银行对公通存通兑业务管理办法模版.doc

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1、对公通存通兑业务管理办法编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx 年03月28日目 录修改与审批记录2第一章 总则4第二章 组织职责4第三章 对公通存通兑业务基本规定4第四章 对公通存通兑业务操作5第一节 现金业务5第二节 转账业务5第三节 汇兑业务6第四节 银行汇票业务6第五章 附则6附件：6第一章 总则第一条 为规范银行（以下简称“本行”）对公通存通兑业务操作，保障此业务的顺利开展，结合本行实际情况，制定本办法。第二条 本办法适用于本行对公通存通兑的管理。第三条 本办法所称对公通存通兑业务，是指在本行开立人民币银行结算账户的客户到开户行以外的任意一家支行办理对公结算业务。开立存款账户的营业

2、机构为开户行，办理通存通兑业务的营业机构为经办行。第二章 组织职责第四条 总行负责对公通存通兑业务的管理和指导。第五条 分行负责所辖区域通存通兑业务的管理。第六条 分支行综合柜员负责对公客户通存通兑业务的办理。第三章 对公通存通兑业务基本规定第七条 对公通存通兑业务主要包括现金业务、转账业务、汇兑业务、签发银行汇票。不能通存通兑必须到原开户行办理的业务有：开销户、购买重要空白凭证、贷款、签发银行承兑汇票、委托收款、托收承付、单位定期存款、单位通知存款、协定存款、保证金支取、客户领取回单和对账单、冻结、解冻、扣划、没收、继承等。 第八条 办理通存通兑业务的客户必须签订支付密码协议，未使用支付密码

3、或验印系统中无预留印模的票据和支付凭证不能办理通存通兑业务。第九条 转账业务当日单笔或累计转付200万元以下可通兑办理，200万以上（含200万元）必须到开户行办理。现金业务通存不设定限额，取款业务当日单笔或累计取现10万元以下可以通兑办理，10万元（含10万元）以上必须到开户行办理。第十条 经办行受理通存通兑业务必须当时记账。第十一条 对公通存通兑业务区域规定:（一） 市区支行间现金、转账业务在权限范围内可以通存通兑；（二） 市区支行与县域支行间现金业务可以通存通兑，转账业务必须使用电 汇单,在“借记客户账”画面记账，不收取手续费；（三） 分行与市区支行、县域支行间现金业务允许通存，不允许通

4、兑；转账业务不允许通存通兑。第十二条 各分支行要严格按照本办法规定办理对公通存通兑业务，不得以任何理由推诿或拒办任何业务，一经举报，总行要认真查实，严肃处理。第四章 对公通存通兑业务操作第一节 现金业务第十三条 在本行开立银行结算账户的客户，账户状态为通存通兑状态的，填写现金缴款单可在本行任一网点办理现金存款业务，具体执行银行单位活期现金存款操作规程。第十四条 使用支付密码的客户可以在本行任一网点办理现金取款业务。大额取现时应提前预约，经办行按照银行大额取现审批操作规程进行审核和报批，具体操作执行银行支票业务操作规程。第二节 转账业务第十五条 收付款人都是本行的，可在本行任一网点办理业务，收款

5、人只能在开户行领取回单，经办行不得将回单交给客户。收款人是他行，付款人是本行的，可在本行任一网点办理业务。付款人是他行，收款人是本行的，只能在开户行办理业务。第十六条 在开户行以外网点进账的，必须审核背书，若出票人进账的，提供有效证件（单位证明、介绍信、工作证）的，可不背书，但应将有效证件复印件作支票附件。第十七条 转账业务具体执行银行支票业务操作规程、银行小额支付系统操作规程、银行大额支付系统操作规程、银行全国支票影像交换系统操作规程等。第三节 汇兑业务第十八条 电汇业务可在本行任一网点办理。经办行受理电汇凭证后，应当在客户离开之前及时记账并发送，并将回单加盖清讫章交于客户。如因通讯故障或已过发送往账时间，应先记账，在故障解除后或次日及时发送。经办行应同时收取客户该笔电汇业务的邮电费。具体执行银行小额支付系统操作规程、银行大额支付系统操作规程和银行银行服务价格管理办法。第四节 银行汇票业务第十九条 客户在开户行购买汇票申请书，可在本行任一网点办理汇票的签发，经办行同时收取客户邮电费。具体执行银行银行汇票操作规程。第五章 附则第二十条 本办法由银行总行负责制定、解释和修改。第二十一条 本办法自发布之日起施行。附件：本办法无附件