吉林银行法人账户透支业务管理办法金融证券股票经典资料_金融证券-金融资料.pdf

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1、吉林银行法人账户透支业务 管理办法（试行）第一章 总则 第一条 为适应市场需求，提高竞争能力，规范业务行 为，根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同 法及相关司法解释以及吉林银行授信管理相关制度，制定 本办法。第二条 法人账户透支主要用于解决吉林银行（以下简 称我行）客户在生产经营过程中的临时性资金需要，通过透 支形式取得的资金。第三条 透支资金不得用于归还贷款本息和项目投资，不得以任何形式流入证券市场、期货市场或用于股本权益性 投资。第四条 本法所称相关名词定义如下：一、法人账户透支，是我行根据客户申请，核定透支额 度，允许客户在其结算帐户存款不足以支付时，在核定的透 支额度内取得信贷

2、资金的一种融资方式。二、透支额度是，允许客户可以透支的最高限额，法人 账户透支纳入我行客户统一授信和授权管理，受最高综合授 信额度内短期流动资金贷款分项授信额度控制。由我行根据 客户信用状款、还款能力及在我行结算业务量情况审批核 三、客户，是指符合我行统一授信相关规定的申请人。四、透支期限，是指客户实际透支的具体期限 第二章 一般规定 第五条 其他条件 一、在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户，客户的 结算业务 60%（含）以上通过我行办理。二、符合我行规定的统一授信、授信担保相关条件或提 供我行认可的低风险品种担保。第六条 一般程序 一、客户提出核定透支额度申请并提交有关资料 二、经办行按照

3、我行相关规定展开尽职调查，并与客户 商定透支额度、期限、利率、费用、担保方式和还款等事项。三、法人账户透支应当根据统一授信、授信授权相关规 定审批。第七条 经办行对法人帐户透支业务除了按短期流动资 金贷款要求进行调查、审查外，还要重点调查和审查以下几 点：八、一、客户是否符合规定的帐户透支条件。二、客户申请的透支额度是否包含在最高综合授信额度 之内。三、法人账户透支业务的担保，依据我行授信担保相关 规定执行。第八条 经办行根据审批核定的透支额度和期限与客户 签订帐户透支协议，协议文本要使用总行规定的格式，并按 规定向客户收取透支承诺费。第三章 透支额度、期限、利率、计息和费用 第九条 透支额度

4、。人民共和国担保法中华人民共和国合同法及相关司法解释以及吉林银行授信管理相关制度制定本办法第二条法人账户透支主要用于解决吉林银行以下简称我行客户在生产经营过程中的临时性资金需要通过透支形式取得的资金第三条本法所称相关名词定义如下一法人账户透支我行根据客户申请核定透支额度允许客户在其结算帐户存款不足以支付时在核定的透支额度内取得信贷资金的一种融资方式二透支额度允许客户可以透支的最高限额法人账户透支纳入我行款能力及在我行结算业务量情况审批核三客户指符合我行统一授信相关规定的申请人四透支期限指客户实际透支的具体期限第二章一般规定第五条其他条件一在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户客户的结算业务含以上

5、通过我行一、透支额度一般不超过审批日前 12 个月内客户在我 行日均存款余额的 50%。二、对客户核定的透支额度余额，一般控制在该客户流 动资金贷款授信总额的 20%之内，纳入流动资金贷款限额管 理。三、对客户透支额度的授信有效期限不超过一年，从透 支协议生效之日起计算。透支额度在有效期内可循环使用。四、符合法人账户透支条件需要连续办理帐户透支业务 的客户，应当在上一期透支额度有效期届满前须办妥下一期 透支额度授信审批手续。五、对不再续做法人帐户透支业务的客户，透支额度有 效期满后不得再发生新的透支，尚未偿还的透支款可给予 1 个月的宽限期。宽限期满后尚未收回的透支款作逾期处理，按不良贷款进行

6、管理。第十条 透支期限 透支期限最长不超过 3 个月。超过 3 个月的透支款，作 逾期处理，按不良贷款进行管理。第十一条 透支利率和计息。一、透支利息按照中国人民银行规定的 1 年期贷款基准 利率上浮 10%-30%执行。透支期限在 3 个月以内（含）的，上浮 10%-30%。透支款超过 3 个月，按照逾期贷款利率执 行。二、帐户透支按日计算计息积数，根据实际透支时间确 定执行利率，利随本清。第十二条 透支承诺费的确定。人民共和国担保法中华人民共和国合同法及相关司法解释以及吉林银行授信管理相关制度制定本办法第二条法人账户透支主要用于解决吉林银行以下简称我行客户在生产经营过程中的临时性资金需要通

7、过透支形式取得的资金第三条本法所称相关名词定义如下一法人账户透支我行根据客户申请核定透支额度允许客户在其结算帐户存款不足以支付时在核定的透支额度内取得信贷资金的一种融资方式二透支额度允许客户可以透支的最高限额法人账户透支纳入我行款能力及在我行结算业务量情况审批核三客户指符合我行统一授信相关规定的申请人四透支期限指客户实际透支的具体期限第二章一般规定第五条其他条件一在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户客户的结算业务含以上通过我行一、透支承诺费=核定的透支额度X透支承诺费年费率 二、透支承诺费年费率最高不超过 0.3%，与客户签订 帐户透支协议后一次性收取。第四章 贷款管理及风险控制 第十三条 经

8、办行落实授信条件、签订法人帐户透支协 议并得到上级行指令后，经办行前台业务部门按相关要求进 行有关帐务处理，并在收到客户相应款项后及时收回透支 款。同时要密切关注客户的相关结算帐户资金变化情况，如 发现异常情况及时通知公司业务部门。第十四条 客户相关帐户发生透支，经办行前台业务部 门应于次日上午将透支情况通知经办行公司业务部门，并按 月将客户透支清单送交公司业务部门。第十五条 经办行公司业务部门要根据前台业务部门 通知和提供的透支清单及相关资料做好贷后管理，随时掌握 客户结算帐户资金变化情况，发现异常及时采取相应措施控 制风险发生。第十六条 客户如发生以下任一情况，经办行应立即取 消该客户透支

9、额度，终止透支协议，同时要求客户立即偿还 透支余额及利息和相关费用，并采取从客户相关账户内扣 款、实现担保权等有效措施控制风险，并将具体情况报告上 级行。一、连续 2 次实际透支期限超过 3 个月（不含）。二、信用等级下降到 A 级（不含）以下（提供低风险 担保除外）。三、生产经营和资金结构恶化，发生财务恶化。四、客户在我行用于透支的结算帐户被法院查封。人民共和国担保法中华人民共和国合同法及相关司法解释以及吉林银行授信管理相关制度制定本办法第二条法人账户透支主要用于解决吉林银行以下简称我行客户在生产经营过程中的临时性资金需要通过透支形式取得的资金第三条本法所称相关名词定义如下一法人账户透支我行

10、根据客户申请核定透支额度允许客户在其结算帐户存款不足以支付时在核定的透支额度内取得信贷资金的一种融资方式二透支额度允许客户可以透支的最高限额法人账户透支纳入我行款能力及在我行结算业务量情况审批核三客户指符合我行统一授信相关规定的申请人四透支期限指客户实际透支的具体期限第二章一般规定第五条其他条件一在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户客户的结算业务含以上通过我行五、未按帐户透支协议履行义务。六、发生其它违约行为。第十七条 总行公司银行部、各地分行对全辖办理法 人透支业务情况加强检查指导，做好监测分析工作，发现风 险苗头应及时采取相应措施。对帐户透支逾期率超过 0.5%的分行，总行将采取停办该项业

11、务等处罚措施 第五章 附则 第十八条 各地区分行在开办法人帐户透支业务前，须 持上级行的授权文件到中国人民银行当地管辖行备案，并接 受其监督和检查。第十九条 本办法由总行公司银行部制定、解释和修 订。第二十条 总行公司银行部将制定相关合同文本，另行 下发。第二十一条 本办法从发文之日起执行。人民共和国担保法中华人民共和国合同法及相关司法解释以及吉林银行授信管理相关制度制定本办法第二条法人账户透支主要用于解决吉林银行以下简称我行客户在生产经营过程中的临时性资金需要通过透支形式取得的资金第三条本法所称相关名词定义如下一法人账户透支我行根据客户申请核定透支额度允许客户在其结算帐户存款不足以支付时在核定的透支额度内取得信贷资金的一种融资方式二透支额度允许客户可以透支的最高限额法人账户透支纳入我行款能力及在我行结算业务量情况审批核三客户指符合我行统一授信相关规定的申请人四透支期限指客户实际透支的具体期限第二章一般规定第五条其他条件一在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户客户的结算业务含以上通过我行