银行内蒙古自治区分行个人金融部门尽职监督工作实施细模版.docx

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1、银行内蒙古自治区分行个人金融部门尽职监督工作实施细则第一章总则第一条 为加强内部控制监督，强化内控管理，切实提高个人金融业务经营管理水平和风险防范能力，确保个人金融业务经营管理依法合规，促进业务可持续发展，根据银行尽职监督工作管理办法、银行个人金融部门尽职监督工作实施细则、银行住房金融与个人信贷部门尽职监督工作实施细则及有关规章制度，制定本实施细则。第二条 个人金融部门尽职监督工作是指个人金融部门按照职责分工，对下级行对口部门主管的个人金融业务相关经营管理活动进行监测、检查、督导和纠偏的管理行为。第三条 本实施细则所指个人金融业务包括个人负债业务、个人信贷业务、借记卡业务、个人中间业务、私人银

2、行业务、网点管理、产品营销等业务。其中：个人信贷业务是指银行向具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（非中华人民共和国公民还须符合国家有关规定）提供的各类信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个人信贷业务。第四条 个人金融部门尽职监督的对象是下一级分支机构对口部门、岗位的个人金融业务相关经营活动及尽职监督职责履行情况，可以是单项业务，也可以对某类或全部个人金融业务进行综合监督。第五条 个人金融部门应明确责任处（科）室组织、协调、督促、推动本部门尽职监督工作，落实相应岗位或人员，并按照内控合规检查管理的步骤组织实施。第六条 本实施细则适用于辖内各级机构。第二章工作职责第七条 个人金融部门尽职监

3、督工作的基本职责包括：（一）组织、协调个人金融业务尽职监督工作的开展，监督控制个人金融条线经营管理中存在的内部缺陷和风险。（二）监督、指导下级机构个人金融部门对相关法律法规、监管规定和内部规章制度、规范性文件的执行，合规开展个人金融业务相关经营管理活动。（三）监督、指导下级机构个人金融部门尽职监督职责的履行。（四）监督、落实内外部各类监督检查发现的个人金融业务相关问题的整改。（五）对尽职监督发现的有关责任人员移送相关部门处理。（六）培育个人金融条线内控合规文化，形成主动合规的良好经营氛围。（七）其他尽职监督相关工作。第三章监督方式第八条 个人金融部门尽职监督采取现场监督和非现场监督相结合的方式

4、进行。各级个人金融部门应根据本单位实际，合理运用现场监督与非现场监督的方式。现场监督是指在被监督机构、部门现场进行的检查、核查、验证、测试、询问等监督活动；非现场监督是指对被监督机构、部门进行的非现场检查、询问及日常监测等监督活动。主要通过查阅相关机构的计划、方案、报表、分析报告、工作总结、经营管理相关制度履行情况报告、内外部监管资料，以及利用各类信息系统进行日常数据分析等方式进行监测，发现的问题或线索，需通过现场核查、验证、测试、询问等方式核实。第九条 现场监督。尽职监督采取现场监督方式进行的，应结合具体业务品种特点、本行经营管理状况及内外部监管机构关注事项，合理确定现场监督的内容，深入监督

5、、务求实效。（一）现场检查实行“计划管理、项目化运作”，现场核查、验证、测试、询问等现场监督活动不纳入计划管理。（二）纳入年度现场检查计划的现场检查应当按照检查相关规章制度规定的程序组织实施，实行项目管理、全过程质量控制，保证检查的质量和效果。其他现场监督可参照上述程序执行。（三）对现场监督发现的问题，应当下发整改通知书，提出整改意见，明确整改时限，督促相关机构整改；持续关注整改效果，采取现场或者非现场监督方式核查整改落实情况，及时向上级个人金融部门和同级内控合规部门报告整改进程和结果。（四）现场检查结束后10个工作日内，应将现场检查工作报告报送上级个人金融部门和同级内控合规部门。现场检查工作

6、报告应当充分揭示发现的问题和风险隐患，并附检查方案、检查发现问题底稿等主要相关资料。同时，根据整改进程，将整改通知书、整改情况和结果及时反馈上级个人金融部门和同级内控合规部门。第十条 非现场监督。尽职监督采取非现场监督方式进行的，要注重利用相关计算机信息系统，在技术条件允许的情况下，尽可能多覆盖尽职监督的内容要点。同时通过对发现问题的分析，提高现场监督的针对性和有效性，提升尽职监督效果。（一）非现场监督是日常监督活动，应通过查阅下一级相关机构、部门有关计划、方案、报表、报告、总结、内外部监管资料，查找问题、漏洞和薄弱环节；利用计算机系统，实时监控个人金融业务经营风险，并运用数据分析等方式进行。

7、（二）加强对非现场监督发现问题的分析，掌握问题性质、分布，提高现场检查的针对性和有效性。（三）非现场监督流程可根据本单位实际参照现场监督的流程执行。对于监督过程中发现的可疑信息和线索，应通过现场核查、验证、询问等方式予以确认，对需现场核查的，报本级个人金融部门负责人批准后实施。（四）对非现场监督发现的可疑信息或者问题，经现场核查、验证、询问等方式予以确认后，直接进入整改程序，督促落实整改。第十一条 个人金融部门尽职监督的频率和覆盖面。（一）现场监督。1.一级分行个人金融部每年至少对二级分行个人金融部门主管的个人金融业务现场检查一次，已开办的个人金融业务品种、二级分行覆盖面均不少于30，并可根据

8、需要抽查二级分行所辖下级机构，三年内，现场检查应覆盖辖属全部二级分行。2.二级分行个人金融部每年至少对支行级机构个人金融部门主管的个人金融业务现场检查一次，已开办的个人金融业务品种、支行级机构覆盖面均不少于50；两年内，现场检查应覆盖辖属全部支行。3.一级支行个人金融部门每半年进行一次现场检查，现场检查的网点、已开办的个人金融业务品种覆盖面要达到100。（二）非现场监督。各级行个人金融部门每年至少要对辖内全部下一级机构开展一次非现场监督。非现场监督可以通过日常监测的形式完成，日常监测频率和范围按相关系统操作规范执行。第十二条 各级行个人金融部门在完成最低频率检查任务的基础上，可根据辖内经营机构

9、数量、业务量、风险管控水平等因素，适当增加尽职监督的频次和范围。第四章监督内容第十三条 个人金融部门尽职监督基本内容。（一）是否按规定健全个人金融业务组织管理体系，落实管理措施，配套相关激励机制，对零售业务产品实施营销计价并及时考核兑现。（二）是否按规定设置个人金融业务岗位、配置人员，人员是否具备从事岗位（工作）的上岗资格或从业资格。（三）个人金融业务相关法律法规、监管规定和内部规章制度、规范性文件是否及时转发或传达至辖属机构、对应岗位，是否按规定贯彻执行。（四）个人金融产品销售、经营是否取得内外部有权机关许可或授权，是否严格按照授权管理在规定的权限范围内合法、合规经营，是否按规定对有关业务实

10、施计划管理并督促执行进度，有销售额度控制的产品调整销售额度或计划是否取得上级行审批同意，经营成果是否真实、有效。（五）办理业务时，是否识别交易对手身份并审查交易资格；是否以合法有效的原始凭证作为交易处理依据，所填要素是否真实、完整、规范，产品协议、申请等格式合同文本使用是否正确，填写是否真实、完整并由客户签字确认；手工或系统处理是否按相关规定规范操作，免填单业务是否提请客户核对银行打印记录并签字确认，相关业务是否按规定提供客户回单；收费业务是否按规定的项目、标准收取相关费用并正确记账；协助查询、冻结、扣划，因遗产继承办理过户或支付操作是否符合相关制度规范。（六）与第三方机构合作是否符合规定的引

11、入程序，是否实行准入和退出管理；建立合作或委托关系，是否按规定签订书面合同，双方权利义务关系是否清晰，是否妥善保管有关法律文书。（七）个人金融业务内控机制是否完善，是否及时提示业务经营管理中存在的内部缺陷和风险点，针对性地实施预防和控制措施。（八）是否按规定的进度和质量要求推进零售业务经营转型，网点建设是否合规并符合总行统一规范，是否实施并巩固文明标准服务和营销技能提升。（九）内外部监督检查发现的相关问题是否整改，未整改或部分整改的是否说明原因并落实相关责任人。（十）是否履行个人金融部门尽职监督职责，是否执行尽职监督报告、档案管理等工作制度。（十一）其他事项。第十四条 个人客户身份识别和资料保

12、管尽职监督主要内容。（一）在以开立账户或签订合同的方式与个人客户建立业务关系时，是否识别客户身份，执行存款实名制规定等规章制度。（二）办理大额存取款业务时，是否按相关规定核对客户的有效身份证件或其他证明材料。（三）客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，是否中止为其办理业务。（四）需要客户本人办理的业务，如客户丧失民事行为能力或特殊原因无法到营业网点办理时，是否按规定调查核实情况，留存授权书等法律文书；代理人办理业务时，是否采取身份识别措施，登记留存相关信息。（五）系统内个人客户信息登记、修改操作是否规范，内容是否真实、完整；是否按规定组织实施数据治理，数据质量是否符合规范标准。（六）

13、是否按规定妥善保管客户资料，是否存在泄露客户信息行为。第十五条 个人负债业务尽职监督主要内容。（一）利率是否公告，执行是否正确，利息计算是否准确。（二）是否按照存款实名制规定、个人结算账户管理办法开立个人存款账户；单位代理开立个人存款账户是否审核并留存相关人员身份证件复印件；居住在境内的16周岁以下公民，是否由监护人代理开立个人存款账户。（三）是否按规定开办教育储蓄，支取时是否审核客户提供的正在接受非义务教育的学生证明并作附件留存，优惠利率执行和免利息税是否符合有关制度规范。（四）是否按规定办理“天天理财”、“聪明账”增值账户、整存整取智能加息转存、个人自动转账、个人资金归集签约、解约，修改维

14、护签约信息等。（五）是否按规定办理凭证挂失、密码挂失、印鉴挂失和凭证补发、密码重置业务，密码修改、密码重置、密码解锁、密码解挂、补领新存款凭证、挂失销户、凭证解挂、更改支控方式、更改通兑方式、印鉴更换、印鉴解挂、账户查询、存折重写磁等业务是否为客户本人办理并审核其有效身份证件。第十六条 个人信贷业务尽职监督主要内容。（一）基础管理尽职监督主要内容。1.规章制度管理。主要包括：个人信贷业务规章制度的制定和修订流程符合相关要求，制度内容合法合规，制度执行及时到位等。2.人员管理。主要包括：人员的配备、考核、培训、资质认定等工作符合相关制度要求。3.机构管理。各级行经营管理机构能够按照授权、准入等相

15、关要求合规开展个人信贷业务，主要包括停复牌管理、限额管理、产品准入等，不存在越权行为。4.合作机构管理。主要包括：按揭楼盘和开发商、汽车经销商、专业市场合作方、房地产中介机构、担保公司等合作机构的准入、禁入、检查、监管、退出等工作按照相关制度要求落实到位。（二）业务操作合规管理尽职监督主要内容。1.受理调查环节。主要包括：能够以借款人的信贷需求、基本条件等要素为依据，客观决定是否受理贷款申请；能够针对客户的个人身份信息、居住和工作稳定性、信用情况、还款能力、贷款用途、担保能力等要素完成贷前调查，确保信贷资料准确、完整、真实、有效等；调查方式、调查报告、调查结论以及面签和公证的操作等符合相关制度

16、要求。2.授信执行环节。主要包括：支付管理、合同管理、放款管理等工作内容明确、流程规范、操作合规、责任落实；能够合规开展支付管理工作，落实放款条件，确保合同规范有效，信贷资料完整齐全。3.抵押登记环节。主要包括：办理抵押登记、建立台账、录入押品信息、跟踪合作楼盘办证进度等工作能够规范、及时、合法、有效的开展。（三）贷后管理尽职监督主要内容。1.风险监测。能够根据总行贷后管理制度的相关要求，按照不同维度，从客户信息、用途合规、贷款权证、押品信息、担保机构、资产质量等方面落实批量监管要求；能够根据总行风险监控指引的相关要求，开展风险监测、风险提示与督查、风险报告等工作。2.现场检查。能够根据内外部

17、监督以及相关制度的要求，及时开展延伸检查、例行检查和专项检查，检查的对象、内容、周期、范围以及检查报告的撰写和提交符合相关规定。3.风险处理。能够区分不同维度对风险信号进行管理，包括信号导入、信号分级、预警发布、处置反馈、跟踪督办、信号解除或信号移交。4.信用收回。能够按照规定办理业务变更、正常收回、提前还款、展期处理和违约收回等。贷款到期管理合规，逾期催收、清收及时有效，不存在重放轻管、逾期贷款催收清收不力的现象。5.档案管理。能够分类妥善保管各类文书权证和信贷资料，档案的收集、整理、归档、借阅、销毁符合总行信贷档案管理制度的有关规定。6.客户维护。能够充分利用信息系统，加强客户分类识别与关

18、系维护，筛选高价值的目标客户，以便开展再次营销、交叉营销。（四）重点风险领域管理尽职监督主要内容。各级行能够根据内外部监管关注事项、当地经济发展水平、辖内机构业务经营状况和风险管控水平等因素，合理确定本级行个人信贷业务的重点风险领域，并根据客观环境和业务特点的变化情况不断更新风险排查的重点。能够恰当确定检查的周期、范围、规模和深度，确保排查工作落实到位。现阶段个人信贷业务重点风险领域包括但不限于：虚假按揭、信贷资金流入资本市场、员工贷款管理情况、受托支付执行情况、尽职调查开展情况等内容。（五）宏观调控政策执行尽职监督主要内容。各级行能够根据国家宏观政策导向和政府的相关规定，及时调整个人信贷业务

19、政策，执行迅速，落实到位。同时能够密切配合内外部监管部门，开展相关政策执行情况的检查，并满足国家政策的其他要求。第十七条 借记卡业务尽职监督主要内容。（一）开立借记卡是否按规定审查申请人真实身份、证照及有关法律文书，留存复印件；批量开卡、代理开卡是否符合申请办理条件，是否超额度代理发卡，是否签收（或登记）。（二）是否按规定受理卡挂失、密码挂失，卡激活、撤销挂失、挂失补发、修改密码、密码重置、密码解锁、主卡对附属卡的止付解止付等是否为客户本人办理并审核其有效身份证件。（三）挂失补卡、损坏换卡、密码重置等特殊业务是否进行身份核查；联网核查身份信息和照片相符时，是否按照特殊业务信息核对表核对信息；联

20、网核查无法核对照片时，是否按照特殊业务信息核对表核对信息、提供辅助证件并通过拨打预留电话等方式进行身份验证。（四）损坏卡、销户卡是否剪角破坏磁条。第十八条 个人理财产品销售尽职监督主要内容。（一）销售对象是否为客户本人；是否根据所售产品准备销售资料，进行正确宣传和风险提示，填写个人投资者风险承受能力评估问卷开展风险测评，妥善保存测评记录；客户风险承受能力评级超过1年有效期的，是否重新测评。（二）是否按照客户风险承受能力向客户推介匹配的理财产品，与客户签署理财业务合同；是否为在柜台办理理财业务的客户建立档案，正确保管理财业务合同文本。（三）是否对认购失败交易正确进行后续处理，并及时通知客户。（四

21、）产品说明书、产品发行通知发送时间是否符合制度规定；是否按照“客观、及时、全面”的原则，选择合适的渠道及时向客户披露理财产品信息；披露信息是否存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。第十九条 基金代销业务尽职监督主要内容。（一）首次开办代理销售基金业务是否经过上级行批准，调整代理销售网点是否报上级行备案。（二）销售网点在开放式基金发行期是否对外进行公告，在持续销售期是否显示交易行情。（三）销售网点是否进行“基金有风险投资需谨慎”提示，是否按照规定张贴银行证券投资基金投资人权益须知或向投资者发放银行证券投资基金投资人权益须知。（四）销售网点办理基金代销业务是否按照银行证券投资基金代理销售业务管理办法

22、和银行证券投资基金代理销售业务操作规程合规操作。（五）宣传推介材料是否均为基金公司印制或虽自行印制但经总行向监管部门报备，宣传用语是否客观、真实、准确。（六）代理销售开放式基金手续费、尾随佣金和相关奖励是否落实。第二十条 代发工资业务尽职监督主要内容。（一）委托单位是否与二级分行及以上机构，或是经二级分行授权的支行签订代发工资协议，约定委托事项，明确各方权责；代发工资协议（含补充协议）和为委托单位建立的批量合约凭证的复印件是否建档永久保存。（二）委托单位代发工资款项是否来源于基本存款账户或经财政部门批准设立的预算单位零余额账户；委托单位未在经办机构开立基本存款账户，从其他银行或我行其他网点转入

23、的代发款项，用途是否注明为“代发工资”。（三）每个委托单位是否设立了专门的内部账户，是否将代发工资资金转入对应的内部账户后再分发至指定的职工个人账户。（四）因委托单位提供数据有误等自身原因及其他非原因造成入账差错的，经办机构是否直接扣划客户资金。第二十一条 储蓄国债业务尽职监督主要内容。（一）是否按照规定审核投资者开户资料，使用凭证式国债收款凭证销售凭证式国债，为投资者办理储蓄国债（电子式）开户手续。（二）是否规范兑付到期国债资金。第二十二条 柜台记账式国债业务尽职监督主要内容。（一）是否按照规定审核投资者开户资料，为投资者办理开户手续。（二）对柜台人员操作失误造成的交易差错，是否依据管理办法

24、、操作规程的相关规定进行了妥善处理。第二十三条 贵金属销售业务尽职监督主要内容。（一）与企业间的贵金属调拨是否经上级行审批。（二）实物贵金属产品交接是否在指定库房进行，交接过程是否有音视频记录，并按有关规定保存；调出方、调入方、监交人员是否事先在监控范围内进行身份验证，按照规定进行现场交接；贵金属产品调运是否遵守银行运钞安全工作规定及相关会计出纳业务制度。（三）是否严格执行库存交易操作，记录所有实物贵金属产品出、入库情况及库存余额变化情况；贵金属库存是否账实、账账相符，贵金属实物是否与证书一一对应；是否为柜员配备了符合防碰撞、防挤压等保管条件的贵金属箱；实物贵金属产品发生长短库，是否按规定进行

25、系统登记，是否按银行财务管理制度规定的审批权限逐级上报相关部门，按照“长款归公，短款自赔”的原则做相应处理并及时进行系统核销，处理是否及时。（四）购回业务是否按照贵金属企业规定的流程鉴定，是否在有视频监控录像的环境下与客户面对面进行；购回是否执行了实名制，是否留存了客户的有效身份证件复印件；对单位客户的销售、购回业务是否符合管理办法规定。第二十四条 保管箱业务尽职监督主要内容。（一）保管箱库房构建是否符合标准，对各种自然灾害和犯罪分子的可能行为是否具有较强的抗击能力；是否有专人定期检查、维护，库内是否无杂物，维护记录是否完备。（二）保管箱库是否安装视频监控、入侵报警装置等安全防卫设备，工作状态

26、是否良好，是否专人操作、维护、按期保存监控资料。（三）保管箱库房钥匙、库房门密码是否指定专人负责、分别管理。库房门密码副本和保管箱库房备用钥匙是否由业务主管保管。保管箱库房密码定期更换是否经业务主管批准并登记。（四）未出租保管箱钥匙及公匙的保管、交接、交付租用人使用等环节是否规范。（五）租用人退箱、钥匙遗失、保管箱破损等情况下是否及时换锁。（六）客户入库开箱手续是否规范，客户离库是否经其签字确认并记载其离库时间，是否有效控制同时入库人数。（七）客户办理钥匙挂失，是否封箱处理，是否在租用人或授权代理人在场的情况下更换保管箱新锁匙。第二十五条 个人外汇业务尽职监督主要内容。（一）是否按规定办理个人

27、外汇储蓄账户的开立和账户资金的境内外划转、外币现钞存取、个人外汇的汇入汇出、个人结售汇等非经营性个人外汇业务，并留存相关证明材料。（二）是否按规定对个人分拆结售汇进行处理。（三）是否按规定通过个人结售汇管理信息系统办理个人结售汇业务，录入数据是否准确、完整、规范，出现错误是否按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正，是否未经许可擅自脱机操作。（四）是否按规定办理境外个人购买、转让境内住房结售付汇。（五）是否按规定办理非经营性个人国际收支统计申报。第二十六条 个人存款证明业务尽职监督主要内容。（一）用于开立个人存款证明的个人金融资产是否为我行开立的、未被冻结、未作质押、权责清晰的权利凭证或未提出赎回

28、申请的个人理财产品。（二）个人存款证明提前终止时，是否按原出具份数收回已开立的个人存款证明。第二十七条 私人银行业务尽职监督主要内容。（一）私人银行客户准入、开户是否严格执行私人银行客户管理暂行办法、私人银行客户管理实施细则规定，是否按照准入条件、流程，实施尽职调查，真实、完整填写开户申请书、风险类型评估问卷等，并经有权审批人审批。（二）私人银行客户管理是否落实名单制。（三）私人银行专享产品销售对象是否符合规定。（四）营销宣传、外发咨询、研究报告是否涵盖误导性或虚假性信息，是否夸大产品服务的功能或预期回报，是否以任何方式承诺不应承诺的本金收益。（五）第三方合作机构、合作事项、产品服务合作方案、

29、合同文本是否按标准、流程、权限进行准入审查、上报审核、审批。（六）分部人员是否按权限、按规定使用与维护私人银行管理系统（PBS）。第二十八条 客户关系管理尽职监督主要内容。（一）贵宾客户签约、发卡操作是否规范。（二）管理的客户信息资料是否完整；新增贵宾客户是否按规定及时指派，管户客户经理是否按制度定期维护管户客户关系并作记录。（三）相关系统用户是否按照规定与所在单位签订保密协议，是否按照密码管理规定及时修改原始密码，是否经常登录使用个人客户关系管理系统（PCRM）；网点低柜柜员及客户经理是否应用金钥匙理财专家支持系统（CFE）、网点服务智能管理系统（SIMS）。第二十九条网点管理尽职监督主要内

30、容。（一）网点硬件转型尽职监督主要内容。1.网点管理职责是否清晰，相关制度是否健全；网点管理委员会设立、决策议事程序及流程是否合规，会议记录及会议纪要等资料是否完整。2.网点布局规划是否经网点管理委员会审议；网点布局规划对象、目标和原则是否合理；网点建设实施情况与布局规划方案是否一致；由于城市规划调整、房主改变意向等客观原因，导致项目无法实施，是否说明理由，并及时进行了规划调整。3.网点建设规划审查审批流程执行是否符合相关制度规定。4.网点建设项目是否在规定时限内完成，网点建设、变更项目实施地址与批复是否一致，网点购建面积及营业用房情况是否符合批复文件规定。5.网点门牌、家具、LOGO标识、材

31、料用色等建设形象是否符合总行统一规范标准。6.网点功能分区及自助服务区改造是否符合相关规定，网点高柜数量设置是否合理。7.网点证照领用、保管是否符合相关规定。8.网点建设材料进场是否验收，有无验收单；隐蔽工程是否验收，有无验收记录和照片；是否竣工验收，有无验收记录；竣工决算是否超批复投资。（二）网点软件转型尽职监督主要内容。1.网点员工服装是否按规定统一、足量招标采购并发放，着装是否规范。2.网点“神秘人”检查通报结果是否认真进行整改。3.网点文明标准服务管理工作是否按要求执行。4.客户投诉处理是否有专人负责，是否有投诉处理结果记录，网点是否公布总行、区分行和二级分行投拆监督电话。5.网点文明

32、标准服务和营销技能提升导入成果是否固化，是否按期召开专题会议，研究部署固化工作，是否按期总结固化情况。第三十条 产品营销尽职监督主要内容。（一）品牌宣传是否合规，宣传材料种类、数量是否齐全，摆放是否规范，更新是否及时。（二）是否按照规范流程在网点发布零售业务信息，内容是否真实、准确、完备，发布、更新是否及时。（三）是否执行上级行营销活动安排，是否根据发展需要组织营销活动，是否对营销活动进行评价和持续改进。第三十一条 根据个人金融业务发展与创新情况，区分行个人金融部可相应增减尽职监督内容，确定不同区域、时段尽职监督重点；各级行个人金融部门在开展尽职监督工作时，可根据本实施细则，结合辖属机构市场环

33、境、业务经营管理水平等情况，确定不同区域、时段尽职监督重点，并可选取部分尽职监督内容作为重点进行监督检查，不要求在一次检查中覆盖尽职监督工作的全部内容要点。第五章组织实施第三十二条 个人金融部门尽职监督工作采取“谁主管谁负责，一级抓一级，层层落实”的组织管理原则实施，区分行个人金融部负责组织、指导全区个人金融业务条线开展尽职监督工作，二级分行、支行个人金融部门负责组织、指导辖属机构实施个人金融部门尽职监督，并对上一级个人金融部门负责。第三十三条 个人金融部门应根据业务发展情况、下辖机构数量、地域距离和风险控制重点，特别是经营风险高低和各类违法违规案件发生情况等因素，合理确定尽职监督的重点机构、

34、业务品种，实现对辖属机构、业务品种及风险的全面覆盖。第三十四条 每年底，个人金融部门应按照风险导向原则，结合经营管理需要，制定下一年度现场检查计划，其内容包括但不限于“检查目的、检查内容及重点、检查对象、检查方式、检查范围、检查时间”等，报同级内控合规部门统筹安排。（一）制定年度现场检查计划时，应当合理安排现场检查项目的内容、时间、地点，避免重复检查，消除现场检查盲区。（二）对于纳入内控合规部门确认的年度现场检查计划的检查项目，要严格按照检查程序，实施项目管理，并根据职责分工，牵头组织或协助主办部门组织实施；对于年度现场检查计划以外需要开展现场检查的，个人金融部门应与同级内控合规部门协商一致后

35、组织实施；对于非现场监督发现问题需进行现场核查的不纳入年度现场检查计划，由个人金融部门自行实施。第三十五条 报告制度。每年年中、年末以书面形式报告半年度和年度尽职监督工作报告，并在7月8日前和1月8日前报送上级个人金融部门和同级内控合规部门。报告内容包括但不限于“尽职监督工作履职情况、辖属机构个人金融业务内控措施落实情况、存在的问题及后续工作措施”等。第六章相关要求第三十六条 尽职监督工作质量管理要求。（一）个人金融部门实施现场检查时，应对编制检查方案、收集检查证据、记载检查记录、出具工作底稿和检查报告、归集检查档案等全过程实行质量控制。（二）进行检查抽样时，检查人员应以合理方式选取样本，严格

36、控制样本误差，确保抽样结果具有较高的置信度，降低抽样风险。（三）个人金融部门根据内控合规检查相关规章制度的规定，享有相应的权利，履行相应的义务，对检查行为和结果负责，承担相应的检查责任。第三十七条 个人金融部门实施现场或非现场监督，发现问题的，应下发整改通知书，指出发现的主要问题，提出整改意见和整改期限，并建立尽职监督发现问题整改台账，跟踪落实被监督单位整改情况。第三十八条 尽职监督实施部门应建立完整的尽职监督档案，主要包括：检查方案、检查通知书、检查记录、尽职监督工作底稿、检查报告、整改通知书、整改报告及整改台账等。以辖属机构或业务产品为单位，建立尽职监督工作档案，将现场监督和与之有关的资料

37、及其存储介质全部列入档案保存，严格管理，保证档案完整和安全。第三十九条 个人金融部门应当充分运用尽职监督成果，针对监督中发现的问题，查找体制、机制、制度、流程、产品、管理及操作等方面的原因，提出解决问题的意见和建议，制定工作措施，改进经营管理。第四十条 个人金融部门要主动建立同内控合规部门及同级相关职能部门之间的日常信息沟通机制，相互反馈尽职监督中发现的相关重要可疑信息、重大问题以及后续整改情况等，实现信息共享。同时要强化同内控合规、审计等部门之间的技术手段共享，不断加强非现场监督能力，强化监督效果，持续改进经营管理。第七章罚 则第四十一条 个人金融部门尽职监督工作中发现违规行为，需要给予纪律

38、处分或者其他处理的，按照银行员工违反规章制度处理办法的规定移送有关部门处理；需要给予经济处罚的，由同级内控合规部门，按照经济处罚相关规章制度的规定处理。第四十二条 个人金融部门应当加强尽职监督，主动自查自纠，对自查发现问题且及时采取有效整改措施的，同级内控合规部门或者上级机构在内控评价和年终考核时将不作为扣分依据。但隐瞒问题或者发现问题未及时采取有效整改措施，或者涉及案件及重大责任事故的将严格追究有关人员责任。第四十三条 未按本实施细则及相关规章制度规定履行尽职监督职责，或者履职不到位，造成声誉、重大资金损失的，参照银行员工违反规章制度处理办法中“违反监督检查工作规章制度行为”的相关规定，追究有关责任人员责任。第八章附 则第四十四条 本实施细则由区分行负责解释、修订。第四十五条 本实施细则自印发之日起施行。