反洗钱客户风险等级评定规则.docx

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1、反洗钱客户风险等级评定规则一、直接评级规则（一）符合下列规则之一的客户直接评定为高度关注风险等级：1客户信息与来自以下国家或地区的客户特征相符，或者客户与之发生交易。客户来自非 FATF 等国际反洗钱组织成员国（不包括未加入 FATF 但承诺严格执行 FATF“40+9”项反洗钱及反恐怖融资标准的国家或地区）或 FATF 等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区；客户来自被 FATF、FinCEN 等国际反洗钱组织列入制裁名单的国家或地区；客户来自毒品贩卖活动猖獗的国家或地区；客户来自欺诈或腐败猖獗的国家或地区；客户来自被称为“避税天堂”的国家或地区；客户来自其他涉及洗钱和恐怖融资风险较高

2、的国家和地区。2客户存在曾使用假身份证件办理业务、故意隐瞒身份、拒绝提供有效身份证件的情形，或存在因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为。3因涉嫌洗钱或恐怖融资活动受到司法调查（公、检、法）或行政调查（如：人民银行反洗钱局的行政调查），被政府及相关部门列入黑名单的客户。4存在金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第八条和第九条规定的其他重大可疑交易情形的客户。5交易特征符合金融机构大额和可疑交易报告管理办法第十一条规定，且按照金融机构大额和可疑交易报告管理办法第十五条或金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十六条规定应向人民银行当地营业机构报送重点可疑交易报告的客户。

3、6在我行从事正常交易活动，但被人民银行进行反洗钱行政调查或被司法机关进行其他违法犯罪调查，或被电视、报纸、网络等媒体曝光具有违法犯罪嫌疑的客户。7账户为临时存款账户且注册资本为零的企业客户。8工商行政管理局网站（红盾网）公布的年度内已吊销营业执照的企业客户。9其他可以直接评定为高度关注风险等级客户的因素。（二）符合下列规则之一客户的直接评级为低风险等级：1各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）等客户。2当地监管机构确定为低风险的客户。 3经营状况正常、交易对手不涉及高风险客户、所有账户均未发生过可疑交易

4、，而且按照“了解你的客户”原则判定暂无洗钱风险的客户。二、计分评级规则（一）客户属性特征规则。该类规则内容按月度进行系统自动计分处理。1信息完善度。客户基本信息不够完善的，具有相对较高的风险等级。2企业类型。不同企业类型的客户可以设置不同的风险等级。3行业类型。不同行业的企业客户可以设置不同的风险等级。4执照年检日期。接近或超过执照年检日期的企业具有相对较高的风险等级。5经营范围。不同的经营范围可以设置不同的风险等级。6外商投资指标。可以根据当地客户实际情况，设置外商投资的风险等级。7企业规模。不同规模的企业可以设置不同的风险等级。8所有制形式。不同所有制形式的企业可设置不同的风险等级。9高危

5、行业。对于指定的高危特殊行业，应该给予更高的风险等级。10账户类型。不同的账户类型可以设置不同的风险等级。11业务代号代码。不同的业务代号代码可以设置不同的风险等级。12账户类别。不同的账户类别可以设置不同的风险等级。13科目号。不同科目号可以设置不同的风险等级。14账户状态。不同账户状态可以设置不同的风险等级。（二）交易特征规则。该类规则内容按日进行系统自动计分处理。1习惯柜员。客户是否经常找相同柜员办理业务，如果客户拥有“习惯柜员”，可能具有更高的风险等级。2交易机构交易发生地。机构所在地或交易发生地为高危地区的，可能具有更高的风险等级。3交易渠道。不同交易渠道可以设置不同的风险等级。4交

6、易代码。不同交易代码的交易可以设置不同的风险等级。5业务类型。不同业务类型的交易可以设置不同的风险等级。6跨境业务。跨境交易与非跨境交易具有不同的风险等级。7对手所在地是否高危地区指标。如果交易对手所在地区为高危地区，主体客户的交易就具有高风险。8如果交易对手是高危客户，主体客户的交易就具有相对较高的风险等级。（三）反洗钱系统上报信息规则。该类规则内容按月度进行系统自动计分处理。1大额交易总额。在一定时期内，客户累计发生的大额交易总额较高，可能具有相对较高的风险等级。2大额交易次数。在一定时期内，累计上报客户大额交易次数较多，可能具有相对较高的风险等级。 3可疑交易总额。在一定时期内，客户累计发生的可疑交易总额较高，可能具有相对较高的风险等级。4可疑交易次数。在一定时期内，累计上报客户可疑交易次数较多，可能具有相对较高的风险等级。