银行公务卡业务操作流程模版.docx

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1、xx银行公务卡业务操作流程 第一章 总则为规范我行公务卡业务申请、受理、审批、柜面等业务操作流程，明确分工，防范作业风险，提高作业人员公务卡业务水平，同时方便相关业务人员查阅，特制定本流程。 第二章 公务卡的申请与审核 公务卡申请审核操作流程是指客户将申请资料提交后，我行完成单位审批、征信查询、身份核查、个人资料录入、资信审核、授信及发卡的全过程。操作流程中所指的申请资料或申请件为公务卡申请人的原始资料，其中还包括个人征信报告、身份核查、单位审批记录等资料。一、收集资料各支行营销副行长及营销人员收集财政预算单位以及申请人开立公务卡的基本资料。申请条件：凡年满18周岁，具有完全民事行为能力，信用

2、记录良好，已与我行签订xx银行公务卡财政预算单位结算业务服务协议且审批通过的财政预算单位的在职、在编职工，均可向我行申请办理公务卡。基本材料包括：1、单位资料：xx银行公务卡财政预算单位结算业务服务协议、xx银行公务卡业务申请审批表、xx银行公务卡财政预算单位领用人员推荐表。2、申请人资料：身份证复印件、照片（申请人身份证原件正反面以及营销人员与申请人合影）、收入证明、xx银行公务卡领用合约、个人征信以及身份核查结果。营销副行长及营销人员监督申请人填写xx银行公务卡领用合约的全部内容及确保持卡人当面签名，并查看申请单位及个人资料的完整性后在xx银行公务卡领用合约的银行专用栏内签字确认。二、审批

3、单位支行收集资料后交予存款经营部审批岗查看单位及个人申请资料的完整性及有效性，查看无异议，由总行存款经营部主管副主任、主任及主管行长签批单位准入资格，签批完成后将资料返回支行，进行公务卡申请人的资料录入。三、资料录入及复核各支行指定初审员录入客户资料。录入系统信息并把资料一并交复核岗复核。初审不合格的应将资料退回给申请人并说明原因。复核员接到初审员递交的材料以及系统信息后，主要审查内容包括：（一）单位及个人资料填写内容是否齐全、准确。（二）营销副行长是否查询申请人的个人征信及身份核查。（三）审核初审员录入系统信息是否完整、准确。复核员审核完毕后，应在xx银行公务卡领用合约的银行专用栏内签字确认

4、。将系统信息和资料提交至存款经营部审批岗审批。提交资料按xx银行公务卡申请资料移交表（一式两份）的顺序将每位申请人的申请资料统一装订并加盖各支行公章提交至存款经营部。如有需要特别说明的事项，应在备注栏内注明。复审不合格的应将资料和系统信息退回初审岗，并说明原因。四、审批授信额度存款经营部信审员接到各支行统一上交的申请资料，在xx银行公务卡申请资料移交表（一式二份）上签字确认，一份存款经营部存档，一份各支行留存。存款经营部信审员按照公务卡授信管理规定的相关要求，对持卡人进行授信，再由总行存款经营部主管副主任、主任及主管行长审批。注：其中xx银行公务卡申请资料移交表编号为：行号+年月日+笔数，例如

5、：50620140101001。五、资料保管审批通过后，信审员将资料档案交予资料管理员专夹保管。六、制卡与发卡存款经营部银行卡数据管理人员（双人）专机下载制卡文件，加密后通过专机加密系统传输至制卡公司完成制卡。制卡公司负责将卡片、卡函等封装，邮寄至申请人本人。 第三章 公务卡柜面交易操作流程一、信用卡激活（DJ0108）（一）交易说明本交易用于持卡人在柜台激活所持有的信用卡。（二）界面 信用卡激活 信用卡卡号：-F-* 证件种类：-F- * 证件号码：-F- *出生日期：-F- * 手机号码：-F- * 提交客户姓名：-F- （三）操作流程： 1、刷卡，输入持卡人的基本信息。 2、点击“提交”

6、按钮，完成信用卡激活。 3、交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。注：1、该交易必须持卡人本人申请，核实身份信息无误再做激活。 2、激活后系统提示柜员为客户设置查询密码和交易密码。 3、激活后柜员应提示客户在卡片背面签卡主姓名。二、查询密码修改（DJ0112）（一）交易说明本交易用于持卡人修改客户级查询密码。（二）界面 查询密码修改证件种类：-F-* 证件号码：-F-* 原查询密码：-F- * 新查询密码：-F-* 提交 （三）操作流程 1、输入证件种类，证件号码，点击“原查询密码”文本框，提示客户输入原查询密码，点击“新查询密码”文本框，提示客户输入两次新查询密码。 2、点击“提交”

7、按钮，交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。（四）注意事项1、该交易必须持卡人本人申请。 2、本交易用于持卡人修改客户级查询密码。客户级查询密码只与持卡人身份证号码关联，与卡片无关，即持卡人在同一银行名下所有的卡片都是同一密码，主要用于网银、电话银行的查询和设置类业务。三、查询密码申请/重置（DJ0113）（一）交易说明 本交易用于持卡人申请信用卡查询密码或者在忘记查询密码的情况下重置客户级查询密码。（二）界面 查询密码申请/重置 证件种类：-F- 证件号码：-F- 出生日期：-F- 手机号码：-F-密码标志：-F- 新密码：-F-* 提交 （三）操作流程 1、选择证件种类、输入证件号

8、码、出生日期、手机号码，选择密码标志“申请”或“重置”，输入两遍新查询密码。 2、点击“提交”按钮，授权通过交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。（四）注意事项1、该交易必须持卡人本人申请。 2、申请或重置的查询密码为客户级密码。四、交易密码修改（DJ0114）（一）交易说明 本交易用于持卡人修改信用卡的卡片级交易密码。（二）界面 交易密码修改信用卡卡号：-F-* 持卡人姓名：-F-证件种类：-F-* 证件号码：-F-* 原交易密码：-F- * 新交易密码：-F-* CVV2码： -F- 提交 （三）操作流程 1、刷卡，点击界面，提示客户输入查询密码，回显客户姓名，选择证件种类输入证件

9、号码，CVV2码（卡片背面后三位数字），点击原交易密码文本框，提示输入原交易密码，点击“新交易密码”文本框，提示输入两次新交易密码，点击“提交”按钮。 2、交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。（四）注意事项1、该交易必须由持卡人本人申请办理，并提供身份证原件，进行身份核查。 2、本交易修改的是卡片级交易密码。卡片级交易密码与卡片相对应，即持卡人名下的多张卡片可有不同的交易密码，交易密码可用于取款、转账、消费等。 五、交易密码申请/重置（DJ0115）（一）交易说明 本交易用于持卡人申请交易密码或者在忘记交易密码的情况下重置卡片的密码。（二）界面 交易密码申请/重置 信用卡卡号：-F-

10、 持卡人姓名：-F-证件种类：-F- 证件号码：-F- 出生日期：-F- 手机号码：-F-密码标志：-F- 新密码：-F-* CVV2码： -F- 提交 （三）操作流程 1、刷卡，点击界面，提示客户输入查询密码，回显持卡人姓名，输入证件号码、出生日期、手机号码，CVV2码（卡背面数字后三位），选择申请或重置交易密码，均须输入两次新密码； 2、点击“提交”按钮，授权通过交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。（四）注意事项1、该交易必须由持卡人本人申请办理，并提供身份证原件，进行身份核查。 2、该交易申请或重置的是卡片级交易密码。 六、信用卡存(还)款 交易说明：本交易用于持卡人通过缴存现

11、金或转账的方式办理信用卡存款业务。（一）现金存（还）款（DJ0101）（1）交易说明持卡人在柜面办理信用卡存款业务。（2）界面 现金还款信用卡卡号：-F-* 查询 客户姓名：-F- 账户余额：-F- 可用余额：-F- 存款金额：-F-* 提交 前置流水号：-F-（3）操作流程:1、刷卡，点击“查询”按钮。2、输入存款金额，点击“提交”按钮；3、交易成功后，提示打印“个人业务凭证”。（4）注意事项:1、持卡人、代理人均可办理本交易。 2、若存款金额大于或等于30万元需要强制授权。 3、存款金额超过（包含）5万元，须要求持卡人和代理人提供身份证原件，并进行身份核查。（二）转账还款（DJ0103）（

12、1）交易说明 本交易用于将本行借记卡的钱转入到信用卡账户。（2）界面转账还款借记卡卡号：-F-* 查询 借记卡账户名称：-F- 借记卡账户余额：-F- 信用卡卡号：-F-* 查询 信用卡账户名称：-F- 信用卡账户余额：-F-转账金额：-F-* 提交 前置流水号：-F-*（3）操作流程: 1、刷借记卡，点击“查询”按钮，回显客户借记卡账户信息。 2、刷信用卡，点击“查询”按钮，回显客户信用卡账户信息。 3、输入转账金额，点击“提交”按钮，提示输入借记卡密码。 4、交易成功后，提示打印“个人业务凭证”。（4）注意事项1、持卡人、代理人均可办理。 2、若转账还款大于或等于5万元需要强制授权。 3、

13、转账存入金额大于等于20万元，须要求持卡人和代理人提供身份证原件，并进行身份核查。 4、借记卡卡主与信用卡卡主可以是同一人或不是同一人。七、预借现金（DJ0102）（一）交易说明 本交易用于将信用卡账户的额度或者溢缴款做取现交易。（二）界面 预借现金信用卡卡号：-F-* 查询 客户姓名：-F- 账户余额：-F- 可用余额：-F- 取款金额：-F- 提示：取款金额大于等于5万元须输入证件类型和证件号码证件类型：-F- 证件号码：-F- 提交 前置流水号：-F-（三）操作说明:1、刷卡，点击“查询”按钮，回显账户信息。2、输入取款金额，当取款金额小于5万元时，直接点击“提交”按钮，系统提示客户输入

14、信用卡的交易密码；当取款金额大于等于5万元时，须输入证件类型和证件号码，再点击“提交”按钮。3、交易成功后，提示打印“个人业务凭证”。（四）注意事项：1、持卡人、代理人均可办理本交易。 2、本交易必须刷卡或插入IC卡。 3、若预借现金大于或等于5万元，需要强制授权；并须要求持卡人和代理人提供身份证原件，进行身份核查。4、a、在无溢缴款情况下，预借现金每日限额为2000元，总限额为信用卡额度的30%;b、有溢缴款时，取现额度为以上限额加上溢缴款（但ATM每日取现限额为2万元）；c、无溢缴款时，若每日取现超过2000元，系统提示“超出金额限制”；若累计取现大于信用额度的30%，系统提示“余额不足”

15、。八、交易撤销（DJ0104）（一） 交易说明本交易用于撤销现金还款、预借现金、转账还款交易，并实现冲正功能。（二）界面交易撤销信用卡卡号：-F-* 前置流水号：-F-* 查询 原交易卡号：-F - 原交易金额：-F- 原交易类型：-F- 流水状态：-F - 撤销原因：-F - * 提交 （三）操作流程 1、刷卡，输入需要撤销交易的前置流水号，点击“查询”按钮，回显撤销交易的基本信息； 2、输入撤销原因，点击“提交”按钮； 3、授权通过交易成功后，提示打印“个人通用凭证B”。（四）注意事项：1、该交易必须由持卡人本人办理。2、该交易需要强制授权。九、信用卡账户信息查询（DJ0116）（一）交易

16、说明本交易用于查询信用卡账户的自扣还款账户、信用额度、可用额度、预借现金信用额度、账面余额、最后还款日等基本信息。（二）界面信用卡账户信息查询信用卡卡号：-F-* 查询 自动还款账户：-F- 账户名称 ：-F- 证件种类：-F- 证件号码：-F- 永久信用额度：-F- 分期付款信用额度：-F- 目前可用额度：-F- 账面余额：-F-上一笔还款金额：-F- 临时额度：-F-逾期金额：-F- 原始额度：-F-争议金额：-F- 大额分期付款额度：-F-调整金额：-F- 大额分期付款可用额度：-F-消费净额：-F- 还款截止日期：-F-预借现金信用额度：-F- 预借现金可用额度：-F-（三）操作流程刷

17、卡，点击“查询”按钮,提示客户输入查询密码，回显账户基本信息。（四）注意事项该交易必须由持卡人本人申请。十、按照证件查询持卡人（DJ0117）（一）交易说明 本交易可根据证件号码查询信用卡的姓名、卡号、有效期、凸字姓名、卡片状态等信息。（二）界面 按照证件查询持卡人证件种类：-F-* 证件号码：-F-* 查询 卡号 姓名 有效期（YYMM） 是否主卡 发卡日期 凸字姓名 个人卡标志 卡片状态 XX XX XX XX XX XX XX XX （三）操作流程1、输入持卡人证件种类、证件号码，点击“查询”按钮,； 2、系统提示客户输入查询密码，回显持卡人的卡片信息。（四）注意事项：该交易必须由持卡人

18、本人申请。十一、信用卡账单头查询（DJ0118）（一）交易说明本交易用于查询信用卡账单头信息。（二）界面 信用卡账单头查询信用卡卡号：-F- 账单年月：-F-（MMYY）查询 客户姓名：-F- 自扣还款账号：-F- 其他费用：-F-本期应还金额：-F- 预借现金金额：-F-上期应还金额：-F- 预借现金手续费：-F-已还金额：-F- 消费金额：-F-本期账单金额：-F- 卡费用：-F-循环利息：-F- 调整金额：-F-罚金：-F- 最小还款额：-F-还款截止日期：-F- 账单日期：-F-账单积分总额：-F- 当期调整积分：-F-上期账单积分余额：-F- 当期奖励积分：-F-当期兑换积分：-F-

19、 当期转入积分：-F-当期新增基础积分：-F- 当期转出积分：-F-（三）操作流程1、 刷卡，输入账单年月； 2、点击“查询”按钮,提示客户输入查询密码,回显账单头基本信息。（四）注意事项：1、该交易必须由持卡人本人申请； 2、账单年月填写为“月年”，例如查询2014年7月份的账单，应写成“0714”。十二、信用卡账单明细查询（DJ0119）（一）交易说明本交易用于查询信用卡已出账单或未出账单的交易明细。（二）界面 信用卡账单明细查询账单类型：-F- * 信用卡卡号：-F-*账单年月：-F-（MMYY） 查询 下一页 月份 序号 入账日期 记录日期 消费时间 交易流水号 交易类型 交易金额 授

20、权码 交易描述 卡号后四位 货币代码 是否分期付款 消费日期 是否已冲正 打印（三）操作流程1、选择账单类型，刷卡，输入账单年月； 2、点击“查询”按钮,提示客户输入查询密码。 3、交易成功后，回显账单明细记录。 （四）注意事项1、该交易必须持卡人本人申请；2、可查询“未出账单”和“已出账单”。3、账单年月为“月年”的写法，例如查询2014年7月份的账单，应写成“0714”。十三、柜员交易明细查询（DJ0120）（一）交易说明本交易用于查询柜员正值账务类的交易明细。（二）界面 柜员交易明细查询开始日期：-F- * 结束日期：-F- *查询 交易日期 交易传输时间 卡号 交易金额 交易类型码 清

21、算日期 币种 前置流水号（三）操作流程 输入查询时间段，点击“查询”按钮，查询账务类交易明细。 注：本交易用于查询柜员正值账务类的交易明细。若有撤销交易，则原交易与撤销的交易均不在列表中显示,对账时请注意。十四、自扣还款账户查询及维护（DJ0105）（一）交易说明本交易用于信用卡新增、修改和删除本行的自动还款账号。 （二）界面 自扣还款账户查询及维护 信用卡卡号 :-C- 信用卡客户名称：-D- 查 询 自扣还款方式：-C-借记卡卡号：-C- 借记卡客户名称：-D- 证件种类：-L- 证件号码：-C- 新 增 修 改 删 除 （三）操作流程：1、刷卡，点击“查询”按钮。 若系统提示“无自扣还款

22、账号”，则选择自扣还款方式“全额”，刷借记卡，系统自动回显借记卡客户名称，需手动输入客户证件号码进行校验，点击“新增”按钮； 若已绑定自扣还款账户，系统回显已绑定的借记卡账户信息，修改借记卡卡号，点击“修改”按钮； 若需要取消绑定自扣还款账户，点击“删除”按钮； 2、系统提示输入借记卡取款密码，授权通过交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。（四）注意事项： 1、该交易必须持卡人本人申请。 2、新增和修改的借记卡客户必须和信用卡客户是同一人。 3、自扣还款方式选择“全额”，修改功能只针对修改借记卡的卡号，其余不可修改。十五、信用卡挂失（DJ0109）（一） 交易说明此交易用于信用卡的挂失

23、。（二）界面 信用卡挂失信用卡卡号：-F- 账户名称：-F-证件种类：-F- 证件号码：-F-挂失代码：-F- 遗失日期：-F-挂失方式：-F- 遗失时间：-F-（HHMM） 手机号码：-F- 卡片有效期：-F-（MMYY） 提交 （三）操作说明1、输入信用卡卡号以及其他相关要素，点击“提交”按钮。 2、授权通过交易成功后，提示打印“挂失止付业务申请书”。（四）注意事项：1、该交易必须持卡人本人申请。 2、该交易可用于信用卡的挂失及改变信用卡的状态（包括止付）。申请补换卡交易，必须先做信用卡挂失交易。 3、若客户忘记“卡片有效期”，可在DJ0117交易中输入客户身份证号码进行查询。 4、该交易

24、需要提供持卡人身份证原件并进行身份核查。十六、补卡申请（DJ0110）（一）交易说明本交易用于持卡人卡片丢失或者损坏等原因导致卡片不能使用后，来柜台申请新卡片。执行该交易必须先做挂失处理，再作补卡交易。（二）界面 补卡申请 原信用卡卡号：-F- 证件种类：-F- 证件号码：-F-到期日：-F- （MMYY） 凸字姓名：-F-换卡原因：-F- 递卡方式：-F- 卡片版面：-F- 换卡费用代码：-F- 递卡费用代码：-F- 提交 新卡号：-F- （三）操作流程：1、输入信用卡卡号，点击界面，回显“到期日”，输入其他相关信息（凸字姓名可到DJ0117交易查询 ），点击“提交”按钮，系统提示客户输入查

25、询密码； 2、授权通过交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。（四）注意事项： 1、该交易必须持卡人本人申请。 2、办理补卡申请前必须先做信用卡挂失交易。 3、凸字姓名可到DJ0117交易查询，一般为名字全拼，书写时须大写，并用两个“/”隔开（名字中第一个字后加“/”及第二个字后加“/”）。如果将本交易的凸字姓名填写错误将会导致补换的新卡的凸字姓名错误。 4、补卡交易成功后即可回显新卡号。十七、销户申请（DJ0106）（一）交易说明持卡人如需对信用卡销户，必须先做销户申请，45天后最终销户结清，账户关闭。（二）界面 销户申请 信用卡卡号：-F-* 查询 证件类型：-F- 证件号码：-F-

26、 客户姓名：-F- 账户余额：-F-是否自动结清：-F- 自动结清号码：-F-提交（三）操作流程： 1、刷卡，点击“查询”按钮，提示客户输入查询密码，回显账户信息。 2、选择是否自动结清“0否”时，则无需输入自动结清号码，若账户有溢缴款，45天后客户前来柜台领取现金。 3、选择是否自动结清“1是”时，则需要输入自动结清号码。 4、点击“提交”按钮，系统提示客户输入信用卡取现密码； 5、交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。 （四）注意事项： 1、本交易必须由持卡人本人办理。 2、该交易校验自动结清账户与信用卡账户是否为同一人。 3、界面回显的账户余额，不一定是45天后的结清余额。 4、

27、如果账户尚有欠款，系统会提示“尚有欠款，不允许销户”。 5、若选择自动结清，45天后溢缴款自动入结清账户；若选择非自动结清，45天后客户须到柜台领取溢缴款。十八、销户结清（DJ0107）（一）交易说明持卡人在销户申请选择非自动结清的情况下，满45天后，到柜台办理信用卡销户结清业务，结清账户余额，账户自动关闭。（二）界面 销户结清 信用卡卡号：-F-* 查询证件类型：-P- 证件号码：-F- 客户名称：-F- 账户余额：-F- 结清金额：-F- 提交（三）操作流程： 1、刷卡，点击“查询”按钮，提示客户输入查询密码，回显客户名称、证件号码、证件类型、账户余额、结清金额； 2、点击“提交”按钮，交

28、易成功后，提示打印“个人业务凭证”。（四）注意事项： 1、本交易必须由持卡人本人携带卡片办理，经核实身份无误后再做销户结清。 2、只有在信用卡为挂失状态（可到DJ0117交易查询）时才能手动输入卡号，其余情况必须刷卡。 3、只适用于客户办理销户申请业务时，选择非自动结清并且有溢缴款情况。 4、持卡人须在销户申请满45天后，方可到柜台销户结清，否则系统将提示“不允许持卡人进行的交易”。 5、销户结清后账户自动关账。十九、调整服务方式（DJ0111）（一）交易说明本交易用于调整信用卡的附加功能。（二）界面 调整服务方式信用卡卡号：-F-* 持卡人姓名：-F- 查询 消费是否使用密码：-F- 账单递送方式：-F-是否使用短信通知：-F- 是否使用邮件通知：-F- 是否开通取现功能：-F- 提交 （三）操作流程1、刷卡，点击“查询”按钮，提示客户输入查询密码，回显持卡人姓名。 2、再次点击“查询”按钮，回显目前已有的服务方式。 3、选择修改项，点击“提交”按钮。 4、授权通过交易成功后，提示打印“信用卡特殊业务申请书”。第四章 附则一、本操作流程未尽事宜，参照xx银行公务卡业务管理办法相关规定执行。二、本操作流程由xx银行负责解释、修订。三、本操作流程自发文之日起执行。