2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加答案.docx

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1、2023年初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案单选题（共80题）1、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/m oA. 2448B. 2548C. 2648D. 2148【答案】c2、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）oA.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】C3、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（）。A.劳资关系B.安全/环境的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿 元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（）亿元。A. 5B. 2. 5C. 1. 5D. 1【答案】D25、我国商

2、业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的 比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不 得低于（）。A. 75%, 25%B. 75%, 15%C. 50%, 15%D. 50%, 25%【答案】A26、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 B27、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 C28、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银

3、行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】C29、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基 本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 D30、下列指标计算公式中，不正确的是（）。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利 息收入平均值之比B.拨备覆盖率二（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额

4、C.关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额-（期初关注类 贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）xlOO%D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 B31、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）0A. 3%B.4%C. 5%D. 8%【答案】C32、（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行 有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】B33、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

5、C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】A34、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）xlOO%C.净利润/ （期初资产总额+期末资产总额）/2 xlOO%D.（销售收入-销售成本）/销售收入xlOO%【答案】C35、（）被定义为未来结果出现收益或损失的0。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】B36、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关 委员会的是（）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处

6、置委员会【答案】D37、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）oA.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】D38、商业银行的（）直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展 决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险 管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】C39、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、 内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】A40、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需

7、要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善 治理，实现对银行的市场约束【答案】 C41、风与空调工程的调试和调整目的是（）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整 到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设 计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到 设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计 预期值或用户满意值【答案】 A42、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风 险的是（）。A.交易对

8、手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了 100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】B43、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地 区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 C44、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风 险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议（征求意见稿）C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】B45、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受 能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【

9、答案】46、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（）内容的 披露做了非常详细的规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】B47、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利 率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险 是（）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 C48、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（）。A.因果关系分析B. VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】A49、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A

10、.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】D50、汽车金融公司的监管机构是（）。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】B51、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资 本要求和储备资本要求之上计算（）,该项资本要求为风险加权资 产的（）。A.系统重要性银行附加资本，3. 5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2. 5%C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】C4、外部审计的侧重点为（）。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 A5、单位

11、工程竣工验收由（）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】C6、正常贷款迁徙率为（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为 不良贷款的金额）（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少 金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）x100%D.逆周期资本，0-2. 5%【答案】D52、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）oA.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】B53、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（ ）oA

12、.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】C54、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本 补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的 资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因 素【答案】B55、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变 化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.

13、房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推 行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有 企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】B56、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 A57、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110,日元空头50, 英镑空头70,瑞士法郎多头30,加元空头1

14、0,澳元空头20,美元 多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口, 则三种方法中敞口值最大的是（）oA. 450B. 440C. 150D. 140【答案】B58、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因 素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷 款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A. 1B. 1. 2C. 0. 9D. 0. 7【答案】 B）是最主要的类型之一。59、在国别风险的主要类型中，（A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】D60、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述 不正

15、确的是（）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等 B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保 一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次 损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的 净损失【答案】B61、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主 的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C62、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A

16、.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交 叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】A63、一个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约 概率为1%,违约后回收率为40%,则预期损失为()万元。A. 3. 6B. 36C. 2. 4D. 24【答案】A 64、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地

17、使用权是以政府行为而获得的权利【答案】D65、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于()限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】B66、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 D 67、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）oA.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】C68、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆 盖范围包括（）。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风

18、险【答案】 A69、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接 测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生 存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 A70、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）oA.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 A71、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+

19、企业管理费【答案】D72、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为 0.15,同期国债的无风险收益率为4吼 如果希望利用该风险资产和 国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的 投资权重分别为（）。A.40%, 60%B.20%, 80%C. 30%, 70%D. 50%, 50%【答案】D73、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 A74、操作风险报告的主要内容不包括（）oA.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对

20、策【答案】 A75、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明 确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进 金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 C76、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】D77、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现 金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于()oA.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资

21、活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】B78、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为 不良贷款的金额）：（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少 金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）x100% C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为 不良贷款的金额）-（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减 少金额一期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）x100% D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为 不良贷款的金额）：（期初正常类贷款余额+期初正

22、常类贷款期间减少 金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）x100%【答案】 A7、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流 动性的资产的是（）。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 A8、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲包括（）oA.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】D79、生产过程各项作业的检验以（）为主，专职检验人员巡回抽检 为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】D80、水泵运转时发生跳动，大部

23、分原因是（）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】多选题（共40题）1、商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险, 下列做法恰当的有（）。A.保持合理的资金来源结构B.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系C.适度分散客户种类和资金到期日D.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合【答案】ABCD2、商业银行外包活动存在下列（）情形的，银行业监督管理机构可 以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关

24、法律、行政法规及规章B.存在重大风险隐患C.存在一般风险隐患D.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等E.其他认定的情形【答案】ABD3、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，（） 的构成状况。A.现金流人与现金流出B.长期资产数量与长期负债数量C.敏感性资产数量与敏感性负债数量D.到期资产与到期负债E.流动性资产数量与流动性负债数量【答案】AD4、某医院医技综合楼机电总承包工程，具体工作范围包括给排水、 电气、暖通空调、消防、智能、净化、医疗气体工程。大楼管线系 统复杂，质量要求高，项目部为搞好工程质量，保证施工进度安全 等各项指标的实现，在项目开工前进行了详细的质量策划、制

25、定质 量控制点、组织质量交底、技术交底，有效实现了项目的各项指标。 根据背景资料，回答下列问题。A.技术方案B.质量方案C.施工方案D.施工组织设计【答案】D5、市场准人应当遵循的原则包括（）。A.公开B.公平C.公正D.效率E.便民【答案】 ABCD6、柜面业务范围广泛，包括（）。A.存取款B.会计核算C.现金库箱D.账户管理E.票据凭证审核【答案】 ABCD7、相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有（）。A.内部交易频繁B.连环担保十分普遍C.财务报表真实性差D.系统性风险较低E.风险识别和贷后监督难度较大【答案】 ABC8、进行注销异议登记时，对异议登记申请人的起诉不予受理或请

26、求 不予支持的材料应为（）出具。A.人民政府B.人民法院C. 土地资源管理部门D. 土地权利人【答案】B9、商业银行通常采用（）来控制信用风险。A.限额管理B.加强信贷审批C.授信权限管理D.关键业务流程E.资产证券化及信用衍生产品【答案】 ABCD10、下列属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.超额备付金率D.存贷比E.净稳定资金比例【答案】 ABC11、客户违约给商业银行带来的损失包括（）。A.经营损失B.经济损失C.隐性损失D.会计损失E.声誉损失【答案】BD12、信访人对复查意见不服的，可以自收到书面答复之日起（）日 内向复查机关的上一级行政机关请求复核

27、。A. 15B. 30C. 45D. 60【答案】B13、未成年工的特殊保护规定了用人单位禁止招用未满（）周岁的 未成年人。A. 14B. 16C. 18D. 20【答案】B14、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体 可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场 准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.资质准入E,风险控制水平【答案】D15、在流动性应急过程中，对外沟通是其重要的组成。对外沟通的内容包括（）。A.紧急情况下的对内对外沟通联系表B.与媒体之间的沟通C.与重要的存款者和资金提供者保持沟通D.职责分工E.不同沟通重点的转变【答案

28、】ABCD16、商业银行可通过购买特定的保险加以缓释的操作风险包括（）。A.火灾B.内部盗窃C.外部欺诈D.设备瘫痪E.交易差错【答案】ABCD17、对外汇期权的风险管理一般采用（）作为敏感性指标。A.标的资产市场价格B.到期时间C.波动率D.无风险利率E.方差【答案】 AC18、在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的 专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）oA.整体经济指标B.利率变化及预期C.公司治理结构D.信用风险参数E.公司的整体战略【答案】 ABD19、下列关于土地登记的说法中，错误的是（）oA. 土地权利人可以随意改变土地用途B.同一个登记区内的土

29、地登记资料，只能由一个土地登记机构建档 保存C. 土地登记工作中要逐步改变部分地区存在的按土地权利归属，由 不同级别的国土资源管理部门分级登记的现象D.各地在具体的土地登记实践中，应当坚持属地管辖的原则，涉及土地资产处置时，可将土地资产处置权与土地登记权分离，土地资 产处置权按照资产隶属关系确定【答案】A20、以风险为本的持续监管框架内容包括（）。A. 了解机构和风险评估B.规划监管行动C.准备风险为本的现场检查D.实施风险为本的现场检查并确定评级E.监管措施、措施评价和持续的非现场监测【答案】ABCD21、商业银行的金融工具和商品头寸划分为交易账簿和银行账簿的 基础有（）oA.开展有效的市场

30、风险计量监控B.准确计量市场风险监管资本C.建立管理会计系统D.以公允价值计量银行资产E.真实反映银行财务状况【答案】 AB22、下列关于法人客户评级模型说法正确的是（）oA. Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等B.作为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低C.RiskCal c模型适合于上市公司的违约概率模型D. RiskCale模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量E. Credit Monitor模型适合于非上市公司的违约概率模型【答案】 ABD23、违约责任的承担形式有()。A.定金责任B.强制履行C.赔偿损失D.违

31、约金责任E.采取补救措施【答案】 ABCD24、商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处有()。A.有助于金融产品的开发B.降低现金流的波动性C.有利于商业银行更加有效地配置资本D.有利于商业银行改善资本结构E.有助于获得更多收益【答案】ACDC.风险转移D.风险规避【答案】A9、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元, 应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为()oA. 0. 78B. 0. 94C. 0. 75D. 0. 74【答案】c10、()是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和 改善组织的运营。它通过应用系统的、

32、规范的方法，评价并改善风 险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】25、从报告的使用者来看，风险报告可分为（）oA.整体报告B.部分报告C.综合报告D.内部报告E.外部报告【答案】 D26、项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技 项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括（）。A.计划的重大变更B.供应商的变更C.关键人员的变更D.经销商的变更E.主要费用支出情况【答案】 ABC27、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响， 从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法有。A.期限弹性分析B.持

33、续期分析C.敏感分析D.外汇敞口分析E.风险价值分析【答案】 AB28、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督 管理委员会提出了（）的监管理念。A.管法人B.管个人C.管风险D.管内控E.提高透明度【答案】 ACD29、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。A.是风险管理流程中的重要环节B.是一个动态、连续的过程C.风险监测包含两个层面的内容D.应当实现监测对合同条款遵守情况目标E.在贷款决策前预见风险并采取预案措施，对降低实际损失的贡献度为 50%?60%【答案】 ABCD30、下列属于收益度量指标的有（）oA.绝对收益B.持有期收益率C.预期收益率D.方差E.标淮差【答

34、案】 ABC31、市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括（）。A.金融市场业务的盈亏情况B.全行汇率风险分析C.银行账户利率风险分析D.反映具体业务组合风险状况的报告E.反映专门市场风险因素或类型的报告【答案】D32、限额领料依据有（）。A.正确的工程量B.现行的施工预算定额或企业内部消耗定额C.施工组织设计D.工程变更单E.现场情况及货源供应情况确认答案【答案】 ABCD33、下列属于其他个人零售贷款风险的有（）。A.贷款购买的商品质量有问题导致消费者不愿履约B.借款人的偿债能力有可能不稳定C.借款人的真实收入状况难以掌握D.抵押权益实现困难E.销售活动失败，资金周转发生困难【

35、答案】 ABCD34、一般来说，收益率曲线（）0A.形状反映了长短期收益率之间的关系B.是市场对当前经济状况的判断C.是对未来经济增长预期的结果D.是对未来通货膨胀预期的结果E.是对未来资本回报预期的结果【答案】 ABCD35、施工成本控制的步骤是（）。A.比较一分析一预测一纠偏一检查B.预测一检查一比较一分析一纠偏C.检查一比较一分析一预测一纠偏D.分析一检查一比较一预测一纠偏【答案】 A36、（） 土地登记不需报人民政府审批。A.更改B.初始C.注销D.变更【答案】C37、施工项目成本管理的措施主要有（）。A.管理措施B.技术措施C.经济措施D.合同措施E.组织措施确认答案【答案】 BCD

36、38、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18%?（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和销售D.代理服务E.零售银行业务【答案】 ABC39、信贷资产证券化目前主要可以分为（）类。A.资产支持债券B.住房抵押贷款证券C.消费贷款支持证券D.企业贷款支持证券E.其他贷款支持证券【答案】AB40、集体经济组织以外的单位和个人要取得土地承包经营权的，必 须经（）批准，才取得土地承包经营权。A.乡（镇）人民政府B.县人民政府C.村民委员会D.居民委员会【答案】11、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污

37、贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性 质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 B12、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末 余额应不低于年末贷款余额的（）。A. 2. 5%B. 1. 5%C. 1%D. 2%【答案】C13、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是0。A.流动性比例二流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率二在中国人民银行超额准备金存款/人民币各 项存款期末余额*100%C.核心负债比率二核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%）D.流动性缺口率二（流动性缺口+

38、未使用不可撤销承诺）/到期流动性 资产*100%【答案】D14、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产x总资产D.核心资产x净资产【答案】B15、（2018年真题）市场约束的核心是（）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 A16、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是（?） OA.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】B17、下列不属于杠杆率指标特点的是（）。

39、A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管 套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】C18、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿 的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】A 19、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】B20、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎 空头10,日元多头20,欧元多头30,

40、英镑多头40,美元空头50, 则使用短边法确定的总敞口头寸为（）oA. 150B. 90C. 30D. 60【答案】B21、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次 级债务的风险权重为（）。A. 10% ； 50%B. 10% ； 20%C. 20% ； 50%D. 20% ； 100%【答案】 D22、（）是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人 特征变量计算出一个数值（得分）来代表债务人的信用风险，并将借 款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】D23、以下不属于市场风险的是（ ）oA.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】C24、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为 10%,违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人