储蓄存款银行业务走势分析金融证券投融资_金融证券-金融资料.pdf

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1、 1/6 文章来源网络整理，仅供参考学习 储蓄存款银行业务走势分析 储蓄存款走势分析 1999 年是储蓄政策变化最大的一年，先是第七次下调了储蓄存款 的利率，后又征收储蓄存款利息税。这一系列政策使得储蓄存款的余 额也在异乎寻常地变化着，尤其是 7 月份成了一个转折点。就全国来说，7 月份比 6 月份减少了 25 亿元，下降的幅度为近几年所罕见，9两个 月的储蓄存款净增额虽然有所增加，但 10 月份又开始大幅度下降。那么，下一步的储蓄存款将会发生什么样的变化呢？近日笔者对 中国工商银行山西省分行营业部 1999 年的储蓄存款变化情况进行了调 查。贮存形式改变 余额变化多 由于连续七次调低了储蓄存

2、款的利率，又开征了储蓄存款利息税，征收利息税虽然不是降息，但对广大储户来说扣除20的利息税，就 等于一年期的储蓄存款利率又降低了 08 个百分点。通过调查，我们发现，因为利率太低，所以现在居民有了剩余钱 2/6 文章来源网络整理，仅供参考学习 时，再不会像过去那样为图多赚些利息，立即存入银行，因为现在早 存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了。一些居民之所以 还到银行参加储蓄，是因为一是没有适宜的投资渠道，二是放在家里 不安全。居民储蓄愿望减弱，使得储蓄额开始下降。尤其是在利息税开征 前的 10 月份，表现得更为突出。中国工商银行山西省分行营业部，储 蓄存款余额比 9 月份下降了 543

3、3 万元，与 9 月份相比，下降了 0 32个百 分点，为今年首次出现储蓄存款下降的月份，下降幅度也是近几年来 最大的一次。调查中发现，在此之前，从 6 月份开始储蓄存款开始呈微量增长的 态势。这是由于今年 5 月国家出台启动股市的政策之后，居民对股市预 期高涨，大量的资金流入到了股市。据有关人士分析，全国流入股市 的储蓄存款在 1000 亿元以上。7 月份后，股市火爆开始趋缓，居又征收储蓄存款利息税这一系列政策使得储蓄存款的余额也在异乎寻常地变化着尤其是月份成了一个转折点就全国来说月份比月份减少了亿元下降的幅度为近几年所罕见两个月的储蓄存款净增额虽然有所增加但月份又开始大幅度下况进行了调查贮

4、存形式改变余额变化多由于连续七次调低了储蓄存款的利率又开征了储蓄存款利息税征收利息税虽然不是降息但对广大储户来说扣除的利息税就等于一年期的储蓄存款利率又降低了个百分点通过调查我们发现因为利行因为现在早存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了一些居民之所以还到银行参加储蓄是因为一是没有适宜的投资渠道二是放在家里不安全居民储蓄愿望减弱使得储蓄额开始下降尤其是在利息税开征前的月份表现得更为 3/6 文章来源网络整理，仅供参考学习 民的资 金又开始流向银行储蓄，储蓄存款开始逐月递增，9 三个月分别 净增 1979 万元、3194 万元、3873 万元。10 月份即开征利息税的前一个月，储蓄存款下降

5、也在情理之中。因为马上就要开征利息税，把钱存入银行和放在自己家里差别没有多 大，在没有选择好理想的投资渠道之前居民就把钱放在了家里。同时 又遇第三期国债销售，居民觉得不管是三年期、还是五年期，也不管 利率比银行储蓄能高多少，反正不用征收 20的利息税就划算。这样 热了国债、冷了储蓄，导致了 10 月份的储蓄存款余额下降。储蓄将会上升 重在解疑虑 据调查，截止到 1999 年 10 月底，全国的居民储蓄存款余额已到达 59270 亿元，占到了商业银行总存款的 58。储蓄存款的增长幅度之快 无疑给商业银行提供了一个宽松的资金营运环境，但也带来了消费市 场疲软，企业产品积压，经济效益滑坡，下岗人员增

6、多等弊端，制又征收储蓄存款利息税这一系列政策使得储蓄存款的余额也在异乎寻常地变化着尤其是月份成了一个转折点就全国来说月份比月份减少了亿元下降的幅度为近几年所罕见两个月的储蓄存款净增额虽然有所增加但月份又开始大幅度下况进行了调查贮存形式改变余额变化多由于连续七次调低了储蓄存款的利率又开征了储蓄存款利息税征收利息税虽然不是降息但对广大储户来说扣除的利息税就等于一年期的储蓄存款利率又降低了个百分点通过调查我们发现因为利行因为现在早存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了一些居民之所以还到银行参加储蓄是因为一是没有适宜的投资渠道二是放在家里不安全居民储蓄愿望减弱使得储蓄额开始下降尤其是在利息税开征

7、前的月份表现得更为 4/6 文章来源网络整理，仅供参考学习 约 了工商企业的生产和开展。国家为了改变这种状况，近几年先后出台了许多措施，引导、分 流居民的储蓄资金，鼓励消费和投资，以扩大消费、启动市场，推动 经济持续、安康地开展。如增加工资，连续七次降息，征收利息税，实行存款实名制等等，但由于我国目前的社会保障机制薄弱，居民的 后顾之忧比较大，这些措施目前收效不大。虽然利率一降再降，居民 的利息收入所剩无几，可就是捂紧口袋不敢消费。对储户的调查表明，居民保持家庭一定的储蓄量的原因在于：住房管理办法改革，告别了福利分房，实行货币购房后，买一套中档 住房至少需要一个家庭 8 年的收入。要想拥有自己

8、的住房，就得省吃俭 用地攒钱；医疗管理办法改革，手里没有钱到医院就看不成病，假如是住 院就得先交几千元的押金，治疗期间帐上必须保留充足的资金，否则 就会停医停药。为预防不测，大部分家庭都需要贮存这部分“专用资 又征收储蓄存款利息税这一系列政策使得储蓄存款的余额也在异乎寻常地变化着尤其是月份成了一个转折点就全国来说月份比月份减少了亿元下降的幅度为近几年所罕见两个月的储蓄存款净增额虽然有所增加但月份又开始大幅度下况进行了调查贮存形式改变余额变化多由于连续七次调低了储蓄存款的利率又开征了储蓄存款利息税征收利息税虽然不是降息但对广大储户来说扣除的利息税就等于一年期的储蓄存款利率又降低了个百分点通过调查

9、我们发现因为利行因为现在早存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了一些居民之所以还到银行参加储蓄是因为一是没有适宜的投资渠道二是放在家里不安全居民储蓄愿望减弱使得储蓄额开始下降尤其是在利息税开征前的月份表现得更为 5/6 文章来源网络整理，仅供参考学习 金”；现在孩子上学的费用也今非昔比，一个普通家庭只能供得起一 个学生上学。若是特殊学校或是上大学，对于正常收入的家庭来说，没有几年的积蓄，就是可望不可及的事；受企业经济效益不好的影响，现在没有退休和退休后眼前能领到退休金的人员，都精打细算，节俭 持家，有剩余钱就积累起来；婚嫁观念的改变需要全家人“集资”，子女结婚成了每个家庭的一道“难关”，

10、包括购房和结婚时的花费，对一般家庭来说至少是全家人 10 年的收入。调查结果显示，虽然利率很低，居民仍将参加储蓄。目前储蓄存 款下降的主要原因是由于居民对开征利息税还不是很适应，刚开始还 不能很自然地接受，所以出现了贮存方式的调整，导致储蓄存款下降，经过一个时期的适应过程，居民还是会把剩余钱存入银行的，不过增 长的幅度估计要比以前慢些。从目前的情况看，需要经过几个月的波 动期，估计在明年的二季度可转入正常，开始低速、小幅上升。因此，要使国家的相关政策发挥真正的效应，进一步鼓励居民参 又征收储蓄存款利息税这一系列政策使得储蓄存款的余额也在异乎寻常地变化着尤其是月份成了一个转折点就全国来说月份比月

11、份减少了亿元下降的幅度为近几年所罕见两个月的储蓄存款净增额虽然有所增加但月份又开始大幅度下况进行了调查贮存形式改变余额变化多由于连续七次调低了储蓄存款的利率又开征了储蓄存款利息税征收利息税虽然不是降息但对广大储户来说扣除的利息税就等于一年期的储蓄存款利率又降低了个百分点通过调查我们发现因为利行因为现在早存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了一些居民之所以还到银行参加储蓄是因为一是没有适宜的投资渠道二是放在家里不安全居民储蓄愿望减弱使得储蓄额开始下降尤其是在利息税开征前的月份表现得更为 6/6 文章来源网络整理，仅供参考学习 与各种形式的投资，分流储蓄，拉动消费增长，关键还在于解除居民 的

12、后顾之忧。又征收储蓄存款利息税这一系列政策使得储蓄存款的余额也在异乎寻常地变化着尤其是月份成了一个转折点就全国来说月份比月份减少了亿元下降的幅度为近几年所罕见两个月的储蓄存款净增额虽然有所增加但月份又开始大幅度下况进行了调查贮存形式改变余额变化多由于连续七次调低了储蓄存款的利率又开征了储蓄存款利息税征收利息税虽然不是降息但对广大储户来说扣除的利息税就等于一年期的储蓄存款利率又降低了个百分点通过调查我们发现因为利行因为现在早存几天甚至早存几个月能多赚多少利息都不明显了一些居民之所以还到银行参加储蓄是因为一是没有适宜的投资渠道二是放在家里不安全居民储蓄愿望减弱使得储蓄额开始下降尤其是在利息税开征前的月份表现得更为