2021-2022年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案.pdf

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1、2021-2022年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案单选题(共50题)1、银行建立的内部审计管理体系应当()，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】C2、()是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】B3、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？()A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D4、根 据

2、 反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】D5、根 据 商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（）OA.盗窃银行业金融机构现金2 0 万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1 5 0 0 万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2 0 0 0 万元的案件【答案】A6、（2 0 1 8 年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，

3、必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B7、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于（）。A.1 0.5%B.8%C.1 1.5%D.1 0%【答案】D8、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】C9、同业拆借交易应当遵循的原则不

4、包括（）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D1 0、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】D1 1、（2 0 1 9 年真题）中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是（）。A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性【答案】C1 2、不良贷款不包括（）类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】D1 3、（2 0 1 7 年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固

5、定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2 个月【答案】D1 4、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】B1 5、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充

6、分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D16、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】B17、（2 0 19 年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议I I I 引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】D18、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方

7、式是（）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A19、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B2 0、（2 0 19 年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音

8、录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A21、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄

9、存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】D22、（20 1 9 年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D23、（）是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】C24、我国商业银行的最主要资产是（）。A.贷款B

10、.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】A25、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括（）。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】B26、（20 1 7 年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C27、（）指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还

11、进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】D2 8、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】A29

12、、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是()。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】C30、根 据 商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是()OA.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年

13、以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】B31、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A3 2、商业银行的操作风险缓释手段不包括（）。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】D3 3、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】D3 4、货币政策的“三大法宝”不包括（）。A.存

14、款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D3 5、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】C3 6、下列说法正确的是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统

15、地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】C3 7、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】C3 8、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的风险管理体系B.全员的风险管理文化C.全程的风险管理过程D.全面的风险规避制度【答案】D3 9、下列不属于不良贷款的是（）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】D4 0、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，

16、并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B4 1、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管B.处置C.管理D收购【答案】A4 2、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】B4 3、下列关于民商法的说法中，正确的是（）。A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括 公司法 合伙企业法 合同法 证券法 企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系【答案】A4 4、

17、根 据 商业银行资本管理办法（试行）要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.1.5%B.2.5%C.3.5%D.4.5%【答案】B4 5、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是（）。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】D4 6、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责

18、分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A4 7、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】C4 8、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6 万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6 万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】D4 9、（）是

19、银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B5 0、下列关于银行汇票的说法中，正确的是（）。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】B多选题（共 2 0 题）1、C 0 S 0 委员会于1 9 9 2 年发布 内部控制整体框架,在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括（）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】A B C D2、风险管理类指标包括（）0A.流动性风险指标

20、B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】A B C D3、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有（）。A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持【答案】A B D4、商业银行合规文化的实现途径有（）。A.树 立

21、“合规从高层做起”的理念B.树 立“主动合规”的理念C.树 立“合规人人有责”的理念D.树 立“合规创造价值”的理念E.树 立“有效互动”的理念【答案】A B C D5、商业银行法规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理【答案】A B C D6、产品开发的目标主要表现在（）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案】B D7、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，

22、不得高于5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的1 0 里C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的1 5%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于1 0 0%E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】C D8、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.维萨卡（V I S A）B.J C B 卡C.个人卡D.单位卡E.中国银联卡【答案】A B9、商业银行的合规政策至少应包括（）oA.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职

23、责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】A B C D1 0、下列属于商业银行财务管理原则的有（）。A.平衡原则B.弹性原则C.安全原则D.优化原则E.效益原则【答案】A B D1 1、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规政策B.合规风险管理计划C.合规风险识别和管理流程D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规培训与教育制度【答案】A B C D1 2、贷款的基本要素包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.还款方式【

24、答案】A B C D1 3、下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有（）。A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零C.发卡银行可以为信用卡转账（转出）和支取现金提供超授信额度用卡服务D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务E.发卡银行不得向未满1 8 周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）【答案】A D1 4、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公正对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务E.依法维护银行业消费者的合法权益【答案】A CD1 5

25、、金融租赁公司的融资租赁业务有()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁E.间接融资租赁【答案】A B CD1 6、2 0 0 8 年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(P RA),下列关于该委员会的说法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】A B CD1 7、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括()OA.进行详细的市场需求分析B.对银行员工进行日常业务培训C.对目标客户进行详细分析D.准确计量经风险调整后的收益E.进行科学的风险评估和风险定价【答案】A CD1 8、商业银行开展金融创新活动。应为客户提供（）的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益【答案】A B C1 9、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。A.业务及客户发展指标B.收入结构调整指标C.利润指标D.资产负债结构调整指标E.成本控制指标【答案】C2 0、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包 括。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.保证金账户【答案】A B CD