银行从业资格考试2023年真题及解析-模拟试题卷.pdf

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1、银行从业资格考试2023年真题及解析.模拟试题卷L在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C.一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】:A|B|C|D【解析】：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。2.在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：A【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由许多企业生产

2、同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。3.一般来说，对 处 于（）的产业，商业银行公司信贷的收益较大，伴随风险较小。A.启动期B.成熟期C.成长期D.衰退期【答 案】：B【解 析】：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析

3、行业风险。4.抵押和质押的最重要的区别在于（）。A.对标的物的保管义务不同B.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同C.标的物的占有权是否发生转移不同D.受偿顺序不同【答 案】：C【解 析】：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权。这是质押与抵押最重要的区别。5.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）oA.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额

4、为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。6.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。7.信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，在销售阶段，信贷人员应重点分析的是（）。A.货品质量、价格和付款条件B.客户的经营业绩指标C.客

5、户的技术水平D.货品的目标客户【答案】：D【解 析】：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道;收款条件。8.抵债资产为动产的处置时限为（）。A.自 取得日起1年内B.不确定C.自取得日起半年内D.自取得日起2年内【答 案】：A【解 析】：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，动产应自取 得 日 起1年内予以处置。9.在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原 则。A.全面履行B.实际履行C.诚实信用D.协作履行【答案】：C【解析】：诚实信用原则是指

6、当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABD三项均为在合同履行中应当遵循的原则，但不属于道德规则。10.商业银行在进行押品估值时，对于活跃交易市场，有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，下列关于评估价值表述正确的是（）oA.可在当前合理市场价格上下波动20%B.可在当前合理市场价格上下波动5%C.可在当前合理市场价格上下波动10%D.不可以高于当前合理市场价格【答案】：D【解析】：商业银行应遵循客观、审慎原则，依据

7、评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。11.根据 项目融资业务指引规定，项目融资是指符合（）特征的贷款。A.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入D.专指对在建项目的再融资E.借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人【答案】：A|B|C|E【解析】：根据

8、项目融资业务指引 规定，项目融资是指符合以下特征的贷款:贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。12.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银

9、行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】：c【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。13.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。A.业务拓展B.业务管理C.业务处理D.按业务线继续设立若干事业部E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源【答案】:A|B|C|E【解析】：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功

10、能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。14.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】：C【解析】：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。15.下列属于 中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）oA.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】：A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提

11、供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。16.外汇需要具备的前提条件包括（）。A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储备为基础E.与特别提款权相关联【答 案】:A|B|C【解 析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。17.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机 制。A.事前协调B.事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答 案】:A|C|E【解 析

12、】：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。18.银行生息资产包括（）。A.贷款B.定期存款C.投资资产D.单位存款E.存放央行款项【答案】:A|C|E【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。19.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）。A.面谈访问进行前期调查B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D.直接做出贷款承诺【答案】：A【解析】：无论对于商业银行主动营销的客

13、户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。20.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核C.热心慈善捐赠、志愿者活动D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展【答案】：A|B|D【解析】：C 项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E 项属于银行业金融机构经济责任包含

14、的内容。21.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）oA.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A 项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C 项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。22.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.

15、犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。23.银行业从业人员下列行为中，违 反“勤勉尽职”要 求 的 是（）。A.将客户信息告知第三人B.对所在机构恪守诚实信用原则

16、C.在工作时间上网浏览娱乐信息D.通过支付回扣方式获取业务【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的要求；B项符合“勤勉尽职”的要求；D项违反了“公平竞争”的要求。24.对于季节性增长借款企业，银 行 通 过（）可以获得合适的季节性贷款结构及偿还时间表。A.销售水平B.股东背景C.固定资产使用率D.现金流预测E.营运资本投资【答案】：A|D|E【解析】：通过对现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以获得如下信息、：决定季节性销售模式是否产生季节性借

17、款需求，即公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求；评估营运资本投资需求的时间和金额；决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。25.以下关于现金流量的说法，正 确 的 是（）oA.已办理质押的活期存款不能用于还款，但可以计入现金中B.现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量C.现金流量包括现金及现金等价物之间的变动D.现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及长期证券投资【答案】：B【解析】：现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量；现金净流量为现金流入量和现金流出量之差。A项，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该

18、从现金中剔除；C项，现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理；D项，现金流量中的现金指的是库存现金以及可以随时用于支付的存款。26.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】：D【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。27.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【

19、答案】：B【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。28.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性

20、规定，不违背公序良俗。29.商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。A.专家分析法B.违约概率模型分析法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法【答案】：A【解析】：定性分析法主要指专家分析法。专家分析法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。30.下列关于中国银行业协会的表述，正 确 的 是（）。A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】：B【解析】：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自

21、律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。31.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。A.在抵押期间，若抵押物价值减少时一，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保【答案】：A【解析】：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押

22、物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。32.消费者物价指数的含义是（）。A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度【答案】：C【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价

23、指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。33.下列关于货币产生的表述，错 误 的 是（）。A.是商品经济内在矛盾的产物B.是随着商品交换的发展从商品中分离出来的C.是随着商品交换的发展由国家规定而产生的D.是价值表现形式发展的必然结果【答案】：C【解析】：货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。34.发卡银行常用的催收手段包括（A.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催

24、收E.电话催收【答案】:A|B|C|D|E【解 析】：发 卡 银 行 常 用 的 催 收 手 段 包 括：短 信 催 收、信 函 催 收、电 话 催 收、上门 催 收、法 务 催 收、外 包 公 司 催 收 等 方 式。35.国 家 赋 予 拟 定 外 汇 市 场 的 管 理 办 法，监 督 管 理 外 汇 市 场 的 运 作 秩序，培 育 和 发 展 外 汇 市 场 职 责 的 金 融 监 管 机 构 是（）。A.中 国 人 民 银 行B.中 国 银 保 监 会C.中 国 证 监 会D.国 家 外 汇 管 理 局【答 案】：D【解 析】：国 家 外 汇 管 理 局 是 依 法 进 行 外 汇

25、 管 理 的 行 政 机 构，是 国 务 院 部 委 管 理的 国 家 局，由 中 国 人 民 银 行 管 理。36.资 本 回 报 率（ROE）可 分 解 为（）三 者 之 积。A.实 际 销 售 增 长 率B.财务杠杆C.资产效率D.可持续增长率E.利润率【答案】：B|C|E【解析】：资本回报率（R O E）即净利润与所有者权益的比率。在财务分析中,R O E可以分解为：利润率、资产效率和财务杠杆。3 7.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）oA.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】：A|B|C|D|E【解析】：资产负债结构计划主要

26、包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。38.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】：B【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。39.商业银行在贷款审查中，审查借款人、担 保 人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效，这属 于（）审查。

27、A.信贷业务政策符合性B.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性C.非财务因素D.借款人主体资格及基本情况【答案】：B【解析】：信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查包括：借款人、担 保 人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效；贷款业务内部运作资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理；业务是否在本级机构信贷审批授权内。40.抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为（）oA.经济性贬值B.功能性贬值C.科技性贬值D.实体性贬值【答案】：B【解析】：抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行

28、分析：实体性贬值,即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。41.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】：D【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等

29、）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。42.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】：A|B|C【解析】：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。43.为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的（）。A

30、.放款执行部门B.贷款调查部门C.内部审计部门D.贷款审查部门【答案】：A【解析】：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中，责任部门即放款执行部门。44.是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就 草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）A.破产重整；破产重整协议B.破产清算；破产清算协议C.和解；和解协议D.以资抵债；以资抵债协议【答案】：C【解析】：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可

31、而中止破产程序的过程。各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国 破产法的独创。45.下列各项中，能作为呆账核销的是（）。A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.银行未向借款人和担保人追偿的债权C.借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权【答案】：C【解析】：下列债权或者股权不得作为呆账核销：借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；因行政干预

32、造成逃废或者造成悬空的银行债权；银行未向借款人和担保人追偿的债权；其他不应当核销的银行债权或者股权。46.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()oA.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】：银行业从业人员与客户间的职业操守包括:熟知业务；监管规避；岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户；反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；（言息披露；授信尽职；1办助执行；（孔物收、送；吴乐及便利；（客户投诉。B项属于银行业从业人员的从业准则。47.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为（）。A.商业银行可用资金减少，贷款总量上升,导致货

33、币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款总量下降,导致货币供应量减少C.商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少【答案】：D【解析】：紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。48.下列关于票据行为的表述，错 误 的 有（）oA.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本

34、票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。49.关于逾期贷款的处理，下列表述错误的是（）oA.在催收的同时一，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息B.在还本付息日，借款人尚未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取凭条的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款C.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利D.应收未收的罚息不需要计复利【答案】：D【解析】：贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时一，对不能按借款合同约定期限归还的贷

35、款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。50.根据 商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包 括（）oA.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本【答案】：B|C|D【解析】：根 据 商业银行资本管理办法（试行），资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。51.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。A.光票信用证B.进口信用证C.出口信用证D

36、.跟单商业信用证【答案】：D【解析】：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。52.下列关于贷款审批要素中信贷品种的表述，错 误 的 是（）。A.信贷品种应与信贷用途相匹配B.信贷品种应与客户结算方式相匹配C.风险相对较高的信贷品种仅适用于资信水平低的客户D.信贷品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求【答案】：C【解析】：信贷品种应符合以下要求：与业务用途相匹配，即信贷品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致；与客户风险状况相匹配，由于不同信贷品

37、种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。53.银行本票提示付款期限为（）。A.3个月B.1个月C.10 天D.2个月【答案】：D【解析】：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。54.根据 担保法规定，办理财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而 且 要（）才能取得贷款。A.办理公证B.封存财产C.办 理 抵 押 物 登 记D.留置财产【答 案】：C【解 析】：

38、我 国 担 保 法 规 定 在 法 律 规 定 一 定 范 围 内 的 财 产 抵 押 时，双 方 当 事人 不 但 要 签 订 抵 押 合 同，而 且 要 办 理 抵 押 物 登 记，否 则 抵 押 合 同 无 效。实 践 中，有 可 能 发 生 未 办 理 抵 押 登 记 的 情 况，甚 至 作 了 假 登 记。55.金 融 犯 罪 的 主 体 是（）oA.只 能 是 自 然 人B.金 融 企 业C.可 以 是 自 然 人，也 可 以 是 单 位D.只 能 是 单 位【答 案】：C【解 析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。

39、例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。56.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包 括（）。A.交易合同B.付款文件C.汇款申请书D.共同签证单E.货物单据【答案】：A|B|D|E【解析】：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。C项，汇款申请书属于受托支付所需的

40、相关业务凭证。57.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】：C【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根 据 民法总则的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果；B项，被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。58.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）oA.协

41、议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。59.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时一，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.

42、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根 据 银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。60.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）oA.协定存款B.定期存款C.通知存款D.活期存款【答案】：C【解析】：通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。