银行委托商业银行代理签发银行承兑汇票业务管理办法模版.doc

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1、xx银行委托商业银行代理签发银行承兑汇票业务管理办法（试行）xx总发xx243号，xx年12月19日印发第一章总 则第一条 为加强本行银行承兑汇票业务的管理,有效防范银行承兑汇票业务风险,根据中华人民共和国票据法、支付结算办法、商业银行授信工作尽职指引、商业银行实施统一授信制度指引（试行）等有关规定，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法所称银行承兑汇票是指由出票人委托本行，再由本行委托商业银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据行为。第三条办理银行承兑汇票业务要严格执行国家有关法律法规的规定，以真实、合法的商品、劳务交易和债权债务关系为基础，严禁承兑无真实合法交易的银行承兑汇

2、票。第四条 本办法是本行办理委托商业银行代签银行承兑汇票业务过程中必须遵循的基本管理制度。辖属外埠分行开展委托商业银行代签银行承兑汇票业务，须事先向总行提交拟签合作协议文本和内部操作流程，经总行审批同意后实施。第二章承兑对象与条件第五条承兑申请人是经工商行政管理部门或主管机关核准登记的企(事)业法人或其它经济组织。承兑申请人应为本行授信客户，且承兑额度纳入本行统一授信管理。第六条申请承兑业务的客户除了符合本行信贷管理相关制度要求的条件外，还应同时具备以下条件：（一）以真实合法的商品、劳务交易和债权债务关系为基础，并在交易合同中明确以银行承兑汇票为结算方式。（二）出票人资信状况良好、具有到期支付

3、汇票金额的可靠资金来源。（三）出票人无不良信用记录。（四）出票人能够提供符合商业银行要求的担保。第三章承兑金额、期限、费率与罚息第七条委托代签的单张承兑汇票票面金额一般不超过经办行当地人民银行规定及本行与代签商业银行协议的单张汇票承兑最高额度。第八条 代签银行承兑汇票承兑金额应小于或等于该客户有效期内统一授信的剩余额度和保证金数额的总和。第九条代签银行承兑汇票自出票日至到期日最长不超过6个月。第十条申请人应按照代签商业银行的相关规定，一次性向代签商业银行支付承兑或代理手续费。手续费标准一般不超过万分之五。第十一条出票人到期未能兑付汇票款项，导致本行发生垫款，在扣划该汇票项下的保证金后，对出票人

4、尚未支付的汇票金额按照支付结算办法的有关规定计收利息和罚息。第四章受理与调查第十二条承兑申请人资格审查按照本行授信管理以及本行银行承兑汇票承兑业务管理办法相关规定办理。第十三条 提交材料。客户除提供本行银行承兑汇票承兑业务管理办法要求提供的材料之外，还须按代签商业银行相关规定提交其他资料。第十四条 初步审查。业务部门经办客户经理接受出票人提交的全套材料后，对材料是否完整、合法、规范、真实进行初步审查。重点审查银行承兑汇票的金额、期限、保证金比例、担保方式与协商的内容是否相符。如不符，应要求客户作出解释或与客户重新协商；申请原因及用途是否详细说明。 第十五条 调查评价。按照相关要求重点调查：（一

5、）调查是否具有真实合法的商品、劳务交易背景。1、商品、劳务交易合同是否符合国家有关法律和政策，交易是否确属客户生产经营所需；2、是否在合同中明确以银行承兑汇票作为结算方式；3、汇票用途是否为货款支付或劳务支付； 4申请书申请承兑的金额是否与交易合同约定的汇票结算金额一致；5、出票人、收款人的名称、账号是否与交易合同双方的名称、账号一致；6、是否存在同一合同重复申请承兑的情况；7、汇票申请日期是否在合同有效期内；交易合同若为分期执行（付款）合同，是否在合同规定的分期执行阶段。（二）调查出票人的偿付能力。1、客户到期交付汇票资金的来源是否可靠；2、货款回笼周期与银行承兑汇票期限是否匹配；3、客户生

6、产经营是否正常，销售货款回笼是否顺畅；4、物资贸易和批发企业拟购或所购货物是否已落实销售对象，先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损；施工企业所承包工程的投资是否落实，工程材料是否能够按时到位等。5、对出票人交存100%保证金申请承兑的，与客户评价有关的调查过程可以从简，但仍应重点对交易背景的真实性进行必要的调查。第五章审查与审批第十六条审查与审批时，经办行业务部门应按照本行信贷业务风险管理系统设定的流程和要求操作。第十七条业务审查应重点包括以下内容：（一）业务部门送交的材料是否完整、合规、准确；（二）出票人资格和条件是否具备；（三）用途是否符合国家产业政策和本行信贷政策；（四）调查人对出

7、票人的经营情况、资信状况的评价分析是否详实准确；（五）风险敞口担保措施是否充分有效；第十八条业务审批。（一）对能够提供100%保证金或符合有关规定的全额低风险担保的，经审查部门审查后，可适当简化操作程序,按照权限提交有权审批人签批后进入代理签发环节。（二）对非全额保证金担保的，按照本行相关规定执行。第六章办理与登记第十九条 落实承兑条件。经办行严格按照最终审批意见，落实审批的承兑条件。第二十条 承兑申请人需要交存保证金的，经办客户经理要通知会计部门办理保证金交存手续，并按本行有关规定办理保证金进账手续。严禁用贷款或贴现资金作为承兑保证金。会计部门对代签承兑汇票保证金的保证金应按规定进行分账专户

8、管理。第二十一条 签订承兑协议。经办行业务部门按最终审批同意的金额、期限以及有关条件等，与出票人、担保人正式签订银行承兑协议和相关的担保合同。并通知申请人前来交付承兑手续费和办理承兑手续。承兑协议以及担保合同的填写按照本行及代签商业银行有关要求办理。第二十二条 办理承兑手续。经办行客户经理向总行授信管理部审查岗送交银行承兑协议、承兑业务审查审批表和代签商业银行需要的相关资料。审查岗并根据总行计划财务部核定的额度审查登记额度使用情况。经办行客户经理携相关资料到代签商业银行办理承兑汇票签发。第二十三条 核算登记。完成上述手续后，经办行业务部门和总行清算中心应及时核对、清算并登记业务台账。第七章承兑

9、后管理第二十四条 承兑后检查。承兑后检查按照本行贷后管理有关要求，并重点检查以下方面：（一）是否按照约定用途使用银行承兑汇票，已经签发的承兑汇票项下的商品交易或劳务交易是否按期履行，有无套取银行信用等其他违约行为；（二）出票人生产、经营、管理、以及主要财务指标变动情况是否正常；（三）出票人在承兑行、以及其他银行贷款和为他人担保的变化情况；（四）出票人在本行账户的结算进出及存款情况。第二十五条 汇票到期解付或垫款经办行客户经理至少在银行承兑汇票到期前10天，查看出票人在本行开立的账户存款情况。若账户存款不足以支付票款的，应通知出票人和担保人汇票到期事项，及时督促出票人将款项划转承兑行。（一）正常

10、解付承兑汇票到期时，出票人在本行账户存款足以支付票款金额的，会计部门按规定划付票款。同时，会计部门应及时将划付票款凭证复印件送达业务部门，由经办客户经理在台账、银行承兑协议、有关担保合同上对该笔承兑汇票予以注销，并配合担保人办理解除抵质押的有关手续。（二）垫款1、银行承兑汇票到期时，在扣划该汇票项下的保证金和其本行账户存款后，仍不能足额支付票款的，会计部门按本行相关规定办理垫款手续。垫款转为出票人在本行的逾期贷款，并按银行承兑协议约定计收逾期利息及罚息。2、发生垫款后，会计部门应按规定将垫款的汇票号码、出票人名称、汇票金额、垫款金额、垫款日期、承兑协议编号等情况书面通知业务部门，经办客户经理在

11、贷款台账和承兑汇票台账上予以登记。第二十六条 垫款管理。经办客户经理接到会计部门的垫款通知后，应立即填制逾期贷款催收通知书，加盖公章后及时送达出票人和担保人。承兑汇票发生垫款后，统一纳入不良贷款进行统计和管理，并加强催收和追索。若设定抵押、质押担保的，还应按合同约定及法律有关规定向出票人、保证人追索，或及时处置抵押物、质物。第二十七条 代签的银行承兑汇票结清后，经办行业务部门、会计部门应及时办理业务注销登记，登记并处理同业往来账户资金。第二十八条 本行委托商业银行代签银行承兑汇票，视同自签业务一并纳入本行业务统计数据，并按监管部门票据两项指导性指标予以监测。第二十九条 代签银行承兑汇票业务会计核算与账户处理由总行会计结算部确定并另行下发意见。风险加权资产计算按照监管部门要求执行。第三十条 代签银行承兑汇票业务档案管理按照本行 信贷档案管理相关规定办理。第八章 附 则第三十一条 本办法由公司业务部制定、解释和修订。第三十二条 本办法自印发之日起试行。