消费金融股份公司员工合规手册模版.doc

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1、*消费金融股份公司员工合规手册第一章 总则 第一条 为规范本公司员工职业操守，提高员工职业道德和合规意识，维护本公司信誉，促进本公司依法合规经营和健康持续发展，参照商业银行法、银行业监督管理法、反洗钱法、商业银行合规风险管理指引、银行业金融机构从业人员职业操守指引等国家有关法律法规、自律规范和*消费金融股份公司员工异常行为管理办法（号）等本公司相关规定，制订本合规手册。第二条 本合规手册适用于与本公司存在劳动合同关系的全体员工。以劳务派遣、服务外包、实习等形式为本公司提供各类服务的人员应一并参照执行。第三条 本合规手册是本公司员工必须遵守与执行的制度，也是员工与本公司签订劳动合同的组成部分，每

2、个员工都有责任和义务熟悉和执行本合规手册。第四条 本合规手册旨在为员工职业行为提供基础性和共同性的指引和规范要求，员工还应掌握与遵循所从事业务岗位相关的法律、规则、准则和内部制度,积极主动地识别和化解经营管理活动的合规风险，切实承担起与岗位相对应的合规职责。在具体应用时，员工对具体业务流程或交易环节有疑问时，应及时向本公司业务主管部门、风险合规部等相关部门咨询。第五条 本合规手册属于“管理办法”，适用于本公司总部及各事业部（含业务部）。 第二章 员工行为合规的原则性要求 第六条 员工应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，保护客户信息和隐私，不透露任何客户资料和交易信息。自觉遵守国家法律

3、法规和本公司规章制度，合规操作，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。第七条 员工应当遵循诚实守信的理念，在经营活动中做到诚实和公正，尽力维护股东、客户和本公司的合法利益。第八条 员工应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规放贷、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。 第九条 员工应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。员工不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。第十条 员工应当公私分明，秉公办事，遵守国家法律法规和本公司防止利益冲突的规定，不得谋取非法利益。第十一条 员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为

4、自己或他人谋取利益。员工不得参与洗钱，及时履行反洗钱义务。第十二条 员工在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。第十三条 员工应遵守本公司应对媒体的纪律要求，确保本公司合法权益和良好声誉不受损害。第十四条 员工如有任何违规行为，必须自行立即停止和纠正此种行为，并向有关部门和领导报告；员工如发现他人有违规行为，应及时规劝或制止，并向有关部门和领导报告。第三章 员工行为合规的具体规定第十五条 杜绝员工异常行为员工异常行为是指员工不同于寻常的行为表现。异常行为可能导致对他人、本职工作、社会及国家造成危害引发操作风险或道德风险，诱发各类事故、违规违纪、案件发生等。对于员

5、工的异常行为，采取及时发现、及时制止、及时整改的原则。公司员工应遵循*消费金融股份公司员工异常行为管理办法的具体规范要求。第十六条 遵守授权（一）员工应充分知晓和掌握本岗位的工作权限，严格在授权范围内，勤勉、诚实地履行职责。（二）员工应依法合规开展各项管理操作事务，遵循本公司各项授权管理制度安排，严格按照规范操作，不得越权操作、逆程序操作。（三）员工工作中禁止违反操作规范，不履行符合法律及公司规定的授权手续，私自违规操作或为客户提供代办业务等各种延伸服务；对外签订借款合同或办理代理等业务须按照本公司规定履行相应的审批手续，不得擅自对外提供或撤销担保；不得违反规定办理展期、借新还旧或重组业务；不

6、得与客户串通，恶意逃废本公司债务，不得协助客户逃避监管部门及公司的信贷监管。第十七条 保守秘密（一）员工应当认真学习国家保密法和本公司保密及信息安全管理有关规定并严格遵守，自觉增强保密意识。对员工本人使用的秘密信息及其载体应严格保管，严防泄密、丢失；如发生泄密事件应第一时间报告。员工利用、办理完毕的文件应及时按规定清退，不私自留存、复制、抄录秘密信息。（二）员工不得以盗窃、利诱、胁迫、违规操作等任何不正当手段，获取本公司秘密信息或通过本公司渠道获取客户秘密信息；未经本公司书面同意，员工不得向任何第三方披露或泄露本公司秘密信息或将秘密信息用于本公司指定目的以外的用途，或利用本公司有关秘密信息从事

7、与本人职责无关的其他活动。（三）员工不得利用私自从外部获得的任何有侵权可能的信息资料从事本公司工作。（四）员工任职部门调整时，应将个人因工作需要保管的全部涉密信息载体返还原部门。员工离职时，应将个人因工作需要保管的全部涉密信息载体交还本公司，并应继续承担对本公司的保密义务。（五）员工应当严守客户秘密。对于客户提供或授权查询的信息资料，应用于法定或合同约定的用途，不得利用所掌握的客户信息进行与职业内容无关的活动。在本公司以外，若无相关法律法规为依据，并由有权机关执行，员工不得擅自将客户的信息泄露给他人知晓。在本公司内部，员工亦不得将客户信息透露给不相关的个人、部门或机构。根据*消费金融股份公司电

8、子化数据信息安全管理暂行办法等公司规范要求，对重要客户信息在本公司内部的传递，也应经有权部门或人员批准确认后方可进行。第十八条 印章管理（一）员工在开展业务和管理过程中，应按规定保管、使用行政印章、合同专用章和电子印章等与本公司工作有关印章，不得违规刻制、领缴、封存、销毁印章。（二）员工不得违反本公司印章管理规定，审批、使用本公司行政印章、合同专用章及电子印章等与本公司工作有关印章。（三）员工不得擅自更换、增减、修改已签批用印事项内容，不得在空白纸张、凭证、合同或其他空白证明文件上加盖印章。第十九条 合规销售（一）员工向客户推荐产品或提供服务，应当提供准确的产品或服务信息，使客户在充分知情的情

9、况下自主做出选择。员工应当对所推荐的产品涉及到的风险进行必要的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及本公司有关制度的承诺或保证。（二）员工应当明确区分代理销售的产品和由本公司自行销售的产品，对代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本公司在产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。（三）杜绝员工不当销售行为，包括但不限于以下行为均属于员工在销售产品或提供服务过程中不允许发生的行为： 1、私自销售或提供未经公司批准的产品或服务；2

10、、在销售或提供服务过程中为自己或他人谋取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；3、违规接受客户全权委托或违反相关规定，私自代理客户进行产品交易；4、挪用客户贷款等交易资金或客户认购的产品，擅自更改客户交易指令。5、其他违反*消费金融股份公司客户经理管理办法（试行）等文件要求的不当销售行为。第二十条 反洗钱（一）员工必须遵守我国反洗钱法等相关法规和人民银行以及*消费金融股份公司反洗钱管理暂行办法等关于反洗钱的各项规定。员工不得参与洗钱，并应及时履行法定的反洗钱职责。（二）员工必须坚持“反洗钱人人有责”的原则和遵循“了解你的客户”的原则

11、，应当熟悉本岗位反洗钱工作的相关要求。（三）员工应当依法保守反洗钱工作秘密。第二十一条 避免利益冲突员工应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理利益冲突：（一）为避免潜在的利益冲突，除非公司委派或审批同意，公司员工不得在任何经营性或非经营性机构兼职。不得从事和本职工作相关的任何以盈利为目的的活动。（二）在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；（三）员工本人及其亲属、朋友接受本公司提供的服务时，应当明确区分公司利益与个人利益。不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的

12、条件与公司进行交易。违反利益冲突的行为包括但不限于：1、违反外部监管及*消费金融股份公司关联交易管理办法（试行）等关联交易管理限制性规定；2、不按照法律法规和监管规则以及本公司内部规章制度的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理；3、利用在公司工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为本人、亲属或朋友等提供金融产品或服务，损害本公司的利益；4、利用本职工作的便利，以有失公允的价格向客户购买商品和服务或为所在部门获得明显不适当的利益。第二十二条 知识产权（一）员工应当遵守本公司知识产权管理规定，正确使用和依法维护本公司专利权、商标权、著作权等知识产权，

13、发现侵犯本公司知识产权的，应及时向相关部门报告。（二）员工在任职期间创造的与工作有关的智力成果，如果依照相关法律规定或本公司内部规定认定为本公司所有的，未经许可不得外传。（三）员工应当尊重他人有效的知识产权，未经授权，不得使用他人的知识产权。第二十三条 声誉管理（一）员工不得在公众场合、媒体以及论坛、博客、微博、微信等自媒体或即时通讯工具上发表、散布有损本公司形象、声誉的言论、信息。（二）员工如发现有对本公司形象、声誉的不实言论或报道，应当及时报告公司舆情工作管理部门。第二十四条 廉洁自律员工应当遵守法律法规和本公司有关业务管理规定，自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈，在社会交往和商业活动中

14、，应当廉洁从业，自觉抵制各类商业贿赂行为，不得有下列等违反廉洁自律的行为： （一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费以及谋取其他不正当利益； （二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本公司或者客户的资金； （三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（四）违反规定私存私放公款或者私设“小金库”；（五）违反规定进行公款报销、支付应由个人负担费用或超标准报销、支付的行为；（六）违反规定以借用名义占用与本公司有业务关系的单位或个人的财物。第二十五条 诚信举报（一）员工有权对涉及本公司部门和本公司员工违反党纪、政纪及违规违纪问题进行诚信举报，诚信举报人可

15、以通过来信、来访、电话、传真、电子邮件等方式向本公司进行举报。（二）员工举报违规问题可采取实名或匿名的方式，本公司鼓励员工实名举报并严格为举报人保密。员工举报应实事求是，对举报内容负责，不得捏造、虚构事实，不得报复、打击他人。（三）员工因进行信访举报，其合法权利受到威胁和侵害时，有权要求受理机关给予保护。对举报人进行打击报复的，必须追究相应的党纪、政纪和法律责任。第二十六条 客户投诉处理员工应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（一）客户至上。处理客户投诉，应贯彻以客户为中心的服务理念，坚持换位思考，站在客户的角度想问题，积极为客户排扰解难。（二）实事求是。处理客户投诉，应实事求

16、是，采用电话、现场调查等方式对投诉事件进行核实，坚持对事不对人，确保投诉的正确处理。（三）及时高效。收到客户投诉后，必须在第一时间内处理并回复，讲求效率，做到件件有回音，事事有着落。（四）力求满意。处理客户投诉时，要以客户满意为标准，对于本公司负有责任的投诉，积极采取措施，取得客户谅解，直至客户满意。对于客户误投诉，也应积极与客户进行沟通解释，达成谅解。（五）落实整改。认真研究分析客户投诉内容，制定整改方案和措施，积极改进本公司渠道、产品、人员等经营管理各方面存在问题。第二十七条 与监管机构、外部审计的关系和协助执行（一）员工应当严格遵守法律法规，在配合监管机构和外部审计工作中，应当秉承公开和

17、诚实的态度，与监管机构和外部审计建立并保持良好的关系，接受监管部门的监管和外部审计的审计。（二）员工应当积极配合监管人员的现场检查和外部审计部门的审计工作，及时地提供资料信息。员工对外提供本公司相关信息应按照本公司内部规章制度履行相应审批程序。（三）员工应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。员工应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。（四）员工不得向监管人员或外部审计部门行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（五）员工在接受监管机构和外部审计部门问询时，对自身不熟悉的业

18、务领域或与本职工作无关的业务问题可不作回答。员工在接受问询或调查时，不得凭个人印象、是非好恶等随意回答问题，不得用道听途说等不具有事实依据的言论回答问题，以免误导监管机构和外部审计部门。（六）员工应当熟知公司承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄漏执法活动信息或协助客户隐匿、转移资产。第四章 罚则第二十八条 员工违反本合规手册，对于按照*消费金融股份公司信用责任追究管理暂行办法、*消费金融股份公司员工异常行为管理办法、*消费金融股份公司客户经理管理办法（试行）、*消费金融股份公司事业部贷款审查岗管理与考核细则（试行）及*消费金融股份公司电子化数据信息安全管理暂行办法等有关文件有具体处罚规定的，按规定处理；对于未明确处罚措施的情形，公司有权根据违反行为的性质及严重程度，采取经济处罚、纪律处分及包括辞退在内的各项处罚措施。第二十九条 员工违反合规手册的规定，无论员工是否仍在本公司工作，本公司都将保留追究责任的权利。第五章 附则第三十条 本合规手册由公司制定，总部风险合规部负责解释和维护管理。第三十一条 总部有关部门可结合实际管理需要，依据本合规手册制定实施细则，并针对部门内关键岗位提出具体管理要求。第三十二条 本合规手册自印发之日起实施。13