银行设备按揭贷款管理办法(试行)模版.doc
《银行设备按揭贷款管理办法(试行)模版.doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行设备按揭贷款管理办法(试行)模版.doc(24页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、xx银行设备按揭贷款管理办法(试行)xx总发xx148号,xx年5月15日印发第一章 总 则第一条 为进一步支持中小微企业发展,满足中小微企业客户购买设备的需求,缓解客户因一次性大额支出而造成的资金周转困难,达到经销商与设备需求方协同发展的目的,根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法、中华人民共和国民法通则等法律、政策规定及我行有关的信贷管理制度,制定本办法。第二条 设备按揭贷款(以下简称“设备贷”)是指我行向购买设备的企业发放的用于购置该企业生产经营所需设备,并以其所购置的设备作抵押的贷款。设备贷由我行与经销商签订合作协议书(附件1),经销商向我行推荐客户。第三条 设备按揭贷款应按市
2、场化原则和商业可持续的要求操作,坚持严格准入、有效担保、专款专用、按期偿还的原则。第二章 基本规定第四条 设备贷对象为经工商行政管理机关核准登记的从事生产、经营活动的企事业法人、其他经济组织和个体工商户。第五条 借款人申请条件:(一)企业注册和经营地点为本行网点所在辖区;(二)经工商行政管理部门核准登记注册,原则上要求成立二年以上,所属行业不属于我行信贷政策禁入类行业;(三)从事的经营活动合规、合法、符合国家产业政策和发展规划要求,具有固定的生产经营场所;(四)企业及其主要经营者、实际控制人信誉良好,无不良信用记录,具备一定从业经验;(五)企业经营稳定,财务制度健全,能按期还本付息,具有一定的
3、发展潜力和市场竞争能力;(六)采购设备用于借款人扩大主营业务的再生产或设备更新升级,具有稳定的购销渠道和持续生产能力,在贷款发放前已与经销商签订了设备购买协议或合同,贸易背景真实;(七)在我行开立基本账户或一般结算账户;(八)借款人在我行信用评级B级(含)及以上;(九)借款人为私营企业的,要求追加实际控制人个人连带责任担保;(十)我行要求的其他条件。第六条 经销商必须具备以下条件:(一)必须是经工商行政管理部门核准登记注册的企业法人,经营业绩突出,信用信誉良好,无逃废债记录;(二)该业务项下的设备符合国家产业政策要求,且与同类产品相比,其技术水平处于行业先进地位;(三)纳税记录良好,无偷漏税记
4、录;(四)合作前与我行签订有业务合作协议书;(五)有独立的对外担保资格和能力,愿意为其合作额度项下的贷款全程提供连带保证责任;(六)经销商注册和经营地点为本行网点所在辖区;(七)我行规定的其他条件。第七条 为保证设备质量,控制贷款风险,属于我行设备采购贷款范围内的设备应具备以下几个方面的特征和要求:(一)所购设备可使用年限须在3年以上(含),单机价格5万元以上;(二)借款人对设备拥有完整、合法、有效的所有权或处分权,设备未被抵、质押,不存在产权纠纷或其他法律纠纷;(三)设备通用性强,交易市场成熟,销售渠道畅通,为一定时期内的主流产品,有较强的流通变现能力;(四)设备的市价易于确定,价格较为稳定
5、。第八条 根据上述标准,在我行可办理采购贷款的机械设备主要包括:(一)印刷设备、注塑机械、贴片机、数控机床、陶瓷机械、纺织机械、工程机械、交通运输等设备;(二)经我行认可的其他设备。第九条 贷款额度。原则上,设备贷最高额度不得超过设备合理价格(按照合同或发票金额与市场公允价格孰低原则认定)的60%,具体贷款额度应按不同时期国家政策规定和我行有关规定执行。通用设备的抵押率不高于60%,专用设备的抵押率不高于30%。通用设备与专用设备的划分标准参考中华人民共和国国家标准-固定资产分类与代码(GB/T14885-2010),若政府相关部门出台新规定的,我行从其规定。第十条 贷款期限。在确定贷款期限时
6、要综合考虑借款人的生产经营状况、担保方式等因素合理确定贷款期限,原则上贷款期限最长不得超过3年。 第十一条 贷款利率。设备贷利率按中国人民银行有关利率政策和我行有关贷款利率规定执行。第十二条 担保方式设备贷以借款人所购置的设备作为抵押担保并由经销商全程提供连带责任保证担保。第十三条 贷款用途。设备贷资金只能用于购买经贷款行确认的设备,同时借款人须为所购设备的最终权利人(相关购买合同、发票上载明的购买人即为设备的最终权利人),即所购设备为借款人自身生产经营所需,非用于转售、转租或出租等用途。 第十四条 保险。借款人须向本行认可的保险公司购买设备全额保险(包括但不限于财产基本险、机器损坏险,及国家
7、对该类设备强制要求投保的其他险种),投保金额按设备抵押值确定,贷款人为第一受益人,保险期限不得短于贷款期限,同时将保单等相关凭证原件交经办行保管。第十五条 还款方式。贷款期限在1年以内(含1年)的,采取按月或按季付息,到期一次性结清的方式。贷款期限在1年以上的,借款人应按月并自使用贷款后第二个月开始偿付贷款本息。偿还贷款本息的方式可选择等额本金还款或等额本息还款方式:(一)等额本金还款方式:每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(贷款本金-已归还本金累计额)日利率实际天数(二)等额本息还款法:月利率(1月利率)还款总期数每月还款额贷款本金 (1月利率)还款总期数1第三章 业务流程第十六条 业务受理
8、借款人申请设备贷应书面出具xx银行企业按揭贷款借款申请书(附件2),并向我行提供以下资料:(一)企业基础资料(同我行固定资产贷款所需资料);(二)贸易背景真实的设备购买合同、协议或其他批准文件;(三)企业用于购买设备的首付款交于我行经销商账户的入账凭证,首付款不低于所购买设备合同金额的40%,按实际贷款额差额确定;(四)设备自用声明书(附件3);(五)经销商同意提供担保的书面保证;(六)我行要求提供的其他文件或资料。第十七条 业务调查与审查贷款经办行受理借款人贷款申请后,应履行尽职调查职责,对设备贷申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅。
9、业务调查、审查要点如下:(一)借款人的借款动机。调查中应特别注意借款人借款动机是否正常,是否存在经销商与借款人假按揭贷款的可能;(二)借款人的偿债能力。企业是否有与所购设备相对应的产品或服务业务量,是否有与贷款金额相匹配的现金净流量;(三)贷款额度的确定应根据设备使用年限酌情降低抵押率,最高不得超过设备合理价格60%;(四)借款人同意抵押并办理抵押登记的意见表达是否明确、具体;有权处分人签章、日期是否签署清楚。第十八条 业务审批设备贷占用经销商的合作方额度及借款人敞口授信额度,经销商的合作方额度一律由总行贷审会审批,借款人敞口授信额度参照流动资金项下的风险敞口授信进行逐级审批,审核审批要点如下
10、:(一)按规定报批的各种文件材料是否完整、合法、有效;(二)报批贷款的审查(评审)意见、理由和依据是否充分;(三)报批的贷款是否符合我行贷款政策和贷款投向;(四)贷款的金额、期限、利率和贷款方式的确定是否合理、合规;(五)是否符合本办法规定的其他条件。审查审批完成后,经办行向经销商发送同意发放设备按揭贷款通知书(附件4),经销商在收到通知书后先行发货并开具发票。第十九条 签订合同并办理抵押登记手续。经办行必须在借款人收到设备发票并提供设备质量确认单(附件5)后与借款人签订设备按揭贷款借款合同(附件6)、保证合同/最高额保证合同、抵押合同/最高额抵押合同、设备按揭贷款抵押物清单(附件7)并及时同
11、借款人到抵押人住所地工商行政管理部门办理动产抵押登记。第二十条 发放贷款经办行发放贷款前,必须确保借款人与经销商均在我行开立账户,通过全面审查审批后,根据借款人提供的设备合同或协议,将贷款划付至经销商在我行的开立的账户。第二十一条 贷后检查设备贷发放后,经办行应及时建立信贷业务台账,加强贷后管理工作。设备的动产抵押登记书、保险单原件等须交经办行保管。经办客户经理应通过定期与不定期检查与非现场监测,对借款人所购设备的安装、使用情况进行现场核实,并在设备明显位置上表示“已抵押给xx银行xx分行/支行/总行营业部”的标签,予以明示。经办行在贷后管理中应注意以下内容:(一)了解借款人每月的经营情况,包
12、括开工率、总收入、固定开支、变动成本、盈利情况等要素;(二)了解按揭设备的使用、维修、保养情况,检查该设备是否定期进行保养维护; (三)保证人是否依然具有担保能力。第二十二条 贷款收回(一)借款人提前归还贷款,应事先向我行提出申请,填写xx银行企业按揭贷款提前还款申请书(附件8),经我行同意后归还所欠贷款。借款人提前还款选择一次及多次还款形式,其中采用多次提前还款形式的,部分提前还款每年最多为一次,对已还的贷款利息将不再调整;(二)借款人偿清贷款本息后,借款合同自行终止。经办行应及时办理抵押登记注销手续,并将保险单原件等退还借款人;(三)当借款人出现不能按时归还贷款本息且经办行认为借款人经营情
13、况恶化,存在严重信贷风险时,经办行应立即向经销商出具要求承担担保责任通知书(附件9),经销商需在规定期限内履行代为清偿义务;经办行发出要求承担担保责任通知书后,经销商超过规定期限未履行代为清偿义务的,经办行有权直接从其在我行开立的结算账户上扣划欠款本息。(四)设备贷形成不良的,经办行应于贷款经办行应根据总行不良贷款管理的有关规定对其进行专门管理,及时制定清收处置方案。对确实无法收回的不良贷款,按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。第四章 附则第二十三条 本办法由总行公司部负责制订、解释和修改。第二十四条 本办法自发文之日起试行。附件:1.设备按揭贷款合作协议书2.
14、xx银行企业按揭贷款借款申请书3. 设备自用声明书4. 同意发放设备按揭贷款通知书5. 设备质量确认单6. xx银行股份有限公司设备按揭贷款借款合同7. xx银行股份有限公司设备抵押清单8. xx银行企业按揭贷款提前还款申请书9. 要求承担担保责任通知书附件1设备按揭贷款合作协议书甲方:xx银行乙方: 为更好在开展银企合作,确保设备按揭贷款业务的顺利开展,推动乙方设备的销售工作,双方本着“自愿、公平、诚实信用、互惠互利”的原则,经协商一致,达成如下协议:一、甲方根据乙方要求,自主决定向乙方提供总金额为不超过(币种) (大写) 的按揭贷款合作额度,额度可循环使用。使用期限为 个月,从 年 月 日
15、起至 年 月 日止,在此额度与期限内,乙方有权根据甲方规定的贷款条件推荐借款人,然后由借款人携带有关资料向甲方申请贷款。经甲方调查审核后,对符合条件的,由甲方自主决定并办理贷款手续;对不符合贷款条件的,甲方有权拒绝。二、为支持乙方设备按揭贷款业务的开展,乙方必须在甲方开设存款账户上保持一定数量的存款余额,且甲方有权随时监督乙方的资金使用情况。三、乙方向甲方推荐的借款人的注册地应在 区域内。四、乙方应指定专人负责收集贷款所需要的资料,乙方声明:乙方对收集的借款人资料、借款人在贷款过程中所使用的印章和签字的真实性、有效性负责,若因贷款资料、签字、盖章不真实、无效而导致甲方损失的,乙方应承担连带赔偿
16、责任。五、乙方应要求其销售人员对每户借款人至少每月一次进行售后回访,随时掌握借款人的生产经营状况,负责对抵押物的监管,一旦发现不利于贷款合同履行的情况时,应立即通报甲方,以便合作各方共同采取措施,消除风险隐患。六、乙方同意为甲方在上述额度项下向借款人发放的贷款提供连带责任担保,逐笔签署相应的单项保证担保合同。担保期间为保证担保生效日起至每笔贷款合同履行期限届满日另加二年,担保范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息及罚息、甲方实现债权的费用。七、贷款的担保对违约贷款的处理当出现借款人不能按时归还贷款本息且经办行认为借款人经营情况恶化,存在严重信贷风险时,甲方向乙方出具要求承担担保责任通知书,乙
17、方在接到甲方要求承担担保责任通知书后应立即履行代为清偿义务。超过规定时间乙方未履行代为清偿业务的,甲方有权直接从乙方在甲方开立的结算账户上扣划欠款本息,若乙方在甲方开立的结算账户上的存款不足以清偿上述本息及实现债权费用的,甲方有权直接从乙方在xx银行其他分支机构开立的结算账户上扣划欠款本息及其他相关费用。八、如发生借款人和乙方存在设备买卖合同中的纠纷为由拒绝履行贷款合同的,乙方应及时上门处理,以防止贷款风险的发生。九、乙方不得以乙方和借款人签订的买卖合同中有与贷款合同、担保合同不一致的条款作为拒绝履行本协议约定的任何义务的抗辩事由。十、乙方在收到甲方开具的同意发放设备按揭贷款通知书后,应及时安
18、排发货并开具设备发票,并积极协助借款人和甲方办妥抵押物登记手续。十一、乙方与借款人在设备买卖和使用过程中发生的一切纠纷,甲方不承担任何经济和法律责任。十二、在本协议有效期间,甲方可依据我国商业银行法和贷款通则规定,对以防的生产或经营状况进行检查,要求乙方提供与生产经营状况有关的财务、统计报表和重要经济活动资料。十三、凡广告宣传中涉及到对方名义的,均须取得对方的书面同意。十四、本协议书经甲乙双方签字盖章后生效,执行中未尽事宜由双方协商处理,协商不成时可向乙方所在地人民法院提起诉讼。十五、本协议一式二份,甲、乙双方各执一份。甲方(盖章) 乙方(盖章)法定代表人(签章) 法定代表人(签章)(或授权代
19、理人)(或授权代理人) 协议签订日期: 年 月 日附件2xx银行企业按揭贷款借款申请书年 月 日申请借款人存款户账号现有我行存款现 有 本 行 借款币种及余额(大写) 其中逾期贷款结欠利息本次申请借款币种及金额(大写) 还款来源借 款用 途还 款 方 式 等额本息还款法 按月付息,到期一次性结清 等额本金还款法 按季付息,到期一次性结清担保方式(): 保证 最高额保证 抵押 最高额抵押 质押最高额质押保 证 人(1)保证期限保 证 人(2)保证期限保 证 人(3)保证期限抵押人(物)抵押期限出质人(物)质押期限借款人及保证人当前主要财务状况(下列数据由客户经理调查后填列) 单位:万元项 目借款
20、人上月末实际 保证人上季末(或当前期)实际项 目借款人上月末实际 保证人上季末(或当前期)实际资产总额负债总额固定资产银行借款流动资产应付账款存 货销售收入应收账款实现利润实收资本所有者权益(借款申请人章) (法定代表人或授权代理人签章) 年 月 日xx银行企业按揭贷款借款审查(审批)表年 月 日申请借款人申请借款种类申请借款额申请借款期限 至 年 月 日客户经理调查意见 签名:年 月 日(不够另附纸)初审意见 万元,自 年 月 日至 年 月 日止,利率年 %审查审批意见审查人意见: 签名: 年 月 日审批人意见:贷款审批专用章: 签名: 年 月 日本书(表)一式 份:贷款行会计部门一份,信贷
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 设备 按揭 贷款 管理办法 试行 模版
限制150内