2023年二季度保险行业监管处罚及政策动态分析-40页-WN7.pdf

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1、2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析1普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析22023年二季度年二季度保险保险业监管处罚及政策动态分析业监管处罚及政策动态分析前言3一监管处罚总体情况4二重要处罚与典型案例8三机构类型分析14四地域分析18五罚款金额占保费收入比分析20六.监管处罚事由、依据分析21七.法规、监管政策动态24八.普华永道可以提供的协助26结语272普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析3前言前言2023年以来，我国经济发展回升向好态势持续巩固，保险行业持续回暖。据原中国银行保险监督委员会（下文简称“原银保监会”）及国家金融监督管理总局（下文

2、简称“金融监管总局”）公布的保险业经营数据显示，2023年1-5月原保险保费收入合计2.6万亿元，同比增长10%。随着2023年第二季度金融监管总局的揭牌，我国金融监管迎来新局面。2023年6月8日金融监管总局党委书记、局长李云泽在第十四届陆家嘴论坛上的开幕辞及主题演讲中提出，金融监管总局将扛起新时代金融监管的职责使命，“全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，切实提升监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性”。5月30日发布的国家金融监督管理总局 中国人民银行 中国证券监督管理委员会关于金融消费者反映事项办理工作安排的公告2023年第1号，即金融监管总局揭牌后发布的第1号文件

3、，就切实保护金融消费者合法权益，重新明确了金融消费者投诉维权渠道保持不变，并要求各金融机构切实履行自身责任，反映出金融监管部门维护金融消费者合法权益、监督金融机构严格依法合规经营的决心。为了协助保险机构有效规避合规风险带来的损失，普华永道持续收集整理监管机构公布的行政处罚数据，对其进行多维度的分析总结，并收集梳理了2023年二季度出台的相关监管政策，希望能够帮助保险机构厘清合规风险管理的重点，更有效地规划与开展下半年的内控合规工作。杨丰禹金融行业风控及合规服务主管合伙人普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析3备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发

4、布日期进行统计。备注2：本文仅统计原银保监会、金融监管总局及其派出机构针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2023年6月30日。备注3：按违法违规事由计算，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。罚单金额罚单金额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单重庆银保监局行政处罚信息公开表380 万万元元（人身险）（人身险）某人寿保险股份有限公司重庆分公司、某人寿保险股份有限公司重庆分公司、某人寿保险股份有限公司重庆市万州中心支公司某人寿保险股份有限公司重庆市万州中心支公司

5、违法违规事由：编制虚假业务财务资料、聘任不具有任职资格的高级管理人员。行政处罚决定：对机构罚款共计人民币259万元；对14位当事人处以警告并罚款共计121万元。7,627万万元元594张张 财产险：3,625 万元/221 张 人身险：2,771 万元/248 张 中介机构：801 万元/88 张 其他：430 万元/37张7类类 罚款：557 张 警告：488 张 责令改正：60 张 禁止从事保险业：7 张 撤销任职资格：3 张 没收违法所得：3张 停止接受新业务：3 张125 家家 中介机构：54 家 人身险：35 家 财产险：32 家 其他：4 家监管处罚总体情况监管处罚总体情况2023

6、年二季度原银保监会、金融监管总局及其派出机构共公布594张张监管处罚的罚单，涉及125家家保险机构，罚单总金额为7,627万元万元，行政处罚决定主要涉及罚款、警告、责令改正、禁止从事保险业、撤销任职资格、没收违法所得、停止接受新业务7 类。14普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析51监管处罚总体情况（续）监管处罚总体情况（续）从总体来看从总体来看，2023年二季度原银保监会、金融监管总局及其派出机构共公布594张张监管处罚的罚单，罚单总金额为7,627万元万元。罚单数量及罚款金额同比上升、环比下降。从同比趋势来看从同比趋势来看，2023年二季度罚单数量同比上升约9%。罚单金额

7、同比上升约42%。从环比趋势来看从环比趋势来看，2023年二季度罚单数量环比下降约16%，罚单金额环比下降约9%。罚单数量以及罚款金额同比罚单数量以及罚款金额同比总体总体罚单数量以及罚款金额环比罚单数量以及罚款金额环比总体总体5,3877,627547 594020040060080002,0004,0006,0008,0002022年二季度2023年二季度罚单数量（张）罚款金额（万元）罚款金额（万元）罚单数量（张）8,3547,627710 594020040060080002,0004,0006,0008,0002023年一季度2023年二季度罚单数量（张）罚款金额（万元）罚款金额（万元）

8、罚单数量（张）普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析61监管处罚总体情况监管处罚总体情况按处罚对象（续）按处罚对象（续）从总体来看从总体来看，2023年二季度原银保监会、金融监管总局及其派出机构共公布的594张张监管罚单中，罚单总金额为7,627万元万元，其中个人罚款占罚款总额的21%，公司罚款占罚款总额的79%。从同比角度来看，个人罚款金额和机构罚款金额均呈上升趋势，从环比角度来看，机构罚款金额呈下降趋势，个人罚款金额呈上升趋势。从同比趋势来看从同比趋势来看，与2022年二季度相比，2023年二季度监管对机构开出的罚款金额增长39%；对个人的罚款金额增长53%。从环比趋势来看

9、从环比趋势来看，与2023年一季度相比，2023年二季度从环比角度来看，机构罚款金额呈下降趋势，个人罚款金额呈上升趋势。机构罚款金额环比下降了12%，个人罚款环比增长了8%。结合监管发文及监管措施的动向可以看出，监管持续加强落实对违规人员的问责、追责。罚款金额同比罚款金额同比按处罚对象按处罚对象罚款金额环比罚款金额环比按处罚对象按处罚对象1,047 16004,3406,02701,0002,0003,0004,0005,0006,0007,0008,0009,0002022年二季度2023年二季度个人罚款金额（万元）机构罚款金额（万元）1,48016006,8746,02701,0002,0

10、003,0004,0005,0006,0007,0008,0009,0002023年一季度2023年二季度个人罚款金额（万元）机构罚款金额（万元）1,6001,600普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析71监管处罚总体情况监管处罚总体情况按公司类型（续）按公司类型（续）从总体来看从总体来看，2023年二季度,财产险、人身险、中介机构的罚款金额和罚单数量从同比来看均呈上升趋势。从环比来看，人身险的罚款金额和罚款数量较稳定，财产险的罚款金额和罚单数量均呈下降趋势，中介机构的罚款数量呈下降趋势，罚款金额较稳定。财产险的罚款金额仍位居第一，而人身险的罚款数量位居第一。从同比趋势来看从

11、同比趋势来看，财产险罚款金额同比增长25%，人身险的罚款金额同比增长了44%，中介机构的罚款金额同比增长了55%。按环比趋势来看按环比趋势来看，财产险的罚单数量环比下降了约33%，罚款金额环比下降了约20%。人身险的罚单数量环比上升了约5%，罚款金额环比下降了约4%。中介机构的罚单数量环比下降了约29%，罚款金额环比上升了约6%。罚单数量及罚款金额同比罚单数量及罚款金额同比按机构类型按机构类型罚单数量及罚款金额环比罚单数量及罚款金额环比按机构类型按机构类型普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析1.6%2%2%2%2%6%8%16%29%31%保险承保中介管理机构变更内控管理许可

12、证管理合作机构从业人员管理费用管理保险展业文件资料82.1违规频发管理环节违规频发管理环节全行业按处罚金额全行业按处罚金额全行业按罚单数量全行业按罚单数量 总体来看，2023年二季度保险机构处罚金额和罚单数量占比前十的业务领域主要分布在：文件资料、保险展业、费用管理、从业人员管理、合作机构、许可证管理、内控管理、机构变更、中介管理等领域，涵盖保险机构内控合规、承保理赔、经营资质、人员管理等业务模块，与上季度保持基本一致。其中，从业人员管理为对比上季度处罚金额新增的前十事由，处罚总金额为1080万元，同时罚单数量上升约7%，由罚单数量第十上升至第四。从罚款金额和数量来看，保险展业、文件资料、费用

13、管理三大领域仍然是市场乱象高发领域，与上季度保持一致，监管在这三大领域的关注及惩处力度保持在相对稳定的强度。从具体处罚事由来看，保险展业领域的具体处罚事由主要包括：未严格执行经批准或者备案的保险条款和保险费率、给予投保人保险合同约定以外利益、欺骗投保人等；文件资料领域的具体处罚事由主要包括：编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等。费用管理领域的具体处罚事由包括：虚列费用和虚构中介业务套取费用。该三大领域作为监管持续关注的重点，与保险机构的收入、费用等确认息息相关，建议各保险机构从业务本质出发，重视业务的可持续合规性发展，给予消费者更高的权益保障。另一方面，对于公司治理（机构变更、许可证管理

14、、内控管理）和基本业务运营（中介管理、承保理赔、合作机构）相关的处罚金额及罚单数量占比较其他环节更低，但仍是监管关注及处罚的聚焦领域。其中，中介管理的罚单数量占比虽不在前十，但本季度涉及2笔罚单，共212万元，平均单笔罚款金额较高为106万元，可见监管在中介管理领域的罚款力度较强。而保险理赔管理的处罚金额占比不在前十，但本季度共开出罚单9张，排名罚单数量第十，从罚单数量可以看出，监管保持对该领域的关注频率。注：红色框表示按处罚金额和罚单数量统计的前十大业务领域中不同的处罚事由。1.2%2%2%5%6%7%9%16%23%31%保险理赔保险承保机构变更许可证管理合作机构内控管理从业人员管理费用管

15、理文件资料保险展业普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析0.3%2%2%4%4%5%8%14%28%34%机构设立保险承保内控管理机构变更许可证管理合作机构费用管理从业人员管理保险展业文件资料92.1违规频发管理环节（续）违规频发管理环节（续）财产险按处罚金额财产险按处罚金额人身险按处罚金额人身险按处罚金额注：红色框表示不同类型保险机构在前十大处罚金额占比分布中非共性的业务领域及管理环节。按照机构类型来看按照机构类型来看，保险展业是保险机构与消费者最直接接触的相关环节，为财产险、人身险及中介机构共同的罚款金额前三的事由，可见保险展业相关的合规管理仍是监管的重点领域。而根据行业不

16、同的天然属性，不同类型保险机构的十大处罚业务领域中均存在各自特点。从财产险来看从财产险来看，文件资料、费用及保险展业管理三大领域是本季度罚款前三事由，与上季度保持一致，为财产险领域持续的监管重点。另外，该三大领域在二季度处罚金额的所占比重超85%，财产险领域的处罚事由相对集中。原因可能是财产险的保险金额主要由保险标的的价值决定，保险机构可能因面临产品定价不合理、偿付能力不足等压力和风险而更容易采取未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率或编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等行为。而除此之外，还应关注委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动和利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益等

17、中介管理和合作机构管理问题。从人身险来看从人身险来看，从业人员管理是对比本季度财产险处罚金额前三的不同事由，也是与上一季度相比罚款金额前三的不同事由。原因可能是人身险的保险金额主要根据被保险人的经济能力及获取补偿的需求由订立保险合同的双方协商而定，相对财产险而言，人身险领域的消费者更依赖于代理人展业，保险机构可能更容易面临未对销售人员进行执业登记、聘任未取得任职资格的人员等从业人员管理的合规风险。此外，从业人员管理处罚金额上升超10%，可见监管在二季度加大了对从业人员管理的处罚力度，保险机构应作出相应的重视。从中介机构来看从中介机构来看，保险中介机构因介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人

18、之间，合作机构及从业人员管理领域成为该行业的监管重点。此外，与上一季度相比，从业人员管理领域的处罚金额上升约14%，由处罚金额排名第六上升至第三，处罚总金额为278.1万元，中介机构应保持警惕，避免相关人员利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益，确保从业人员资格条件合规。中介机构按处罚金额中介机构按处罚金额1%2%2%4%5%6%16%19%22%30%信息披露内控管理机构设立许可证管理费用管理保险承保文件资料从业人员管理合作机构保险展业0.3%1%1%1%3%3%4%26%27%34%许可证管理保险承保机构变更保险理赔内控管理合作机构中介管理保险展业费用管理文件资料普华永道|2023年二

19、季度保险业监管处罚及政策动态分析结合前述重点业务领域及管理环节罚单金额的定量维度分析可以看出，文件资料、保险展业、费用管理是前三大违规频发领域。对于屡禁不止的市场乱象，原银保监会在其2023年度工作会议指出将“统筹推进保险公司回归本源和风险处置，坚决整治恶行竞争乱象”。对此，保险机构应及时按照原银保监会、金融监管总局及其他机关发布的相关制度，及时建立健全自身的合规自评机制及风险预警和处置机制，加强对自身内控合规方面的监督。10序序号号业务及管业务及管理环节理环节常见处罚事由常见处罚事由罚单金额罚单金额（万元）（万元）罚单数量罚单数量（张）（张）常见违规表现形式常见违规表现形式对保险机构的工作建

20、议对保险机构的工作建议1文件资料编制或者提供虚假的报告/报表/文件/资料财务、业务数据不真实未如实记录保险业务事项.3,9611681.财务业务数据不真实2.虚构业务，导致业务数据不真实3.编制虚假财务资料，对业务数据记录不真实4.未按规定建立或者管理业务档案5.银行保险监管统计管理办法2023年2月1日起施行，监管持续关注数据质量并开展专项治理巩工作原银保监会于2023年4月3日组织召开政策通气会，要求非银机构开展数据治理工作，做到认好数、管好数、用好数、报好数以数据治理为抓手，理清数据全流程管理责任，并打通业务、财务、合规管理的数据及文件，确保报送和对外披露的口径一致且合理2保险展业给予投

21、保人保险合同约定以外利益欺骗投保人未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率.3,6902231.欺骗投保人、承诺给予投保人保险合同约定以外利益2.未严格执行经备案的保险条款、保险费率，存在费率上浮行为3.个人代理人夸大年金保险产品的保险责任或收益，片面对比社保和商业年金保险的功能和作用，存在销售误导4.采取不正当方式引诱投保人订立保险合同5.持续完善保险销售行为管理等监督机制，规范营销行为根据2023年5月30日发布的国家金融监督管理总局 中国人民银行 中国证券监督管理委员会关于金融消费者反映事项办理工作安排的公告，金融机构应按照监管规定，切实履行金融消费者权益保护主体责任，积极妥善处理与

22、金融消费者的矛盾纠纷，严格依法合规经营，杜绝侵害金融消费者合法权益的违法违规行为3费用管理虚列费用虚构中介业务套取费用挪用保险费.2,0161181.编制虚假资料，虚列费用套取资金2.虚列费用套取资金用于补贴市场3.银保渠道虚列费用4.保险公司及其工作人员在保险业务活动中挪用保险费5.建议对费用的预算、立项、动支、投后、监督等环节建立精细化管理机制，实现透明、联动、制衡建立正式的费用投放效率效果管理及评价机制建立健全舞弊及腐败风险惩防并举的管理机制违规频发管理环节（续）违规频发管理环节（续）2.1普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析112.2较严厉的行政处罚较严厉的行政处罚2

23、023年二季度原银保监会、金融监管总局及其派出机构披露的594张罚单中，除罚款、警告及责令改正外，较严厉的处罚情况列示如下：处罚情形处罚情形主要违法违规事由主要违法违规事由罚单数量罚单数量（张）（张）处罚涉及机构处罚涉及机构禁止公司内勤、营禁止公司内勤、营销服务部负责人及销服务部负责人及营销员进入保险业营销员进入保险业或责令停止从业或责令停止从业（3年、年、4年或终身）年或终身）故意制造保险事故骗取保险金 欺骗投保人 拒绝、妨碍依法监督检查 利用代理人身份实施诈骗 利用职务便利参与保险理赔款诈骗 虚假套保的情况下，积极配合实施套保行为7某财产保险股份有限公司英吉沙支公司某人寿保险股份有限公司南

24、阳分公司某人寿保险股份有限公司山西分公司黑龙江省某保险代理有限公司某人寿保险有限责任公司天津分公司某财险股份有限公司古交支公司撤销任职资格撤销任职资格 虚列费用 利用业务便利为其他机构牟取不正当利益 未如实记录保险业务事项、财务数据不真实、未取得任职资格的人员实际履行高管职务行为3某保险代理有限公司贵阳分公司某人寿保险股份有限公司贵州分公司责令停止责令停止接受新业务接受新业务（3个月、个月、6个月、个月、1年）年）聘任不具有任职资格的人员，未按规定委托或者聘任保险代理机构从业人员 编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料 虚列费用 虚构保险中介业务套取费用3某保险代理有限公司贵阳分公司某保险

25、代理有限公司四川分公司普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析12典型案例典型案例基于2023年二季度原银保监会、金融监管总局及其派出机构披露的594张罚单中罚单数量较多、罚款金额较高的监管处罚方向，并结合当前监管动态及关注要点，归纳出以下较为典型案例，主要涵盖了消费者权益保护、互联网保险业务展业合规、数据治理和代理人管理四个领域。2.3保险代理人监管规定第四十三条规定保险代理人从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域。保险经纪人监管规定第一百零一条规定需按规定开展互联网保险经纪业务。互联网保险业务监管办法第七十四条明确要求保险合规审计情况。机构在每年4月30日

26、前报送上一年度互联网保险业务经营情况报告，其中包括合规经营以及外部合规审计情况。基于该监管办法针对互联网保险业务的合规要求，保险机构应切实履行合规管理的主体责任，重点针对互联网保险业务条件、销售管理、服务管理等合规领域，梳理并健全上述领域的管理制度，并全面检查制度执行的有效性。同时，机构应根据每年合规审计报告的情况，制定整改计划和落实整改工作。保险机构的内部审计职能部门也应发挥第三道防线作用，建立合规风险预警机制，识别业务流程中的不合规事项并督促整改。须重视并及时处理客户须重视并及时处理客户投诉，保护消费者权益投诉，保护消费者权益须关注互联网保须关注互联网保险业务展业问题险业务展业问题分析与建

27、议分析与建议2023年5月，国家金融监督管理总局、中国人民银行和中国证券监督管理委员会联合发布了关于金融消费者反映事项办理工作安排的公告，要求各金融机构应当严格按照投诉处理要各金融机构应当严格按照投诉处理要求求，积极妥善处理与金融消费者的矛盾纠纷积极妥善处理与金融消费者的矛盾纠纷，切实履行金融消费者权益保护主体责任。建议保险机构应完善全方位的消费者权益保护工作体系，包括售前宣传解答、售中投保流程、售后服务及投诉处理等各环节的管理流程和操作要求，积极及时处理客户投诉，并针对投诉背后反映的业务流程缺陷进行处置和优化。案例背景案例背景2023年5月，原银保监会济宁监管分局对某人寿保险有限公司济宁中心

28、支公司开出2张罚单，罚款内容如下：一一、投诉投诉核心业务系统记载信息不真实核心业务系统记载信息不真实，即78件保单的投诉件在投诉处理系统中记载的投诉时间、处理完成时间等信息与实际情况不符。二二、回访提示内容不全面回访提示内容不全面，即2020年9月至2022年9月期间，共1809份采取电子回访问卷方式进行回访的新单业务的回访问卷内容中均未提示投保人确认是否已经阅读并理解产品说明书和投保提示。三三、未在规定时未在规定时限内制作合同并送达投保人限内制作合同并送达投保人，即356笔新单业务在投保人投保后，未能在收到符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达投保人。原银保监会浙江监管

29、局对某保险经纪有限公司开出罚单，处罚事由为：未按规定开展互联网保险经纪业务（违规转委托）、未按规定开展互联网保险经纪业务（违规融合展业）、未按规定信息披露。对公司及个人处以警告及分别罚款7万元和3万元。原银保监会辽宁监管局对某保险代理有限责任公司辽宁分公司及其当事人开出共2张罚单，处罚事由为代理保险业务超出被代理保险公司的业务经营区域，即2021年，保险代理机构从业人员通过线上线下融合方式，代理销售未在辽宁银保监局辖区设立分支机构保险公司的保险产品。案例背景案例背景1分析与建议分析与建议122普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析21世纪经济报道在发布的2023年中国保险代理人

30、职业发展趋势报告指出，人身险行业已摆脱单纯靠人力扩张的“规模扩张周期”，开始进入依靠代理人产能提升的“效率提升周期”。在未来的高质量发展进程中，具备高素质、高绩效、高品质的绩优代理人将成为企业、市场、消费者三方的共同选择。建议保险机构建立和完善人员基本管理制度、科学的薪酬制度以及全面的培养体系，推动代理人队伍转型，为提升服务质量奠定坚实的基础。原银保监会山西监管局对某人寿保险股份有限公司山西分公司个险代理人杨某某开出罚单，处罚事由为：2019年6月至2020年12月期间，当事人利用某人寿山西分公司太原市平阳支公司个险代理人身份，对13名被害人实施诈骗，诈骗金额共计172.75万元。其中8人为某

31、人寿客户或其亲属，当事人对其中5人的诈骗行为均曾以“办理保险、处理保单、办理退保”等理由实施，合计金额61.218万元。2021年12月29日，杨某某因犯诈骗罪、盗窃罪被太原市万柏林区人民法院判处有期徒刑15年，并处罚金27万元。案例背景案例背景1分析与建议分析与建议213典型案例典型案例基于2023年二季度原银保监会、金融监管总局及其派出机构披露的594张罚单中罚单数量较多、罚款金额较高的监管处罚方向，并结合当前监管动态及关注要点，归纳出以下较为典型案例，主要涵盖了消费者权益保护、互联网保险业务展业合规、数据治理和代理人管理四个领域。2.3须承担起数据治理的主须承担起数据治理的主体责任体责任

32、须加强代理人管理，须加强代理人管理，提升服务质量提升服务质量分析与建议分析与建议2023年4月3日，原中国银保监会组织召开政策通气会，要求非银机构开展数据治理工作，做到认好数、管好数、用好数、报好数。建议保险机构充分认识数据治理工作的重要意义，与公司治理、发展战略和数字化转型相结合，建立完善的数据全生命周期管理制度，加强数据应用及数据质量控制，以数据治理为抓手，理清数据全流程管理责任，并打通业务、财务、合规管理的数据及文件，确保数据的真实性、准确性、连续性、完整性和及时性，在此基础上形成向监管高效、稳定的报送工作机制，并确保报送和对外披露的口径一致且合理。案例背景案例背景原银保监会浙江监管局对

33、某财产保险股份有限公司浙江分公司开出罚单，处罚事由为：向监管部门提供虚假的财产向监管部门提供虚假的财产险标准化监管数据报表险标准化监管数据报表。对某财产保险股份有限公司浙江分公司罚款人民币10万元，对前述违法违规行为直接负责的主管人员给予警告，并罚款人民币1万元。12普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析机构类型分析机构类型分析财产险财产险季度单笔罚款金额之最：季度单笔罚款金额之最：某财产保险股份有限公司及部分分支机构某财产保险股份有限公司及部分分支机构原银保监会在2023年5月披露了对某财产保险股份有限公司及其部分分支机构的罚单，罚款金额为205万元，其中包含151万元的公司

34、罚款以及54万元的个人罚款。处罚原因为：车险财务数据不真实、委托未取得合法资车险财务数据不真实、委托未取得合法资格的机构从事保险销售及生猪养殖类保险虚假承保虚假格的机构从事保险销售及生猪养殖类保险虚假承保虚假理赔。理赔。季度累计罚款金额之最：季度累计罚款金额之最：某财产保险股份有限公司及部分分支机构某财产保险股份有限公司及部分分支机构监管机构在二季度向某财产保险股份有限公司及部分分支机构累计披露的处罚金额达644万元，总额为财产险公司之首，占据季度财产险罚款总金额约18%，其中包含50万元罚款以上的罚单3张。罚款原因主要包括未按未按照规定使用经批准或者备案的保险条款或费率，编制虚照规定使用经批

35、准或者备案的保险条款或费率，编制虚假财务、业务资料等。假财务、业务资料等。季度罚单累计数量之最：季度罚单累计数量之最：某财产保险股份有限公司及部分分支机构某财产保险股份有限公司及部分分支机构监管机构在二季度累计向某财产保险股份有限公司及其部分分支机构披露罚单42张，总量为财产险罚单数量之最，占据季度财产险罚单约19%。罚单包含公司罚单11张，个人罚单16张，个人及公司罚单15张。罚款原因主要包括虚构保险服务业务和保险中介业务套取费用，虚构保险服务业务和保险中介业务套取费用，给予投保人保险合同约定以外利益等给予投保人保险合同约定以外利益等。3.1按总体分析来看按总体分析来看，根据2023年二季度

36、数据统计，财产险公司在保险机构中累计罚款总金额最高，共计3,625万元，占本季度罚款总金额48%；罚单数量达221张，占本季度罚单总数量37%。从月度趋势来看，罚款金额和罚单数量5月上升后减少，5月份罚款金额和罚单数量最高。按罚款总额来看按罚款总额来看，“财务、业务数据不真实”为对比上一季度新增的前五大处罚事由，处罚金额共计549万元，涉及罚单数量17张，单笔罚单金额约32万元，文件资料领域合规管理的监管力度有所提高。按照罚单数量来看按照罚单数量来看，对比罚款总额前五事由，“给予投保人保险合同约定以外利益”取代“财务、业务数据不真实”成为罚单数量前五的处罚事由，“给予投保人保险合同约定以外利益

37、”事由的单笔罚单金额约14万元。同时，“未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率”为对比上一季度新增的罚单数量前五处罚事由，单笔罚款金额约为32万元，可见保险展业管理仍是监管持续关注的重点。季度财产险罚单数量以及罚款金额对比季度财产险罚单数量以及罚款金额对比149581,5761,091658670025507510004008001,2001,6004月5月6月罚单数量（张）罚款金额（万元）罚款金额（万元）罚单数量（张）24293439510204060给予投保人保险合同约定以外利益未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率虚列费用虚构中介业务套取费用编制或者提供虚假的报告、报表、文件

38、、资料财产险罚单数量前五事由（张）549 660 712 940 1,339 05001,0001,500财务、业务数据不真实虚列费用虚构中介业务套取费用未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料财产险罚款总额前五事由（万元）注：红色框标示前五大违法违规事由类型中，分别按罚款总额及按罚单数量维度统计下不同的前五处罚事由。季度财产险前五大违法违规事由类型季度财产险前五大违法违规事由类型普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析机构类型分析机构类型分析人身险人身险3.2季度单笔罚款金额之最：季度单笔罚款金额之最：某人寿保险股份有限公司部分分支机

39、构某人寿保险股份有限公司部分分支机构金融监管总局重庆监管局在2023年6月公布对某人寿保险股份有限公司部分分支机构共计380万元的罚单，其中包含259万元的公司罚款及121万元的个人罚款。该罚单成为本季度最高额罚单，处罚原因为编制虚假编制虚假业务财务资料及聘任不具有任职资格的高级管理人员业务财务资料及聘任不具有任职资格的高级管理人员。季度累计罚款金额之最：季度累计罚款金额之最：某人寿保险股份有限公司及部分分支机构某人寿保险股份有限公司及部分分支机构监管机构在二季度累计向某人寿保险股份有限公司及部分分支机构披露的罚款金额合计664万元，累计收到罚单数量40张，平均罚款金额为17万元。罚款主要原因

40、涉及虚假宣传欺骗投保人、编制虚假财务资料、虚假宣传欺骗投保人、编制虚假财务资料、未及时注销离职人员执业登记、给予投保人保险合同未及时注销离职人员执业登记、给予投保人保险合同约定以外利益等。约定以外利益等。季度罚单累计数量之最：季度罚单累计数量之最：某人寿保险股份有限公司及部分分支机构某人寿保险股份有限公司及部分分支机构监管机构在二季度向某人寿保险股份有限公司及部分分支机构累计披露的罚单数量达40张，总量为人身险罚单数量之最。其中包含针对公司的罚单17张，针对个人的罚单18张，个人及公司罚单5张。罚款主要原因为虚假宣传欺骗投保人、编制虚假财务资料、未及虚假宣传欺骗投保人、编制虚假财务资料、未及时

41、注销离职人员执业登记、给予投保人保险合同约定时注销离职人员执业登记、给予投保人保险合同约定以外利益等。以外利益等。按总体分析来看按总体分析来看，人身险公司在保险机构中累计罚款总金额共计2,771万元，占本季度罚款总金额36%；罚单数量达248张，位居第一，占本季度罚单总数量42%。从月度趋势来看，罚款金额和罚单数量5月下降后增加，6月份罚款金额突增，达本季度人身险罚款金额的60%，可见在新监管之下，对于人身险的关注有所提升。按罚款总额来看按罚款总额来看，“财务、业务数据不真实”“销售人员学历造假/聘任未取得任职资格的人员”“未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率”为对比上一季度新增的前五

42、大处罚事由，单笔罚单金额分别约为18万元、77万元及28万元，可见监管在二季度对从业人员的合规管理加大了处罚力度。按罚单数量来看按罚单数量来看，“给予投保人保险合同约定以外利益”“内控不完善、不严格、执行不到位”是与罚款总额前五大事由不同的类型，单笔罚单金额分别约为9万元及4万元。同时，“财务、业务数据不真实”为对比上一季度新增的前五违规事由，也是本季度人身险罚单数量最高的类型，单笔罚单金额约为18万元，可见监管在二季度对文件资料领域的合规管理给予了重点关注。156614411669745711703060901200450900135018004月5月6月罚单数量（张）罚款金额（万元）罚款金

43、额（万元）罚单数量（张）272734354801020304050欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料内控不完善、不严格、执行不到位给予投保人保险合同约定以外利益财务、业务数据不真实人身险罚单数量前五事由（张）455 462 576 863 864 0180 360 540 720 900未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率销售人员学历造假/聘任未取得任职资格的人员欺骗投保人/侵占投保人保险费/截留保费财务、业务数据不真实编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料人身险罚款总额前五事由（万元）注：红色框标示前五大违法违规事由类型中，分别按罚款总额

44、及按罚单数量维度统计下不同的前五处罚事由。季度季度人身险罚单数量及罚款金额走势人身险罚单数量及罚款金额走势季度季度人身人身险险前前五大违法违规事由类型五大违法违规事由类型普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析3.3机构类型分析机构类型分析中介机构中介机构季度单笔罚款金额之最：季度单笔罚款金额之最：某保险经纪有限公司某保险经纪有限公司原银保监会天津监管局在2023年5月向某保险经纪有限公司披露了共计69万元的罚单，处罚对象为公司，该罚单为本季度保险中介机构单笔罚款最高金额罚单，处罚原因包括：编制虚假财务报告报表，超出承保公编制虚假财务报告报表，超出承保公司经营区域开展保险经纪业务

45、，未建立完整规范的业司经营区域开展保险经纪业务，未建立完整规范的业务档案以及未按规定制作并出示规范的客户告知书。务档案以及未按规定制作并出示规范的客户告知书。季度累计罚款金额之最：季度累计罚款金额之最：某保险经纪有限公司某保险经纪有限公司监管机构在二季度向某保险经纪有限公司累计披露了82万元的罚单，累计收到罚单数量3张，涉及个人罚款13万元，公司罚款69万元。处罚原因包括：编制编制虚假财务报告报表，超出承保公司经营区域开展保险虚假财务报告报表，超出承保公司经营区域开展保险经纪业务，未建立完整规范的业务档案以及未按规定经纪业务，未建立完整规范的业务档案以及未按规定制作并出示规范的客户告知书。制作

46、并出示规范的客户告知书。季度罚单累计数量之最：季度罚单累计数量之最：某保险代理有限公司、某保险销售服务有限公司、某某保险代理有限公司、某保险销售服务有限公司、某保险代理有限责任公司保险代理有限责任公司监管机构在二季度向某保险代理有限公司、某保险销售服务有限公司及某保险代理有限责任公司分别累计披露了4张罚单，总量为中介机构罚单数量之最，罚款总额分别为59、52及43万元。处罚原因主要为：代理保险业务超出被代理保险公司的业务经营区域、代理保险业务超出被代理保险公司的业务经营区域、虚列费用等虚列费用等。按总体分析来看按总体分析来看，中介机构在保险机构中累计罚款总金额最低，共计801万元，占本季度罚款

47、总金额11%；罚单数量达88张，占本季度罚单总数量15%。从月度趋势来看，罚款金额和罚款数量呈逐月上升趋势，6月份罚款金额最高。按照罚款总额来看按照罚款总额来看，“未进行销售人员执业登记”“超地域执业/跨区域经营/采取不正当方式引诱投保人订立保险合同”为对比上一季度新增的前五大处罚事由，单笔罚单金额分别约为7万元及12万元，可见监管对从业人员及保险展业的合规管理加大了处罚力度。按照罚单数量按照罚单数量来看来看，对比罚款总额前五事由，“内控不完善、不严格、执行不到位”取代“编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料”成为罚单数量前五的处罚事由，“内控不完善、不严格、执行不到位”事由的单笔罚单金额约为

48、2.3万元。同时，“超地域执业/跨区域经营/采取不正当方式引诱投保人订立保险合同”“内控不完善、不严格、执行不到位”为对比上一季度新增的前五违规事由，可见监管在二季度着重关注了保险机构在保险展业领域相关的合规管理。16189 277335 282634010203040-100 200 300 4004月5月6月罚单数量（张）罚款金额（万元）罚款金额（万元）罚单数量（张）111215162005101520内控不完善、不严格、执行不到位超地域执业/跨区域经营/采取不正当方式引诱投保人订立保险合同未制作客户告知书或其中缺少必要项目利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益未进行销售人员执业登记中

49、介机构罚单数量前五事由（张）142 143 160 235 319 080160240320超地域执业/跨区域经营/采取不正当方式引诱投保人订立保险合同未进行销售人员执业登记编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料未制作客户告知书或其中缺少必要项目利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益中介机构罚款总额前五事由（万元）注：红色框标示前五大违法违规事由类型中，分别按罚款总额及按罚单数量维度统计下不同的前五处罚事由。季度中介机构罚单数量及罚款金额走势季度中介机构罚单数量及罚款金额走势季度中介机构前五大违法违规事由季度中介机构前五大违法违规事由普华永道|2023年二季度保险业监管处罚及政策动态分析

50、3.4按总体分析来看按总体分析来看，保险专业代理机构的罚单数量和罚款金额在本季度中介机构的占比均为最高，与上季度保持一致。其中，罚单数量占比约58%，较一季度减少19%；罚款金额占比约66%，较一季度减少6%。监管在二季度对保险专业代理机构的处罚力度有所下降。按中介机构类型来看按中介机构类型来看，2023年二季度保险公估和专业代理的罚款金额和罚单数量较一季度有所减少，而保险经纪和兼业代理的罚款金额和罚单数量较上季度均有所增加。随着保险市场经济的持续回暖，监管机构对保险中介机构提出了不断完善的正规化、精细化和专业化的要求及指引，监管对中介机构的监督强度保持在相对稳定的趋势。其中，保险经纪罚款金额