2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共80题）1、下列关于内部收益率的说法中，正确的是（）。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 C2、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业 银行个人理财业务管理的文件是（）oA.商业银行法B.证券法C.保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】 D3、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是A.夫妻有互相抚养的义务【答案】C24、（2018年真题）当

2、事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D25、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和 原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。A. 24个月B. 18个月C. 12个月D. 6个月【答案】A26、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责 任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人D.主体责任人【答案】 B27、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。 A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规

3、划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B28、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料 变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规 定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A29、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划 的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户 个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A30、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）oA.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场

4、C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所 和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C31、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人 民币以上。A. 3B. 4C. 5D. 632、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）oA.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 C33、年金必须满足的条件，不包括（）。A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D34、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。A.单个资产

5、管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低35、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 A36、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时， 有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后 纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）o A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 A37、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）oA.股票B.基金C.

6、债券D.银行理财计划【答案】 B38、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 D39、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低 到高应至少包括0级。A.三B.五C.四D.七【答案】 B40、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 D41、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和 互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】A42、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目

7、风险D.项目主体风险【答案】A43、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企 业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）oA.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 B44、(2018年真题)下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()oA.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个 人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B45、()日益成为社会大众和监

8、管部门评判金融机构尤其是专业理财 师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B. 了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D. 了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B46、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家 庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.2)C.2）D.（2）o【答案】D47、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A. 3年以上5年以下8.1 年以上5年以下C. 1年以上10年以下D. 1年以上3年以下【答案】 A48、发生下列(

9、)情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A49、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 B50、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分 期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。采用复利计算 的实际年利率比12%高（）。A. 8. 37%B. 9. 46%C. 10. 54%

10、D. 11. 39%【答案】D51、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安 装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即 可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B4、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作, 是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、 做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C5、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责 的部门

11、及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管52、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行 业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】B53、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果 年收益率为6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）A. 12B. 10C. 13D. 11【答案】 A

12、54、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较 小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】D55、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】D56、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D57、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C58

13、、一般情况下，下列属于期末年金的是（）oA.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A59、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）oA.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 c60、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按 月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。A. 2B. 2.2C. 2. 3D. 2. 1【答案】A61、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型 的是（）oA.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】A62

14、、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财 产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售 的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级 体现，由低到高至少包括（）,并可以根据实际情况进一步细分。 A.一级至四级B.一级至五级C. 一级至十级D. 一级至三级【答案】B63、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）oA.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C64、（2017年真题）（

15、）是理财师与客户的首次接触，也是了解 客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】A65、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从 而导致黄金价格的（）oA.买入；上升B.卖出；下降D.卖出；上升【答案】 B66、根据民法总则的规定，代理人（）,法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】D67、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家 规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接 负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有

16、期徒刑或者拘 役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】B68、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是0。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C69、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允 许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折

17、旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A70、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的 是（）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的 套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投 资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B71、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误 的是（）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【

18、答案】A72、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来 的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】B73、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征 是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B74、根据建设工程安全生产管理条例，建设单位应当向施工单位 提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、 广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构 筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时

19、、准确、完整【答案】C75、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）oA.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】76、(2018年真题)从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广, 但服务种类相对较窄；()客户等级最高，服务种类最为齐全。A.理财顾问B.财富管理C.私人银行D.理财业务【答案】C77、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1,系数加1的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C78、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是()。A.委托代理关系B.信贷

20、关系C.供销关系D.信托关系6、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也 会不断（），但增加的速度越来越（）oA.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 A7、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 B8、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为 10%, 5年后该项基金本利和将为（）元。A.671561B. 564100C.871600D.610500【答案】A79、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）oA.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降

21、D.债券价格上升【答案】A80、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动， 应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保 管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】B多选题（共40题）1、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财 务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（）。A.负债信息B.支出信息c.收入信息D.投资信息【答案】ABCD2、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控， 并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。A.事故频发场所B.重大事故隐患C.重

22、大危险源D.危险化学品仓库【答案】C3、在理财产品销售过程中，下列行为正确的有（）oA.销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品D.向投资者充分披露信息和揭示风险E.宣传或承诺保本保收益【答案】ABCD4、下列各项属于金融市场构成要素的是（）。A.主体B.客体C.中介D.市场E.监管机构【答案】 ABC5、下列选项中，属于债券特征的有（）oA.偿还性B.不贬值性C.剩余资产优先受偿性D.收益性E.流动性【答案】 ACD6、（2017年真题）在设立私募基金时应遵

23、循的要求有（）oA.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金【答案】 ABD7、下列关于个人理财的说法，正确的有（）。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACD8、（2020年真题）下列哪些内容可以出质？（）A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权【答案】 AC9、世界上主要的自由外汇市场包括（）。A.伦敦外汇市场B.纽约外

24、汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】 ABCD10、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E. QDII【答案】 BCD11、下列各项中，不属于债券投资风险的有（）A.市场风险B.声誉风险C.价格风险D.赎回风险E.提前偿付风险【答案】 AB12、（2018年真题）下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生 影响的有（）。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客户继承大笔遗产【答案】 ABCD 13、通过“制定目标一达成目标”来进

25、行时间管理，其中设定目标 的原则有（）。A.可以计量的B.可以达到的C.有时限性的D.合理的E.具体的【答案】 ABCD14、（2021年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种 类有（）.A.永久式国债B.实物式国债C.凭证式国债D.记账式国债E.折实式国债【答案】 CD15、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表 示的，不做反对表示，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】 D16、（2018年真题）在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）oA.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用【答案】 BCD17、

26、（2018年真题）理财业务可分为（）三个层次，银行为不同 客户提供不同层次的理财服务。A.理财业务B.重点客户业务C.私人银行业务D.潜在客户业务E.财富管理业务【答案】 AC18、（2017年真题）与客户理财规划直接相关的客户信息有（）。A.财富管理B.投资管理C.需求管理D.理财目标E.理财需求【答案】 D19、下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有（）。A.会给投资者带来潜在高收益B.与宏观经济周期相关性较低C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺 陷【答案】 ABD

27、20、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】 AB21、以下不属于客户财务信息的有（）oA.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD22、起吊绑扎所用的吊索、卡环、绳扣等的规格应根据（）确定。A.计算B.经验C.绑扎物的外形尺寸D.绑扎物的质量（重量）大小【答案】A23、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD

28、24、下列关于债券的叙述，正确的有（）。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面 载明的利率及支付方式支付利息的债券C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券D.当利率上涨时，债券价格下跌E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险【答案】 BD25、对重大、特别重大生产安全事故有责任的单位主要负责人，（） 不得担任本行业生产经营单位的主要负责人。A.5年之内B. 10年之内C.终身D.视情况而定【答案】 c26、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的 工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的

29、计算 工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确 的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。 A.内部收益率B.现值C.利率D.终值【答案】 A9、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确 的是（）oA.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣 除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资 者持有的基金份额进行分配【答案】 A10、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5

30、%,5年后单利终值是（）元。（取近似数值）A. 1296B. 1210C. 1300D. 1250【答案】D11、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知, 下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设E.年金【答案】ABCD27、影响基金类产品收益的因素主要来自（）。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】ABCD28、（2019年真题）下列客户信息中属于财务信息的有（）oA.财富观B.储蓄情况C.个人职业发展目标D.工作单位与职务E.保险账户情况

31、【答案】 B29、证券投资基金具有的特点包括（）。A.专业管理B.分散投资C.费用较高D.投资激进E.独立托管【答案】AB30、（2020年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。A.虚假记载、误导性陈述B.挪用基金份额持有人的申购资金C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排E.承诺利用基金资产进行利益输送【答案】ABCD31、（2018年真题）下列关于L0F的表述，正确的有（）。A. L0F的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额 换回一篮子股票B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的L0F无 须办理转托手续，可直接抛出C. L0

32、F兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格 贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管 手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD 32、对于投资者而言，购买外币固定收益类理财产品面临的主要风险有A.利率风险B.流动性风险C.汇率风险D.技术风险E.经营风险【答案】 BC33、建筑施工企业“安管人员”安全合格证的考核部门是（）。A.企业安全部门B.建设行政主管部门C.安全生产监督管理部门D.质量技术监督管理部门【答案】B34、烧伤包括（）。A.烫伤B.热烧伤C.电烧伤D.火烧伤E.化学烧伤35、根据对客户家庭信息整理情况，提

33、供客户家庭财务现状的综合 分析，应包括（）oA.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD36、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应 当至少包括（）等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财 产品等相关内容【答案】ABC37、（2017年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）oA.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向

34、相同的一系列现金流B.定期定额缴纳的房屋贷款月供C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金E.向租房者每月固定领取的租金【答案】 ABCD38、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性【答案】 AC39、（2017年真题）企业经营理念发展的趋势主要包括（）。A.经营理念从以产品为中心转变为以客户为中心B.理财师向销售方向发展C.主动为优质客户提供个性化服务D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾

35、问式营销E.商业银行必须转变经营观念【答案】 ACD40、客户风险特征由下列哪些构成？（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好ABCE.风险选择【答案】计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保 险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现 场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话 进行替代投保人电话，以便联系【答案】 C12、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇 市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格

36、的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人 们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】C13、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D14、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】

37、 D15、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（） 个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持 有上述资产。A. 3B. 5C. 7D. 10【答案】D16、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）oA.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D17、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D18、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布 有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援 措施和工作场

38、所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】19、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，()是指商 业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管 理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 B20、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的 原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方 案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收 益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优 势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产 品选择和资产配置【答案】 D 21、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低 于（）。A. 30%B. 50%C. 60%D. 80%【答案】D22、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】B23、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元, 年利率为5猊 这笔资金20年后的终值为多少？（）A. 478324B. 438325C. 347193D. 314768