银行人员从业资格考试2023年考前题及答案.pdf

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1、银行人员从业资格考试2023年考前精选题及答案L银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】：D【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：现汇买 入 价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。2.根据 合同法的规定，下列合同无效的是（）oA.以合法形式掩盖非法目的的合

2、同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根 据 合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。3.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失

3、业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属 于（）oA.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】：D【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。4.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。A.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的

4、支付进行管理与控制B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C.借款人所购房屋为新建的，要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件D.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查【答 案】：A【解 析】：A项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。5.下列选项中不属于代理银行业务的是（）oA.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答 案】：B【解 析】：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种

5、中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。6.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）oA.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】：C【解析】：C项，根 据 刑法第一百七十六条规定，

6、犯非法吸收公众存款罪的,处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。7.刑法规定的主刑有（）。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；有期徒刑，指在一定期

7、限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种刑罚方法。8.个人经营贷款可采取的还款方式有（）。A.期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.按月等额本息还款法E.按年还本付息还款法【答案】：B|C|D【解析】：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性

8、还本付息的还款方式。9.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的 有（）A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】：C|E【解析】：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款；在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。10.个人住房装修贷

9、款用途不包括（）。A.支付房屋维修工程款B.购买健身器材C.支付家庭装潢施工款D.购买厨卫设备【答 案】：B【解 析】：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。11.甲与乙订立合同，双 方 约 定 甲 于3月20日向乙交付机器一台，后该 机 器 在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付,此时乙有权（）oA.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答 案】：A【解 析】：根 据 合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾

10、害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。1 2.贷 款 公 司 对 同 一 借 款 人 的 贷 款 余 额 不 得 超 过 资 本 净 额 的；对 单 一 集 团 企 业 客 户 的 授 信 余 额 不 得 超 过 资 本 净 额 的。()A.5%；1 0%B.1 0%；1 5%C.1 5%；2 0%D.2 0%；2 5%【答案】：B【解析】：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额 的1 0%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的1 5%o1 3.某银行会计花2 0

11、0 0元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】：C【解析】：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。14.()是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：c【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风

12、险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）。A.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】：C【解析】：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。16.下列属于银行业消费者权利的是（）。A.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.安全权E.受教育权【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要

13、权利有：安全权；隐私权；知情权；自主选择权;公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。17.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）oA.获取阶段、培植阶段、处置阶段B.获取阶段、处置阶段、融合阶段C.处置阶段、融合阶段、培植阶段D.处置阶段、培植阶段、融合阶段【答 案】：D【解 析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。18.目前国际上主要的信用卡组织有()oA.美 国 运 通 股 份 有 限 公 司(America Express)B.中 国 银 联(China UnionPay)C大

14、 莱 信 用 卡 有 限 公 司(Diners Club)D.维 萨 卡 组 织(VISA International)E.万 事 达 卡 组 织(MasterCard International)【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：国际上主要信用卡组织有：中国银联(China UnionPay)、维萨卡组织(VISA International)万事达卡组织(Master Card International)以及美国运通股份有限公司(America Express)大莱信用卡有限公司(Diners Club)和JCB日本信用卡公司(JCB)。19.根据 中华人民共和国信托法，信托成立

15、的前提是()。A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.委托人具有良好的信誉D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】：D【解析】：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。20.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的 是（）oA.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司【答案】：B21.关

16、于失业率，下列说法正确的有（）。A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】:B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。22.根据 中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）oA.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的名称或者姓名和住所

17、；标的；数量；质量；价款或者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。23.有关个人贷款定价的说法中，错 误 的 是（）。A.借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格B.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格C.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感【答案】：D【解析】：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。24.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）,贷款期限和利率水

18、平按照商业性用房贷款管理规定执行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】：C【解 析】：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%o25.国家助学贷款的还本宽限期最长为（）。A.5年B.半年C.3年D.1年【答 案】：C【解 析】：申请国家助学贷款的学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还 本 宽 限 期 最 长3年。26.下列

19、关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】：D【解析】：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。27.商业银行发挥支付中介职能时，办理的业务包括（）。A.融资代理B.货币结算C.货币收付D.货币兑换E.信息咨询【答案】：B|C|

20、D【解析】：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。融资代理和信息咨询属于商业银行的金融服务职能。28.合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】:B|C|D【解析】：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。29.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（）。A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金B.原

21、则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移【答案】：D【解析】：D 项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。30.我国商业银行不得在境内进行的业务有()。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】：C|E【解析】：商业银行法第四十三条规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国

22、家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。31.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有()oA.确认为无效合同B.各自返还原物C.由双方当事人协商解决D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E.有过错一方赔偿对方的损失【答案】：A|D【解析】：根 据 合同法的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。32.下列选项中更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（

23、）。A.净利息收益率B.总资产回报率C.净资产回报率D.风险调整后资本回报率【答案】：D【解析】：风险调整后资本回报率（RAROC）既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。33.个人住房贷款的利率实行（）。A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限无放开D.上限放开，下限管理【答案】：D【解析】：个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管

24、理。34.中央银行传统的一般性货币政策工具有()。A.利率管制B.消费信用控制C.公开市场业务D.存款准备金率E.再贴现率【答案】：C|D|E【解析】：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。35.下列属于非银行金融机构的有()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.汽车金融公司E.村镇银行【答案】：A|B|C|D【解析】：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽

25、车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。E项属于商业银行。36.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】:A|B|E【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知 中提供了积数计息和

26、逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共6 1 天（4月 3 0 天，5月 3 1天）；若采用逐笔计息法，计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是3 0 天，存期合计6 0 天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。3 7.下列不属于农户贷款用途的是（A.农户渔业生产B.农户购买自用住房C.农户医疗D.农户家庭生活消费【答案】：B【解析】：按照用途分类，农户贷款

27、分为：农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。38.下列关于“假个贷”的表述，错 误 的 是（）。A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】：C【解析】：c

28、项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关资料等。39.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：C40.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答 案】：c【解 析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖 率（LCR）,用 于 衡 量 在 短 期 压 力 情 景 下（3 0日内）单个银行的流动性状况；净 稳 定 融 资 比 率（N

29、SFR）,用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。41.违约责任的承担形式有（）。A.补救措施B.赔偿损失C.强制履行D.支付违约金E.定金责任【答 案】:A|B|D|E【解 析】：承担违约责任的主要方式有：继续履行；赔偿损失；支付违约金；定金；采取补救措施。42.商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理D.信息筛选E.资料分类管理【答案】：A|B|C【解析】：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理

30、财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。43.我国国内正式发行的第一张信用卡是（）。A.1978年中行广州分行代理的“中银卡”B.1986年中行北京分行发行的“长城信用卡”C.1985年中行珠海分行发行的“中银卡”D.1987年中行发行的全球“长城万事达卡”【答案】：C【解析】：1985年 3 月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡一 一“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。44.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包 括（）。A.高管人员资质准入B.市场约束C.最低

31、资本要求D.监督检查E.信用风险【答案】:B|C|D【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。45.个人贷款可以通过（）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D.电话银行E.业务宣传手册【答案】:A|B|C|D|E【解析】：贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。46

32、.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。47.下列属于信托财产的性质的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不

33、得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。48.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）oA.其保证人必须具备代位清偿能力B.出现纠纷可通过法律程序进行解决C.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具

34、有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。49.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将 直 接 影 响（）,从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】：B【解 析】：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。50.根 据 我 国 支 付 结 算 办 法 ，以下不符合票据金额填写要

35、求的是()。A.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答 案】：A【解 析】：A 项应为叁仟元整。5L2004年 巴塞尔新资本协议的 主 要 内 容 有()。A.构建了“三 大 支 柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D,将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了 统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年 巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风

36、险加权资产的计算方法。52.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则 是（）oA.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】：D【解析】：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或

37、服务上的优惠。53.对于个人贷款合作机构风险的防范措施，下列说法正确的有（）。A.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁B.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度C.对承担担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金D.个人贷业务合作中不过分依赖合作机构E.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】：对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包括两点：“假个贷”的防控措施，包括深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培训I,严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积极利用法律

38、手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。其他合作机构风险的防控措施，包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。54.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】：c【解析】：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标

39、人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。55.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）oA.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之外进行的交易提供服务【答案】:A|B|E【解析】：C项，证券公司柜台市场主要为私募产

40、品的发行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。56.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）oA.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况【答案】:A|B|D|E【解析】：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、

41、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。57.下列关于利息和利率的表述，正 确 的 有（）。A.利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬B.一般来说，贷款期限在1 年 以 内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率C.利率的公式为：利率=利息额/本金D.利息作为借入货币的代价或贷出货币的收益，实际上就是借贷资金的“成本”E.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格【答案】:A|B|C|D|E

42、【解析】：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”，利息水平的高低是通过利率的大小表示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。一般来说，贷款期限在1年 以 内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。58.下列关于企业集团财务公司的表述，正 确 的 是（）。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款

43、，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。59.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。6 0.()是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】：B【解析】：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。