银行代理个人客户贵金属交易业务操作规程模版.doc

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1、代理个人客户贵金属交易业务操作规程、编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年04月22日目 录1目的和范围32定义、缩写和分类33职责与权限44基本规定45流程描述及操作要点55.1代理个人客户贵金属交易业务操作流程55.2代理个人客户贵金属交易业务提货操作流程156内外部规章制度索引176.1外部法律法规176.2内部规章制度177附录188记录18记录1.贵金属投资风险揭示书18记录2.银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表26记录3.银行 深圳金融电子结算中心代理个人客户贵金属交易业务协议26记录4.代理个人客户贵金属交易业务资金转账协议351 目的和范围为规范银行股份有限公司（以下

2、简称“本行”）代理个人客户贵金属交易业务操作流程，防范业务风险，满足内控合规要求，对本行代理个人客户贵金属交易业务进行规范管理,根据上海黄金交易所交易规则、上海黄金交易所黄金交割管理办法、上海黄金交易所现货交易资金清算暂行管理办法、商业银行个人理财业务风险管理指引、商业银行个人理财业务管理暂行办法、银行代理个人客户贵金属交易业务管理办法,制订本操作规程。本规程适用于本行代理贵金属交易业务的操作,具体包括开户、签约、签约账户变更、信息变更、销户、解约及提货等。2 定义、缩写和分类(1) 代理个人客户贵金属交易业务,是指本行通过上海黄金交易所（以下简称“上金所”）金融类会员深圳金融电子结算中心（以

3、下简称“结算中心”）的代理交易平台,按照上金所的有关规定接受客户委托,代理其在上金所进行贵金属买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。(2) 贵金属，是指上金所挂盘交易品种、合约涉及的标的金属，品种包括但不限于：黄金、白银、铂金等金属。(3) Au表示黄金,Ag表示白银；Au（T+D）表示黄金延期交收交易，Ag（T+D）表示白银延期交收交易。(4) 现货交易,是指全额实盘交易方式，客户申报买入现货市场的合约时，在上金所指定账户中须有全额资金；申报卖出现货市场的合约时，在其名下必须有足够的实物货权。(5) 延期交收交易，是指双向保证金交易方式，客户以保证金买入或卖出延期合约后，可以选择当日平仓了结

4、或延期至下一交易日平仓了结；黄金品种可以选择当天申请实物交收或延期至下一个交易日进行实物交收，实物交收申请在规定时段进行，多头持仓可进行收货申报、空头持仓可进行交货申报；Ag（T+D）合约不提供交割申报、中立仓申报和提货申请功能。(6) 个人客户开户，是指开立黄金交易账户。(7) 黄金交易账户，是指上金所为申请人开立的记载其持有的黄金和其他贵金属数量、持仓量及变更的权利凭证。(8) 黄金银行账户，是指个人客户在本行开立的、用于贵金属交易资金清算的银行账户，指在本行开立的借记卡。(9) 代理个人客户贵金属交易专用账户，是指结算中心在总行营业部开立的，专门用于个人客户贵金属交易资金的划拨、存放、清

5、算的行内人民币银行账户。(10) 代理个人客户贵金属交易业务签约，是指个人客户在本行建立黄金交易账户与个人客户借记卡对应绑定关系的行为。(11) 黄金交易账户销户，是指客户通过本行注销其上金所的黄金交易账户。(12) 黄金交易账户预销户，是指将客户黄金交易账户内的余额转入银行账户内的行为。(13) 个人客户结算账户变更，是指变更个人客户黄金银行账户与黄金交易账户的对应绑定关系，即个人客户更换另外一张借记卡，向本行申请办理使用变更后的新卡号进行贵金属交易。(14) 个人客户状态管理，是指禁止客户登录交易端进行交易和恢复正常的管理。(15) 黄金交易二级系统管理端(以下简称管理端)，是指由结算中心

6、开发，为本行提供专用于对贵金属交易进行管理所使用的系统。(16) 黄金交易二级系统交易端(以下简称交易端)，是指由结算中心开发，为本行个人客户提供用于出入金和办理贵金属交易业务所使用的系统。3 职责与权限部门岗位职责权限渠道拓展岗1) 负责贵金属交易业务的系统操作和管理；2) 负责受理提货申请、协助客户提货等。分（支）行营销人员1) 负责代理个人客户贵金属交易业务的宣传、营销和咨询服务等工作；2) 协助客户办理贵金属交易业务的开户、签约信息查询及变更、密码重置等。分（支）行营业部主任、会计主管负责贵金属交易业务的复核。分（支）行综合柜员1) 负责为客户办理贵金属交易业务的开户、销户及账户变更等

7、；2) 黄金交易账户的遗失补打。上金所指定仓库管理人员（非本行员工）负责贵金属实物的出入库管理。4 基本规定(1) 本行开展代理个人客户贵金属交易业务遵循“客户自主报价、上金所撮合成交”的原则。(2) 代理个人客户贵金属交易业务须符合国家有关政策要求和上金所的相关规定。(3) 个人客户与本行建立贵金属交易业务代理关系必须符合以下条件：a) 具有完全民事行为能力并承诺遵守国家关于黄金买卖的法律法规、行政规章制度相关规定的中国公民；b) 客户必须持有在上金所开立的黄金交易账户，申请开立黄金交易账户必须提交有效证件，并使用实名注册。黄金交易账户持有人名称必须与有效证件记载的名称一致。黄金交易账户可由

8、本行代为向上金所申请办理；c) 已与上金所其他会员机构建立代理关系的客户，须在本行开户前与之前代理会员机构解除贵金属交易业务关系；d) 客户须指定一个在本行开立的黄金银行账户作为贵金属交易的关联账户；e) 客户须接受本行风险评估测试；f) 客户需提供有效证件及相关开户资料与本行签署代理协议，建立代理关系；g) 符合上金所的其他规定。(4) 个人客户与本行解除贵金属交易业务代理关系必须符合以下条件：a) 客户与上金所和本行结清全部费用、仓储费和欠款；b) 解除代理关系当天无委托、成交记录、库存和持仓、历史库存积数。(5) 本行收取贵金属交易代理手续费，不承担因代理交易产生的盈亏责任。(6) 本行

9、代理个人客户贵金属交易业务从业人员为客户说明或者阐释市场行情时，必须声明其所提供的信息仅供参考，必须向客户进行充分的风险提示。不得劝说或者诱导客户做出是否交易的决定，不得向客户作任何形式的赢利保证，不得以任何形式与客户分享收益或承诺共担亏损。(7) 激活是指客户注销在上金所开立的黄金交易账户后，重新激活使用，原黄金交易账号保持不变。(8) 黄金交易账户卡由各分支行统一到总行领取，参照支行预留印鉴卡进行管理。5 流程描述及操作要点本流程包括：代理个人客户贵金属交易业务操作流程、代理个人客户贵金属交易业务提货操作流程两个流程。5.1 代理个人客户贵金属交易业务操作流程本流程包括业务申请受理、开户、

10、签约、账户变更、签约信息变更、交易密码重置、账户状态管理和销户等八个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1业务申请个人客户客户在本行营业网点提出业务申请。1)B1风险评估分（支）行营销人员分（支）行营销人员对客户进行风险评估，填写贵金属投资风险揭示书（记录1.）商业银行个人理财业务管理暂行办法第三十七条。风险点：风险评估得分达不到要求，办理该业务风险类型：客户、产品和业务活动事件风险级别：中等风险关键控制措施：营销人员和柜员双人审核控制岗位：分支行营销人员、综合柜员1)B2是否通过分（支）行营销人员1) 是，转节点1）A3

11、；2) 否，转节点1）A1。1)A3签署贵金属投资风险揭示书个人客户客户通过本行相关风险评估后，同意并签署贵金属投资风险揭示书。1）商业银行个人理财业务管理暂行办法第十七条、第四十条。2）商业银行个人理财业务风险管理指引第二十三条、第三十条。1)B4是否与其他代理机构存在代理关系分（支）行营销人员1) 是，转节点1）A5；2) 否，转节点1）A6。1)A5撤销原代理关系个人客户客户与前代理会员机构解除代理贵金属交易业务关系。1)A6填写申请资料个人客户1）客户凭本人在本行开立的黄金银行账户(借记卡)、身份证件原件填写一式两联银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表（记录2.）。2）客户须在银行

12、代理个人客户贵金属交易业务综合申请表的申请类型填写栏处的开户栏打“”。）3）如客户已有黄金账号需在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表中填写已有的黄金账号。1)B7核实客户资料分（支）行营销人员1) 审查客户提交的上述资料是否正确、齐全；2) 审查业务综合申请表和相关开户协议书（记录3，记录4)填写内容是否正确。1)B8是否有误分（支）行营销人员1) 是，转节点1）A6；2) 否，转节点2）C1。2)C1开户操作综合柜员1) 综合柜员通过财富管理系统进入“个人客户开户”交易；2) 录入客户相关开户要素，申请开立个人客户黄金交易账户。2)A2密码设置个人客户客户设定六位数交易密码和资金密码。

13、2)C3系统提交开户申请综合柜员1) 综合柜员提交开户申请，系统将自动返回客户黄金账号；2) 将获得的黄金账号分别填写在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表和相关开户协议书上；3) 如客户已有黄金账号，在代客户向上金所申请开户时须输入此黄金账号，在财富管理系统“个人客户激活”界面进行操作。2)C4打印业务单据综合柜员1) 开户申请提交成功后打印银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表、黄金账户卡、收费凭证等单据；2) 开户手续费为35元/户，开户成功后打印收费凭证；3) 若客户已有黄金账号，重新激活不收取开户手续费。2)A5确认个人客户客户在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上签字确

14、认。2)C6加盖印章综合柜员客户签字确认后，综合柜员在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表和相关开户协议书上加盖“业务专用章”和柜员私章。2)C7文件归档综合柜员1) 客户有效身份证原件、签约黄金银行账户（借记卡）原件、黄金交易账户卡及银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表和相关开户协议书的客户联一起交由客户；2) 客户有效身份证复印件及银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表和相关开户协议书的银行留存联作为当日传票；3) 相关开户协议书结算中心留存联，以支行为单位在每月10号前送到总行，并做好交接登记手续。3)C1系统内签约综合柜员综合柜员进入“个人客户签约”交易操作。3)C2打印业务

15、单据综合柜员综合柜员输入相关要素后系统处理打印银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表。3)A3确认个人客户客户在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上签字确认。3)C4加盖印章综合柜员客户签字确认后，综合柜员在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上加盖“业务专用章”和柜员私章。3)C5文件归档综合柜员1） 客户有效身份证原件、签约黄金银行账户（借记卡）原件、黄金交易账户卡及银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表和相关开户协议书的客户联一起交由客户；2） 客户有效身份证复印件及银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表银行留存联作为当日传票；商业银行个人理财业务风险管理指引第十条。4)

16、A1账户变更申请个人客户1) 客户持本人有效身份证件原件、原签约银行卡和新开立的银行卡在本行贵金属代理网点提出账户变更申请；2) 填写银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表；3) 客户须在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表的申请类型填写栏处的签约变更栏打“”4)C1核对客户信息综合柜员受理业务并审核客户资料。4)C2是否符合综合柜员1) 是，转节点4）C3；2) 否，转节点4）A1。4)C3系统内操作综合柜员综合柜员进入财富管理系统“个人客户结算账户变更” 交易进行操作，录入相关的内容。4)C4打印业务单据综合柜员系统打印银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表，交客户签字确认。4)A

17、5签字确认个人客户客户签字确认。4)C6加盖印章综合柜员经客户签字确认后，综合柜员在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上加盖“业务专用章”和柜员私章。4)C7文件归档综合柜员银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表银行留存联及客户身份证复印件作当日传票。5)A1签约信息变更申请个人客户客户持本人有效身份证件原件到本行贵金属代理网点填写一式两联银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表，选择维护业务的查询修改选项。5)C1审查客户资料综合柜员综合柜员审查客户提供的资料。5)C2是否有误综合柜员1) 是，转节点5）A1；2) 否，转节点5）C3。5)C3系统内操作综合柜员综合柜员进入财富管理系

18、统“个人客户信息修改”交易操作。5)C4打印业务单据综合柜员系统打印银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表，交客户签字确认。5)A5签字确认个人客户客户签字确认。5)C6加盖印章综合柜员审核无误后，在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上加盖“业务专用章”。5)C7文件归档综合柜员1) 须将客户有效身份证件复印件连同银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表银行留存联作当日传票；2) 银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表客户联连同客户有效身份证件一起交还客户。商业银行个人理财业务风险管理指引第十条。6)A1密码重置申请个人客户1） 客户持本人有效身份证件原件、银行卡到本行贵金属代理网点

19、填写一式两联的银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表；2） 客户须在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表的申请类型内容填写栏处的密码重置栏内选择修改密码类型并在相应处“”；3） 个人黄金交易账户交易密码和资金密码的重置必须由客户本人办理，他人不得代办；4） 客户办理个人黄金交易账户密码重置时，可以不提供黄金账户卡，但必须提供个人黄金账户卡账号。6)C1审查客户资料综合柜员审查客户提供的资料。6)C2是否有误综合柜员1) 是，转节点6）A1；2) 否，转节点6）C3。6)C3系统内操作综合柜员进入财富管理系统进行“个人客户密码重置”交易操作。6)D4复核会计主管业务复核。6)C5密码重置提

20、交综合柜员经主管复核及审核资料无误后，重置密码。6)C6打印业务单据综合柜员系统打印银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表，交客户签字确认。6)A7签字确认个人客户客户在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上签字确认。6)C8加盖印章综合柜员在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上加盖“业务专用章”和柜员名章。6)C9文件归档综合柜员将银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表客户联连同客户有效身份证件原件一起交给客户，银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表银行留存联和客户身份证复印件作当日传票。7)A1账户状态管理申请个人客户1) 客户持本人有效身份证件原件到本行营业网点填写一式两

21、联的银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表；2) 客户将已禁止交易的黄金账户恢复到黄金账户可正常运行状态时，必须由客户本人持有效身份证件办理，他人不得代办；3) 若有权机关需对黄金交易账户进行禁止交易操作，须提供有权机关的相关证明资料和经办人身份证件；注：客户遗失黄金账户卡需要重新领取时，客户须凭本人有效身份证件到本行贵金属代理网点补领，柜员通过财富管理系统“打印黄金账户卡”交易补打账户卡给客户即可。7)C1审查客户资料综合柜员审查申请人提交的资料。7)C2是否有误综合柜员1) 是，转节点7）A1；2) 否，转节点7）C3。7)C3系统内操作综合柜员综合柜员进入财富管理系统“个人客户账户状态

22、变更”交易操作。7)D4复核会计主管业务复核。7)C5系统提交综合柜员经主管复核及审核资料无误后提交。7)C6打印业务单据综合柜员系统打印银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表，交客户签字确认。7)A7签字确认个人客户客户在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上签名确认。7)C8加盖印章综合柜员在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上加盖“业务专用章”和柜员名章。7)C9文件归档综合柜员1) 将银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表客户联连同客户有效身份证件等一起交给客户；2) 银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表银行留存联和客户身份证复印件及相关证明资料作当日传票。8)A1销

23、户申请个人客户1) 客户持本人有效身份证件原件到本行贵金属代理网点填写一式两联银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表；2) 客户须分别在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表的申请类型内容填写栏处的预销户、销户栏打“”）；8)C1核对客户资料综合柜员1）审查客户提供的资料。2）查询客户状态信息。8)C2是否符合销户规定综合柜员1) 是，转节点8）C3；2) 否，转节点8）A1。8)C3预销户操作综合柜员进入财富管理系统进行“个人客户预销户” 交易进行操作，录入相关的内容。8)C4销户操作综合柜员进入财富管理系统进行“个人客户销户” 交易进行操作，逐一录入相关的内容。8)C5系统内提交销户申

24、请综合柜员系统内提交销户申请。8)C6打印业务单据综合柜员系统打印银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表，交客户签字确认。8)A7签字确认个人客户客户在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上签字确认。8)C8加盖印章综合柜员销户成功后，在银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表上加盖“业务专用章”和柜员私章。8)C9文件归档综合柜员1) 将客户有效身份证原件、银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表客户联交给客户；2) 银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表银行留存联连同客户身份证复印件作当日传票。商业银行个人理财业务风险管理指引第十条。5.2 代理个人客户贵金属交易业务提货操作流程

25、本流程包括提货前准备和提货两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1提货申请客户客户在结算中心的交易客户端发起提货申请。注：每月25日为规定的提货申请日期（如遇非工作日顺延）。1)B1查询并打印提货申请明细单总行渠道拓展岗通过管理端查询全行客户的提货申请，并打印提货申请明细清单。1)B2打印提货单并加盖印章总行渠道拓展岗根据提货申请明细清单的要素，定期进入黄金交易管理端打印提货单，并在提货单上加盖“业务专用章”。1)B3准备提货总行渠道拓展岗提前与客户确定提货时间，并陪同客户到指定仓库办理提货。2)C1验证提货人身份上金所

26、指定仓库管理人员仓库人员验证提货人身份：总行业务人员向仓库提供U-key密码。客户提供提货密码（输入的提货密码为客户发起提货申请时设置的黄金提货密码）和本人（即客户）身份证原件办理出库。2)C2是否符合上金所指定仓库管理人员是，转节点2）C3。否，转节点1）B3。2)C3提货上金所指定仓库管理人员仓库验证提货人身份后办理提货。金库提供出库明细单，银行留客户签字原件，客户留复印件。客户及银行业务人员需在出库单申请单和出库明细单上签字。2)A4签字确认客户客户确认。2)B5归档总行渠道拓展岗妥善将客户签字确认的出库明细单存档。6 内外部规章制度索引6.1 外部法律法规(1) 上海黄金交易所交易规则

27、(2) 上海黄金交易所黄金交割管理办法(3) 上海黄金交易所现货交易资金清算暂行管理办法(4) 商业银行个人理财业务风险管理指引(5) 商业银行个人理财业务管理暂行办法6.2 内部规章制度(1) 银行零售业务基本制度(2) 银行代理个人客户贵金属交易业务管理办法7 附录本文件无附录。8 记录1.贵金属投资风险揭示书2.银行代理个人客户贵金属交易业务综合申请表3.银行 深圳金融电子结算中心代理个人客户贵金属交易业务协议 4.代理个人客户贵金属交易业务资金转账协议 记录1.贵金属投资风险揭示书一、 投资风险揭示 本揭示书为银行 深圳金融电子结算中心代理个人客户贵金属交易业务协议的有效组成部分，本揭

28、示书与主体协议具有同等法律效力。为了确保客户的权益，请用深蓝或黑色墨水的钢笔或签字笔填写，并经客户签字后生效。 本提示书特别提示：银行 深圳金融电子结算中心代理个人客户贵金属交易业务协议中所涉贵金属投资，特指上海黄金交易所的贵金属投资业务，营销员不得向投资者营销上金所以外的贵金属投资产品（如外盘金、天通金产品），提醒客户注意辨别，谨防误导。 贵金属投资有风险！贵金属延期交收交易是一种低保证金和高杠杆比例的投资，其风险性决定了此种交易可能导致快速的盈利和亏损，损失的总额可能超过投资者的全部初始保证金及追加保证金。贵金属实盘现货交易亦会因市场价格波动等多种原因导致较大亏损。鉴于投资风险的存在请务必

29、仔细阅读和理解银行 深圳金融电子结算中心代理个人客户贵金属交易业务协议及上海黄金交易所相关交易规则。 投资者在签订协议及进行交易前必须确保自己明白有关交易的性质、规则，参考自身的投资经验、目标、财务情况、承担风险的能力等，并根据自身判断认真制定贵金属投资策略，切实控制贵金属投资风险。本风险评估揭示书的揭示事项仅为举例性质，未能详尽列明参与贵金属投资所面临的全部风险和可能导致投资者资产损失的所有因素，亦不能揭示贵金属市场的全部情景。二、 投资风险测评1. 您的家庭收入：A.50万以上（10） ；B.10-50万（8）；C.5-10万（6）；D.3-5万（4）；E.3万以下（2）2. 您的家庭进行

30、投资的资金占家庭总收入的多少：A.0-10%（10） ；B.10%-30%（8）；C.30%-50%（6）；D.50%-80%（4）；E.80%以上（2）3. 一般情况下，您进行投资的期限多长：A.无限制（10） ；B.三年以上（8）；C.一至三年左右（6）；D.三个月至一年（4）；E.三个月以内（2）4.您进行投资期望达到的年收益率水平：A.至少40%，可承担高风险（10） ；B.20%-40%，可承担一定风险（8）；C.10%-20%，要求风险适中（6）；D.5%-10%，要求风险较低（4）；E.高于同期存款即可，不能出现亏损（2）5.您的投资知识：A.投资专业人士（10） ；B.对投资市

31、场有充分认识，懂得一些投资技巧（8）；C.对投资市场略有了解，但不懂投资技巧（6）；D.对投资市场不熟悉，缺乏基本的投资知识（4）6.您的投资经验：A.10年以上（10） ；B.6-10年（8）；C.1-5年（6）；D.1年以内（4）7. 您的投资依据：A. 靠专家指导（10） ；B.自己研究（8）；C.听消息，靠直觉和运气、跟别人操作（6）8. 一般投资都存在风险，您可容忍的最大亏损幅度为：A.40%以上（10） ；B.20%-40%（8）；C.10%-20%（6）；D.5%-10%（4）；E.不能亏损（2）9. 出现亏损，您一般如何操作：A. 投资前设好止损，并能够执行止损操作（10） ；

32、B.虽然没有设好止损，但实际操作中能够在一定范围内进行止损（8）；C.开始不止损，并补仓摊低成本，跌到自己难以承受时再止损（6）；D.不止损，持有等待解套（4）10.您的投资规划中，更倾向下列哪个：A.贵金属（10） ；B.股票（8）；C.基金（6）；D.银行理财产品（4）；E.债券（2）您以上问题的总分为（ ）。按照以下分类标准，您属于（请在括号内打勾）：（ ）总分50分，风险容忍度偏低，属于保守稳健型投资人士，不适宜进行贵金属延期产品投资。（ ）总分50分，风险容忍度较高，属于积极型投资人士，建议可根据自身投资经验选择贵金属延期产品。三、 营销员操守在进行贵金属交易时，业务营销人员（以下简

33、称营销员）会向客户详细介绍贵金属投资市场知识、交易规则、风险揭示、注意事项等与贵金属交易买卖有关信息，并提供协助办理开户手续、银行转账、安装熟悉交易系统等一系列的相关咨询服务。在上述过程中，禁止营销员有以下行为：1. 代客户签名办理账户开立、注销、变更、资金划转等事项；2. 接受客户的全权委托代理贵金属买卖；3. 对客户贵金属买卖收益或损失作出承诺；4. 与客户约定分享投资收益或分担投资损失；5. 向客户提供虚假及不负责的信息诱导客户买卖；6. 以自身获利为目的，诱使客户进行不必要的买卖；7. 向客户营销非上海黄金交易所的其它贵金属投资业务（如外盘金、天通金等）。如客户发现营销员存在上述违规行

34、为，请立即拨打深圳黄金投资有限公司的举报电话：400-189-6699四、 客户投资风险确认（请您认真阅读“客户提示栏”内容，并在“客户确认栏”抄写“客户提示栏”内容和“签名栏”签名）1. 适合办理贵金属延期交易业务的客户填写：客户提示栏：本人已经阅读有关风险提示，充分了解并清楚知晓贵金属投资的风险，愿意遵守个人客户贵金属投资的操作规程，愿意办理贵金属延期交收业务和实盘现货业务，并承担相关风险：客户确认栏： 客户签名栏： 日期： 年 月 日2.不适合办理贵金属延期交易业务的客户填写：客户提示栏：本人已经阅读有关风险提示，充分了解并清楚知晓贵金属投资的风险，愿意遵守个人客户贵金属投资的操作规程，

35、根据投资风险测试结果表明本人并不适合办理贵金属延期交易业务，但本人郑重申请办理贵金属延期交收业务和实盘现货业务，并承担相关风险：客户确认栏： 客户签名栏： 日期： 年 月 日风险揭示说明书尊敬的客户： 由于个人客户贵金属交易业务收益与风险并存，为使客户（甲方）全面了解交易风险，在此郑重提醒，贵金属交易业务存在以下风险但不仅限于以下风险，请谨慎投资： 一、乙、丙双方不对客户做出获利保证或与客户约定分享利润或者共担风险的承诺，甲方须对自己的交易结果负责。 二、甲方应当充分认识贵金属交易业务由于市场价格波动造成的风险，随着贵金属价格的上涨和下跌，甲方可能面临潜在的收益或风险，甲方应自主判断并谨慎交易

36、。三、因受国内国际各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响，贵金属价格可能会发生波动。甲方承诺已充分了解贵金属交易业务的风险，特别是充分了解贵金属现货延期交收产品的保证金交易性质，充分认识到可能由此遭受的巨大损失，并自愿承担这些风险和损失。四、甲方充分了解并同意：当交易所的某个交易品种达到涨、跌停板的情况下，会出现买入或卖出无法成交的可能，甲方的所有保证金和交易资金可能损失殆尽且不足以弥补交易亏损，由此产生的一切损失由甲方自行承担。五、甲方应妥善保管自己与黄金交易账户对应的借记卡及交易密码、卡密码，由于自身管理不善导致的损失，应当自行承担。 六、甲方必须承担因不可抗力或突发性技术故障等原因造

37、成的经济损失。 七、甲方应及时查看交易记录，定期核对账务，确认资金、黄金交易账户余额及当日发生额准确无误。如有异常情况，请及时与丙方或乙方联系。 八、甲方在交易过程中应随时掌握交易资金余额、合约持仓等交易情况，承担由于持仓和资金余额不足导致的损失。 九、在特定市场情况下，甲方可能会无法将持有的未平仓合约平仓。当出现这种情况时，客户的所有保证金有可能无法弥补全部损失，如甲方保证金不足弥补交易损失，甲方须偿还不足部分的损失。十、当市场走势对甲方不利时，为了继续持有未平仓合约，甲方必须根据规定追加保证金。如甲方未能及时存入所需保证金，甲方持有的未平仓合约有可能在未事先通知的情况下以亏损的方式被强行平

38、仓。 甲方： 乙方：深圳金融电子结算中心 丙方：银行股份有限公司 地址：广东省 地址：河南省市九如路与商务外环路 深圳市福田区车公庙泰然六路501栋 交叉口银行大厦 邮编： 518040 邮编：450046 电话：400 189 6699 电话：0371-67009698签约日期： 传真：（0755）83302269 传真：0371-67009917电子化交易风险揭示书银行和深圳金融电子结算中心（以下简称结算中心）在此提醒投资者，电子化交易可能存在不限于下列的风险：第一条 因特网是全球公共网络，数据在因特网上传输的途径是不完全确定的。因此，因特网本身并非是完全可靠的网络。第二条 网络上传输的数

39、据可能会因通信繁忙出现延迟，或因其它技术原因出现中断、停顿、滞后或数据不完全，从而使得网上行情或交易可能会出现中断、停顿、延迟、数据错误等情况。第三条 在网络上发布的各种信息，包括分析、预测性资料等，可能会出现错误或被他人恶意误导。第四条 交易市场变幻莫测，网络技术风险、投资风险、业务风险、政策风险及不可抗力因素风险，随时蕴涵在交易活动之中。以下是在电子化交易过程中可能发生的几种风险情况：1由于线路繁忙或互联网络故障，您可能遇到行情不能及时进入网上交易系统，可能使您面临不能及时增大收益或停止亏损的风险，结算中心不承担相关责任。2由于网络故障，在您通过网上交易系统进行交易时，可能您的电脑界面已显

40、示委托成功，而结算中心的委托服务器并没有接收到委托指令，从而存在您不能及时完成交易的风险。这时您需要及时查证核实您的成交情况。3由于网络传输延迟，在您的查询结果中显示委托还未成功，您如果再次发出委托，可能会使委托服务器收到您的重复委托，导致您的重复买卖，您应当查证核实您的成交情况。同时由于网络延迟，可能在您指定的委托价位不能成交，因此遭受损失。4由于网上黑客的攻击和入侵，网上委托系统可能会发生故障，您可能不能及时进入网上交易系统进行正常交易，或接受到错误信息。5您在使用计算机自助和网上委托系统进行交易时，由于您的不慎将自己的黄金交易账户及电子交易密码泄露或遗失，使权益人的资产被他人盗卖的风险。

41、建议您能严格保管自己的开户资料、资金账号、电子交易密码。6您所开立的黄金交易账户仅限本人使用。如果委托他人使用，从而存在着未按您本人意图买卖合约的风险。7由于国家相关法律政策的变化、交易规则的变化等因素，使您不能及时增大收益或停止亏损的风险。8由于火灾、地震、战争等意外事件及不可抗力因素导致交易不能正常进行，银行和结算中心不承担相关责任。如果您决定使用本电子化交易系统，银行和结算中心将认为您已经完全了解电子化交易可能存在的风险，并愿意承担由此可能导致的损失！ 电子化交易协议书 本协议是银行 深圳金融电子结算中心代理个人客户贵金属交易业务协议的组成部分，甲乙丙叁方就甲方使用乙方提供的电子化交易方式进行交易，达