银行代理票据贴现和买方付息票据贴现业务管理暂行办法模版.doc

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1、银行代理票据贴现和买方付息票据贴现业务管理暂行办法第一章 总则第一条为适应票据市场业务发展的需要，推动我行票据业务更好地开展，有效规范我行代理票据贴现和买方付息票据贴现业务操作，防范法律风险和操作风险，特制定本暂行办法。第二条 本办法适用于银行所辖机构办理代理票据贴现和买方付息票据贴现业务。第二章 代理票据贴现业务第三条 代理票据贴现业务，是指贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理银行承兑汇票贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的贴现业务。代理贴现业务的贴现票据仅限于银行承兑汇票。第四条 代理票据贴现业务涉及到三方当事人：授权委托

2、人（简称委托人）、受托代理人（简称代理人）和贴现银行。委托人是指银行承兑汇票的持票人，为实质上的贴现申请人，享有相应的权利和承担相应的义务。代理人为在中国境内注册依法从事经营活动的企业法人。代理人接受委托人的委托，在委托人授权范围内在指定的贴现银行代理委托人办理贴现业务。第五条 我行代理贴现业务的代理人限定在：委托人的直接前手或者直接前手的集团公司（目前，很多集团公司都是采取资金、票据集中管理模式，因此，通过集团总公司集中系统内所有票据统一向银行申请贴现）。除此之外的代理人申请的此类业务我行暂不办理。第六条 委托代理贴现业务的审查办理要求，除本办法规定外，其它均同于一般的票据贴现业务。第七条

3、代理贴现业务的基本要求：（一）经营行（中心）需对委托人及代理人的合法资格、委托人与代理人之间的真实委托代理关系进行严格审查，防范法律和操作风险；（二）委托人、代理人及贴现银行须签订银行代理贴现业务三方合作协议（见附件1，简称“三方合作协议”），确立委托代理关系，明确各方的权利和义务。第八条、办理代理贴现业务时，委托人提供的资料与一般票据贴现业务申请人提供的资料相同。代理人需提交以下基本资料：（一）营业执照副本、组织机构代码证及公司章程等；（二）法定代表人证明书和法定代表人身份证：如委托他人办理，提供法定代表人授权委托书和代理人身份证；（三）拟贴现的银行承兑汇票；（四）商品交易合同或协议；（五）

4、商品交易发票；（六）我行在办理贴现业务时需提供的其它材料。第九条 经营行（中心）要高度重视规范操作，把防范风险放在首要位置，在办理代理贴现业务前要认真了解企业的真实意图。确保贴现的票据具有真实的贸易背景和债权债务关系。第十条 代理贴现业务应上报总行审批（分行由分行授信审批部审批）。第十一条 代理贴现业务的操作程序:（一）委托人、代理人与我行签订三方合作协议，明确委托人和代理人的委托代理关系，指定我行为票据代理贴现业务的贴现行，确定三方当事人的权利和义务；（二）代理人接受委托人的委托，收集并提交相关资料，向我行申请贴现，经营行（中心）授信人员按照我行有关贴现业务的规定，对委托人和代理人进行调查，

5、核实双方委托代理关系的合法性、真实性，审查委托人的相关条件，落实申请材料和银行承兑汇票交易基础的真实性；（三）代理人以委托人的名义办理贴现业务时，在票据贴现申请书中申请人名称、贴现凭证中申请人名称、票据贴现合同中客户名称，应填写委托人名称；在贴现凭证、拟贴现的银行承兑汇票背面的背书栏、贴现申请书和贴现合同中需委托人签章的地方，加盖代理人自身的签章，并在银行承兑汇票背书栏内签注“由XX代理XX”表明代理关系；（四）经营行（中心）在办理代理贴现业务时，必须将贴现款划入三方合作协议及票据贴现合同中指定的委托人账户。第三章 买方付息票据贴现业务第十二条 买方付息票据贴现业务，是指卖方（或持票人）在银行

6、承兑汇票到期日前，为取得资金，在由买方支付贴现利息后将票据权利转让给贴现银行的票据行为。办理该业务时，除由卖方（或持票人）全额获取贴现汇票的票面金额和买方承担贴现利息外，其他均同于一般的票据贴现业务处理。第十三条 买方付息票据贴现的票据，仅限于银行承兑汇票。第十四条 办理该业务时，买方承担贴现利息的方式包括买方主动付息和银行扣息两种方式。买方主动付息是指买方直接向贴现银行提供付息资金，或主动将付息资金划入贴现银行指定的帐户；银行扣息是指贴现行根据买方的付息承诺，在买方指定的帐户中扣收利息。采取银行扣息方式的，买方必须在贴现银行开立存款帐户，并于卖方（或持票人）申请贴现前将贴现利息资金足额划至该

7、帐户。第十五条 办理买方付息票据贴现业务的原则和条件：（一）办理买方付息票据贴现业务的买方和卖方应满足我行办理一般票据贴现业务的有关要求；（二）买卖双方具有真实合法的商品或劳务交易背景；（三）买方、卖方和贴现银行签订买方付息银行承兑汇票贴现三方合作协议（见附件2），买方必须向贴现银行出具买方付息承诺函（见附件3）；（四）办理买方付息票据贴现业务，必须严格遵守“先收妥贴现利息，再支付贴现金额”的原则；（五）在贴现行对买方付息承诺函中列明的银行承兑汇票办理贴现时，买方主动付息的资金金额或用于银行扣息的资金金额均不得低于贴现利息总额。第四章 附则第十六条 本办法由银行制定，由总行金融市场部负责解释、

8、修订和维护。第十七条 本办法自下发之日起施行。附件：1、银行代理贴现业务三方合作协议2、买方付息银行承兑汇票贴现三方合作协议3、买方付息承诺函附件1：银行代理贴现业务三方合作协议编号：甲方（代理人）：法定代表人：地址：电话： 联系人：乙方（委托人）：法定代表人:地址：电话： 联系人：丙方（贴现银行）：地址：电话： 联系人：乙方采用银行承兑汇票方式结算货款并为银行承兑汇票的贴现申请人，甲方为乙方指定办理票据贴现手续的代理人，丙方为乙方指定办理票据贴现的银行。甲、乙、丙三方本着互惠互利、平等自愿、诚实信用的原则，在充分协商基础上达成如下协议。一、乙方委托甲方在委托期限内行使以下代理事项和代理权限：

9、1、代理乙方向丙方申请银行承兑汇票贴现；2、代理乙方与丙方确定贴现时间、贴现利率等；3、以甲方名义在贴现申请书、贴现合同、贴现凭证上签章并按规定注明代理关系，在汇票上进行贴现转让背书签章，并按规定注明代理关系；4、代理乙方持有票据并在申请贴现时向丙方交付票据；代理关系的确立以甲方在合同对应的汇票上注明代理乙方的委托代理关系为最终成立条件。二、代理贴现金额采取以下第 项方式确定：1、乙方授权甲方在 万元额度内可直接凭票及跟单资料向丙方办理贴现。2、乙方通过填写委托代理贴现授权书进行单笔（批）授权，金额以授权书所载金额为准。三、协议各方承担的义务（一）甲方义务1、代理乙方填写贴现申请书、银行承兑汇

10、票贴现合同、贴现凭证，对上述凭证资料签章并按规定注明代理关系；2、在银行承兑汇票上作为代理方进行贴现转让背书时，在票据和贴现凭证上注明代理关系；3、提供给丙方的资料真实合法；如甲方本身为票据当事人，除上述13条所规定的义务内，还需承担：4、甲方为票据出票人或承兑人时，履行票据到期付款责任。5、甲方为除票据出票人或承兑人以外的其他当事人，即在票据上作为代理人之外，亦为当事人时，其在票据上背书，依法承担票据连带责任。（二）乙方义务1、为甲方行使代理权提供所需的所有法律文件；2、为甲方向丙方代理申请贴现时提供贴现需要的交易合同、发票等相关资料；3、授权丙方将贴现资金划入其指定的收款帐号；4、确保贴现

11、资金用途的合法性；5、具有贴现资格，并保证所提供的贴现资料的真实合法性；6、承担代理权限范围内行为的法律后果。（三）丙方义务1、对符合贴现条件的票据办理贴现；2、根据甲、乙双方的约定及授权扣划贴现利息；3、根据乙方授权将贴现资金划入指定帐户；四、贴现资金划转乙方在此不可撤消地授权丙方将贴现资金直接划入以下指定收款账号： ，户名： ，开户行： 。收款账号需要变更的，乙方应提前告知甲方和丙方。五、贴现利率确定方式和利息支付方式（一）甲、乙双方约定本协议项下所有票据代理贴现业务应按以下第 项规定的利率确定方式对贴现利率予以确认：1乙方全权委托甲方与丙方协商确认；2其他： 。（二）甲、乙双方约定本协议

12、项下所有票据代理贴现业务应按以下第 项规定的利息支付方式支付贴现利息：1.卖方付息 ；2.买方付息 ；六、代理费用甲、乙双方约定本协议项下代理费用按以下第 项规定收取：（一）甲方不向乙方收取代理手续费；（二）甲方向乙方收取代理手续费，费率为每笔贴现票面金额的 。七、其他1本协议未尽事项，由三方友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向丙方所在地人民法院提起诉讼。2本合同经三方签字、盖章后即生效，法定代表人授权签章的必须出具授权委托书。3本协议有效期自三方签署之日起至 年 月 日终止。到期时甲乙双方未提出书面异议并书面告知丙方，则代理期限按同样期限顺延。4本协议一式三份，甲、方、丙三方各执一份，每

13、份均具有同等法律效力。甲方单位盖章： 法定代表人或委托代理人签字： 年 月 日 乙方单位盖章： 法定代表人或委托代理人签字：年 月 日 丙方单位盖章：负责人或委托代理人签字：年 月 日 委托代理贴现授权书银行 ：兹委托 全权向你行办理票据贴现业务，金额 万元，票号详见附件清单。 委托单位盖章 负责人签字 年 月 日附件2：买方付息银行承兑汇票贴现三方合作协议 编号：贴现付息人（甲方）： 住所： 邮政编码： 法定代表人（负责人）： 传真： 电话： 贴现申请人（乙方）： 住所： 邮政编码： 法定代表人（负责人）： 传真： 电话： 贴现银行（丙方）： 住所： 邮政编码 法定代表人（负责人）： 传真：

14、 电话： 甲、乙、丙三方根据有关法律法规及规章，经协商一致，签订本协议。一、甲乙双方分别作为商品交易活动中的买方和卖方，乙方以其通过真实的商品交易从甲方合法取得并持有的银行承兑汇票向丙方贴现，并由甲方向丙方支付贴现利息，丙方按照协议约定将所贴现银行承兑汇票票面金额全额付给乙方；二、甲方的权利和义务1确保贴现汇票项下交易真实、合法，并承诺及时、足额支付贴现利息，对由于账户余额不足等甲方原因导致利息未能及时、足额支付而给乙、丙方带来的损失承担完全赔偿责任；2甲方承诺至少于乙方申请贴现前一日向丙方预存贴现利息资金，并保证所存资金可以满足丙方在贴现日收取贴现利息的需要。甲方可选择以下两种方式进行：(1

15、)在乙方申请贴现前,将贴现利息资金汇划到丙方账户 (开户行： ，户名： ，账号： )。(2)在丙方开立存款账户(户名： ，帐号： )，并于乙方申请贴现前，将贴现利息资金足额划至已开立的账户上。3甲方在此不可撤销地承诺并授权丙方有权直接从甲方在丙方开立的帐户上扣划甲方应向丙方支付的贴现利息。三、乙方的权利和义务1乙方保证向丙方提供的银行承兑汇票均系合法真实的商业交易所得，汇票真实、合法、有效，并且符合丙方贴现汇票的条件。乙方同时保证银行承兑汇票所附的合同、增值税发票等真实、合法、有效。2按丙方要求提供贴现业务所需要资料，保证资料的真实、合法；3在丙方开立存款帐户；4监督、督促甲方按时、足额向丙方

16、支付贴现利息。四、丙方的权利和义务1丙方承诺在申请人资料符合丙方要求、票面要素审核无误的情况下，在最长不超过 个工作日内，向乙方答复审批意见，并在收取甲方足额贴现利息的前提下，为乙方发放贴现资金。2对于甲方预存在丙方的贴现利息资金，丙方承诺，如未批准乙方贴现申请，丙方将根据甲方要求全额退还至甲方指定帐户（开户行： ，帐号： ）。3对于甲方预存的贴现利息资金，丙方有权直接在贴现日按确定贴现利率计算贴现利息并进行扣收。4对于甲方预存在丙方的贴现利息资金，如丙方正式扣收后，仍有盈余，丙方应根据甲方要求将剩余资金汇至甲方帐户（开户行为： ），帐号： ）。5如贴现资金不能按期回收，根据票据法有关规定，丙

17、方向甲方和乙方均可行使追索权。6贴现放款后，甲乙双方在该贸易过程中的任何纠纷和丙方无关。五、本合作协议是建立在现行法律、法规及人民银行贴现与再贴现政策基础上的，若有关法律、法规及政策出现变动，致丙方不得不终止本协议，丙方有权单方面决定提前终止本协议，丙方不承担由此可能对甲方或乙方造成的损失。六、其他约定事项： 七、 本协议未尽事宜，由三方协商解决。如在履行本协议过程中发生争议，应协商解决，协商不成，应向丙方所在地人民法院起诉。八、本协议自甲、乙、丙三方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效，有效期自 年 月 日至 年 月 日。九、本协议一式三份，三方各执一份，具有同等效力。 甲方

18、（盖章）： 乙方（盖章）： 法定代表人（或授权代理人） 法定代表人（或授权代理人） 丙方（盖章）：法定代表人（或代表代理人）年 月 日附件3：买方付息承诺函银行 ：1、我公司将遵守贵行关于买方付息票据贴现业务方面的管理规定和【 】号买方付息银行承兑汇票贴现三方合作协议约定，及时、足额支付贴现利息。2、我公司承诺付息的银行承兑汇票的范围如下： (1)银行承兑汇票,承兑行称： ，汇票号码： ，汇票金额 。 (2) 银行承兑汇票,承兑行称： ，汇票号码： ，汇票金额 。 （3）银行承兑汇票,承兑行称： ，汇票号码： ，汇票金额 。 （4） 以上承兑汇票的复印件见附件。3、贵行无须通知我公司，有权直接从我公司指定账户对以上票据划款付息。指定账户名称：开户行： ，户名： ，账号： 。如贵行对以上票据的应付贴现息垫款，我公司将承担还款义务。1、 企业预留印鉴： (企业名称) 年 月 日