银行资金证明业务操作规程模版.doc

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1、资金证明业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年 01月03日目 录0 修改与审批记录31 目的和范围42 定义、缩写和分类:43 职责与权限44 基本规定45 流程描述及操作要点65.1 单位存款证明业务操作流程65.2 单位结算记录证明业务操作流程95.3 个人存款证明业务操作流程115.4 银行询证函业务操作流程146 内外部规章制度索引166.1 外部法律法规166.2 内部规章制度167 附录168 记录17记录1.单位结算记录证明18记录2.资金证明业务登记薄19记录3.单位结算记录证明业务申请表20记录4.单位存款证明业务申请表21记录5.个人存款证明业务申请表22

2、0 目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）资金证明业务管理和操作，防范操作风险,结合本行实际,制定本操作规程。本规程适用于本行开具单位存款证明、单位结算记录证明、个人存款证明、银行询证函等（以下简称“资金证明”）业务的管理。因开具资信证明风险隐患较大,本行暂不办理。1 定义、缩写和分类:(1) 资金证明,是指开户银行根据客户委托开具的用于证明客户在某一时点或时段的银行各类账户账面存款余额的情况，以及其他结算方面的书面证明。(2) 本规程所称授权人员,是指根据受理业务的风险高低配置相应的授权复核权限人员,包括分支行营业部主任以及主管行长。2 职责与权限部门岗位职责权限总行负责分支行单位存款证明

3、、单位结算记录证明、银行询证函的业务管理和指导。总行负责个人存款证明的业务管理和指导。总行法律事务部负责分支行存款证明、单位结算记录证明、银行询证函相关的业务的法律咨询。分行负责所辖区域存款证明、单位结算记录证明、银行询证函的业务管理。综合柜员负责存款证明、单位结算记录证明、银行询证函的业务操作。授权人员负责资金证明业务的审核、审批及授权。3 基本规定(1) 资金证明中列示的余额一般是取自该证明书签发当前或前一工作日的客户账面余额,也可以是客户指定的过去某一日的账户余额，账户结清的不允许开具资金证明,但可根据客户申请办理银行询证函业务。(2) 资金证明不具备担保作用,任何人不得将本行对外开具的

4、资金证明做担保之用。如客户申请开立的资金证明中包含被质押的定期存款账户、保证金账户和冻结存款账户中的存款,则必须在对外开立的资金证明备注栏标注“此存款已于X年X月X日为XX提供保证”、“此存款已于X年X月X日作XX质押使用”、“此存款已于X年X月X日被XX（有权机关）冻结” 等字样。(3) 本行须按客户实际账面的货币种类开具资金证明,资金证明中列示的余额可以小于、等于其当日账户余额,严禁开具超过原存款余额的资金证明,资金证明必须与原存款人名称一致,不得开具虚假的资金证明。(4) 资金证明遗失的，本行不受理挂失,不退手续费,但可根据存款人的要求，重新为其开具资金证明,并注明“X年X月X日已开具资

5、金证明”字样,按规定收取手续费。(5) 对外开具资金证明须采用本行统一规定的格式文本，复印无效。(6) 本行对外开具的单位存款证明书、单位结算记录证明（记录1）上加盖业务专用章，个人存款证明书上加盖储蓄业务专用章。如客户提出加盖分支行公章，分支行按照银行印章管理办法规定加盖公章。(7) 资金证明业务登记簿（记录2）应按类分别登记。(8) 单位存款证明：a) 凡在本行已经开立单位银行结算账户(不含应解汇款及临时存款科目)的客户，因业务需要，只可到其开户行申请开具单位存款证明；b) 客户申请开立单位存款证明，同一存款可以开具多份。但需在单位存款证明上标注“该单位存款证明同时已开具XX份”；(9)

6、单位结算记录证明：a) 凡在本行已经开立单位银行结算账户(不含应解汇款及临时存款科目)的客户，因业务需要，只可到其开户行申请开具单位结算记录证明；b) 经办柜员应认真审查单位结算记录证明业务申请书（记录3）的填写事项，确保证明文件的真实性、完整性、合规性,并按要求核查法定代表人及委托代理人身份信息；c) 客户申请开具单位结算记录证明的，分支行应审核客户是否存在伪造变造票据、签发空头支票、签发签章不符支票、签发支付密码错误支票、未履约支付商业承兑汇票款项、违规开立和使用银行结算账户、反洗钱可疑报告、其他违反结算纪律事项及人民银行相关结算规定等记录，如有上述情形的，应不予办理；d) 客户申请开立单

7、位结算记录证明，同一证明可以开具多份。但需在单位结算记录证明上标注“该单位结算记录证明同时已开具XX份”。(10) 个人存款证明包括： a) 个人时点存款证明：是指本行为个人客户开具的上一日或指定过去某一日在本行拥有的存款情况的证明；b) 个人时段存款证明：是指本行为个人客户开具的存款证明有效期限内在本行拥有的存款情况的证明（可开具当日余额）。开具个人时段存款证明，必须对存款进行止付。时段证明的有效期为止付日至止付到期日；c) 开具个人存款证明申请人必须持本人有效身份证件及存单（折）原件到开户行申请办理，代理人代办时，还必须同时开具存款人授权书及代理人身份证件原件。若存款人在境外不能提供身份证

8、件原件时，可委托国内代理人进行申请，但必须提交存款人出境护照传真件等；d) 客户申请开立个人存款证明，同一证明可以开具多份。但需在个人存款证明上标注“该个人存款证明同时已开具XX份”；e) 个人存款证明止付须存款人本人办理；f) 个人时点存款证明书的存款是否需要止付，由分支行根据客户要求办理，不得强行止付。个人客户办理止付时，提交本人有效身份证件原件及复印件。柜员审核无误后，在“账户止付”画面办理，止付原因选择“个人止付”。营业部主任或会计主管授权， 打印业务受理单，经客户签字确认，受理单上加盖储蓄业务专用章、柜员名章、身份证件复印件做业务受理单第一联附件传事后监督，第二联交客户；g) 个人存

9、款证明书存款止付，证明书到期后系统自动解除止付；h) 个人客户提前终止已经止付的存款证明时，交回原个人存款证明书第一联，提交本人有效身份证件及复印件。柜员审核无误后，在“解除止付”画面办理，营业部主任或会计主管授权，打印业务受理单，经客户签字确认，受理单上加盖储蓄业务专用章、柜员名章。身份证件复印件和客户交回的个人存款证明书第一联做业务受理单附件传事后监督,业务受理单第二联交客户。(11) 单位存款证明书、个人存款证明书为重要空白凭证,其管理按照本行银行重要空白凭证管理办法相关规定执行。(12) 询证函业务，分为直接询证和邮寄询证两种。(13) 资金证明业务收费按照银行银行服务价格管理办法收费

10、标准执行，柜员在“91综合收费”画面办理。4 流程描述及操作要点本流程包括：单位存款证明、单位结算记录证明、个人存款证明和询证函等四个子流程。4.1 单位存款证明业务操作流程本流程包括受理审核和业务处理两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户填写单位存款证明业务申请表（记录4），向分支行提出办理申请,申请表中须加盖单位公章。客户在填写单位存款证明业务申请表时，须填写用途和主送单位。本行对外开具的单位存款证明只能用于向主送单位开具。支付结算办法第十九条1)B1受理审核综合柜员1) 受理申请后进行初审，审核内容包

11、括：a) 企业法人营业执照或事业单位法人证书、社会团体登记证书等原件及复印件；b) 法定代表人有效身份证件原件及复印件；c) 代理人代为办理的，同时出具法定代表人授权书（法定代表人可在单位存款证明业务申请表上签字或签章授权）及代理人有效身份证件原件及复印件。2) 打印该账户分户明细账，查询该证明书签发日为当前工作日或者客户指定的过去某一日的账户存款余额，并核对无误。银行联网核查公民身份信息业务管理办法风险点：受理非本网点开户的客户业务申请风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：审核客户开户网点控制岗位：综合柜员风险点：客户伪造印鉴风险类型：外部欺诈风险级别：高风险关键

12、控制措施：审核验印控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行相关规定：1）是，转1)C2；2）否，转1)A1。1)C2审批审批人员营业部主任、主管行长对单位存款证明业务申请表和证明文件进行审核，审核无误后在单位存款证明业务申请表上签署意见。2)B1开具单位存款证明书综合柜员1） 依据客户提交的单位存款证明业务申请表的内容在“开出证明”（21A0）界面输入证明书号、截止日期、单位账号（自动回显户名）、子户号（可根据客户需要自行选择）、金额、主送单位、备注（柜员手工输入信息）等要素。提交后由营业部主任或会计主管授权复核，并打印业务受理单和单位存款证明书，业务受理单加盖业务专

13、用章和柜员名章，单位存款证明书上加盖业务专用章或分支行公章、柜员名章。2） “开出证明”界面自动关联收费界面，打印银行收费凭证，收取手续费，银行收费凭证加盖经办人名章和清讫章。3） 将单位存款证明业务申请表、单位存款证明书的银行留存联及单位申请时提交的相关资料和客户存款明细分户账做业务受理单第一联附件传事后监督。银行会计业务印章管理办法风险点：开出存款证明金额大于客户账面余额风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：营业部主任及行长复核控制岗位：综合柜员2)B2存款证明书交客户综合柜员柜员登记资金证明业务登记薄，经客户签字确认后，将单位存款证明书客户联交客户。银行银行服

14、务价格管理办法4.2 单位结算记录证明业务操作流程 本流程包括受理审核和业务处理两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请客户填写单位结算记录证明业务申请表（记录3），向分支行提出办理申请,申请表中须加盖单位公章。客户在填写单位结算记录证明业务申请表时，须填写用途和主送单位。本行对外开具的单位结算记录证明只能用于向主送单位开具。支付结算办法第十九条1)B1受理审核综合柜员受理申请后进行初审，审核内容包括：a) 企业法人营业执照或事业单位法人证书、社会团体登记证书等原件及复印件；b) 法定代表人有效身份证件原件及复印

15、件；c) 代理人代为办理的，同时出具法定代表人授权书（法定代表人可在单位结算记录证明业务申请表上签字或签章授权）及代理人有效身份证件原件及复印件d) 柜员根据客户的申请，对客户的账户信息、结算往来和执行结算纪律情况等进行核查。银行联网核查公民身份信息业务管理办法风险点：受理非本网点开户的业务申请风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：审核客户开户网点控制岗位：综合柜员风险点：柜员受理申请表签章与预留印鉴不符的业务申请风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：审核验印控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行相关规定：是，转

16、2)C1；否，转1)A1。2)C1审批审批人员营业部主任及主管行长对单位结算记录证明业务申请表和证明文件进行审核，审核无误后在单位结算记录证明业务申请表上签署意见。2)B1开具单位结算记录证明书综合柜员1） 依据审核结果，如实手工开具单位结算记录证明。2） 开出证明后，在“91综合收费”收取手续费。2)B2存款证明书交客户综合柜员1） 柜员登记资金证明业务登记薄，经客户签字确认后，将单位结算记录证明原件、银行收费凭证第二联、业务受理单第二联交客户。2） 将单位结算记录业务申请表、单位结算记录证明复印件及客户申请时提交的相关资料，分支行留存专夹保管。银行银行服务价格管理办法4.3 个人存款证明业

17、务操作流程本流程包括受理审核和业务处理两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请客户客户填写个人存款证明业务申请表（记录5），提供本人有效身份证明及存单（折）原件，代理人代办时，还必须同时开具存款人授权书及代理人身份证明原件。若存款人在境外不能提供身份证明原件时，可委托国内代理人进行申请，但必须提交存款人出境护照传真件等。1)B1受理综合柜员柜员应认真审核个人存款证明业务申请表内容，同时在系统中核对余额，如果客户提供的是卡凭证，需打印账户交易明细。风险点：柜员受理非本网点开户的业务申请风险类型：执行、交割和流程管理事件

18、风险级别：中等风险关键控制措施：审核客户开户网点控制岗位：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员柜员审核是否符合规定1） 是，转节点2）C1；2） 否，转节点1）A1。2）C1审批审批人员营业部主任、主管行长对个人存款证明业务申请表和证明文件进行审核，审核无误后在个人存款证明业务申请表上签署意见。2)B2开立存款证明综合柜员1） 根据客户提供的个人存款证明业务申请表开立存款证明，进入个人“开出证明”画面，输入客户姓名、开立存款证明类型、截止日期或有效日期、账户信息等，按系统提示打印业务受理单、个人存款证明书；2） 个人存款账户需止付的，在“账户止付”画面办理，止付原因选择“个人止付”。营业部主任

19、或会计主管授权， 打印业务受理单；3） “开出证明”界面自动关联收费界面，收取手续费，打印银行收费凭证，个人存款证明业务申请表需经办人、营业部主任、分支行行长签字或签章；4） 业务受理单经客户签字确认后加盖储蓄业务专用章和柜员名章，个人存款证明书加盖储蓄业务专用章或分支行公章、柜员名章；银行收费凭证经客户签字后加盖柜员名章及清讫章。个人存款证明业务申请表、个人存款证明书银行留存联、身份证件、存款凭证复印件或银行卡交易明细作业务受理单第一联的附件传事后监督。风险点：柜员开出的存款证明金额大于客户账面余额风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：营业部主任及行长复核控制岗位

20、：综合柜员风险点：客户开具时段存款证明，柜员未对资金进行止付风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：营业部主任及行长复核控制岗位：综合柜员2)A3存款证明书交客户客户柜员登记资金证明业务登记薄，经客户签字确认后，将个人存款证明书客户联、银行收费凭证第二联、业务受理单第二联、身分证件原件、存款凭证交客户。4.4 银行询证函业务操作流程本流程包括受理审核和业务处理两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提出申请直接询证或邮寄询证客户1） 对于直接到本行柜面办理银行询证函 业务的，应向本行提供经办人有

21、效身份证件、加盖被函证单位公章的银行询证函，如未加盖公章需提供被函证单位的授权委托书，否则，拒绝办理。2） 对 2） 对于向本行邮寄的银行询证函，应在收到询证函后根据询证函的具体要求及时回函。回函前须验证询证函上是否有被函证单位的公章或财务章（如为验资户，应为拟定法定代表人的签章或签字）或有被函证单位的授权委托书，否则，拒绝办理。支付结算办法第十九条银行联网核查公民身份信息业务管理办法1)B1受理审核综合柜员按要求审核经办人有效身份证件、加盖被函证单位公章的银行询证函内容。风险点：客户伪造询证函或授权委托书中的签章风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：高风险关键控制措施：审核验印控制岗位

22、：综合柜员1)B2是否符合规定综合柜员客户申请是否符合本行相关规定：1)是，转2)B1；2)否，转1)A1。2)B1业务处理综合柜员审核无误后，查询该账户信息，如实填写银行询证函。风险点：柜员填写的询证函内容与实际情况不符风险类型：执行、交割和流程管理事件风险级别：中等风险关键控制措施：营业部主任及行长复核控制岗位：综合柜员2)C1审批授权人员1） 营业部主任、主管行长审核无误后，加盖业务专用章；2） 在“91综合收费”向客户收取手续费。银行会计业务印章管理办法、银行银行服务价格管理办法2)B2询证函交客户综合柜员柜员登记资金证明业务登记簿，经客户签字确认后，将银行询证函原件交给客户。银行询证

23、函复印件由营业部主任、主管行长签署意见后，与授权委托书、经办人身份证件复印件一并专夹保管。5 内外部规章制度索引5.1 外部法律法规(1) 储蓄管理条例（国务院令第107号发布，2011年1月8日经国务院第138次常务会议修订）(2) 支付结算办法（银发1997393号）5.2 内部规章制度(1) 银行重要空白凭证管理办法(2) 银行银行服务价格管理办法(3) 银行会计业务印章管理办法 (4) 银行联网核查公民身份信息业务管理办法 6 附录本规程无附录7 记录1.单位结算记录证明2.资金证明业务登记薄3.单位结算记录证明业务申请表4.单位存款证明业务申请表5.个人存款证明业务申请表记录1.单位

24、结算记录证明 NO:单位结算记录证明致： 确认账号为： 户名： 委托我行对其在我行的结算记录开具证明。经确认，其具体情况如下：自 年 月 日我行营业时间起始之时至 年 月 日我行营业终了结账时止，未发现该单位存在违反我行结算制度的行为。签发银行（签章）：经办人（签字或签章）： 开具证明日期： 年 月 日证明人声明：1我行只对本证明所指明期间内，被证明人在我行资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行对本证明书所指明期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。2本证明只用于前款特定用途，不得作为担保、融资或变相融资等。如不能作为质押、不能代替存单、保函、信用证、银行承兑汇票作为业务证明，不

25、能做货款支付凭证及交易往来信用凭证之用。3本证明为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行对被证明人、证明接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。4本证明不能转让、挂失、补办。5. 我行开具本证明不表示任何建议。记录2.资金证明业务登记薄资金证明业务登记簿日期账户名称账号金额证明时经办人签收人点日期记录3.单位结算记录证明业务申请表单位结算记录证明业务申请表年 月 日 本单位因 需要，现向贵行申请开具 年 月 日至 年 月 日“单位结算记录证明书”壹份。主送单位 ， 本单位愿遵守贵行的有关规定，同时声明本单位提供的有关资料均为真实，此证明只作为向主送单位证明使用，不作其它用

26、途，否则由此造成的一切法律责任均由本单位承担。申请人名称：申请人账号：单位地址：联系电话：法定代表人姓名；身份证号：代理人姓名：身份证号：我单位授权 办理单位结算记录证明业务。 法定代表人（签字或签章）：账户性质： 基本账户 一般账户 临时账户 专用账户盖章要求： 业务专用章 公章 申请单位（公章）： 经办人（签字）：经办人：营业部主任：分(支)行行长：（提供有关资料或证件共 份附后）记录4.单位存款证明业务申请表单位存款证明业务申请表年 月 日 本单位因 需要，现向贵行申请开具 年 月 日人民币 元“单位存款证明书”壹份。主送单位 ，本单位愿遵守贵行的有关规定，同时声明本单位提供的有关资料均为真实，此证明只作为向主送单位证明使用，不作其它用途，否则由此造成的一切法律责任均由本单位承担。申请人名称：申请人账号：单位地址：联系电话：法定代表人姓名；身份证号：代理人姓名：身份证号：我单位授权 办理单位存款证明业务。 法定代表人（签字或签章）：账户性质： 基本账户 一般账户 临时账户 专用账户盖章要求： 业务专用章 公章 申请单位（公章） 经办人（签字）：经办人：营业部主任：分(支)行行长：（提供有关资料或证件共 份附后）记录5.个人存款证明业务申请表