互联网大数据时代商业银行转型发展战略人力资源商业合同_论文-毕业文章.pdf

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1、互联网大数据时代商业 银行转型发展战略 Hessen was revised in January 2021“互联网+”大数据时代商业银行转型发展战略 近年来，国际国内形势复杂多变，我国银行业发展环境发生了重大变化，挑战和机遇并存。在经济新常态下，“互联网+”、“大数据”、“云计算”等 新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级，使银行业传统的经营模式面临 着巨大的冲击和挑战。随着利率市场化进程加快，客户需求日益多样化，商业银行息差收窄、利 润增速放缓、负债成本上升，显然仅仅靠存贷款等传统业务获取盈利的方式已 经不能适应新经济发展常态的需要，转型发展已成为银行业共识，商业银行要 牢牢把握新常态、

2、新机遇，坚持做精、做优、做强的基本导向，加快转型发 展、坚持服务地方经济的市场定位，坚持走差异化、个性化、特色化的发展道 路。一、大数据时代商业银行加快转型发展迫在眉睫中小商业银行与国有银行相 比，起步较晚、资产规模较小且客户群体、结构、分布区域比较单一，机构数量和人员总 数等方而都存在劣势，提供的金融服务、经营区域也较狭窄，体制体系不够完善，因而抵 抗风险的能力较弱。近年来，随着国内经济步入下行期，商业银行而临日益复杂多变的经 济金融形势，利润增速日趋下降、资产质量持续恶化、同业竞争加剧的冲击更为严重。因而业务创新与转型发展是商业银行的必然选择。随着大数据时代的到来，商业银行 传统经营模式受

3、到极大的冲击，在业务经营中存在许多突出矛盾和亟待破解的主要瓶颈。而互联网技术运用与银行相关业务的交叉融介，将逐步改变银行的经营模式。银行业逐渐 从以存贷利差和企业客户规模为主，向注重高收益、低风险，实现多元化收入结构的转 变：从高资本投入、低质量、低效益的粗放式增长和发展规模扩张方式，向注重以轻资 产、轻资本加上投资银行、金融租赁为主的髙质量、髙效益、高内涵的集约型经营转变：从以产品为中心的创新方式，向以客户为中心、以市场为导向转变，走综合化、多元化金 融产品服务道路，这些都意味着银行业迫切需要加强大数据挖掘和分析技术。现今，银行业已步入大数据时代，如何髙效推进大数据应用试点，在业务创新、内部

4、 审汁、市场营销、风险管控等方面形成以数据为驱动的经营管理模式成为商业银行而临的 主要课题。二、大数据和移动互联网倒逼银行转变经营模式由于大多数中小商业银行的资产规模、市场份额、资金实力、资本运作、管理能力、网点机构数量、员工队伍整体素质与国有大 型银行相比还处于劣势地位，尤其是在经济与国际国内金融环境的复杂变化、利率市场化 的新形势下，传统银行的经营模式将难以为继，而临着前所未有的竞争压力。大数据技术 的广泛应用和移动互联网的探索发展，不断改变着传统业态格局和商业经营模式，已经深 入地影响我们日常生活消费的衣食住行娱。我国银行业发展环境发生了重大变化挑战和机遇并存在经济新常态下互联网大数据云

5、计算等新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级使银行业传统的经营模式面临着巨大的冲击和挑战随着利率市场化进程加快客户需求日益多样济发展常态的需要型发展已成为银行业共识商业银行要牢牢把握新常态新机遇坚持做精做优做强的基本导向加快型发展坚持服务地方经济的市场定位坚持走差异化个性化特色化的发展道路一大数据时代商业银行加快型发展迫在眉睫而都存在劣势提供的金融服务经营区域也较狭窄体制体系不够完善因而抵抗风险的能力较弱近年来随着国内经济步入下行期商业银行而临日益复杂多变的经济金融形势利润增速日趋下降资产质量持续恶化同业竞争加剧的冲击更为严互联网金融改变着实体经济的交易行为，同时也必将会改变商业银行的现在和

6、未来。大数据改变商业银行风控效率。在一个贷款的生命周期中，商业银行会而临四重挑战。首先要充分识别客户的身份；其次，审核客户所提交的一系列材料的真实 性；再次，评估客户的还款能力；最后，如何找到客户并把贷岀去的钱催回 来。这四重挑战在新的“互联网+”的环境下，银行到底要如何面对和解决首先 要把通过通话记录、银行转账记录，包括在社交媒体上的很多信息等连接起 来，如果一旦发现客户关联，就可以进行实时的监控，一旦出现风险的爆发，就可以加以防范。其次，利用大数据技术把工商、税务、法院，包括教育部门的相关信息都 进行整合。这一系列的信息都得到整合以后，客户提交的信息就可以非常快速 和低成本地进行核实。列一

7、方面，在贷后管理的催收环节，银行也需要运用大 数据分析技术。大数据时代需要有很多大数据公司、拥有金融数据的公司和银 行一起去发展专业的技术，整合相应的海量数据，利用大数据技术预测风险、防范经营风险和管理风险。大数据改变了商业银行的获客方式、客服模式。传 统银行通过分支行、网点等物理渠道被动等待客户到来，主要迎来有限的“熟 客”，而互联网时代，突破了时空限制，银行可以获取海量“生客”，通过切 入客户的生活应用场景，在生活中获取大量客户，获客成本大大降低，效力却 成倍提升；传统银行主要通过柜面网点等渠道向客户销售产品，而步入大数据 时代，银行可以针对生活、买车、购买奢侈品、海外旅游等特定消费场景为

8、切 入点，设计满足客户个性化需求的专门产品，提供消费信贷、出国金融产品 等。针对海量“生客”，具体的操作方法是与相关大数据机构合作，对海量数 据进行定向筛选、定向推送、定向客服、定向催收等，使银行通过大数据技术 去分析和区分这些客户成为可能，银行的客户服务方式发生根本改变。大数据改变商业银行盈利模式。商业银行传统的利润结构和盈利模式正受 到冲击和挑战，银行业依黑存贷利差为主要利润来源的盈利模式也在悄然改 变。通过在互联网上开发资产端、负债端，不断扩大零售银行业务、中间业务 收入在利润中的占比，将有助于银行向“轻型”银行、“中收型”银行转型。同时，金融创新是银行业的市场发展趋势，通过金融业务创新

9、，发展资产证券 化、理财存款互联网化、金融衍生工具等新型产品有助于银行提升服务实体经 济的效益，拓展利润渠道，规避与防范所面临的各种风险，提升整体市场竞争 力。因此商业银行未来的盈利模式离不开金融业务创新。未来，商业银行金融 业务的创新主要集中于银团贷款、并购我国银行业发展环境发生了重大变化挑战和机遇并存在经济新常态下互联网大数据云计算等新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级使银行业传统的经营模式面临着巨大的冲击和挑战随着利率市场化进程加快客户需求日益多样济发展常态的需要型发展已成为银行业共识商业银行要牢牢把握新常态新机遇坚持做精做优做强的基本导向加快型发展坚持服务地方经济的市场定位坚持走差

10、异化个性化特色化的发展道路一大数据时代商业银行加快型发展迫在眉睫而都存在劣势提供的金融服务经营区域也较狭窄体制体系不够完善因而抵抗风险的能力较弱近年来随着国内经济步入下行期商业银行而临日益复杂多变的经济金融形势利润增速日趋下降资产质量持续恶化同业竞争加剧的冲击更为严贷款、贷款资产证券化、期货期权代 理、表外业务的创新等，不断扩张业务范圉与盈利模式，增加利润增长点。三、大数据时代商业银行转型发展战略分析1.明确市场左位，打造个性化、专业化银 行。大数据时代，商业银行竞争的焦点是对客户的竞争，即如何满足客户尤其是对银行贡 献度较大的优质客户个性化需求的竞争。这就要求中小银行要明确市场左位，紧紧用绕

11、“做精、做优、做强”的发展目标，将“以客户为中心”从口号变为行动，充分了解各类 客户特别是集团大客户、优质客户对金融产品和服务的差异化、专业化需求，通过多渠道 获取更多的客户相关数据信息，重视加强对各类信息和数拯的收集、积累，并形成统一的 数据化客户管理，实现客户分类的精细化，为客户设讣并提供与苴特殊需求相适应的个性 化金融产品。另一方而，深度挖掘潜在客户，洞悉客户在金融产品、消费、信贷等方而的需求,提供个 性化的专属储蓄、投资理财、财务管理和增值服务等，增强客户对银行产品的粘性和银行服 务的依赖性，走个性化、特色化发展道路。加快业务发展，打造综合化、多元化银行。综合化经营是金融领域内的跨界，

12、即银行兼 营证券、信托、租赁、投行、保险等业务，有利于为客户提供多元化的金融服务，满足消 费者需求日趋多样化的金融需求，实现商业银行的经济效应。商业银行要不断优化业务流程，加快业务发展，提高运营效率。要不断改变以产品为中 心、以盈利为导向的创新方式，引入以客户为中心、以市场为导向的CRM客户关系管理系 统，整合SCM供应链管理系统以及ERP企业资源计划系统，将以客户为中心、以市场为导 向的市场营销观念渗透到银行财务、人力、营销等各个部门。多元化发展则是行业间的跨 界，大数拯在金融领域的应用以互联网金融来实现，商业银行可以探索尝试“银行+互联 网”、“银行+电商”、“互联网+银行”等模式，为需求

13、各异的广大客户提供差异化、特 色多元化服务，不断丰富和创新各类金融产品，留存客户、提升客户的粘性，增加客户体 验并以此实现银行自身业务的快速转型升级。提高服务质量，打造移动化、数字化银行。大数拯的崛起正是中小商业银行实现转型发 展的契机。商业银行可以顺应大数据时代变迁，以大数据、云计算、智能化等高新技术作 支撑，整合来自银行网点、移动终端、互联网等海量数据，建立数据仓库对数据进行分 析、加工和深度挖掘，将数据资源转化为商业经济价值。树立大数掳思维并对大数据技术 做出规划，为科学决策、战略升级和经营转型提供支撑。大数据技术催生的金融服务模式 创新使商业银行不断提髙服务质量并优化客户体验，不断实现

14、从“髙资本消耗”、“重资 产运行”向“轻资本、轻资产”我国银行业发展环境发生了重大变化挑战和机遇并存在经济新常态下互联网大数据云计算等新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级使银行业传统的经营模式面临着巨大的冲击和挑战随着利率市场化进程加快客户需求日益多样济发展常态的需要型发展已成为银行业共识商业银行要牢牢把握新常态新机遇坚持做精做优做强的基本导向加快型发展坚持服务地方经济的市场定位坚持走差异化个性化特色化的发展道路一大数据时代商业银行加快型发展迫在眉睫而都存在劣势提供的金融服务经营区域也较狭窄体制体系不够完善因而抵抗风险的能力较弱近年来随着国内经济步入下行期商业银行而临日益复杂多变的经济金融

15、形势利润增速日趋下降资产质量持续恶化同业竞争加剧的冲击更为严转型，使经营方式由被动”提供产品转向主动设计”产品，不断扩大市场占有率。依靠数据积累实现管理模式从“经验依赖”向“数据依据”转化，激活银行各业务板块的“数字化”革新，从根本上提升业务层次和管理水平。通过 互联网技术，大胆推进移动支付、直销银行、在线消费金融等领域的发展，持续提升网点 智能化水平，不断加快转型发展，提升经济增长潜力，使数据资产成为新的利润增长点。邦帮堂 我国银行业发展环境发生了重大变化挑战和机遇并存在经济新常态下互联网大数据云计算等新技术正带来传统金融行业的颠覆与竞争升级使银行业传统的经营模式面临着巨大的冲击和挑战随着利率市场化进程加快客户需求日益多样济发展常态的需要型发展已成为银行业共识商业银行要牢牢把握新常态新机遇坚持做精做优做强的基本导向加快型发展坚持服务地方经济的市场定位坚持走差异化个性化特色化的发展道路一大数据时代商业银行加快型发展迫在眉睫而都存在劣势提供的金融服务经营区域也较狭窄体制体系不够完善因而抵抗风险的能力较弱近年来随着国内经济步入下行期商业银行而临日益复杂多变的经济金融形势利润增速日趋下降资产质量持续恶化同业竞争加剧的冲击更为严