银行非上市流通银行类金融机构股权质押贷款模版.docx
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1、非上市流通银行类金融机构股权质押贷款管理办法(试行)第一章 总 则 第一条 为适应农村信用社业务发展和满足客户需要,进一步规范非上市流通银行类金融机构股权质押贷款管理,有效防控此类业务的操作风险,根据中华人民共和国物权法、中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法、贷款通则等法律法规,中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知(银监发201343号)及xx农村信用社有关信贷管理制度制定本办法。第二条 非上市流通银行类金融机构股权质押贷款是指借款人以本人或第三人合法持有的非上市流通银行类金融机构股权为质押的贷款。提供非上市流通银行类金融机构股权作为质押担保的单位或个人为出质人,接受非上市流通银
2、行类金融机构股权作为质押担保的贷款人为质权人。第三条 非上市流通银行类金融机构股权是指企事业法人、其他经济组织或自然人所合法持有的全国性国有大型商业银行、全国性股份制商业银行、地方性城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作联社股份有限公司(以下简称为股权行社)非上市流通的股权。第四条 贷款行社是指发放非上市流通银行类金融机构股权质押贷款的农村信用合作联社、农村信用合作联社股份有限公司、农村合作银行及农村商业银行。第五条 办理非上市流通银行类金融机构股权质押贷款应当遵守国家法律、法规和xx农村信用社有关规定,遵循平等、自愿公平和诚实信用的原则。第六条 贷款行社和省内农信系统的股权行社不得出现利用
3、非上市流通银行类金融机构股权质押形式,代持非上市流通银行类金融机构股权、隐匿关联交易、抽逃非上市流通银行类金融机构资本、输送不当利益、违反信贷政策等行为。第二章 基本规定第七条 借款人条件 (一)借款人为企事业法人或其他经济组织的:1.从事的经济活动合法合规,符合国家的产业政策和发展规划要求,具有持续经营和还本付息的能力;2.依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;3.信用记录良好,证照齐全,在贷款行社开立基本存款账户或一般存款账户;4.贷款后资产负债率不高于70%;5.对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;6.借款用途合法合规,不得用于股本权益性投资。(二)借款人为自然人的:
4、 1.年满18周岁,具有完全民事行为能力的中国公民,且年龄与贷款期限之和不超过60年;2.有当地常住户口或固定住所;3.有按期偿还贷款本息的能力;4. 有良好的信用记录;5.具有稳定的合法收入;6.在贷款行社开立结算账户,主要结算业务通过该行社办理。(三)贷款行社要求的其他条件。第八条 出质人条件(一)出质人以其所有的股权行社股权出质为自己或他人担保的,应当严格遵守法律法规、监管部门的要求及股权行社的章程要求;(二)出质人在股权行社借款余额超过其持有经审计的股权行社上一年度股权净值的,不得将其股权进行质押。(三)出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权,用于提供担保的非上市流通银行类金融机构股
5、权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保;(四)能够直接、间接、共同持有或控制股权行社5%以上股份或表决权以及对股权行社决策有重大影响的出质人质押股权行社股权数量不得超过其持有股权的50%。(五)下列出质人出质其持有的股权,事前须向股权行社董事会申请备案,说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人等基本情况:1. 拥有股权行社董、监事席位的股东;2直接、间接、共同持有或控制股权行社2%以上股份或表决权的股东。第九条 对省内农信系统股权行社的要求(一)股权行社被质押股权不得超过全部股权的20%; (二)股权行社要定期收集、分析已质押本行社股权的相关股东的财务数据,密切关注被质押股权是否
6、涉及诉讼、冻结、折价、拍卖等事项,并视情节轻重,依法限制其表决权或其他权利。(三)出质人向股权行社申请股权质押备案,股权行社董事会认定其出质行为对本行社股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等方面存在重大不利影响的,应不予备案。在董事会审议相关备案事项时,拟出质股东委派的董事应当回避。(四)股权行社须建立股权质押管理监测台账,提高股权管理的规范性和股权质押的透明度;第十条 对贷款行社的要求(一)不得接受以下非上市流通银行类金融机构股权作为质物:1.贷款行社自身的股权;2.股权行社章程、有关协议或者其他法律法规禁止出质、转让,或在限制转让期限内的非上市流通银行类金融机构股权;3.权属关系不明、存
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