保险理赔年终工作总结3篇.docx

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1、 保险理赔年终工作总结大全3篇 保险理赔 为爱车买份保险，并不难。可一旦出险，想要顺当拿到赔偿，就不那么简单了。最近，本报接到多位读者打来的电话。他们表示，车子出了事故，却拿不到全额理赔金，有的甚至遭到保险公司拒赔。事实上，在车险的理赔过程中，保险公司因各种理由少赔、不赔的状况并不少见。往往车子买了全额保险，得到的事故赔偿却打了折扣，有的甚至一分钱都拿不到。问题出了哪里？本报联合杭州交通电台进展了调查，共有30多名车友叙述了他们“被拒赔”的经受。 故事：洗车时撞了栏杆，保险“拒赔” 在别的地方出险，都能赔。可为什么在洗车时出险，偏偏就得不到赔偿呢？”近日，本报接到了读者张先生的电话。张先生家住

2、杭州城西，新车买了不到2个月。“上周，我去文三西路的一家车行洗车。刚洗完，后视镜上都是水汽，我一不当心，倒车时车屁股撞到了铁栏杆上。” 张先生第一时间拨通了保险公司的报案电话。具体了解状况后，保险公司派人给事故车定了损。张先生本以为，过不了多久，他就能拿到理赔金了。可是，几天后张先生接到了保险公司“拒赔”的消息。“保险公司说，我在洗车时出了事故，他们不负责赔偿。” 保险公司的拒赔理由，源于张先生签定的保险合同中，“责任免除”条款中的一项。“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间，保险公司不负责赔偿。”洗车属于“养护”，而张先生在洗车店发生事故，保险公司因此拒绝赔偿。 在买车险时，我根本没有发觉

3、，合同里还有这么一条。”张先生说，洋洋洒洒几页文字，他看都没看，就签下了名字。报案时，张先生与客服之间的对话也被保险公司录音，最终成了拒赔的证据。 我买车险，就为了在出意外时能够得到赔偿。这些免责条款，实在太不公正了！”张先生说。车主：被“拒赔”的还不少 你也被保险公司“免责”过吗？昨天， 本报联合杭州交通电台进展调查，发觉拥有类似经受的车主还不少。而保险公司“不负责”的理由，都集中在保险合同中的“免责条款”上。 投保了第三者责任险，撞了车，坐在副驾驶室的人受伤了，医药费保险公司赔吗？不赔！由于“免责条款”规定“保险车辆上其他人员的人身伤亡或财产损失，保险公司不负责赔偿”。 又比方，车子在路上

4、开，弹起的小石子把玻璃砸碎了，保险公司赔吗？假如只保了车损险，那么对不起，保险公司会拒赔。由于车损险“免责条款”规定，“车灯、车镜单独破裂，保险公司不负责赔偿。”除了拒赔，车险“责任免除”条款还规定，有些事故车主不能拿到全额的赔偿金。例如在小区中车被刮了，却找不到肇事者，怎么办？这种状况下，保险公司只会赔偿修理费用的80%，剩下的20%则被保险公司扣除了。 记者查阅了多家保险公司供应的车险合同，发觉无论车损险、第三者责任险，还是自燃险、盗抢险几乎全部的险种，都会附带各自的“责任免除”条款。而这些条款的内容，少的几条，多的几十条。一份车险合同中，光“免责条款”就多达几页。 此外记者还发觉，不同保

5、险公司的“免责条款”也不尽一样。在一家保险公司能得到的赔偿，换一家保险公司，就未必能拿得到了。还有些保险公司，制定了一些有点雷人的“责任免除”条款例如某保险公司规定，“家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”保险公司：我们要防止“骗保” 车险中“责任免除”，毕竟谁说了算？记者进展了多方询问。“车险合同中都会附带责任免除条款。车主在上面签字，保险才会生效。”昨天，记者致电人保电话车险，得到了这样的答复。“车主可以选择签或不签，但不能修改其中的条款。”其他保险公司的说法也差不多：“不在责任免除条款上签字，就无法买到车险。”多家保险公司的客服这样答复。 那么，对于带有强制意味的“免责条款”，保险公

6、司为何如此热衷呢？杭州某保险公司一位不情愿透露姓名的负责人表示：“责任免除条款，可以让保险公司预防道德风险。”这位人士介绍，车险的事故多样，状况简单，假事故、骗赔案件高发。“比方一个人有两辆车，自己的车撞了，究竟是意外呢，还是有意撞车，骗取保险金呢？保险公司不是公安机关，很难查清晰，只能刷定一条免责条款车主一样的车辆事故，保险公司一律不赔。” 这位人士同时介绍，由于没有统一的范本，车险合同一般由保险公司自己制定。这就导致了不同的保险公司，“责任免除”条款也有区分。“这就不难解释，为什么有些事故在一些公司能赔，在另一些公司就赔不了。” 律师支招：买保险，怎么避开吃亏。 六和律师事务所律师张旭东提

7、示车友，面对厚厚的车险合同，许多车主没有急躁，甚至看都不看，就大笔一挥，在免责条款上签上了名字。等出了事故，遭到保险公司拒赔，才懊悔莫及。“在购置保险时，肯定要把里面的条款看清晰。” 张律师还说，对于保险的责任免除条款，保险公司必需尽到明确告知的义务。“比方，免责条款必需有显著标志，比方字体加粗、加大、相异颜色等，或附有单独制作投保人声明书等等。假如保险公司没有尽到这些义务，车主可以拿起法律的武器，维护自己的合法权益。”张律师表示。 这些事故，你可能遭拒赔 1.车漆被自行车刮了长长一条不赔 缘由：“无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险公司不负责赔偿。” 2.买辆二手车，车子过户了，保险没过户不赔 缘

8、由：“保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人，被保险人应当事先书面通知本公司并申请办理批改。” 3.洗车、保养时撞了车不赔 缘由：“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间发生事故，保险公司不负责赔偿。” 4楼上扔垃圾，把车的挡风玻璃砸裂了不赔 缘由：车损险中，“车灯、车镜单独破裂，保险公司不负责赔偿。”想要赔偿，得保了“玻璃险”才行。 5.车被撞了，肇事者跑了少赔20% 缘由：“保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，经公安机关书面证明或本公司认为的确无法找到第三方时，本公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行20%的肯定免赔率。” 6.私车公用出了事故少赔5% 缘由

9、：“未经本公司办理保险批改手续而发生以下状况的，本公司理赔时按以下标准加扣免赔：家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。” 7.车被盗，车钥匙也刚好丢了少赔1% 缘由：“假如被保险人未能供应机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税证明（属于免税的应供应免税证明）的，每缺少一项，增加%的免赔率；每缺少一把车钥匙，增加1%的免赔率。” 保险理赔年终工作总结大全2 但是，无论在保险索赔或司法审理过程中，大多数人都会这样认为：机动车辆保险的保险标的是机动车辆，无论谁是投保人，也无论谁是被保险人，既然是为特定的机动车辆所投保险，只要保险车辆出了事故，保险公司就应当对所保险的车辆引起的事故担当赔偿责任。从外

10、表上看，这种“保险报销论”的观点听起来好像很有道理，但是，我们从客观的、本位的角度来分析各中，这种观点是站不住脚的，理由如下： 1.机动车辆保险合同的保险标的是保险车辆，而第三者责任保险的保险标的是指“被保险人对第三者依法应负的赔偿责任”，机动车辆第三者责任商业保险合同保障的是被保险人，假如被保险人在法律上没有受到损失，保险公司就无须向任何一方担当赔偿责任。 2.退一步讲，假如在签订此类挂靠机动车辆保险合同时，因挂靠双方向保险公司隐瞒了“挂靠”的重要事实，导致保险公司无法区分名义保险事故责任者和实质事故责任者的主体关系，将赔偿款错误地赔付给了被保险人后，无法避开领取了保险赔款的被保险人道德风险

11、的消失，从而引起新的争议，不利于挂靠者自身合法权益的爱护。1）索赔时毕竟谁对该车拥有保险利益。我国保险法第十二条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”作为挂靠车辆，既可由所挂靠的运输 公司代办保险手续，也可由该车的实际占用人和使用人李某，自己去办理投保手续。由于李某合法地取得了该车，对该车拥有合法的占有权和使用权，对该车的损失具有切实的经济利害关系，投保时对该车拥有保险利益，可以作为投保人为该车投保 1、在交通事故人身损害赔偿诉讼中，尽量说服法院追加保险公司为共同被告。 保险法第六十五条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可

12、以依照法律的规定或者合同的商定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，依据被保险人的恳求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于恳求的，第三者有权就其应获赔偿局部直接向保险人恳求赔偿保险金。 当挂靠车辆的车主、挂靠企业由于交通事故损害赔偿问题被诉法院后，假如投保有第三者责任险，应当积极与原告（受害人）和法院沟通，供应车辆的保险信息，尽量让法院把保险公司作为共同被告追加到诉讼中，这样一来，不管法院认定的担当赔偿责任的主体是谁，都会首先要求保险公司在保险限额内直接向原告担当赔偿责任，这就避开了再行理赔可能产生的纠纷。 保险理

13、赔年终工作总结大全3 如今在保险理赔时，车主因定损价格和实际修理价格不全都而导致同保险公司产生纠纷的状况特别普遍。 案件回放 法院判决：保险公司担当80%的责任 2023年3月12日，刘世德驾驶川ACZ999号奔驰轿车在武侯区某路段与桑塔纳相撞。事故发生后，交警认定刘世德全责。3月13日，刘世德的受损车辆被送往保险公司指定的某汽车修理公司检测中心进展检测，确定修理费用为14万元。但刘世德提出了异议，便自行将撞坏的奔驰车送到了成都汽车效劳公司进展修理，共花费27万元。保险公司认为，这是刘世德的个人行为，因此拒绝支付27万元的修理费用，双方因此闹上法庭。2023年9月，青羊区法院对此案一审裁定保险

14、公司应当支付奔驰车的修理费用，保险公司不服，遂向成都中院提起上诉。2023年10月23日，成都中院作出终审判决，由保险公司担当80%的责任，支付21万元的损失，其余6万元由刘世德担当。 法官释疑：保险公司应担当主要责任 事故发生后，刘世德在未协商全都的状况下，直接将事故车辆交由奔驰公司在成都的指定修理商进展修理，虽然该处置行为符合了消费者的正值情理及车辆的实际状况，也避开了损失的进一步扩大。但刘世德无证据证明该行为是保险人共同进展拆检的，因此刘世德应当对直接处置的行为担当责任。保险公司无法证明刘世德对奔驰车进展了大量不必要的换件，以及汽车效劳公司的修理费用过高，因此保险公司应当担当主要责任，于

15、是作出了由保险公司担当80%的责任，支付21万元的损失，其余6万元由刘世德担当的判决。 律师说法 四川合胜律师事务所吕良：车辆出险后，应准时通知保险公司并尽快取得事故责任证据。投保人和保险人在选择修理单位、修理的工程和方式等方面原则上应根据保险合同商定达成全都。达不成全都的，投保人有权利、也有义务实行合理的措施，避开损失扩大，即车主为避开损失进一步扩大，有权选择适合的修理单位、修理工程等。假如说，因保险人一方过错导致损失扩大的，保险人应当就损失扩大局部担当额外责任。该案件中刘某的单方行为的合理性只得到法院的局部认可，所以法院要求他担当适度的责任。投保人对于合理措施的诉讼举证程度打算其是否或多大

16、程度上对差额局部担当责任。对于此类案件，关键就在于能否充分证明比定损价多的那局部是否是由因避开损失进一步扩大而引起的。 十一、直接财产损失赔偿费的计算公式及相关法律法规 （一）直接财产损失赔偿费的概念 直接财产损失赔偿费，是指因交通事故损坏的车辆、物品、设施等，应当修复而不能修复的，以及牲畜因伤失去使用价值或者死亡的，由相关事故责任人对上述直接的财产损失折价进展赔偿。直接的财产损失是受害人因交通事故受到人身侵害同时受到的财产侵害，是一种典型的侵权行为，在不能恢复原状的情形下，应当对该损失予以赔偿。 （二）直接财产损失赔偿费的计算公式 民法通则106条规定，“公民、法人由于过错侵害国家的、集体的

17、财产，侵害他人财产、人身的应当担当民事责任。”依据上述规定，交通事故的受害人，除因患病人身损害可获得必要的赔偿外，还可因其直接的财产损失而要求赔偿。依据民法通则第117条的规定：损害国家的、集体的财产或者他人财产的，应当恢复原状或者折价赔偿。可见，财产受到损害，恢复原状为第一位的救济，恢复原状不能的，可以采纳赔偿损失作为其次位的救济。同样，交通事故造成他人财产直接损失的，首要的救济应当是恢复原状，惟有恢复原状不能时，采纳折价赔偿的方式予以补救。这里的折价赔偿应当以受损坏的财产的实际价值为限。 其计算公式为： 直接财产损失赔偿费 受损坏的财产的直接损失 例如：王某为某村菜农，在一天去集市买菜的途

18、中，他开的农用三轮车与一辆中巴车发生碰撞，王某的三轮车被撞翻，菜全部被撞烂，已无出售的可能。经交管部门调查裁定，中巴车对交通事故负有全部责任。经相关技术部门鉴定，王某的三轮车恢复至正常行驶的修理费为1000元，其菜的估价为300元，这样，王某在这场交通事故中的直接财产损失实际上为1300元，王某可就该项直接财产的损失向事故责任人要求赔偿。 （三）相关法律法规和司法解释关于直接财产损失赔偿费的规定 民法通则 第106条公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当担当民事责任。 十二、车辆停运损失费及相关法律法规 （一）车辆停运损失费的概念 车辆停运损失费，是指在道路交通事故

19、中发生车辆的损害，假如受害人是以被损车辆用于货物运输或者旅客运输经营活动，则在被损车辆修复期间，受害人因无法进展正常的货物运输或者旅客运输经营而造成经济收入的削减，或日停运损失，由相关事故责任人对该损失进展的赔偿。 （二）车辆停运损失费 最高人民法院关于道路交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复规定：在交通事故损害赔偿案件中，假如受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。依据上述规定，交通事故受害人所患病的间接损失，即车辆停运损失，也有权利要求事故责任人予以赔偿。依据直接财产损失赔偿的规定，这一赔偿也应

20、当以车辆停运期间实际发生的损失为限。其计算方法与直接财产损失的计算方法一样。 例如：周某是一辆面的车主，平常以面的拉乘客为业，收入比拟稳定，平均每天收入200元。某日，周某的面的被一辆从后面跟来的刹车失灵的卡车撞到，由于惯性较大，周某的车又撞到水泥柱上，一个轮胎被撞爆，发动机也有肯定程度的损坏。周某的面的修好共用了3天，这三天中，周某无法连续运送客人，损失600元，这样，周某可就该项停运损失费用求事故责任人予以赔偿。 （三）相关法律法规和司法解释关于车辆停运损失费的规定 1.最高人民法院关于道路交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复 在交通事故损害赔偿案件中，假如受害人以被损车

21、辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。 2.民法通则 第117条第3款受害人因此患病其他重大损失的，侵害人应当赔偿损失。 律师解析 重庆康实律师事务所律师吴奎：从法律角度看，当车主、保险公司和特约修理站就车辆损失或修理费用经充分协商，仍旧无法达成全都时，应由车主和保险公司共同托付第三方，即车辆评估定损中心进展评估，以评估结果作为保险公司理赔的依据。假如评估结果与车辆实际修理费用还存在较大差距时，那么车主在有充分证据证明其修理费用（如材料费和工时费）是必需且无法降低，则可以在先行垫付差额局部后向保险公司追偿。 以实际修理费用为准。

22、 案情 2023年12月12日晚，李强驾驶小车在南昌市老福山转盘拐弯时，因避让不及撞上张倩正在直行的小车。经交警部门认定，李强对事故负全部责任。某保险公司南昌分公司定损张倩车辆受损费为元。事故发生后，张倩自行找了一家修理部对受损车辆进展了修理，花去修理费元。由于双方在赔偿金额未能达成协议，张倩把李强和保险公司告上法院。 法庭上，张倩诉称，车辆受损花了修理费元，同时，还有其他经济损失1万元。对此，李强则辩称，事故发生后，保险公司到了现场并出具了定损单，他同意参照保险公司的定损单，根据市场价格该赔的就赔，超出保险公司定损范围的不予认可。某保险公司辩称，公司仅在交强险财产保险限额范围内予以赔偿。（当

23、事人均为化名） （吴云 首席记者刘太金整理） 断案 李强驾车在转盘拐弯时，未让直行的车辆先行，其行为违反了道路交通安全法“在没有方向指示信号灯的穿插路口，转弯的机动车让直行的车辆、行人先行。相对方向行驶的右转弯，机动车让左转弯车辆先行”的规定，是造本钱次事故的缘由，李强对该次事故所造成的原告损失应担当全部责任。 肇事车在某保险公司南昌分公司投保了交强险，因此保险公司在其投保范围内担当赔付责任，缺乏局部由李强担当。对于原告要求被告赔偿其在其他修理部修理的费用以及车辆贬值费，于法无据，法院不予支持。 鉴于某保险公司南昌分公司已对原告车辆的损失作了评估，因此应以保险公司的定损价来赔偿原告车损费。据此

24、，依照相关法律规定，判决某保险公司南昌分公司从交强险限额内赔付张倩车损费2023元、李强赔偿张倩车损费1万元。 我国法律规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的局部，属于机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方担当责任；双方都有过错的，根据各自过错的比例分担责任。 被保险机动车发生道路交通事故，造本钱车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。 本案属于机动车之间发生交通事故，

25、李强负事故全部责任，应担当全部责任，由于李强车辆投保了交强险，保险公司在其投保范围内担当赔付责任，缺乏局部由李强担当。但张倩车辆的损失，保险公司已定损，因此超出局部由张倩自行担当。 定损就是“有理由的评定”，就是必需在勘察事故现场后收集相关资料，以备定损。然后依据保额以及公司相应的责任计算出理赔数额。假如有类似的工作阅历一般还是可以的，许多公司要求此岗位必需熟识汽车的原理与修理。由于就像车在水中进水，假如进水后熄火，属于赔偿范围，假如进水后又发动，消失的后果就不在偿付范围。 流程一般分为： 理赔流程：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。 出险：发生事故。 报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。 查勘：报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任，痕迹是否相符，是否是真实。 定损：依据损失部位痕迹及程度，查勘会初步现场定损或直接到修理厂、4S店、定损中心去定损。 核价：有些保险公司会在后期核定损失，看实际修理或更换配件的价格是否合理。 核损：依据查勘、核价给出损失综合定论。 核赔：通过以上环节后，供应相关单证（行驶证、驾驶证、索赔申请书、交警证明等）拿到保险公司柜面。核赔再会对整个案件进展审核，假如证件有效，事故真实，属于保险责任的话，到核赔环节就可以结案了。 支付：结案后，就可以到保险公司领取赔款了。