保险代理人管理制度.docx

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1、保险代理人管理制度 保险代理人治理规定【1】 第一章 总则 第一条 为标准保险代理人行为,维护保险市场秩序,促进保险事业的安康进展,依据中华人民共和国国保险法,制定本规定。 其次条 保险代理人是指依据保险人的托付,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为输保险业务的单位或者个人。 第三条 本规定所指保险人包括专业代理人、兼业代理人和个人代理人。 第四条 凡在中华人民共和国国境内经中国人民银行批准,经营保险代理业务的保险代理人,均适用本规定。 第五条 保险代理人从事保险代理业务必需遵守国家的有关法律法规和行政规章,遵循自愿和诚恳信用原则。 第六条 保险代理人在保险人授权范围内代理保险业

2、务的行为所产生的法律责任,由保险人担当。 第七条 保险代理人的监视治理部门是中国人民银行。未经中国人民银行批准,任何单位或个人不得从事保险代理业务。 其次章 资格 第八条 从事保险代理业务的人员必需参与保险代理人资格考试,并获得中国人民银行颁发的保险代理人资格证书(以下简称资格证书) 第九条 凡年满十八周负、具有高中以上学历或同等学历的中华人民共和国国公民,均可报名参与保险代理人资格考试。 第十条 保险代理人资格考试由中国人民银行或其授权的机构组织实施。 第十一条 中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行(以下简称省级分行)对保险代理人资格考试合格者,颁发资格证书。 第十二条 资格证书

3、是中国人民银行对具有保险代理力量人员的资格认定,不得作为展业证明。 第十三条 资格证书有效期限为三年。持证人自领取资格证书之日起三年未从事保险代理业务,其资格证书自然失效。 第十四条 以下人员不得申请领取资格证书: 曾受到刑事惩罚者; 曾违反有关金融保险法律、行政法规、规章而受到外罚者; 中国人民银行认定的其人不宜从事保险代理业务者。 第十五条 资格证书由中国人民银行总行统一印制。 第十六条 凡获得资格证书自愿从事保险代理业务的人员,应将资格证书交由被代理的保险公司审核,保险公司就统一授权后,应留存资格证书并向代理人员核发保险代理人展业证书(以下简称展业证书)。 第十七条 展业证书由中国人民银

4、行总行统一印制。 第三章 专业代理人 第十八条 专业代理人是指特地从事保险代理业务的保险代理公司。保险代理公司的组织形式为有限责任公司。其名称为市(地区)保险代理有限责任公司。 第十九条 保险代理公司可以代理财产险公司和一家人寿险公司的业务,其代理人员展业证书按第十六条核发。 其次十条 保险代理公司必需具备以下条件: 最低实收资币资本金为人民币五十万元; 具有符合规定的公司章程; 拥有至少三十名持有展业证书的代理人员; 具有符合任职资格的高级治理人员; 具有符合要求的营来场所。 其次十一条 在保险代理公司的资本金构成中,单个法人资本不得超过资本金总额的10%,个人资本金之和不得超过资本金总额的

5、30%,单一个人资本不得超过资本金总额的5%. 其次十二条 各级政府及各级政府职能部门、社团法人、银行、保险公司,不得以任何名义投资于保险代理公司。 其次十三条 设立保险代理公司应经过筹建和开业两个阶段。 其次十四条 保险代理公司的设立由所在地中国人民银行省级分行负责审批。但批准其筹建前,应向中国人民银行总行备案,经总行同意后,方可审批。 其次十五条 中国人民银行对保险代理公司筹建申请的批准期限为3个月,逾期未获批准的,申请人6个月内不得再次提出同样的申请。 其次十六条 申请筹建保险代理公司,应向其所在地的中国人民银行分行提交以下资料(一式三份): 筹建申请报告; 筹建可行性报告; 筹建方案,

6、投资者背景资料,包括成立时间、审批部门、法定代表人、注册资本及最近三年的财务状况等; 个人股东身份证号码及其简历; 筹建人员名单、简历及其资格证书; 中国人民银行要求提交的其他文件、资料。 其次十七条 保险代理公司的筹建期限为6个月,筹建期内不得开办保险代理业务活动。 其次十八条 保险代理公司申请开业,应向中国人民银行省级分行提交以下资料(一式三份): 开业申请报告; 公司章程; 拟任高级治理人员任职资格审查表及有关资料、证件; 营业场所全部权或使用权的证明文件; 资本金验资证明、入帐原始凭证复印件; 与保险公司签订的保险代理合同意向书; 中国人民银行要求提交的其他文件、资料; 其次十九条 经

7、批准开业的保险代理公司由所在地中国人民银行省级分行颁发经营保险代理业务许可证,并在工商行政治理部门注册登记后,方可营业。 第三十条 保险监视治理部门、保险公司和保险行业协会(同来公会)现职人员不得在保险代理公司兼职。 第三十一条 保险代理公司的业务范围: 代理推销保险产品; 代理收取保险费; 帮助保险公司进展损失的勘查和理赔; 中国人民银行批准的其他业务。 第三十二条 保险代理公司的高级治理人员除应具有资格证书外,还应符合以下条件之一: 具有保险专业大专以上学历,从事保险工作三年以上,或从事经济工作十年以上;具有非保险专业大专以上学历,从事保险工作五年以,或从事经济工作十二年以上;具有高中学历

8、,从事保险工作八年以上或从事经济工作十五年以上;从事经济工作二十年以上。 第三十三条 保险代理公司自批准开业之日起三个月内,无正值理由未营业者,中国人民银行有权撤消其经营保险代理业务许可证。 第三十四条 保险代理公司变更下更事项须报经年在地中国人民银行省级分行批准: 修改公司章程; 变更资本金; 变更股东; 调整业务范围; 变更营业场所; 更改公司名称; 中国人民银行规定的其他变更事项。 保险代理公司更换高级治理人员,须报经所在地中国人民银行省级分行审核其任职资格。 第三十五条 中国人民银行省级分行每年第一季度要对辖内保险代理公司进展年度检查,检查内容包括: 机构设置或重要事项是否按规定履行审

9、批手续; 高级治理人员是否按规定履行资格审查手续; 申报材料的内容与实际状况是否相符; 资本金是否真实、充分; 是否按规定执行保险代理合同; 有夫超范围经营或其他违规经营行为; 业务经营状况是否良好; 营业场所是否符合要求; 中国人民银行认为需要检查的其他事项。 第三十六条 保险代理公司应按规定准时向所在地中国人民银行省级分行报磅财务报表和有关报表。 第三十七条 保险代理公司未经批准不得设立分支机构。 第三十八条 保险代理公司申请歇业、破产、解散、合并,应按其设立时的申请程序报经中国人民银行批准。 第三十九条 保险代理公司终止业务活动,应缴回经营保险代理业务许可证,持中国人民银行通知书向工商行

10、政治理部门办理注销手续,并在中国人民银行指定的报纸上公告。 第四章 兼业代理人 第四十条 兼业代理人是指受保险人托付,在从事自身业务的同时,指定专人为保险人代办保险业务的单位。 第四十一条 兼业保险代理人必需符合以下条件: 具有法人资格或经法定代表人授权; 具有持有资格证书的专人从事保险代理业务; 有符合规定的营业场所。 第四十二条 兼业代理人必需持有经营保险代理业务许可证(兼业),方可从事保险代理业务。 第四十三条 经营保险代理业务许可证(兼业)由被代理的保险公司为其申请办理。 申请办理经营保险代理业务许可证(兼业),应向其所在地的中国人民银行分行呈报以下文件: 申请报告; 保险代理合同意向

11、书; 兼业代理人资信证明及有关资料; 保险代理业务负责人简历及资格证书。 第四十四条 兼业代理人的业务范围: 代理推销保险产品; 代理收取保险费。 第四十五条 兼业代理人只能代理与本行业直接相关,且能为投保人供应便利的保险业务。 第四十六条 党政机关及其职能部门不得兼业从事保险代理业务。 第四十七条 兼业保险代理人审批和治理实施细则由中国人民银行省级分行另行制定,并报总行备案。 第五章 个人代理人 第四十八条 个人代理人是指依据保险人托付,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。 第四十九条 凡获得资格证书并申请从事个人代理业务人员的展业证书按第十六条核发。 第五

12、十条 凡持有资格证书并申请从事个人代理业务者,必需与保险公司签订保险代理合同书,持有所代理保险公司核发的展业证书,并由所代理保险公司报经其所在地的中国人民银行分行备案后,方可从事保险代理业务。 第五十一条 个人代理人的业务范围: 代理推销保险产品; 代理收取保险费。 第五十二条 个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。 第五十三条 任何个人不得兼职从事个人保险代理业务。 第五十四条 个人代理人不得签发保险单。 第六章 执业治理 第五十五条 保险代理人只能为经中国人民银行批准设立的保险公司代理保险业务。 第五十六条 保险代理人只能在中国人民银行批准的行政区域内,为在该行政区域内注册

13、登记的保险公司代理保险业务。 第五十七条 代理人寿保险业务的保险代理人只能为一家一寿保险公司代理业务。 第五十八条 保险代理人从事保险代理业务,不得有以下行为: (一)擅自变更保险条款,提高或降低保险费率; (二)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购置指定的保单; (三)使用不正值手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险公司; (四)串通投保人、被保险人或受益人哄骗保险公司; (五)对其他保险公司、保险代理人,作不正确的或误导性的宣传; (六)代理再保险业务; (七)以代理人名义签发保险单; (八)挪用或侵占保险费; (九)向投保人收取保险费以外的额外费用,如询问费等;

14、(十)兼做保险经纪业务; (十一)中国人民银行认定的其他损害保险公司、投保人和被保险人人利益的行为。 第五十九条 保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险,视为保险公司直接承保业务,保险代理人不得从中提取代理手续费。 第六十条 保险代理人(个人代理人除外)应对保险代理业务进展单独核算。 第六十一条 保险代理人(个人代理人除外)必需承受中国人民银行对基经营状况,帐册、业务记录、收据进展检查。 第六十二条 保险公司必需建立、健全代理人托付、登记、撤销的档案资料,同时向中国人民银行备案。 第六十三条 中国人民银行经审查认为保险代理人不符合资格,发出撤消经营保险代理业务许可证、经营保险代理业务许可证

15、(兼业)或个人代理人资格证书的通知后,保险公司必需马上终止与该代理人签订的代理合同。 第六十四条 中国人民银行颁发的经营保险代理业务许可证或经营保险代理业务许可证(兼业)有效期为三年,持证人应在有效期满前两个月内申请换发新的许可证。申请换证时,必需出具中国人民银行的最近一期的年检报告、保险代理合同书、经营保险代理业务许可证或经营保险代理业务许可证(兼业)和换发新的证书的申请。经审查同意,持证人必需缴回原许可证,方可换发新证。 第六十五条 保险代理公司必需将经营保险代理业务许可证、营业执照和保险代理合同书放置于办公或营业场所的明显位置,以备监视治理部门和投保人查验;兼业代理人必需将经营保险代理业

16、务许可证(兼业)和保险代理合同书,放置于办公或营业场所的明显位置,以备监视治理部门和投保人查验。 第六十六条 保险公司应对其签订保险代理合同的保险代理人进展定期培训,每年培训时间不得少于60小时。 第六十七条 保险代理公司的保险代理人员和个人代理人从事保险代理业务时,必需持有展业证书,以备监视治理部门投保人查验。 第七章 保险代理合同 第六十八条 保险公司托付保险代理人代理保险业务,应遵循公平互利、双方自愿的原则,签订保险代理合同书。 第六十九条 保险代理合同书的内容包括: 合同双方的名称; 代理权限范围; 代理地域范围; 代理期限; 代理的险种; 保险费划缴方式和期限; 代理手续费支付标准和

17、方式(除个人代理外,手续费必需以转帐支票方式支付); 违约责任; 争议处理。 第七十条 保险公司须在验证保险代理公司出具的经营保险代理业务许可证和工商行政治理注册登记文件或兼业保险代理人出具的经营保险代理业务许可证(兼业)后,方可与其签订正式代理合同,并将保险代理合同书送交其所在地的中国人民银行备案。 第七十一条 保险代理人与被代理保险公司终止代理关系后,应按商定将被代理保险公司的各种单证、材料及未上缴的保费等送缴被代理保险公司。 第八章 罚则 第七十二条 违反本规定,未取得经营保险代理业务许可证或经营保险代理业务许可证(兼业),擅自开办保险代理业务的,根据中华人民共和国国保险法的规定,由中国

18、人民银行予以取缔,没收违法所得,处以违法所得五倍以上十倍以下的罚款。构成犯罪的,由司法机关依法追究刑事责任。 第七十三条 未经批准擅自设立保险代理公司的,由中国人民银行根据有关法律、行政法规进展惩罚。 第七十四条 保险代理公司违反本规定,有以下行为之一的,根据中华人民共和国国保险法第一百四十条的规定,由中国人民银行责令改正,并处以人民币五万元以上十万元以下的罚款: 供应虚假的报告、报表、文件和资料的; 拒绝或阻碍中国人民银行监视检查的。 第七十五条 违反规定,有以下行为之一的,由中国人民银行责令改正,没收其违法所得,并赐予处人人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上三万元以下罚款的惩罚: 为

19、未经中国人民银行批准的保险公司代理业务; 在业务经营中,超出中国人民银行核定的业务范围; 为两家(含两家)以上人寿保险公司代理业务; 为在行政辖区外注册登记的保险公司代理业务; 保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险,从中提取手续费或向当事人索取额外酬劳者。 第七十六条 违反本规定,在保险代理业务中哄骗投保人、被保险人或受益人的,应依照中华人民共和国国保险法的规定由中国人民银行责令改正,并赐予个人人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上五万元以下罚款的惩罚;情节严峻的。撤消其资格证书、经营保险代理业务许可证或经营保险代理业务许可证(兼业);构成犯罪的,依法追究刑事责任。 第七十七条 保险

20、代理人拖欠、挪用保险费或保险金,中国人民银行视情节轻重赐予警告、并对个人处以人民币五千元以上一万元以下、单位一万元以上三万元以下罚款,构成犯罪的,由司法机关依法追究刑事责任。 第七十八条 保险公司为未取得资格证书的人员发放展业证书,或保险公司、保险代理公司聘用未取得展业证书的人员从事保险代理业务,中国人民银行有权视情节轻重,赐予保险公司或保险代理公司警告、直接责任人人民币一千元以上一万元以下、单位五千元以下罚款的惩罚。 第九章 附则 第七十九条 除法律、法规和规章另有规定外,外资保险公司、中外合资保险公司通过保险代理人开展业务亦适用本规定。 第八十条 本规定由中国人民银行总行负责解释,修改时亦

21、同。 第八十一条 中国人民银行省、自治区、直辖市、深圳经济特区分行可依据本规定制定实施细则。 第八十二条 本规定自公布之日起实施,1996年2月2日中国人民银行公布的保险代理人治理暂行规定同时废止。 保险代理人治理规定的主要内容【2】 针对1996年公布的保险代理人治理暂行规定在执行过程中存在的问题,1997年11月30日中国人民银行制定了保险代理人治理规定(试行),主要内容有: 1.保险资格证书的猎取与治理。保险代理人是通过资格考试,并获得保险代理人资格证书,自愿从事保险代理业务的人员。保险代理人开展业务时,应将保险代理人资格证书交由被代理的保险公司审核,保险公司同意授权后,应留存保险代理人

22、资格证书,并向代理人员核发保险代理人展业证书。保险代理人展业证书由中国人民银行统一印制。 2.各种保险代理人的条件与业务范围。包括专业代理人的条件、资本构成、报批程序、代理业务范围以及变更治理事项;兼业代理人的条件、业务范围,规定兼业代理人的审批和治理实施细则由中国人民银行省级分行另行制定,并报总行备案;个人代理人的资格、业务范围,规定个人保险代理人不得办理企业财产保险和团体人身保险业务,不得签发保险单。 3.保险代理人的执业治理制度和保险代理合同约束制度。 4.罚则。包括: (1)对擅自批准保险机构的行为,如未取得经营保险代理业务(专职代理、兼职代理)许可证,擅自开办保险代理业务的,按保险法

23、规定由人民银行予以取缔,没收非法所得,处以违法所得五倍以上十倍以下的罚款,构成犯罪的追究刑事责任。擅自设立保险代理公司的,由中国人民银行根据有关法律、行政法规进展惩罚。 (2)对违规经营的保险代理人,如为没有经营许可证的保险公司代理业务、超出业务经营许可范围经营、为两家以上的人寿保险公司代理业务、向当事人索取酬劳等,没收非法所得,并视情节轻重给以罚款。 (3)对有欺诈行为的保险代理人,如哄骗投保人、被保险人或受益人,拖欠、挪用保险费或保险金等行为,视情节轻重给以罚款,直至追究刑事责任。 (4)对给没有保险代理人资格证书的人员发放保险代理人展业证书的保险公司和保险代理公司的,给当事人以警告和罚款的惩罚。