银行反洗钱内控制金融证券金融资料金融证券金融资料.pdf

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1、精品word文档可以编辑（本页是封面）【最新资料 Word版可自由编辑！】银行反洗钱内控制度 第一章总则 第一条 为规范我支行反洗钱和大额及可疑支付监督报告行为,维护金融安全,根据金融 机构反洗钱规定,人民币大额和可疑支付交易报告管理办法，制定本规程。第二条 除人民银行规定外,支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部 门报告大额和可疑支付交易。第三条 开展反洗钱工作应遵循以下原则:一、合法审慎原则 应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务 的履行。二、保密原则 应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。三、与

2、司法及行政执法机关全面合作原则 应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关 规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。第二章 设立反洗钱工作部门 第四条 支行计财部为专门反洗钱机构，负责全行反洗钱工作；指定支行各营业网点会计 人员为反洗钱工作人员，负责本支行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。第五条 反洗钱工作部门的工作职责 一、负责对支行反洗钱工作的指导培训工作。二、负责支行各网点反洗钱工作的检查、监督。三、负责支行各网点大额现金支付的审批报备工作。四、负责支行各网点反洗钱工作文字数据的收集、分析、上报等。五、负责制定并完善反洗钱内

3、控制度。六、负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送。七、负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。第三章 确定客户身份 第六条 各营业网点在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据其法定的有效身 份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份,并充分掌握其经营,资金往来,账户余 额变化等情况,做到了解客户。第七条 各营业网点应严格按 人民币结算账户管理办法 的规定为客户开立实名账户并 按规定手续开立、变更和撤销账户。不得开立匿名或假名账户,不得为身份不明的客户开立 账户、提供存款和结算服务。第八条 各营业网点应要求客户认真填写 开户申请书,提供完整,清晰,准

4、确的信息资料 必要时还应派人上门核实情况;会计人员必须准确,完整地将存款人信息按规定登记开销户 登记簿建立完整的存款人信息库,包括单位存款人的名称,法定代表人或负责人姓名及其有 效身份证件的名称和号码,开户的证明文件,组织机构代码,住所,注册资金,经营范围,联系电 话和个人存款人的姓名,代理人姓名,身份证件的名称和号码、住所、联系电话等信息。第四章 人民币业务的报告 第九条 人民币支付交易,是指单位,个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托 收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的 交易。第十条 下列支付交易属于人民币大额支付交易：（一）法人、其他

5、组织和个人工商户（以下统称单位）之间金额 100 万元以上的单笔转 账支付；（二）金额 20 万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金 汇票解付；（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 20 万元以上的款项划转。第十一条 下列支付交易属于人民币可疑支付交易：和大额及可疑支付监督报告行为维护金融安全根据金融机构反洗钱规定人民币大额和可疑支付交易报告管理办法制定本规程第二条除人民银行规定外支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行二保密原则应当保守反洗钱工作秘密不得违反规定将有关

6、反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员三与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助配合司法机关和行政执法机关击洗钱活依照条支行计财部为专门反洗钱机构负责全行反洗钱工作指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员负责本支行大额和可疑交易记录分析和报告反洗钱工作第五条反洗钱工作部门的工作职责一负责对支行反洗钱工作的指导培训工作（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状 况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或 者自然人客户短期内频繁收取法

7、人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金 流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户 之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。（十一）外商投

8、资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金 迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关 联企业的第三国汇入。（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况 不符。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情 形可疑。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非 居民自然人频繁存入外币现钞并要求

9、银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量 旅行支票、汇票。（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数 人操作。第十二条 各营业网点在办理人民币支付结算结算时，对可疑交易应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同 时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十三条 人民银行查询可疑支付交易时，支行应负责查明，及时回复,并记录存档。第五章 纪律和处罚 第十四条除法律规定外，任何人不得向任何单位或个人泄露反洗钱工作信息。违反规定 泄露反洗钱工作信息的，视情节轻重给予纪律处

10、分；构成犯罪的，移交司法部门。第十五条 有下列情形之一的，将给予警告并责令限期整改。逾期不改的，给予网点负责人、会计和经办人员纪律处分。（一）未执行人民币银行结算账户账户管理办法 的规定，致使单位或个人凭虚假资料开立账 户的；和大额及可疑支付监督报告行为维护金融安全根据金融机构反洗钱规定人民币大额和可疑支付交易报告管理办法制定本规程第二条除人民银行规定外支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行二保密原则应当保守反洗钱工作秘密不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员三与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助配合司法

11、机关和行政执法机关击洗钱活依照条支行计财部为专门反洗钱机构负责全行反洗钱工作指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员负责本支行大额和可疑交易记录分析和报告反洗钱工作第五条反洗钱工作部门的工作职责一负责对支行反洗钱工作的指导培训工作（二）未要求存款人按规定填写开户申请书，未按规定将存款人信息准确，完整地记录，致使 存款人信息不全或不正确的；（三）未按档案管理要求保管会计档案，致使客户资料和交易记录丢失或不全的；（四）未按本操作规程规定对大额或可疑支付交易进行审查和报告的。第六章附则 第十六条本操作规程下列用语的含义如下：（一）以上”以下”均包括本数；（二）频繁”系指每天发生 3次以上或每天发生

12、持续 5天以上；（三）大量”指接近上述规定的大额报告标准限额的金额。第十八条 本操作规程由遵义市商业银行遵义县支行负责解释、修改，自发文之日起实施。二00八年九月三十日 本页为著作的封面，下载以后可以删除本页!和大额及可疑支付监督报告行为维护金融安全根据金融机构反洗钱规定人民币大额和可疑支付交易报告管理办法制定本规程第二条除人民银行规定外支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行二保密原则应当保守反洗钱工作秘密不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员三与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助配合司法机关和行政执法机

13、关击洗钱活依照条支行计财部为专门反洗钱机构负责全行反洗钱工作指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员负责本支行大额和可疑交易记录分析和报告反洗钱工作第五条反洗钱工作部门的工作职责一负责对支行反洗钱工作的指导培训工作【最新资料 Word版可自由编辑！员工录用管理制度 为规范试用期员工的管理和辅导工作，创造良好的试用期工 作环境，加速试用员工的成长和进步，特制定目标责任制 制度。、员工试用期规定 和大额及可疑支付监督报告行为维护金融安全根据金融机构反洗钱规定人民币大额和可疑支付交易报告管理办法制定本规程第二条除人民银行规定外支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付

14、从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行二保密原则应当保守反洗钱工作秘密不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员三与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助配合司法机关和行政执法机关击洗钱活依照条支行计财部为专门反洗钱机构负责全行反洗钱工作指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员负责本支行大额和可疑交易记录分析和报告反洗钱工作第五条反洗钱工作部门的工作职责一负责对支行反洗钱工作的指导培训工作 1、自员工报到之日起至人力资源部确认转正之日起 2、员工试用期限为 3个月，公司根据试用期员工具体表 现提前或推迟转正。（）、福利待遇 1、试用期员工工资根据所聘的岗位确定，核 算时间从到岗工作

15、之日起计算，日工资为：月工资 一（本月天数-休假天数）2、过节费按正式员工的 1/2 发放。3、按正式员工标准发放劳动保护用品。（二）、休假 1、试用期内累计事假不能超过 3 天，如果特殊情况超过 3 天需报董事长批准。2、可持相关证明请病假，请病假程序和天数与正式员工 要样。3、可请丧假，请假程序和天数与正式员工要样。4、不享受探亲假、婚假。二、员工入职准备 和大额及可疑支付监督报告行为维护金融安全根据金融机构反洗钱规定人民币大额和可疑支付交易报告管理办法制定本规程第二条除人民银行规定外支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行

16、二保密原则应当保守反洗钱工作秘密不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员三与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助配合司法机关和行政执法机关击洗钱活依照条支行计财部为专门反洗钱机构负责全行反洗钱工作指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员负责本支行大额和可疑交易记录分析和报告反洗钱工作第五条反洗钱工作部门的工作职责一负责对支行反洗钱工作的指导培训工作 1、身份证复印件一份，原件待查 2、学历证明复印件一份，原件待查。3、县级以上人民医院的体检报告。4、4 张一寸照片 5、部分职位（如出纳、收银员、司机、仓管）试用期员工 还须须准备房产证明、户口本、直系亲属身份证复印件等 三、

17、行政手续 1、试用人员手续办理完毕后，由行政部向试用期人员发放 办公相关用品。2、发放工作牌，办理考勤卡。3、试用期人员需要食宿的、由行政部安排住宿和就餐。4、将试用期人员带入用人部门。四、用人部门指引 1、试用员工的直接上级是 入职指引人”。2、带领试用期员工熟悉本部门及其他部门，向其介绍今后 工作中要紧密配合的部门及员工，同时介绍公司内公共场所 的位置，包括会议室、停车场、洗手间等。和大额及可疑支付监督报告行为维护金融安全根据金融机构反洗钱规定人民币大额和可疑支付交易报告管理办法制定本规程第二条除人民银行规定外支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付从事不正

18、当竞争妨碍反洗钱义务的履行二保密原则应当保守反洗钱工作秘密不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员三与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助配合司法机关和行政执法机关击洗钱活依照条支行计财部为专门反洗钱机构负责全行反洗钱工作指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员负责本支行大额和可疑交易记录分析和报告反洗钱工作第五条反洗钱工作部门的工作职责一负责对支行反洗钱工作的指导培训工作3、与试用期员工进入面谈，商讨入职后的工作安排，并向 试用期员工描述其工作的部门架构，岗位名称，职务，岗位 职责等。简单介绍将来的职业发展方向和目前工作时遇到的 实际问题。4、教会试用期员工使用生产工具或

19、办公用具。5、公司有活动要及时告知试用期限人员。6、与试用期人员进行正面沟通，引导其工作，及时了解试 用期 员工在工作及生活中存在的问题并帮助其解决。和大额及可疑支付监督报告行为维护金融安全根据金融机构反洗钱规定人民币大额和可疑支付交易报告管理办法制定本规程第二条除人民银行规定外支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行二保密原则应当保守反洗钱工作秘密不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员三与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助配合司法机关和行政执法机关击洗钱活依照条支行计财部为专门反洗钱机构负责全行反洗钱工作指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员负责本支行大额和可疑交易记录分析和报告反洗钱工作第五条反洗钱工作部门的工作职责一负责对支行反洗钱工作的指导培训工作