银行风险等级资格考试计算机等级考试_资格考试-银行从业资格.pdf
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1、银行风险等级(总2页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One 1 CAL本页仅作为文档封面.使用请直接删除 根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为 R1(谨慎型)、R2(稳 健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。1.R1 级(谨慎型)该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产晶收益随 投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要 投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。2.R2 级(稳健型)该级别理财产品不保证本金的偿付,但木金风险相对较小,收 益浮动相对可控。在信用风险维度上,产品主要
2、承担高信用等级信用主体的风险,如 AA 级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的 投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障木金相对 安全的理财产品。3.R3 级(平衡型)该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的木金风险,收益 浮动且有一定波动。在信用风险维度上,主要承担中等以上信用主体的风险,如 A 级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品除可投资于债券、同业存 放等低波动性金融产品外,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原 则上不超过 30%,结构性产
3、品的木金保障比例在 90%以上。4.R4 级(进取型)该级别理财产品不保证本金的偿付,木金风险较大,收益浮动 且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险 维度上,产品可承担较低等级信用主体的风险,包括 BBB 级及以下债券的风险;在 市场风险维度上,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过 30%o 5.R5 级(激进型)该级别理财产品不保证木金的偿付,木金风险极大,同时收益 浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用 风险维度上,产品可承担各等级信用主体的风险,在市场风险维度上,产品可完全 投资于股票、外汇、商品等各类高
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