保险公司案防相关规章制度.docx

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1、 保险公司案防相关规章制度今年以来，我部依据银行案件防控长效机制实施方法、银行2023年案件防控工作方案等文件精神，结合部门及条线工作重点，对授信业务风险及案件防控工作进展了持续学习与讨论，仔细梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，完善制度建立，加强全流程治理，持续开展员工教育、培训，连续深入开展案件风险排查，建立和完善案件防控的长效机制，防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展状况报告如下：一、案件防控工作组织推动状况(一)明确案防重点，制定年度工作规划及整改规划我部在年初对全年的授信风险治理条线案件防控工作进展了专题部署，在对2023年度案件防控工作进展总结的根底上，拟定了2023年

2、风管条线案件防控工作思路与规划，严格落实案件防控各项工作内容，始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常治理和风险排查工作之中。同时，为建立整改长效机制，加强和完善案件防控工作，我部还制定了2023年风管条线案件防控整改规划，进一步明确并细化了全年案件防控工作的推动重点和主要实施内容。(二)建立责任体系，明确责任目标我部已形成由总经理领导，总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室，各科经理负责本科员工，一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2023年底签订银行案件防控目标责任书(2023年度)。2023年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件

3、为案件防控责任目标，加强组织领导，落实内部责任追究机制。(三)定期实施案防日常工作检查，开展相关学问学习与培训我部仔细贯彻案防办公室工作要求，按季对员工案防学问学习培训状况、新银行业金融机构从业人员职业操守指引“防范操作风险三十禁”、案件处置治理暂行方法等学习状况等若干日常工作内容开展检查，检查结果均已报送案件防控办公室。另外，为增加部门案防学问学习的主动性，我部还制定了案件防控学问学习与培训规划，对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进展了明确。在详细落实上，部门依据规划安排，结合案防重点，每季下发学习通知至全体员工，要求有针对性地加强案防学问学习，以便更好地开展案防工作。

4、(四)确定案防重点关注名单，加大对被关注单位的指导和检查力度我部根据银行2023年案件防控工作方案的要求建立重点单位关注机制。依据日常工作实践，结合各项信贷检查状况，对授信业务经营与治理合规性相对薄弱、整改状况相对欠佳的经营单位，建立了重点关注名单，梳理了重点关注风险点，以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。(五)加强制度建立，标准业务操作，提高案件防控水平2023年以来，我部连续以“三个方法、一个指引”贯彻落实为重点，以案件防控为目标，加强制度建立，进一步完善全流程治理。1、结合贷款新规，完善我行制度，加强流程管控一是对2023版作业标准在执行中遇到的问题、

5、监管部门及我行历次检查和调研中发觉的问题进展了针对性的修订和完善，间续下发银行个人贷款业务作业标准(2023版)、银行固定资产贷款作业标准(2023版)、银行流淌资金贷款作业标准(2023版)。2023版作业标准增加了支付治理环节及支付治理岗职责，对局部业务环节的流程及职责进展优化及补充。修订后的三项作业标准进一步强化了贷款全流程治理，标准了各岗位业务操作，从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。二是针对上海银监局对我行“三个方法、一个指引”贯彻落实状况的检查意见，下发了关于坚决贯彻落实“三个方法、一个指引”相关要求的通知，提出严格落实整改、进一步夯实信贷治理工作、深入推动“三个方法、一个指引

6、”贯彻执行的工作要求。三是结合银监局监管意见，下发了关于我行局部经营单位贷款新规违规问题的通报，要求各分支行对比银监的现场检查意见，进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规，营造贷款合规文化;进一步改良和完善贷款根底治理要求;统一问责标准，加强内部问责。四是下发关于严格执行贷款新规，加快落实“三项工作”的通知，要求各单位要严格执行“三个方法、一个指引”，尽职开展贷款三查，严风格查、审核、跟踪贷款用途及流向，防范信贷资金被挪用。同时，通知并要求强化贷后治理，加强资金流向的跟踪检查，防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时，要进展实地账务比对，核实企业检查用款是否与贷款合同商定用途全

7、都;准时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据，确保贷款资金实际流向与合同商定贷款用途相符。发觉挪用的要实行限期收回等措施予以整改。五是下发关于贯彻落实近阶段监管要求的通知，在加强房地产信贷风险防控的要求中，明确提出要高度警觉商业地产风险，加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款的监测，加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外，还要求通过加强贷款支付与资金流向治理，严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷，并要求强化内部员工约束，防范其利用工作便利直接或间接参加融资性担保公司的违法违规活动。2、加强操作风险管控，落实有效措施一是为推动和加强我行操作

8、风险治理，制定下发银行操作风险字典库(2023版)，明确操作风险分类标准，在业务流程分析的根底上，对全行操作风险因子、操作风险大事、操作风险损失、操作风险点进展定义，识别和分类，构成操作风险识别和分类的字典式工具库。二是为进一步标准个人征信业务操作，确保合规征信，制定并下发银行个人信用报告查询作业标准(2023版)， 按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进展标准。同时，向分支行重申“先授权，后查询”，严格遵循个人征信查询授权程序;“专人登记，定期核对”，做实个人征信台账的治理要求。三是为标准我行票据业务的操作治理，下发关于转发中国银行业票据业务标准的通知，严格票据业务申请人资

9、信状况及业务贸易背景真实性审核;要求分支行严格把好票据查询关，查询查复时做到“有疑必查，有查必复，复必即时，复必详尽”;准时完成商业汇票治理系统登记等。11月，依据银监会对多地票据案件状况通报，又进一步下发关于关注票据业务风险加强票据业务治理的通知，要求各经营单位完善风险内控，进一步提高票据业务操作中的风险与合规意识，严格按制度操作。要把好票据真实性查验审核关，防范假票风险的发生，在关注票据真伪和信用风险的同时，不得无视其中蕴含的合规风险以及由于保证金来源不明、无效或权利障碍票据而产生的其他多种风险，对承兑业务采纳保证金或定期存单质押担保的，须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景，利用虚假

10、资料开票、贴现，以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向，防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。四是下发关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务状况通报的通知，要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态，严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行银行企业信用信息根底数据库治理暂行方法中关于贷款卡查询的规定，同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的状况进展自查，如有发觉要马上整改。3、加强风险防范，推动案防长效机制建立下发关于转发进一步推动改革进展加强风险防范的通知，在转发银监文件的同时，重点提出要推动案件防控长效机制建立，包括：加强合规内

11、控建立;深入推动案件防控工作，严格落实案件防控目标责任制，仔细执行银行2023年案件防控工作方案，努力实现全年案件防控目标。(六)结合外部案例及我行实际，准时公布案件风险提示一是在2023年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案，提示与会的各经营单位吸取该案件的教训，高度重视内控与案防工作，加强信贷流程精细化治理，重视操作风险治理，提高对低风险业务风险治理的重视程度并加强该类业务的风险排查。二是以温州银行骗贷案为戒，下发了风险提示，要求各经营单位重视该案所暴露出的内控治理风险，梳理排查信贷治理中的薄弱环节，堵住漏洞，扎实防范信贷案件风险。同时提出四项治理要求：一是加强贷前调查，把好

12、准入关;二是加强放款审核，确保抵押登记有效性;三是加强贷后监控，强化支付及贷后治理;四是加强人员治理，准时排查员工特别行为。三是为加强票据承兑与贴现业务治理，防范案件风险，下发了关于转发银行承兑汇票业务案件风险提示的通知，要求各单位高度重视票据业务中的风险隐患，切实防范信用风险和操作风险;标准办理票据承兑、贴现、票据质押等业务操作流程。同时明确对票据业务中的违法违规行为，将根据银行员工违反规章制度处理规定(2023版)等文件严厉查处;对涉嫌犯罪的，将移送司法部门处理。四是为防范我行商业地产信贷风险，下发了关于转发商业地产信贷风险提示的通知，重申商业地产信贷风险管控要求：一是严格商业用房开发贷款

13、风险治理;二是严格商业用房购房贷款风险治理;三是合理确定贷款期限和还款方式。五是下发关于转发钢贸企业授信风险提示的通知，要求各经营单位快速排查钢贸企业授信贸易真实性和贷款用途的合规性，重点关注信贷资金是否被虚假贸易套贷，挪用于投资、民间借贷等领域;同时要求严控操作性风险，落实内部风险管控措施;加强押品治理，严格执行放款核库的标准性要求，落实库存治理中账账、账实核对，以及每月至少一次巡库的要求，确保我行押品的真实对应，防止重复抵押的状况发生。(七)“深化内控和案防制度执行年”活动落实推动依据关于印发银行“深化内控和案防制度执行年”活动实施方案的通知要求，推动落实风险治理条线“深化内控和案防制度执

14、行年”活动。结合相关工作重点，组织开展信贷领域大额贷款全掩盖风险排查和内掌握度执行力检查(信贷根底治理检查)，实施主动治理，提高内控执行力，强化对信贷业务风险、案件风险的防控。(八)制定并下发银行信贷治理计分卡实施方法(试行)为进一步贯彻落实“三个方法、一个指引”，健全信贷治理机制，丰富治理手段，加强信贷业务全流程过程治理，增加信贷从业人员责任意识和制度执行力，我部制定了银行信贷治理计分卡实施方法(试行)(以下简称方法)，并于2023年11月1日在全行范围内下发。方法明确了计分工程与标准、认定、流程、分档惩罚等治理要求，内容涵盖信贷业务“九环节”流程，适用对象包括信贷业务营销及治理和信贷业务评

15、审审批、风险治理及资产保全等相关岗位的信贷从业人员。为促进制度的贯彻执行，我部牵头就方法开展了四个批次的系列培训宣传工作。培训对象涵盖全部经营单位、总行相关部室的积分治理对象、有关治理和操作人员。二、开展案防教育、培训、员工特别行为排查等状况(一)持续推动员工培训与教育今年以来我部主要围绕根底治理、业务操作等案防重点环节，进展了15次专项培训，详细如下：1、开展案防学问学习我部仔细贯彻案防办公室关于进一步加强案件防控日常工作检查的通知要求，制定了部门2023年度案件防控学问学习与培训规划，要求全体员工以科室为单位，对内网案防专栏、合规简报、银监领导案防工作讲话、案件处置治理暂行方法、重大突出实

16、践报告方法等内容开展深入学习。其中，两次组织部门全体员工召开案防学习大会，培训内容包括银行业金融机构案件防控学问问答、银行案件防控警示教育读本、新银行业金融机构从业人员职业操守指引、“银行业机构防范操作风险三十禁”、内控“六个环节”和“四个制止、一个公开”等。2、组织专项业务培训一是部内选派员工积极参与银监会等组织的反洗钱法规与实务、操作风险治理、信用卡业务监视治理等专项业务培训。二是召集各经营单位风险治理部(组)负责人、分支行相关人员开展了信贷检查工作专题培训，组织学习了信贷检查工作的组织、程序、方法、要求及信贷根底治理年检查重点等，为提高分支行人员检查工作力量夯实了根底。三是组织了新任风险

17、治理干部专项培训及考试，进一步标准分支行风险治理干部治理，强化其履职力量和履职责任。各经营单位2023年至2023年新任风险分管行长、风险治理部(组)负责人共23人参与了包括风险治理政策与制度、对私信贷风险治理、授信审批、信贷风险监控等内容的专项培训，并进展了闭卷考试。四是为确保银行信贷治理计分卡实施方法(试行)得以顺当实施，组织开展相关培训，培训对象涉及总行相关部门、分支行信贷业务营销及风险治理各岗位人员。五是为进一步标准个人征信系统查询操作，确保合规征信，组织分支行相关人员开展个人征信系统查询使用业务培训。六是部内积极组织开展行业讨论。组织阶段性行业讨论沟通和授信审批案例分析，局部分支行贷

18、审人员同时受邀参加。七是不定期为各分支行贷审岗等风险治理关键岗位供应由部内授信审批专业人员带教的在岗实习培训。3、统一组织员工观看银行业案件防控警示教育片4、开展防火安全教育部门准时对全体员工进展了防火安全教育，通过ppt等形式向全体员工传授火灾中自救要点和灭火器使用方法等，并仔细组织全体员工参与安全保卫部的统一安排的消防演练。(二)加强员工特别行为排查我部依据银行员工行为失范预警排查暂行方法，每月仔细落实员工特别行为排查，由部门一把手负责，二级部负责人协同，工作落实到各科室，发动群众积极参加，实行齐抓共管。截至目前，排查未发觉我部员工存在特别行为。(三)加强关键岗位人员治理我部关键岗位为风险

19、治理部系统治理员，目前在岗员工1人，并于11月份实行了轮岗沟通。三、组织开展各类案件风险排查状况2023年以来，我部先后组织开展了辖内2023年以来各项信贷检查发觉问题整改状况的排查、大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查、托付贷款全面风险排查、差异化住房信贷政策执行状况排查、抵质押物真实性排查、风险治理条线支付结算相关自查、票据业务合规性风险排查、信贷领域大额贷款全掩盖风险排查、负债业务等局部业务风险排查、土地抵押贷款风险排查、个贷不良排查、信贷根底治理专题大检查、对公信贷业务风险大排查等多项专项检查，同时将案件风险排查贯穿于“信贷根底治理年”检查工作之中。(一)2023

20、年以来各项信贷检查发觉问题整改状况的排查2023年1月初全行依据案件防控办公室关于进一步做好案件防控工作的通知有关要求，对2023年票据业务贸易背景真实性穿插大检查、根底治理检查、落实“有保有压”宏观政策后续检查、固定资产贷款治理暂行方法执行状况穿插检查、信贷资金违规流入股市检查、贷款分类偏离度检查、信贷档案治理检查、“三个方法一个指引”执行状况检查等各项检查中发觉问题的整改状况的全面自查。(二)大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查2023年1月中旬全行依据案件防控办公室关于中国银监会提示内控风险及部署开展内控检查工作的紧急通知有关要求，开展的对截至2023年12月末有授

21、信余额的大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的全面风险排查。在各经营单位自查的同时，我部对6家经营单位进展了现场抽查。(三)托付贷款全面风险排查2023年2月我部在全行范围内开展对截至2023年1月末有余额的对公、对私托付贷款的全面风险排查。在各经营单位自查的同时，我部对4家经营单位进展了现场抽查。(四)差异化住房信贷政策执行状况排查2023年4 月初为进一步贯彻落实差异化住房信贷政策，我部组织各经营单位开展对2023年1月27日至3月31日期间受理并发放的个人住房贷款差异化住房信贷政策执行状况自查。(五)抵质押物真实性排查2023年5月中旬在全行范围内开展对截至2023年4月末有

22、授信余额的全部对公表内外授信业务的抵质押物真实性进展全面排查。(六)风险治理条线支付结算相关自查2023年5月我部协作会计结算部开展支付结算制度执行状况自查，各经营单位对2023年1月1日起票据业务支付结算执行状况进展了自查。(七)票据业务合规性风险排查011年6月末依据上海银监局关于切实加强票据业务合规性治理和开展自查工作的通知的要求，我部会同总行会计结算部、金融市场部、公司金融部，对各条线组织开展票据业务合规性自查。(八)信贷领域大额贷款全掩盖风险排查在年初排查的根底上，组织全行开展信贷领域大额贷款(单户5000万元及以上)梳理和全掩盖风险排查。排查范围为2023年6月底有余额的，特殊是2

23、023年以来新发放的对公正常类和关注类大额贷款。(九)负债业务等局部业务风险排查针对银监的专题提示，由我部牵头在全行范围内开展对负债、票据、债券结算代理、托付贷款、理财和收费等局部业务的风险排查。排查实行总行制定方案、各经营单位自查、总行相关主管部门抽查的方式进展。排查业务截至时点为2023年8月16日。(十)土地抵押贷款风险排查为标准土地抵押贷款治理，防范风险，我部组织开展相关检查。要求各经营单位严格根据有关法律法规、监管和行内规章制度要求，以土地抵押物的合法性、合规性、真实性为重点，对土地抵押贷款是否存在虚假登记、虚假供地、违规办理土地用途变更登记、将未取得合法土地使用权的土地进展抵押等问

24、题逐笔进展梳理和风险排查。(十一)个贷不良排查在我部提出有关风险管控工作措施的同时，要求各单位对比包括关联贷款风险增加、借款人还款意愿淡薄、借款人还款来源为经营收入的，受近年来宏观经济紧缩影响，资金压力增大等在内的三大风险特征及相关管控工作要点开展的风险排查。(十二)内掌握度执行力检查(信贷根底治理检查)2023年2月，我部下发了银行2023年风险治理“信贷根底治理年”工作指导意见，要求各经营单位按季度开展滚动自查，对比全行工作重点和本单位问题清单，明确本单位全年检查重点，制定内部详细检查方案，实施检查，落实整改。总行依据问题清单组织实施“点对点”飞行检查，将案件风险排查工作贯穿于信贷检查之中

25、。截止目前，总行已完成了13家经营单位的现场检查。(十三)信贷根底治理专题大检查本次检查实行总行组织分支行信贷业务骨干、审计部等人员组建检查组下查方式，根据差异化原则确定检查重点，专项对口细化分工安排，组织开展检查分类培训，依据检查方案要求，对13家经营单位本外币、表内外、对公对私授信业务实施抽样检查。检查内容主要包括五级分类、信贷授权执行及根底治理等方面。四、案件风险的总体评估与分析从目前多轮风险排查状况来看，均未发觉案件或疑似案件。在排查过程中，各经营单位均实行了“边查边改”的措施，对发觉的问题当场予以整改;不能整改的，均表示引以为戒，不再发生。通过持续、滚动的排查、分析、总结、反应，查漏

26、堵疏，进一步增加经营单位合规经营理念，不断提高其风险防控力量。近期，我部拟将09年以来各项检查工作中发觉的问题进展梳理，形成案例汇编，下发各经营单位学习，旨在增加信贷业务人员合规及风险防范意识，举一反三，避开屡查屡犯，提高风险管控水平和制度执行力。对于排查中发觉的局部经营单位流程精细化治理存在缺乏、制度执行与总行要求存在差距、业务操作上存在薄弱环节等问题，如：局部经营单位托付贷款签约、抵质押物治理与档案治理等操作环节存在问题;个别经营单位在“二套房贷”认定范围方面，未严格执行差异化住房信贷政策;局部经营单位存在的贷后治理薄弱、支付治理存在缺陷、审批条件未完全落实等问题，我部准时下达整改要求，以

27、及实行有效的措施予以整改：一是通过制度修订、风险提示等措施不断细化和重申治理要求，提高各经营单位经营与治理的合规性理念，如：我部今年对固贷、流贷、个贷三项作业标准进展了修订，进一步强化了贷款全流程治理，标准了各岗位业务操作;对他行发生的案件状况进展了风险提示，要求经营单位梳理排查信贷治理中存在的薄弱环节;针对托付贷款排查中发觉的问题下发了关于托付贷款风险排查状况的通报及关于重申托付贷款操作要求的通知，重申委贷治理要求，提出相关治理建议;针对差异化住房信贷政策执行状况排查结果，发文重申相关规定，要求经营单位提高政策执行意识，从严执行相关政策。针对负债等局部业务排查结果，下发了关于负债等局部业务排

28、查状况的通报，要求各经营单位要针对本次风险排查发觉的问题，深入分析问题根源，对比各项业务的治理要求，由点及面地落实整改，加强合规治理，提高风险防控力量，并提出了包括加强制度执行、严格流程治理等在内的治理建议。二是严格问责要求，明确惩罚原则。如：对信贷根底治理年工作中发觉的失职或存在严峻敷衍塞责行为的相关责任人员进展问责。相关经营单位通过公示或退还、通报批判、诫勉谈话、书面检查、经济惩罚、暂停业务审批或发放等手段对相关责任人员予以惩戒问责。三是保持检查推动态势。在连续推动信贷根底检查工作的根底上，又于年底开展了信贷根底治理专题大检查、启动对公信贷业务风险大排查，将案件风险排查贯穿于“信贷根底治理

29、年”检查工作之中。四是开发系统治理功能，为信贷治理供应技术支持。如：CRMS系统中了增加托付贷款治理模块，实现对托付贷款托付人、借款人、授信合同等信息的治理。目前，该需求已经上线，将于明年初启动试运行;为提高报表统计的精确性，防控相关风险，加快报表电子化进程，先后提出涉农统计、Q20报表、贷款发放旬报、G01070103等报表开发需求，逐步取消手工上报。目前，除G0103/07与贷款发放旬报正处于开发中，其他报表需求已根本上线投产;在执行贷款新规方面，依据我行贷款新规的实际治理状况，先后提出并完成CRMS新规信息查询优化需求、支付方式金额拆分需求、贷款支付方式“机控”需求、中长期贷款合同整改治

30、理需求。实现CRMS对贷款支付、中长期合同整改统计与治理的支持，标准操作，降低操作风险，并提高统计精确性。五、案件防控工作的总结和阅历依据我行案件防控有关文件，我部仔细贯彻落实有关工作要求，积极开展深化内控和案防制度执行年活动，加强人员治理教育、治理，梳理内控及案防制度，推动重点领域的案件防控，不断完善内控及案防制度体系，组织学习，仔细梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节，连续深入开展案件风险排查，准时分析、总结阅历。(一)连续强化人员治理，不断地抓好全员案件防控学问教育，强化全员法制观念，做好部内员工特别行为排查工作。同时，关爱部内员工的工作和生活状况，准时为有困难的员工供应帮忙，增加团队

31、分散力。(二)连续加强制度建立，适时更新现有制度，提高规章制度的时效性。加强制度的解读及培训，通过制度标准业务操作流程，明确风控要点、岗位职责，提升风险治理条线员工的合规意识、风险意识，提高经营单位规章制度的执行力。(三)连续加强授信业务风险排查和整改工作，不断健全管控机制，指导催促分支行标准一系列风险管控机制和业务流程管控要求，推动形成良好的风险治理文化，提高操作风险防控力量。通过案件防控各项工作，风险治理条线不断加强思想熟悉、强化制度执行、优化业务流程、提高根底治理，内控理念深入人心，风险防控力量不断提高。下阶段，我部将连续深入贯彻案防办公室的工作要求，做好包括强化人员治理、抓紧案防学问教育、加强信贷治理制度建立、保持信贷检查推动态势在内的各项工作，并准时梳理总结工作过程中获得的阅历。