2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案单选题（共80题）1、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用 质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有 人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】B2、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信 息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和 系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 C25、下列选项不是风险评级应

2、当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】B26、()是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】C27、假设投资组合A的半年收益率为4%, B的年收益率为8%, C的 季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为()。A. C A B. B C AC. B A CD. A B C【答案】 A28、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询 土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D. 土地登记代理机

3、构【答案】B29、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但 导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】A 30、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还 款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家 系统是（）。A. 5As系统B. 5Ps系统C. CAME1分析系统D. 5Cs系统【答案】B31、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险 价值为3万元，则表明该银行的资产组合（）。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过3万元C.在

4、2天中的损失有98%的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过3万元【答案】C32、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后, 首要工作是确定客户的（）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】B33、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】B34、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利 率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险 是（）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】C35、锅炉安装的

5、坐标允许偏差是（）。A. 5mmB. 10mmC. 5mmD. 10mm【答案】B36、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A. 6B.4C. 8D. 2【答案】 C37、土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审 查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D. 土地行政主管部门【答案】D38、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事 项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 D39、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的 金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市 场份额，商业银行面临的

6、这种战略风险是（）oA.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】C40、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险 权重为（）oA. 70%B. 90%C. 115%D. 250%【答案】 A41、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于（），资质等级属 于（）。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】D42、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而 能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】A43、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民

7、政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】44、商业银行不能通过（）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】C45、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 A46、以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最局风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 B 47、（）

8、是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内 在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】A48、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】D49、(?)是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失 额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】B50、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数

9、足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】B51、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）oA.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】A52、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是OoA.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年3、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）oA.逆周期资本要求为02. 5%B.系统重要性银行附加资本要求为1%C.系统重要性银行的资本充

10、足率不得低于8%D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10. 5%【答案】C4、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的 是（）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】 C5、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊 时，搭接长度不应小于吊杆直径的（）倍。A. 4B. 5C. 6D. 7D.至少每6个月更新一次数据【答案】 A53、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）oA.通过关联

11、交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 D54、商业银行对（）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率B.利率C.宏观经济政策D.市场价格【答案】B55、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 B56、某商业银行全部关联方授信总额为no亿元，资本净额为210 亿元 则其关联授信比例约为（）。A. 41%B. 52%C. 191%D. 200%【答案】B57、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属 于（）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指

12、标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】C58、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融 资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C,交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D,对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】B59、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】D60、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠

13、杆比率【答案】 D61、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管 理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时， 短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临 的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】B62、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统, 能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该 系统不可能发生的情形是（）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】A63、贷款损失准备包括一般准备、专项

14、准备和特种准备。其中，（） 指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A. 一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】C64、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】C65、假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同期国 债的无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和国债构造一 个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重 分别为（）oA. 50%, 50%B. 30%, 70%C. 20%, 80%D. 40%, 60%【答案】A66、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。A.导

15、线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0. 5m【答案】C67、下列关于集体“四荒” 土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】B68、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够 以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的 能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】C69、在99%

16、的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元，则该外汇交易部门（）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 D70、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）oA.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】B71、单位工程施工组织

17、设计以（）为主要对象编制的施工组织设计, 对（）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】72、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额 准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余 额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。A. 2. 53%B. 2. 16%C. 2. 15%D. 1. 78%【答案】A73、下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

18、A. “借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最 后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引 起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】D74、按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至 低排序正确的是（）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A. （2） （1） （3） （4）B. (2)(1)(4)(3)C. (1)(2)(3)(4)D. (1)(2)(4)(3)【答案】

19、D75、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的 特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】D76、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其 中核心负债包括距离到期日（）个月以上（含）的定期存款和发 行债券，以及活期存款中的稳定部分。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】77、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】C78、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职

20、务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】D79、分部分项工程开工前，（）应组织施工员（专业工程师）编制 工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施 工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 C6、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最 恰当的是（）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前 的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中III监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险 加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分

21、子部分是核心一级资本减去对应的 资本扣除项【答案】D7、行业环境风险因素不包括（）。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】D8、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会【答案】 A80、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】C多选题(共40题)1、下列各项属于政治风险的有()。A.政权风险B.政策风险C.政局风险D.对外关系风险E.对内关系风险【答案】 ABCD2、外电线路电压为35 110KV,脚手架与外电架空线路的边线之间

22、 最小安全操作距离为()moA. 10B. 9C. 8D. 9. 5【答案】 C3、市场风险报告根据报告内容分为（）。A.市场风险计量管理报告B.重大市场风险报告C.市场风险专题报告D.市场风险监测分析日报E.市场风险监测分析月报【答案】 ABCD4、操作风险可以分为由（）所引发的风险。A.技术B.系统C.流动性D.外部事件E.人员【答案】 BD5、下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。A.及时处理投诉和批评B.增强对客户、公众的透明度C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理D.制定危机管理应急计划E.与媒体保持良好接触【答案】 ABD6、对于本外币的流动性管理方法，我国商业银行

23、应学习和引进的国 际先进做法有（）。A.依靠历史数据和管理人员的主观判断与估计流动性风险B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况C.进行动态的、精确的流动性缺口管理D.建立和运用资产负债管理信息系统E.将流动性管理权集中到总行【答案】 BCD7、下列关于资本的作用的说法，正确的有（）oA.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担D.维持市场信心E.为风险管理提供最根本的驱动力【答案】 ABD8、下列方法中，（）被应用于违约风险区分能力的验证。A. CAP曲线与AR值B. ROC曲线与A值C. KS检验D.二项分布检验E.扩展的交通灯检验【答案】 ABC9

24、、战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，通常与（）等交织在一起。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.效益性风险【答案】 ABCD10、有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践的有（）oA.强化声誉风险管理培训B.无论对于利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现C.确保及时处理投诉和批评D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来E.制定危机管理规划【答案】 ACD11、影响期权价值的主要因素包括（）。A.标的资产的市场价格B.期权的执行价格C.期权的到期期限D.标的资产价格的波动率、货币利率E.标的资产历史平均收益率【答案】 ABCD12、某医院医技综合楼机电

25、总承包工程，具体工作范围包括给排水、 电气、暖通空调、消防、智能、净化、医疗气体工程。大楼管线系 统复杂，质量要求高，项目部为搞好工程质量，保证施工进度安全 等各项指标的实现，在项目开工前进行了详细的质量策划、制定质 量控制点、组织质量交底、技术交底，有效实现了项目的各项指标。 根据背景资料，回答下列问题。A.技术方案B.质量方案C.施工方案D.施工组织设计【答案】D13、信用衍生产品是用来转移/对冲信用风险的金融工具，商业银 行经常用到的信用衍生产品包括（）。A.信用价差衍生产品B.总收益互换C.信用证D.信用违约互换E.信用联动票据【答案】ABD14、下列属于负责市场风险管理的部门履行的具

26、体职责是（）。A.识别、计量和监测市场风险B.拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批C.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况， 报告超限额情况D.设计、实施事后检验和压力测试E.识别、评估新产品中所包含的市场风险【答案】ABCD15、根据相关法律，下列情形可以收回承包地的是（）oA.承包期内，承包方自愿交回的B.承包方已转为城镇户口的C.承包方擅自将土地承包经营权出租的D.村民全体会议通过收回决议的【答案】A16、集团法人客户的信用风险特征有（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况易于掌握D.系统性风险较高E.风险识别和贷后管理方便【答案

27、】 ABD17、良好的声誉风险管理体系的作用包括（）。A.确保产品和服务的溢价水平B.维持客户和供应商的忠诚度C.增进和投资者的关系D.强化自身的可信度和利益持有者的信心E.吸弓I高质量的合作伙伴和强化自身竞争力【答案】 ABCD18、在商业银行总体层面上，经风险调整的资本收益率（RAROC）可以 用于0方面的管理。A.业务决策B.资本配置C.目标设定D.绩效考核E.计量损失【答案】 ABCD19、下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有（）oA.汇率变动风险B. “假按揭”风险C. 土地增值风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险E.借款人的经济状况变动风险【答案】BD20、董事会和

28、高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和 操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（） 声誉风险。A.识别B.评估C.回避D.监测E.控制【答案】ABD21、施工机械的（）指单位时间（小时、台班、月、年）机械完成 的工程数量。A.工作容量B.生产率C.动力D.工作性能参数22、合同当事人之间的联系，应以（）形式进行，建立规范的报告 管理制度和签发制度。A.对话B.书面C.经常性D.平等【答案】B23、衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本 期变化的比率指标有（）。A.不良贷款迁徒率B.正常贷款迁徒率C.资本充足率D.成本收入比E.大额负债依赖度【答案】

29、AB24、土地登记代理人和代理机构违规执业的法律责任范围不包括（）oA.社会责任B.民事责任C.刑事责任D.行政责任【答案】A25、如果上表中所示年份为2016年，按照2016年的央行备付金管 理规定，下列表述正确的有（）oA.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规B. 6月5日央行备付金账户-30亿元不违规C. 6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规D.按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是72. 10亿元？【答案】 AC26、商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管 理信息科技项目的优先排序、立

30、项、审批和控制。A.需求分析B.开发C.采购D.维护E.升级【答案】ABCD27、商业银行信息科技风险管理的主要框架包括（）。A.业务连续性计划B.信息科技治理B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 C9、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）oA.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】C10、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维 度，其中第一维度属于（）。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 D11、一般情况下，原材

31、料、半成品、成品的检验以（）为主。C.信息科技审计D.系统开发需求报告E.信息安全【答案】 ABCD28、流动性风险的分类包括()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.声誉风险D.信用等级风险E.法律风险【答案】 AB29、如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另 一方面地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产 市场严重下降，大量个人住房贷款无法偿还，房地产 企业也由于倒 闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。A.国家风险B.流动性风险C.信用风险D.战略风险E.操作风险【答案】BC30、操作风险可以分为由（）所引发的风险。A.技术B.系统C.流

32、动性D.外部事件E.人员【答案】BD31、下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）oA.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天 未还D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务 减少【答案】ABD32、按照商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利 率风险管理指引的规定，下列各项应列入交易账簿的有（）o A.短期内有目的地持有以便转手出售的头寸B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸C.代客买卖的头寸D.做市交易形成的头寸E

33、.自营业务而持有的头寸【答案】 ACD33、集团法人客户的信用风险特征有(?)。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.真实财务状况易于掌握D.系统性风险较高E.风险识别和贷后管理方便【答案】 ABD34、暗配的导管，埋设深度与建筑物、构筑物表面的距离不应小于 ()oA. 10mmB. 15mmC. 20mmD. 30mm【答案】B35、从资金交易业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、 后台结算/清算三个环节。后台结算/清算需注意的操作风险点主 要包括()。A.交易定价模型或定价机制错误B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化C.因系统中断而不能及时将资金清算到位D.因录

34、入错误而错误清算资金E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务【答案】CD36、假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表 述，正确的有（）A.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高B.银行核心存款比例越高，流动性风险越低C.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高D.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高E.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低【答案】AB37、商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下（）风险因 素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进 行压力测试。A.存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B.市场收益率提高/降低50%C.持有

35、主要外币相对于本币升值/贬值20%D.重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%E. GDP. CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%【答案】 ABCD38、高度超过（）m的建筑物的周边，当无外脚手架时，应在外围 边沿架设一道安全平网。A. 2. 3B. 3. 2C. 2.4D. 2. 1【答案】B39、账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的 所有者权益主要包括（）。A.普通股股本/实收资本B.资本公积C.未分配利润D.投资重估储备E.一般风险准备【答案】 ABCD40、工程验收的最小单位是（）。A.单位工程B.分部工程C.分项工程D.检验批【答案】DA.专业工程

36、师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】B12、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C. 土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】D13、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行 计算市场风险加权资产，应采用()来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】D 14、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受 政府救助，这属于()对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】C15、甲、乙两人在某银行从

37、事柜台业务，乙为会计主管，工作中两 人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是 OoA.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 B16、假设一位投资者将10000元存入银行，1年到期后得到本息支 付共计nooo元，投资的绝对收益是()。A. 1000 元B. 100 元C. 9.9%D. 10%【答案】 A17、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款 损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 D18、以下不是信贷审批原则的是（）。

38、A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 A19、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM） 中被广泛接受和普遍使用的指标RAR0C是（）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】D20、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位 操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自 动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗

39、位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作 技能和业务水平【答案】C21、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述, 不正确的是（）。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种 交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合 约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】C22、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿 中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 C23、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700,英镑多头300,法 国法郎空头390,瑞士法郎空头130,则用短边法计算的A银行持有 的外汇的总敞口头寸为（）。A. 610B.1000C. 90D. 1130【答案】B24、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行 期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。A.缩小，下降