银行结算业务及流程金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf

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1、 银行结算业务及流程 Prepared on 22 November 2020 一.银行结算业务:银行作为社会各项资金结算的中介，使用票据.和汇兑.冬托收款等方式进行渣算行为和开展的业务 C 二.银行结算业务的种类和内容：1.银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式.在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持 票人的业务：2.商业汇票结算业务银行作为受托付款人.在描定日期无条件支付确定的金额给收就人或持票人的业 务：3.银行木票结算业务:银行签发的.承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结 算业务：4.支票结算业务：山出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见栗时无条

2、件支付确定金额给收款人 或持票人的票据结算业务：5.信川卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务：6.汇兑结算业务：汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务：7.委托收款结算业务：收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务：8.托收承付结算业务 根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项.由付款人向银行承 认付款的结算业务：9信用证结算业务:银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的爪据支付款项的结算业务。三.抿行结算业务的具休流程：1 银行汇票结算业务流程:（1）申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票:（2）申请人将 款项交开票银行：（3）开票银行开出银

3、行汇票：（4）申请人将汇票交给收款人：（4）收款人或者持票 人向银行出示汇票要求付款;（5）特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起 1 个月，签发现金银行汇 票申请人和收款人须为个人，持票人向银行提示付款时.必须同时提交银行汇票和解逹通知，未填明实 际结算金额和篡余金额或实际结算金额超过出票金额的.银行不予受理。2商业汇票结算业务流程：（1）开票人在承兌银行开左/位银行结算账户：（2）开票人开立汇票：（3）开票人向收款人支付汇票：（4）收款人或者持票人向承对银行出示汇票婆求付款：（5）承对银行 收取手续费。3.银行木票结算业务流程：是山银行签发的.承诺门己在见票时无条件支付确定的金额给收款

4、人或持票人 的票据 C 银行木票分为不定额木票和定额木票两种，在同一票据交换区域的般位和个人的齐种款项支付，均可以行为和开展的业务二银行结算业务的种类和内容银行汇票结算业务银行以银行汇票作为结算方式在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务商业汇票结算业务银行作为受托付款人在描定日期无条件支付确定的金额人的票据结算业务支票结算业务山出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见栗时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务信川卡业务银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务汇兑结算业务汇款人委托银行将务根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项由付款人向银行承认付款的结

5、算业务信用证结算业务银行依照申请人的申请开出信用证凭符合信用证条款的爪据支付款项的结算业务三抿行结算业务的具休流程银行汇使用银行木票 c（1）银行木票可以用 F 转账，注明现金 字样的可以支取现金：（2）银行木票的提 示付款期限自出票日期最长不得超过 2 个丿 J（3）银行木票见票即付：（4）现金银行木票只适用于个人 4支票结算业务流程：（1开票人在银行开立支票存款业务：（2）开票人签发支票：（3）开票人向收 款人支付支票：4）收款人或者持票人向承对孤行出示支票要求付款：（5）注总爭项：支票的提示付款 期限自出票日起 10 日内.出票人必须预留银行签萃或支付密码.不得签发与其侦留银行签帝不符的

6、支 票。5信用卡业务结算流程：单位或个人申领信用卡.应按规定填制申请表.连同有关资料一并送交发卡银 行.符合条件并按银行耍求交存一定金额的备用金后.银行为中领人开立信用卡存款味户并发给信用卡.然后持卡人就可以凭信用卡直接支付结算。6汇兑结算业务流程：（1汇款人向银行申请汇兑结算：（2）银行接收汇款人的款项：（3）通知收软 人所在地的代理行.请它向收款人支付相同金额的款项：4）两个银行通过爭先的办法，结清两者之间 的债权债务。7 委托收款结算业务流程：（1）委托人向托收银行申请委托收款业务：（2）托收银行通知代收银行收 款：（3）代收银行向委托人的债务人收取款项：（4）付款人付款。8.托收承付结

7、算业务流程：收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行办理托收;收教人应将托收 凭证并附发运凭证或其他符合托收承付结算的有关证明和交易笊证送交银行;收款人开户银行接到托收 凭证及其附件后应十按照托收的范附、条件和托收凭 iiEi己銭的要求对其进行审査.必要时还应査骏 收、付款人签订的购销介同:付款人开户银行收到托收凭证及其阳件后，应 X及时通如付款人。通知的 方法可以采取付款人到银行自取或由银行邮寄给付款人。承付贷款分为验单付款和验货付款两种。由收付 双方门行商定选择。验单付款的承付期为 3 天.从付款人开户银行发出承付通知的次日算起.付款人在 承付期未向银行表示拒绝付款.银行即视为承付。验货付

8、款的承付期为 10 天，从运输部门向付款人发出 桃货通知的次日算起.对收付双方在合同中明确规定.并在托收凭证上注明验货付款期限的.做行从其 规定。付款人收到提货通知后，应立即向银行交验提货通知。付款人在银行发生承付通知的次日起 10 天 内，未收到提货通知的.应在第 10 天将货物尚未到达的惜况通知银行。在第 10 天付款人没有通知银行 的.银行即视为已经验货，于 10 天期满的次日上午将款项划给收款人。9信用证结算业务流程：（1）买实以方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付：（2）买方通知、地银 行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证：（3）开证行请求另一银行通知或保兑信用证：（4）通知行 通

9、知卖方信用证已开立（5）卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件：（6）卖方将讹据向 描定银行提交该银行可能是开证行.或是信用证内指定的付款.承兑或议付银行：（7）该银行按照信 用证审核单据。如I据符合信用证规定.银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付：（8）开证行以外 的银行将单据寄送开证行：（9）开证行审核单抵无误后.以爭先约定的形式.对已按照信用证付款.承 兑或议付的宦行偿付：（10）开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。行为和开展的业务二银行结算业务的种类和内容银行汇票结算业务银行以银行汇票作为结算方式在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务商业汇票结算业务银行作为受托付款人在描定日期无条件支付确定的金额人的票据结算业务支票结算业务山出票人签发的委托办理支票存款业务的银行在见栗时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务信川卡业务银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务汇兑结算业务汇款人委托银行将务根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项由付款人向银行承认付款的结算业务信用证结算业务银行依照申请人的申请开出信用证凭符合信用证条款的爪据支付款项的结算业务三抿行结算业务的具休流程银行汇