工行流动资金循环贷款管理办法金融证券金融资料金融证券金融资料.pdf

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1、中国工商银行液动资金循坏贷款管理办法 第一章总则 第一条为规流动资金循坏贷款业务管理，切实肪风险，提髙 对优质信贷客户的服务水平，特制定本办法。第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关（或主管机 关）核准登记的企事业法人和其他经济组织；贷款人是指中国工商银 行总行及其授权的分支机构。第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款人一次牲签订借款合同,在合同规罡的有效期，允许借款人多次提取贷款、逐笔|月还贷款、循 环使用贷款的流动资金贷款业务。第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合 授信额度，根据借款人的实师需求，一次性审批、在规定期眼可循坏 使用的流动资金贷款额度。第五条流动资

2、金循环贷款业务按照“总量控制，分次发放，逐笔曲 还，良性循环”的原！O 强信贷管理。第二章借款人条件 第兀条申 i青流动施金循环贷款的借款人应符合以下条件：1.在我行开立基本存款 II户或一般存款帐户，结算业务 60%（含）以 上通 11 我行办理;2.信誉良好,具有按期偿付贷款本息的能力；3.按期清偿贷款本息，无不良履约记录；4.贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规罡，承诺不以任何形 式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；5.能及时、准确地向贷款人提供财务报告，配合贷款人的调查、审 査和检査；6.有健全的组织机构和财务管理超度;遵纪守法，股东和规任高级 管理人员无任何重大不良记录；

3、7.发生经营、财务和人事等方面的重大变动，能及时对贷款人履行 告知义务;8.资产负债率不高于 60%；9.我行评定信用等级为 AA 级(含)以上;10除信用方式贷款外,能提供符合贷款人要求的贷款担保,包牯:(1)财产抵押；(2)动产、权利质押;(3)金融机构担保；(4)信用等级在 AA 级(含)以上的企业法人的保证(不含关朕企业保 证)；11.贷款人娈求的其他条件。第三章循风贷款舸额度、期限、利率与费率 第七条流动资金循坏贷款额度不得髙于客户流动资金授信额度。质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中

4、国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷款用途符合国家法律法规及有关政策规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确第八条在流动资金循环借款合同有效期，借款人在任何时点上的贷 款总余额均不得趙过合同金额。第九条流动资金循坏贷款期眼原则上为一年，对

5、 AAA 级借款人，循环贷款期限可以超过一年，但最长不超过三年。质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷款用途符合国家法律法规及有关政策

6、规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确第十条在流动资金術环贷款额度使用期，借款人毎次提款的使用时 间均不得趙过循环贷款额度使用期眼的终止日。第十一条从流动资金循环借款合同签订之日起，借款人如连续三个 月未作任何提款，该流动资金循环贷款额度自动取消。第十二条流动资金循坏贷款利率按每次提款的实际使用期眼同档 次潼动资金贷款利率执行。奁廿部门根据每次提款的实际便用天数,按天廿息，按月或季结息。在借款合同有效期，如遇中国人民报行公 布的贷款利率调整，借款合同顶下的贷款利率应按照中国人民报行 人民币利率管理规定（蝕发199977 号）和 中国工商银行外币利 率管理办法（工

7、报发2000143 号）作相应调整。第十三条在流动资金循环借款合同有效期，贷款人可一次性或分次 向借款人收取循环贷款承诺费。循环贷款承诺费按照合同金额与借款 人已提款顶（结费日余额）的差额一次性（合同签订之日或合同终止日）或分次（按季或半年）向借款人收取,费率按年费率 0.1%0.5%确定。第十四条在流动资金循环借款合同有效期，借款人主动向贷款人提 出缩誠流动资金循坏贷款额度，贷款人可在亦理有关手续时，一次性 向借款人收取缩城贷款额度 0.1%0.5%的违约金 o 第四章贷款申 i青与审查 第十五条借款人申靖流动资金循环贷款，应向贷款人提供以下资料：1.借款人营业执照副本、法人代码证副本、税务

8、登记证副本、法定 代表人证明文件。2.中国人民银行颁发的贷款卡（证）。-可修编-质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷款用途符合国家法

9、律法规及有关政策规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确3.借款人公司章程,验资报告。4.经会廿（审计）师事务所审廿的近三年和当期的财务报表（资产负 债表、损益表和规金流量表）；借款人成立不到三年的，须提供自成 立以来毎年度的财务报表。5.流动资金循环贷款申请韦。6.流动资金循孙贷款采用担保形武的述需提供以下资料：（1）流动资金循环贷款采用保证形式的，需出具符合贷款人要求舸、保证人同意承担连带保证责任、冃同意与贷款人签订最高额保证合同 的承诺函；流动资金循环贷款采用抵（质）押方式的，需岀具符合贷款 人要求的、抵（厦）押人同意与贷款人签订最高额抵侦）押合同的承诺 函

10、。最髙额担保合同金额必须大于或等于循环贷款额度。（2）保证人的营业执照副本、法人代码证副本、迭定代表人证明文 件和中国人民银行颁发的贷款卡（证）（保证人是外方股东的除外）。（3）保证人经会计（审廿）师事务所审廿的上一年度和当期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）。（4）抵侦）押物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件。7.借款人或保证人、抵（质）押人设有董事会机构的,应出具含相关 容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员）和授 权书。8.贷款人要求的其他林料。第十兀条贷款人在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的有 关质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款

11、人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷款用途符合国家法律法规及有关政策规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确资料进行调査核实。重点审査借款人是否符合流动资

12、金循环贷款条 件、保证人担保能力是否充足、抵（质）押物的合法性和有效牲。在调 査核实借款人的信用狀况、所提供的担保条件、借款人已获得报行信 用额度及其使用情况的基础上，对借款人的申请提出调査、审查意见。第十七条贷款人根据借款人的信用等级、客户流动资金授信额度、担保条件等情况。对借款人申请的循坏贷款额度进行审批。第五章授权、授信与贷款限额管理 第十八条流动资金循环贷款额度审枇权眼执行总行关于流动资金 贷款单笔审批权眼的规定。第十九条流动资金循环贷款期限超过一年的，贷款人须分别执行总 行下达的年度流动资金贷款单笔审枇权眼的有关观定。超过贷款人审 批权眼的，须报上级行审批。第二十条流动资金循坏贷款纳

13、人法人客户统一授信管理。第二十一条流动资金循环贷款纳入流动资金限额管理，各行应在总 行下达的信贷限额廿划的总量自行调整。第穴章贷款发放与旧还 第二十二条贷款人应与借款人签订流动资金循环借款合同，与保证 人或抵（质）押人签订最髙额担保合同。在流动资金循环借款合同金额 和使用期，借款人可以周转使用贷款；在最髙额担保合同金额和有效 期，无需逐笔亦理担保手续。第二十三条借款人每次用款时，须提前三个工作日向贷款人提交提 款质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循

14、环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷款用途符合国家法律法规及有关政策规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确通知书，并填写相应的借款凭证。第二十四条贷款人在收到提款通知书后三个工作日，对借款人提出 的提款要求进行审核。审核的容包括：1.提款用途的合法性、合理性；2.借款人经营、财务状况

15、是否发生不利于贷款人的变化;3.保证人的担保能力或抵（质）押物是否发生不利于贷款人的变化；4.借款人是否发生延迟支付利息和贷款等违约事项;5.其他违约行为。第二十五条如审核同意提款，贷款人应在借款人指定的提款日將提 款通知书上所列金额处入借款人在贷款人处开立的帐户；如贷款人审 核后不同意提款，应在提款日前汝时通知借款人，并说明理由。提款 通知一经开立，未经贷款人同意借款人不得单方面撤第。第二十穴条借款人提前还款，须经贷款人同意，并补偿贷款人因借 款人提前还款而遭受的相关损失。第七章风险控制 第二十七条借款人发生下列情况之一，妙被视作违约：1.未经贷款人同意，发生或实施合并、兼并、合资、分立、誠

16、资、承包、股权变动、重大资产转 it以及其他可能影响贷款人债权安全的 行为；2.借款人髙层管理人员或董事会成员涝嫌贪污、受册、舞弊或经营 等重大案件,未能在事件发生后 5 日书面通知贷款人;质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款

17、帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷款用途符合国家法律法规及有关政策规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确3 点业、解散、停业整顿、被吊餉营业执照或被撤舗；4.发生对其正常经营构成危险或对其履行循环借款合同顶下还款义 务产生重大不利影 Ifi 的任何其他事件，包括但不眼于涉及重大经济纠 纷、发生或涉汝重大诉欢或仲裁案件、破产、财务状况恶化等，未能 履行书面通知贷款人的艾务；5.借款人未能按照贷款人的要求提供真实舸财务报表和其他反映 生产经营情况的林料；6.借款人所提供的流动资金循环贷款担保的条件、效力发生

18、变更；7.借款人擅自改变流动资金循环贷款的用途;8.借款人未能按照循坏借款合同条款支付到期贷款本息等应付款 项；9.借款人未能履行流动资金循坏贷款的义务，并且在贷款人发出书 面通知要求纠正该违约行为后仍未得到补救;10借款人与其他任何债权人的合同顶下发生重大违约事件;11借款人不能支付其到期债务或资不抵债、破产、重组、解散或 任何借款人的债权人已向借款人指定托管人或破产财产接管人;12循坏借款合同中列明的其他违约行为。第二十八条发生第二十七条所述违约事件后，贷款人应立即调整或 取消流动资金循环贷款额度、拒绝新的提款要求、终止循环借款合同、要求立即偿还所有未还借款等措施,控制贷款风险。第二十九条

19、各行应通社信贷综合管理系统对流动资金循环贷款逐 户、逐笔进行监消，对贷款全过程进行实时监控管理。质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷

20、款用途符合国家法律法规及有关政策规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确第三十条各行应按贷款通则以汝总行信贷管理有关规定，定期 对借款人进行贷后眼踪检査。贷后检査管理的重点是监督贷款使用，了解借款人经营状况，并建立完整的信贷桂案。第三十一条总行将通过现场检査或非现场检査（信贷综合管理系统）对各分行流动资金循环贷款的管理情况进行监测。对流动资金循坏贷 款发生欠息、逾期等贷款风险的分行，將停亦其流动资金循环贷款业 务,限期清收不良资产,并严肃查处责任人。各行要按此要求对所辖 机构进行严格管理。第八章附则 第三十二条本办法中有关循环贷款的收费标准，待中国人民狠行批 准后

21、执行。第三十三条本办法由中国工商银行总行制定、解释和修改。第三十四条本亦法自印发之日起执行。质信贷客户的服务水平特制定本办法第二条本办法所祢借款人是指经国家工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组织贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款业务第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度根据借款人的实师需求一次性审批在规定期眼循坏使用的流动资金贷款额度第五条流动资金循环贷款业务按照总量控制分次发放逐笔曲还良性循环的原般存款帐户结算业务含以上通我行办理信誉良好具有按期偿付贷款本息的能力按期清偿贷款本息无不良履约记录贷款用途符合国家法律法规及有关政策规罡承诺不以任何形式流入证券市场期货市场和用于股本权益性投资能及时准确