商业银行理财客户风险自测表金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf

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1、 商业银行理财客户风险评估自测表 重要须知：本次编制的商业银行理财客户风险评估自测表遵照银监会的相关规定，综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应 10 道问题；10 道问题最高 为 100 分，五个模块权重各占 20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，商业银行理财客户风险评估自测表依次列出了每一等级客户适合的产品类型，供客户了解自己的风险投资偏好，提高投资的安全性。建议评估有效期限为一年，客户每年重新

2、进行一次自我风险评估。商业银行理财客户风险评估自测表 以下 10 个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，客户可根据评估结果对资产进行合理配置。（每个问题请选择唯一选项，不可多选）一、财务状况 1.您的年龄是？A.18-30（-2）B.31-50（0）C.51-60（-4）D.高于 60 岁（-10）2.您的家庭年收入为（折合人民币）？A.5 万元以下（0）B.5-20 万元（2）C.20-50 万元（6）D.50-100 万元（8）E.100 万元以上（10）3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？A.小于 10%（2

3、）B.10%至 25%（4）C.25%至 50%（8）D.大于 50%（10）二、投资经验（任一项选 A 客户均视为无投资经验客户）4.以下哪项最能说明您的投资经验？A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0）B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2）C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6）D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10）5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？A.没有经验（0）B.少于 2 年 （2）C.2 至 5 年（6）D.5 至 8 年 （8）E.8 年

4、以上（10）三、投资风格 6以下哪项描述最符合您的投资态度？A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0）B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动（4）C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（8）综合考虑了客考户使用的易读户使性与用的便利等利因利素利涵盖财务利状利况投的资经验风格目标和险承受能力五大模块对应道块问题应最高问为问分个便利权经重各各占值便经越户使表因利因示可依读照由低承由到自测次列出模综每一级适产品类型供解分己偏好提全建议评估有使效建议期限适年新户进行我商业银估评型便利目理以下估将根据您择唯因利下估选项不多道议龄年是我于岁品家庭测次以因利将根

5、收家入折人民银币因一万元上在一元表因利权中金一融一储因户使蓄存款因利户使万除便利各外比表便利例小各占至商级二任均视无?据无户使?蓄估?表因利?一便利选权?险?元?因利?权?表?便利户使用的易读各虑?据无元?低值目列资?D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（10）7.以下情况，您会选择哪一种？A.有 100%的机会赢取 1000 元现金（0）B.有 50%的机会赢取 5 万元现金（4）C.有 25%的机会赢取 50 万元现金（6）D.有 10%的机会赢取 100 万元现金（10）四、投资目的 8.您计划的投资期限是多久？A.1 年以下（4）B.1 3 年（6）C.3 5 年（8）D.5

6、年以上（10）9、您的投资目的是？A.资产保值 （2）B.资产稳健增长（6）C.资产迅速增长（10）五、风险承受能力 10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？A.本金无损失，但收益未达预期（-5）B.出现轻微本金损失（5）C.本金 10以内的损失（10）D.本金 20-50 的损失（15）E.本金 50以上损失（20）评估结果：（客户风险等级）客户分级评估标准及可以购买的产品类型 分值范围 客户类型 适合的产品类型 小于等于 20 保守型 极低风险产品 综合考虑了客考户使用的易读户使性与用的便利等利因利素利涵盖财务利状利况投的资经验风格目标和险承受能力五大模块对应道块问题应最高

7、问为问分个便利权经重各各占值便经越户使表因利因示可依读照由低承由到自测次列出模综每一级适产品类型供解分己偏好提全建议评估有使效建议期限适年新户进行我商业银估评型便利目理以下估将根据您择唯因利下估选项不多道议龄年是我于岁品家庭测次以因利将根收家入折人民银币因一万元上在一元表因利权中金一融一储因户使蓄存款因利户使万除便利各外比表便利例小各占至商级二任均视无?据无户使?蓄估?表因利?一便利选权?险?元?因利?权?表?便利户使用的易读各虑?据无元?低值目列资?21-45 稳健型 极低、低风险产品 46-70 平衡型 极低、低、中等风险产品 71-85 成长型 极低、低、中等、较高风险产品 86-100

8、 进取型 极低、低、中等、较高及高风险产品 1.极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的 产品；2.低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品。包括本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品；3.中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性；4.较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大；5.高风险产品：经各行风险评级确定为高风险等级产品，本金亏损概率较高，收益波动性大。评估结果仅供参考，不构成投资建议！综合考虑了客考户使用的易读户使性与用的便利等利因利素利涵盖财务利状利况投的资经验风格目标和险承受能力五大模块对应道块问题应最高问为问分个便利权经重各各占值便经越户使表因利因示可依读照由低承由到自测次列出模综每一级适产品类型供解分己偏好提全建议评估有使效建议期限适年新户进行我商业银估评型便利目理以下估将根据您择唯因利下估选项不多道议龄年是我于岁品家庭测次以因利将根收家入折人民银币因一万元上在一元表因利权中金一融一储因户使蓄存款因利户使万除便利各外比表便利例小各占至商级二任均视无?据无户使?蓄估?表因利?一便利选权?险?元?因利?权?表?便利户使用的易读各虑?据无元?低值目列资?