什么是买方信贷,买方信贷的优点.docx

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1、什么是买方信贷,买方信贷的优点篇一：实惠出口买方信贷 实惠出口买方信贷 实惠出口买方信贷是指为协作国家政治、外交须要，推动与重点国家和地区的经贸合作，采纳出口买方信贷形式对外供应的具备肯定实惠条件，由中国进出口银行承办的特定贷款。 贷款管理 中国进出口银行作为唯一政府授权承办实惠出口买方信贷业务的银行，负责贷款项目的评估审查、贷款协议的签订、贷款发放、催收贷款本息及贷后管理等工作。 贷款目标 促进中国与其他发展中国家的经济合作，促进发展中国家经济社会发展，提高当地人民生活水平。 贷款原则 （一）合规性原则：办理相关实惠出口买方信贷业务必需依据国家的法规、政策和中国进出口银行的规章制度办理。 （

2、二）集中办理原则：中国进出口银行实惠出口买方信贷业务由总行集中统一管理。 贷款项目 （一）项目符合借款国经济发展和行业规划重点领域要求，有利于促进借款国经济和社会发展、促进与中国经贸合作关系的发展。 （二）贷款项目应能为借款国创建就业或带来外汇收入，重点投资领域为基础设施建设（能源、交通、通信等）和高效率产业（生产、加工、农业等）。 （三）贷款项下所需设备、材料、技术或服务优先从中国选购或引进。 贷款条件 （一）利率和期限：执行实惠出口买方贷款总协议的规定。贷款期分为宽限期（含提款期）和还款期，宽限期只偿还利息，还款期内本金按贷款协议规定偿还，一般为等额本金偿还。 （二）还本付息：每半年计息一

3、次，每年1月21日和7月21日为本息费计收日。 （三）借款人按贷款总额在首次提款前一次性支付管理费；按贷款未提取的部分支付承诺费。 1 实施项目的中方企业具备的基本条件 （一）我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的中国企业； （二）具有开拓发展中国家市场的实力； （三）经营管理、财务和资信状况良好； （四）担当承包工程（含项目设计）项目的企业应具有对外承包经营权及我国有关主管机关认定的相关专业的甲级（一级）资质，具备在海外承包工程的阅历和履约实力； （五）担当产品出口项目的企业应具有相应产品的出口经营权，具有进出口贸易阅历和良好的经营记录； （六）在借款国合资建厂的企业应具有相应资质

4、，具有与项目相适应的经济实力和经营管理实力以及肯定的涉外经营管理阅历。 贷款申请资料 （一）借款人出具的运用实惠买方贷款的申贷函； （二）项目建议书或可行性探讨报告，包括项目必要性（目的和目标）、项目内容和范围、投资概算、技术经济可行性等； （三）中外双方执行企业间的商务合同或其他契约性合作文件； （四）项目投资环境（国别状况）相关资料； （五）中方执行企业的营业执照复印件、简介和近三年经审计的财务报表； （六）外方执行企业（进口商、外方股东、项目业主等）的简介和有关财务资料； （七）以金融机构或其他机构作为借款人时，应供应其营业执照复印件、简介、近三年经审计的财务报表和政府财政担保意向书；

5、（八）其他必要资料。 贷款程序 （一）签订总协议 国务院批准国别额度，并正式对外打出后，由我行与借款人商签总协议，明确借贷双方、还款担保、贷款用途、金额、条件、办理程序、运用法律等事项。 （二）申请贷款 在总协议范围内，由借款国政府提出访用实惠买方贷款的项目清单，并提交相关申请材料。单个项目贷款条件应与总协议保持一样。 （三）评估 中国进出口银行对贷款项目进行可行性审查，对项目各方包括借款人、执行人等进行资信审查，对贷款项目风险进行分析，并将评审结果报送中国政府主管部门。 （四）协议签署和生效 中国进出口银行依据行内授权和贷款谈判结果签署正式项目贷款协议，借款人提交有关文件，满意生效条件后，贷

6、款协议生效。 2 （五）项目实施和放款 项目实施是借款人和中外双方执行机构的义务，在实施中未经中国进出口银行同意不能擅自变更项目内容。 借款人按贷款协议规定向中国进出口银行提交有关单据，申请提款，银行审核同意后将贷款拨付至中方执行机构账户。 为保证资金有效运用，中国进出口银行根据项目进度发放贷款，并监督项目实施。借款人应向中国进出口银行报告项目进度、资金运用状况等。 项目完工，借款人提交完工报告。 （六）贷款偿还 借款人依据贷款协议规定偿还本金和支付利息。 3 篇二：买方信贷业务 买方信贷 一、买方信贷的涵义 买方信贷原是银行国际金融业务中，出口信贷的一种形式。为了支持本国商品出口，出口方国家

7、的银行，实行干脆贷款给他国进口商或者银行的方式，为本国出口商供应金融服务。办理买方信贷使得他国进口商可以运用贷到的款项，购置供应贷款银行所在国家出口的商品、设备以及支付有关的劳务费用。 二、财务公司的买方信贷业务 （1）依据中国人民银行制定的企业集团财务公司管理方法的规定，财务公司的买方信贷业务，是财务公司对企业集团成员单位产品的购买者（即买方）供应的信贷业务。 （2）买方信贷是财务公司突破企业集团范围的有限延长。 财务公司买方信贷的限定 财务公司买方信贷业务又有严格的限定 第一、 要限定对象，只能是“成员单位产品的购买者”； 其次、 要限定用途，即用于购买企业集团成员单位的产品。不得移作他用

8、； 第三、 要限定信贷金额不得超过该产品贷款金额的73%。 买方信贷的发放和回收过程： 买方信贷是金融行为同商业行为的统一： （1） 买方信贷是产品销售过程的一个环节。 财务公司的买方信贷业务是金融业务，但是，由于要以购买企业集团成员单位的产品为前提，这种金融行为的实现，取决于签订并履行购销合同，实现产品的销售。所以，从企业集团整体来看，买方信贷的全过程，完全 是金融业务作为其中一个环节的销售过程。 （2） 买方信贷将产品的赊销关系转变为信贷关系。 由于财务公司的买方信贷业务，支持企业集团成员单位产品的购买者支付了货款，使他们同企业集团成员单位的赊销关系结束了，转而形成他们同财务公司的信贷关系

9、 这种转变的优点：第一。因信贷关系而生成的财务公司债权，较之企业集团成员单位可能形成的应收账款，是较为优化的资产，是受法律爱护、契约规定有利息收入的债权；其次，可以使企业集团成员单位，避开因货款拖欠而形成资金周转滞缓，尽快回收资金，利于组织生产、经营；第三，财务公司运用资金取得债权，正体现了财务公司为企业集团成员单位供应金融服地位、作用。 （3） 买方信贷促进企业集团成员单位优化产品结构。 篇三：国内买方信贷 平安银行 国内买方信贷 产品简介 国内买方信贷是指由与我行签署有买方信贷协议的设备供应商（卖方企业）申请，我行向符合贷款条件的设备购买商（买方企业）发放的专项贷款，供其向卖方企业购买商品

10、。 国内买方信贷是围绕卖方企业开展的授信业务，一般由卖方企业供应担保或采纳其他符合我行要求的担保方式。 产品特点 卖方企业应是在国际、国内具有较高知名度的大型企业及国家重点发展行业中的支柱企业，主导产品市场份额大、竞争力强、科技含量高、有发展前途，符合银行信贷投向的政策要求。该项业务主要是帮助卖方扩大销售，提高市场份额，并加快资金回笼速度。 操作流程 （1）企业向我行公司业务部门提交授信申请，并供应授信基础材料； （2）银行完成贷前调查，并依据相应流程进行授信审批，并提出授信方案； （3）依据各方协商，银行与企业及其他关联方签署授信合同、担保合同及其他法律文件，并办妥相关手续； （4）企业申请

11、授信出帐、运用授信； （5）贷后检查； （6）依据合同约定的期限，企业办理授信偿付。 建行 通信设备买方信贷 通信设备买方信贷主要用于满意电信或广电运营企业与设备供应商在运营设备及安装测试合同项下的资金需求。作为电信和广电运营企业，您打算购买大型邮电通信设备，已与邮电通信设备生产企业签订购销框架协议、商妥申请银行买方信贷额度，可以向建设银行申请邮电通信设备买方信贷。 建设银行邮电通信设备买方信贷的币种仅为人民币，最长期限不超过3年（含3年）。 详细办理程序： 1、客户协商。您与卖方企业签订购销框架协议并商妥申请银行买方信贷额度。 2、提出申请。卖方企业向我行主办行提交买方信贷需求，您向我行协办

12、行提出买方信贷申请。 3、签定协议。卖方企业与我行主办行签订“买方信贷合作协议”，您、卖方企业刚好与经办行（您的开户行）签订三方“买方信贷融资意向性协议”。 4、落实担保。我行审批同意以后，经办行与您签订有关的贷款合同并落实相关担保。 5、放款。经办行依据您的付款指令，将货款资金汇至卖方企业在主办行开立的账户。 通信设备买方信贷利率根据中国人民银行利率管理的有关规定，由您与我行协商确定。 农行 中国农业银行关于印发中国农业银行国内买方信贷业务管理暂行方法的通知 2000-5-10 0:0 发文单位：中国农业银行 文 号：农银发200061号 发布日期：2000-5-10 执行日期：2000-5

13、-10 各省、自治区、直辖市分行，各直属分行： 近两年来我行相继与阿尔卡特中国有限公司、摩托罗拉（中国）公司等国际大型跨国集团签署了银企全面合作协议，为其供应买方信贷业务。为规范买方信贷业务的操作行为，加强买方信贷业务管理，总行制定了中国农业银行国内买方信贷业务管理暂行方法，现印发给你们，请仔细遵照执行，并提出如下要求： 一、开办买方信贷业务，是农业银行与国际、国内大型企业集团合作的结果，对于提高我行作为大型国有商业银行的社会声誉，优化客户结构，延长信贷服务有着主动的促进作用。各行要本着主动谨慎的看法仔细做好此项工作，防止一哄而起。要坚持贷款条件，严格按程序操作。在遵守中华人民共和国担保法的前

14、提下，主动探究不同形式的贷款担保方式，防范信贷风险。 二、执行中有什么看法和建议，请刚好反馈总行（信贷管理二部）。 中国农业银行国内买方信贷业务管理暂行方法 第一章 总则 第一条 为了扩大农业银行与国际、国内大型企业集团的合作，开拓信贷业务市场，有效防范信贷经营风险，依据中国人民银行主动运用买方信贷，开拓国内市场的有关规定，特制定本方法。 其次条 本方法所称国内买方信贷，是指在中国农业银行开立账户的卖方企业与买方企业签订购销合同后，应卖方企业与买方企业的申请，由中国农业银行向买方企业发放贷款，仅限于购买卖方企业产品的信贷业务。 第三条 国内买方信贷业务实行总行统一领导和协调，各级行之间纵向联动

15、，横向协作，充分发挥农业银行系统整体功能的管理方式。 其次章 组织形式及职责 第四条 买方信贷业务根据统一领导、系统化管理原则组织实施。总行为牵头行，卖方企业所在地省级分行为主办行，买方企业所在地省级分行为协办行，买方企业所在地支行为经办行。 第五条 总行负责制定买方信贷政策，确定支持卖方企业名单，批准对卖方企业供应总的买方信贷额度，审查、审批买方信贷项目，指导、协调各分行开展买方信贷业务，对买方信贷协议执行状况进行检查，探讨解决买方信贷业务开展过程中出现的问题。 第六条 主办行负责举荐卖方企业并经总行授权与卖方企业签订银企合作协议或买方信贷合作协议，审核上报卖方企业的买方信贷需求，刚好了解卖

16、方企业生产经营状况和市场 发展动态，分析银企合作关系发展态势，跟踪落实银企合作协议执行状况，主动与协办行沟通信息，向总行报告买方信贷业务执行状况。 第七条 协办行负责所辖地区买方信贷管理，负责了解辖内买方信贷需求，落实总行下达的买方信贷安排，在总行信贷授权范围内，按程序审查审批贷款，监督并定期上报买方信贷执行状况，刚好与主办行沟通信息。 第八条 经办行负责受理买方信贷贷款申请，按信贷管理规定和转授权管理要求发放贷款，负责信贷资金的日常管理和收回，亲密与买方企业的银企合作关系，刚好向省分行上报买方信贷业务执行状况。 第九条 农业银行只负责对买方企业供应信贷支持，对买方企业与卖方企业实现其购销经济

17、活动中所购产品出现的质量问题、供货时间等合同执行过程中产生的纠纷，由购销双方依照双方所订购销合同解决，农业银行对其不担当任何责任。 第十条 开办买方信贷业务的批准权在总行。 第三章 买方信贷业务的确定 第十一条 依据买卖双方自愿的原则，由卖方企业提出买方信贷业务及额度需求申请，经总行审查批准后，可对其开办买方信贷业务。 第十二条 卖方企业应是在国际、国内具有较高知名度的大型企业及国家重点发展行业中的支柱企业，应具备主导产品市场份额大、竞争力强、科技含量高、有发展前途，符合中国农业银行信贷投向和信贷结构调整的要求，企业资产负债率低于73、经济效益好，并在农行开立基本账户或一般存款账户，愿与中国农

18、业银行建立长期亲密合作关系。 第十三条 买方企业必需是符合贷款通则规定和中国农业银行规定的贷款条件，资产负债率低于73、经营管理好、能按期还本付息，并愿与农业银行建立合作关系的企业。 第四章 买方信贷安排及资金配置 第十四条 买方信贷安排包括买方信贷总额度和买方信贷贷款年度执行安排。第十五条 买方信贷总额度，列入总行信贷安排。 第十六条 买方信贷贷款年度执行安排。依据协办行申请，在买方信贷总额度内，由总行向协办行下达买方信贷专项安排。 第十七条 协办行要监督经办行买方信贷贷款安排运用和贷款进度，买方信贷贷款发放后，要刚好报总行备案。总行要驾驭贷款发放进度，刚好调整买方信贷项目贷款安排，监督协办

19、行买方信贷贷款安排的执行。 第十八条 对买方信贷的资金需求，实行优先的原则，确保买方信贷项目贷款安排的落实。 第十九条 协办行将买方信贷贷款安排纳入协办行的资金营运安排，并随贷款安排的调整而调整。 第五章 买方信贷业务操作程序 其次十条 买方企业与卖方企业签订购销合同或框架协议，卖方企业干脆向主办行提出买方信贷需求；买方企业向经办行提出买方信贷申请。 其次十一条 主办行将卖方企业买方信贷需求报总行，由总行对协办行下达项目建议书。经办行将买方企业买方信贷申请报协办行。 其次十二条 协办行在总行下达的项目建议书中，对其授权范围内的项目依贷款程序审批并报总行审定。属于总行审批权限的，由协办行将买方信

20、贷申请及贷款调查报告报送总行，由总行组织评估和审查。总行审批后，将买方信贷总额度及买方信贷年度贷款执行安排下达协办行，并同时抄送主办行。 其次十三条 协办行接到总行的项目安排后下达到经办行，由经办行与买方企业签订借款合同，办理贷款手续。 其次十四条 经办行要仔细审核买方企业与卖方企业签订的正式购销合同及主办行传来的有关单证，应买方企业要求刚好将货款汇至卖方企业在主办行开立的账户，使卖方企业收到货款，做到专款专用。 第六章 贷款管理 其次十五条 买方信贷贷款的发放，实行买方企业所在地农行向买方企业干脆发放贷款的形式。也可以实行在贷款审批完成后，由买方用户将商业汇票向指定农行申请银行承兑。卖方企业

21、可持经承兑的汇票向农行申请贴现。 其次十六条 买方信贷贷款发放金额一般不超过买卖双方签订购销合同金额的73，最高不得超过85。 其次十七条 买方信贷贷款期限一般1至3年，最长不得超过5年（不含5年）。其次十八条 办理买方信贷，一般由买方企业供应担保，担保人为借款人或第三人，也可由卖方企业供应担保或其他符合贷款条件的担保方式。如买卖双方自愿也可由买卖双方企业对买方信贷担当双重担保，或由卖方企业对买方企业不能按时还款部分实行设备回购方式供应还款保证。 其次十九条 买方信贷所涉及的货物（设备）必需参与保险，保险业务由买方信贷贷款承贷行代理。 第三十条 对已批准的买方信贷，各级行必需仔细对待主动落实，

22、除客户的缘由或贷款条件发生改变，的确不宜贷款外，原则上应赐予贷款支持，刚好发放贷款，不得借故拖延不办。 第三十一条 凡是办理买方信贷业务的行，要指定专人负责买方信贷业务，各级行要建立买方信贷业务台账，按时上报报表和有关材料。 第三十二条 对买卖双方签订虚假购销合同，或有意扩大买方信贷额度套取贷款的，一经发觉，按中国农业银行贷款管理制度的有关规定处理。 第15页 共15页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页第 15 页 共 15 页