银行普惠金融工作情况报告金融证券金融资料_金融证券-金融资料.pdf

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1、 Prepared on 22 November 2020 XX市我行普惠金融开展情况报告 我市被选为全省开展农村普惠金融试点县（市），按 照 我市市开展农村普惠金融试点实施方案的要求，我 市我行负责辖内 12 各镇和街道的农村普惠金融试点工作。在推进普惠金融“八项行动”行动中，我行积极配合市政 府开展工作，也取得了一定的成效，现将开展情况汇报如 下：一、主要工作开展情况及成效（一）继续开展县级综合征信中心的建设 自 2012 年起，依托人行的农户信用信息系统，我市我 行积极釆集贷款农户的家庭成员信息、生产生活信息、经 济收入信息、借贷信息等，提早一步践行了农户信息的收 集工作。现在我市市政府

2、已制定普惠金融试点工作方案，建立县级综合征信中心，我市我行积极主动提供本社信贷 客户的征信记录，特别是不良贷款信息，以实现政府部门 和银行机构信息互联互通，共建共享。（二）继续推进信用村建设 我行在 2014 年 3 月开始，与我市政府紧密合作，在镇 江镇开展诚信社会建设试点工作。一是在镇江镇试点，将 个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础 条件，例如农村建楼建房与信用记录挂钩。二是在全镇范 围内，成立有乡镇、村委会干部、农户代表及我行组成的 农户信用评定机构，方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一

3、定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的对农户整个家庭信用等级进行评定，符合条件的将颁发“信用之家”的牌匾给该农户家庭，并 接受全体村民的评议监督。三是公示

4、赖债户名单，打击逃 废债行为。针对赖债公职人员、企业单位、当地有名气老 板进行重点清收，将其赖债行为公之于众，坚决打击赖债 行为。（三）大力促进乡村金融服务站、乡村助农取款服务 点的建设 1村级金融服务站：为切实推进 XX 市农村金融产品 和服务方式创新工作开展，进一步促进农村金融综合服务 站的功能效用，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金 融服务，在省、市行和人行市支行的大力支持下，我行从 2012 年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工作，使村民足不出村，在家门口就可以享受存取小额现金、查 询余额、转账、持卡消费等业务，极大丰富了农民群众金 融服务消费环境。截至 2018年 1 月末，

5、我行挂牌金融服务 站点 25 个。2、乡村助农取款点：为积极贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，加快农村地区银行卡受理终端 布放，改善农村支付服务环境，为农户提供安全、便捷、丰富、高效的金融服务，解决农村金融服务空白地区农民 取款难的问题，在省、市我行及我市人行的大力支持下，我 行从 2012 年起积极发展农村金融综合服务暨助农取款点工 作，金融服务触角从乡、镇延伸到村、组，农民足不出村 就能享受便捷的金融服务，广大方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成

6、效一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的乡镇居民对我行银行卡助 农取款服务工作给当地居民在金融支付工作上所取得的便 捷给予了高度赞扬。截至 2018 年 1 月末，我行已在全市乡 镇设立了 115 个助农取

7、款服务点（其中25 个点已升级为农 村金融综合服务站），安装助农取款 P0S机 115 台，助农 取款服务点乡镇覆盖率达 100%o 据统计，至2018 年 1 月 末，我行设立的助农取款服务点（农村金融综合服务站）已累计办理业务 3535 笔、取款金额 647910 元。目前我行 助农取款 P0S 特约商户机具已经全部升级“全民付”功 能，增加了充值话费、代缴电费等服务，使村民像城里人 一样享受现代金融服务。同时，为完善助农取款服务点服 务功能，在服务站建立“送金融知识下乡”长效机制，采 取宣传栏和电子显示屏等载体，及时将金融知识告知客 户，提高农业生产科技含量和市场风险防范能力。3、乡村离

8、行式柜员机。开展离行式柜员机下乡，是我 行服务“三农”最好体现，有效解决了当地村民存取款难 的问题，深受群众欢迎。我行分别在 XX、XX、XX 明湖商场 共 5 个地方安装离行式柜员机 5台，为广大客户提供存取 款服务和支付结算服务，改善农村地区支付服务环境，方 便群众办理金融业务。4、粤信通间联 POS 机业务。我行在 2014 年 8 月正式 推出粤信通间联 POS 业务。该项业务是依托于省行开发的 间联POS 系统的综合 POS 业务，既有传统的消费收款功 能，又有方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定

9、的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的很多特色业务功能（如转账、积分兑换、助农取 款、电子现金、缴费等），具有手续费率低、业务功能 全、结算速度快、终端设备

10、多等优势。至 2018 年 1 月末，我行已成功报放47台粤信通间联 POS 机具。（四）积极开展农村产权抵押担保贷款 农村产权主要是“三权”问题，农村房屋宅基地使用 权、土地承包经营权、林权）的问题，三权的流转是国家 的大趋势，这是制约农村金融发展的关键因素；一旦“三 权”抵押完善，将盘活农村农民的资产存量，加快农村金 融发展，活跃农村金融市场，激发农村内在活力，真正实 现农村普惠金融。我行目前已经开展了集体土地、林权、水域、滩涂等贷款业务。具体情况如下：1、土地承包经营权抵押担保情况。我市市政府拟在我 市市镇江镇开展金融服务站试点工作，我行已经向政府提 出建议，加快农村三权交易流转平台的建

11、设，将平台建设 结合其他几项普惠金融工作一起做。设立农村产权登记、交易平台，把土地承包经营权从确权、交易、流转等方面 盘活起来，我行制定制度并开发创新金融产品配合，政府 司法、房产、国土等部门齐参与，确保农村产权交易有法 可依，抵押能处置变现。2、农民住房财产权抵押担保情况。我行早已开发了对 集体土地房屋的抵押担保贷款，积极满足当地农户生产经 营活动的资金需求，但在实际设定他项权利中只是对集体 土地上的房方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效一继续开展县级综合

12、征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的屋进行房产抵押登记，集体土地使用权无法进 行抵押登记。3、林权贷款情况。积极开办林权抵押贷款，根据关 于林权抵押贷款的实施意见要求，我行制订我市市农 村信用合作我行林权抵押贷款业务操作实

13、施细则，开展 林权抵押贷款业务。至 2018 年 1 月末，我行林权抵押贷款 XX户,贷款余额XX 万元；累放 XXX 户，累放金额 XXX 万 yC o（五）积极开办“政银保”合作农业贷款 积极开办农民合作社“政银保”贷款业务，目前已调 查省级合作社我市晟丰水果专业合作社、我市市 XX 龙眼荔 枝专业合作社 2 户，并积极与当地农业局、保险公司就相 关事项进行沟通已同意我市 xx 水果专业合作社贷款申请 1 户，金额 200 万元，我行已完成审批手续，现我市保险公 司已按相关手续报省保险公司审批。至目前，现已发放 2 笔，金额 200 万元，用于流动资金和购建固定资产。（六）妇女小额担保财政

14、贴息贷款 2011 年以来，我行把妇女创业贷款作为支持三农的重 要内容和面向农村、惠及千家万户的民心工程，积极主动 地跟市妇联等相关部门沟通，充分利用国家贴息优惠政 策，推行“政府主导、多方配合、共同推进”的工作机 制，以更有实效的行动推动支农惠农贷款工作。截至 2018 年 1 月末，我行累计发放妇女创业贷款 xx 笔，贷款金额 xxx 万元、养殖业、服务业以及商业等多个行业，范围覆盖 全市 28 个乡镇、街道办，直接或方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效

15、一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的间接带动 5000 多名农村 妇女创业就业，有效解决了农村妇女发展创业的资金难 题。一是高度重视，周密部署。积极主动地跟市妇联相关 部门沟通，高度重视妇女创业贷款的推广

16、工作。制定由我 行“三农“贷款专营中心专门管理、协调市妇联开展妇女 小额担保贷款工作，并组织开办培训班，向信贷员讲解妇 女创业贷款知识和业务流程要点。二是精选扶持对象，积极扶持典型。为了扩大妇女创 业贷款在广大农村的影响，通过选择典型户扶持推广，激 发妇女创业致富的愿望，我行和妇联积极合作，在养殖业 和种植业各选扶持典型，推动产生效益。三是降低担保门槛，放宽担保条件。申请贷款的妇女 人数很多，但能成功申贷的人却很少。主要原因主要是担 保人难找，为解决担保难这个难题，我行和妇联多次召开 协调会，担保人的条件由原来规定由公务员担保，放宽到 有稳定收入的公职人员担保。经调研和集体研究后，我行 决定将

17、贷款对象由原来仅限农业户口的妇女扩大到城镇非 农业户口的妇女。这些措施的及时调整，激发了广大妇女 的创业热情，为妇女创业扩大经营规模，进一步发展起到 了积极作用。四是简化申贷手续，开通“绿色通道”。对妇女创业 贷款落实“三优一简”，即优先放款、优化费用、优质服 务、简化办事程序，开辟信贷“绿色通道”，为农村妇女 创业提供方便、方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融

18、试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的快捷、贴身的金融服务。同时，我行充分 发挥网多面广的优势，信贷员和各网点全方位为妇女创业 客户服务，从贷款流程的各环节以及结算等服务都主动帮 助客户解决实际问题。（二）工作成效：我行“农家女金钥匙”创业贷款工 作得到省组织部、省妇联以及 XX、我市两级政府的肯定，并

19、被省妇联向全省各市推广学习。2013 年，“农家女创业 贷款”被评选为 XX 市金融业支持经济社会发展“十件实 事”，是我市市唯一一家上榜的金融机构。2014 年 7 月 6 日，XX 卫视XX新闻联播、XX 新闻频道分别以“弘扬群 众路线，聚焦作风建设”为主题相继播报了我市我行积极 主动帮助农村留守妇女走上创业路。XX 日报、我市有线电 视台等媒体对我行扶持妇女创业进行了专题报道；2014 年 8 月份，得益于我行大力开展妇女创业贷款，我市市妇联被 省妇联授予“扶持妇女创业小额担保财政贴息贷款项目（2011-2013）工作优秀奖”o（七）发放金融扶贫贷款 为贯彻落实省政府办公厅关于开展扶贫小

20、额贷款试 点工作的意见（粤府办2010158 号精神，进一步做好扶 贫开发“双到”工作，推动我市扶贫小额贷款试点工作稳 步工作，我行联合地方政府印发我市市扶贫小额贷款试 点工作实施方案的通知，积极发放扶贫小额贷款。方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构

21、信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的二、存在问题及下一步工作计划 在推进普惠金融工作中做了大量的工作，但也存在一些 问题：一是开发了诸多符合客户需求的金融产品，但在营 销观念上，还存在滞后现象；二是信用体系仍有待健全完 善；三是推动“普惠金融”的发展未与风险控制同步。四 是普惠金融有些项目现阶段很大部分都是成本支出较大，收益甚微。例如助农取款业务，我行投入了大量的人力、物力，包括服务站点的广告牌、业务办理流程、向

22、群众宣 传普及金融知识的宣传专栏、提供给商户的保险柜、点钞 机、登记簿、按季度发放给商户的补贴以及按年度结算支 付给P0S 机维护公司的费用等。据统计，我行投入的助农 取款和农村金融综合服务站前期建设费用达XX 多万元，2013 年发放给助农取款点商户的补贴费用达 xx万元，支付 给 POS 机维护公司费用约 x 万元，而我行仅收入手续费 x 万元，投入与产出非常不平衡，收入甚微。下阶段计划和目标：一是积极按照我市市开展农村 普惠金融试点实施方案（征求意见稿），根据方案分工 和所负责的区域，结合我行实际，做好乡镇示范点工作，全面推进八项行动。二是为推进普惠金融工作建立数据 库，为发展“普惠金融

23、”夯实基础。三是优化产品开发流 程，开发符合客户需求的各类产品，为发展“普惠金融”创造条件。四是配合政府及人民银行等相关部门，大力改 善当地信用和支付环境，净化金融环境，为发展“普惠金 融”提升质量。五是切实改进农村金融方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银

24、行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的服务，积极探索和 推广“夜市银行”等特色经营模式。通过增设柜员机、远 程视频银行等模式，扩大服务半径，提髙服务站对金融服 务空白乡村的覆盖率。进一步推进助农取款点建设，丰富 银行卡助农取款服务功能。XX 银行 2018 年 1月 12 日 方案的要求我市我行负责辖内各镇和街道的农村普惠金融试点工作在推进普惠金融八项行动行动中我行积极配合市政府开展工作也取得了一定的成效现将开展情况汇报如下一主要工作开展情况及成效一继续开展县级综合征信中心的借贷信息等提早一步践行了农户信息的收集工作现在我市市政府已制定普惠金融试点工作方案建立县级综合征信中心我市我行积极主动提供本社信贷户的征信记录特别是不良贷款信息以实现政府部门和银行机构信息互联互通共建共试点将个人征信报告作为各机行政机关事业单位审批事项的基础条件例如农村建楼建房与信用记录挂钩二是在全镇范围内成立有乡镇村委会干部农户代表及我行组成的农户信用评定机构对农户整个家庭信用等级进行评定符合条件的