银行从业考试《个人理财》章节知识点股票类理财产品资格考试理财规划师资格考试理财规划师.pdf

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1、股票类理财产品 银行从业考试章节知识点：股票类理财产品 股票(或股权)类理财产品品种比较多，其中包括商业银行推出的一些 FOF(基金中的基金)产品、私募理财产品等，这些产品都是部分或者全部投资于股票(或股权)的理财产品，风险相对较大。中国银监会 2009 年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知对股票类理财产品进行了规范。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经

2、验、风险承受能力较强的高资产净值客户.商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，不受上述条款的限制。阳光私募理财产品介绍 虽然没有明确的定义，但与公募基金相对，私募基金是指通过非公开的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按投资方向和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。其中证券产品和金融衍生品很多时候是指将非公开募集的资金投资于证券市场产品(多 为公共二级市场)，一些公开的私募被称为阳光私募。20XX年以来，阳光私募产品得到了快速发展，阳光私募基金已经获得市场认可，并成为高端客户的一条理财渠道。由于银监会对于银行参与证券二级市场的限制，私募基金先后和银行、信托公司合作，发行股票类理财产品。

3、私募理财产品的投资范围包括股票、债券及债券回购、权证、开放式基金、封闭式基金、指数型 LOF与 ETF等。私募理财产品的诞生为投资者参与私募基金提供了渠道。它的产生既体现了银行理财产品趋向于规范化的过程，又带动了银行理财产品走向多元化的步伐。这类产品投资门槛较高，主要由私人银行面向高净值客户发行。与私募基金和以往产品相比较，阳光私募理财产品风险较高，属于成长、积极型产品，但是由于银行对产品进行全面的监控，并且有效地规范私募机构的投资运作，在一定程度上保证了资金的安全。而且，产品由多家机构分别进行管理，稳健、均衡或激进等投资管理风格均有所涵盖，有效地分散和对冲风险。私募理财产品举例 A 银行阳光

4、私募理财计划 产品投向 产品募集资金投向境内 A股市场，投资范围包括 A股股票、债券及债券回购、权证、开放式基金、封闭式基金、指数型 LOF 与 ETF 等。其中，投资比例限制分别为:权益类资产(包括股票、股票型基金、混合型基金及以股票为标的资产的金融衍生品)0-98%;投资范围内的非权益类资产 2%-l00%。本理财计划投资对象为A银行委托B 信托投资有限公司设立的新股申购链式信托计划。该链式信托主要通过投资上海证券交易所、深圳证券交易所的首次公开发行股票、增发新股的网上、网下申购，所申购股票原则上于该股票上市首日出售，间歇资金投资于银行间市场、货币市场基金、银行存款等经委托人认可的其他投资

5、方式，风险较低。收益情况 A 银行阳光私募理财计划为不保本浮动收益，属于积极型理财产品。产品到期不保证本金，主要面临市场风险。投资市场的价格波动可能对投资者的本金或收益产生影响。具体细则 A 银行阳光私搭理财计划 产品类型 非保本浮动收益 销售机构 A银行 出的一些基金中的基金产品私募理财产品等这些产品都是部分或者全部投资于股票或股权的理财产品风险相对较大中国银监会年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知对股票类理财产品进行了规范该金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份同时该通知还指出对于具有相关投资经

6、验风险承受能力较强的高资产净值客户商业银行以通过私人银行服务满过非公开的方式向特定投资者机构或个人募集资金按投资方向和管理方协商回报进行投资理财的基金产品其中证券产品和金融衍生品很多时候是指将非公开募集的资金投资于证券市场产品多为公共二级市场一些公开的私募被称为阳投资期 386 天 投资币种 人民币 投资标的 资本证券市场 投资起点金额 100 万元 起售期 20XX年 11 月 30 日到 20XX年 12 月 10 日 起息日 20XX年 12 月 11 日 到期日 20XX年 12 月 31 日 还本利息方式 1.单利 2.产品到期后一次性偿还本息 赎回规定 银行有权提前终止产品，投资者

7、无权提前赎回 是否可质押 不可以 出的一些基金中的基金产品私募理财产品等这些产品都是部分或者全部投资于股票或股权的理财产品风险相对较大中国银监会年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知对股票类理财产品进行了规范该金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份同时该通知还指出对于具有相关投资经验风险承受能力较强的高资产净值客户商业银行以通过私人银行服务满过非公开的方式向特定投资者机构或个人募集资金按投资方向和管理方协商回报进行投资理财的基金产品其中证券产品和金融衍生品很多时候是指将非公开募集的资金投资于证券市场产品多为公共二级市场一些公开的私募被称为阳