投资与融资复习教学案金融证券投融资金融证券投融资.pdf

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1、学习必备 欢迎下载 三、投资理财的选择(投资与融资)我国的商业银行体系及其主要业务 1、商业银行是指经营吸收 、发放 、办理 等业务，并以 为主要经营目标的 。我国的商业银行以 银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。2、商业银行的主要业务：（1）。这项业务是商业银行的基础业务。（2）。它是商业银行利润的 。从贷款对象看，主要有 和 。贷款时，银行要评估借款人的 ，据此决定是否发放贷款。（注意：银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。）（3）。商业银行为经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。会收取一定的服务费用。除了上面的三大主要业务之外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外

2、汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。例题（2014）信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来，银行利用新技术，不断发展信用卡服务。完成 23 题 2某银行将作用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务（如金融产品推荐）。这一举措有利于 降低银行的经营成本 扩展银行的业务范围 降低银行的经营风险 提高银行的服务品质 A B C D 3.某童装生产企业主通过作用卡透支解决了在购买布料时资金钱足的问题。这表明信用卡具有 消费功能 融资功能 储蓄功能 支付功能 A B C D 存款储蓄、债券、股票、商业保险 四种投资理财方式 1、储蓄存款：(1)含

3、义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付 和 的活动。我国的储蓄机构主要是 。（2）种类及特点：储蓄存款主要有 储蓄和 储蓄。活期储蓄：、，适合个人日常待用资金的存储，但收益 。定期储蓄：流动性 ，收益 活期储蓄，但一般 债券和股票。2、股票：（1）含义：是 在 时向出资人出具的 凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 。股东取得股票后，不能要求公司 其出资，可以 或 买卖。（2）收益：股票投资的收入包括两部分。一部分是 和 ，（它来源于 。）另一部分收入来源于 。股票是一种 的投资方式。4、（201

4、2）一般情况下,银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是 银行业利润高于其他行业 投资者改变投资组合 投资者预期企业利润下降 股民的投资收益减少 A.B.C.D.5.、A 公司以巨资购入 S 公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给 S 公司带来大约 3.8 亿美元的营销和电子商务收入。次日,此消息引发 S 公司股价大幅高开，收盘涨幅达 9.4%。A 公司与 S 公司的合作推动了股价上升，说明 A.股票是一种高收益的投资方式 B.企业重组对股价会产生有利影响 C.股价上升主要是由相关消息推动的 D.股价受公司经营状况预期的影响 学习

5、必备 欢迎下载 3、债券：（1）含义：是一种 ，即筹资者给投资者的 凭证，承诺在一定时期支付 ，偿还 。（2）种类：根据发行者不同，债券主要分为 、债券和 债券。国债：是 为筹集 而发行的一种政府债券。中央政府发行国债的目的，往往是弥补 ，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。由于国债以中央政府的 、以税收作为还本付息的保证，因此 。国债利率较其他债券 ，但一般 相同期限的银行储蓄存款利率。金融债券：和 发行的债券。金融债券与企业债券比，风险 ，但利率 一般的企业债券，但 国债和银行储蓄存款 。企业债券：是 依照法定程序发行的债券。以企业自身的 作为还本付息的保证，

6、是风险 的债券。利率通常 国债和金融债券。4、商业保险（1）含义：是指投保人根据 ，向保险人支付 费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 ，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担 的行为。(2)商业保险分为 保险和 保险两大类。(3)保险合同订立遵循的原则：、。（注意：1、购买保险是 的有效措施。保险具有保障功能，显示“人人为我，我为人人”的互助特征。2、只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。）6.2014 债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了下图。相对

7、于稳定的国债利率，该企业债券利率从第 2 期到第3 期下降的原因可能是()A国际原油价格上涨，企业运输成本上升 B新产品受市场欢迎，企业经济效益提高 C面临高额关税，企业国际市场份额下滑 D海外投资失误，企业债务负担大幅增加 1、股票与债券的相同点是 A都可以上市流通 B收益是一样 C到期都还本付息 D都是筹资方式 2、现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是 A 购买商业保险 B办理存款储蓄 C参加社会保险 D购买企业债券 3、.某家庭共有闲置资金 10 万元，其投资理财方案如图 1 所示。该家庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式，资产组合理 偏重于风险资产投资

8、有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低 A.B.C.D.国的商业银行以银行为主体是我国金融体系中最重要的组成部分商业银行的主要业务这项业务是商业银行的基础业务它是商业银行利润的从贷款对象看主要有和贷款时银行要评估借款人的据此决定是否发放贷款注意银行利润贷款利面的三大主要业务之外商业银行还提供债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱等其他服务我国的商业银行体系及其主要业务例题信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证近年银行利用新技术不断发展信用卡服务完成融产品推荐这一举措有利于降低银行的经营成本降低银行的经营风险某童装生产企业主通过作用卡透支解决了在购买布料时资金钱足的问题这表明信

9、用卡具有消费功能融资功能支付功能扩展银行的业务范围提高银行的服务品质储蓄学习必备 欢迎下载 点拨：1、几种投资方式的比较、投资理财的原则 比较 储蓄（国债）债券 股票 保险 区别 性质 资金的存取 证书 凭证 风险的投资 收益 1、2、据保险合同，从保险公司获得相应 投资风险与效益 比较安全，风险 ，收益较 国债风险 收益 储蓄存款，股票 风险最 ，收益最 有回报，时间长 偿还 方式 按存款方式获得 和 有明确的还本付息期限，到期必须 。股金不能退，只能 股票 当保险事故发生后，投保人可获得保险人的 和保险金 联 系 1、都是个人 行为，都给投资者带来一定的 ，都有一定的 2、都是筹集资金的行

10、为、融资的方式。2.选择投资方式的原则(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（一般来说风险与投资成 比）(2)要注意投资的多元化，分散投资、化解风险。(3)投资要根据自己的实际情况，经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。3.储蓄存款利率会影响债券利率。如果储蓄存款利率提高了，势必会带动债券的利率提高，只有这样才能显示债券在收益上的优势地位。4.储蓄存款利率会影响股票价格。如果储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。例 2014年.材料一 2013 年,以“宝”为代表的互联网金融快速发

11、展。目前,互联网金融年化收益率一般为 5.0%,而银行一年期存款利率为 3.3%,活期存款利率为 0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票,开始了银行存款的“搬家”。与任何新生事物一样,互联网金融一方面赢得了鲜花和掌声,一方面也受到审视和质疑。某普通民众:不用怎么打理,每天都有利息到帐,比存银行获得的利息多,感觉挺好的。某银行业从业人员:我们一方面要利用自身的地位和优势抵制“宝”;另一方面,我们也要推出类似的产品。某财经评论员:互联网金融抬高了社会融资成本,干扰了货币市场秩序,且存在许多未知的风险,应该取缔。材料二 2013 年 8 月,由工业和信息化部、公安部、国务院法制办等部门组成的“互联网

12、金 融发展与研究小组”成立,并赴上海、杭州等地对互联网金融业进行实地调研,广泛听取各方面的建议与诉求,未来可能在国家明确互联网金融组织和业务法律地位、监管体制等问题上提供决策建议。结合材料,探究回答下列问题:(2)如果你家在银行有 10 万元定期 1 年的存款,已存了 6 个月,你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“宝”吗?请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料一中的数据保持不变)(6 分)国的商业银行以银行为主体是我国金融体系中最重要的组成部分商业银行的主要业务这项业务是商业银行的基础业务它是商业银行利润的从贷款对象看主要有和贷款时银行要评估借款人的据此决定是否发放贷款注意银行利润

13、贷款利面的三大主要业务之外商业银行还提供债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱等其他服务我国的商业银行体系及其主要业务例题信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证近年银行利用新技术不断发展信用卡服务完成融产品推荐这一举措有利于降低银行的经营成本降低银行的经营风险某童装生产企业主通过作用卡透支解决了在购买布料时资金钱足的问题这表明信用卡具有消费功能融资功能支付功能扩展银行的业务范围提高银行的服务品质储蓄学习必备 欢迎下载 1、(2013)右图是 a、b 两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是()Aa 产品投资风险小，适合低收入者投资 Ba 产品投资收益率波

14、动大，不适合投资 Cb 产品投资收益率上升幅度小，不适合投资 Db 产品投资风险小，适合稳健型投资者投资 2、2014 从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品()理财产品 股票 债券 基金 保险 投资(万元)4 6 2 8 年预期收益(万元)0.3 0.35 0.2 0.25 A.股票 B债券 C基金 D保险 3.2013 年年初至今，深圳中青宝互动网络股份有限公司凭借手机游戏概念成为资本市场明星，股价累计涨幅高达 682%。在电影非诚勿扰中，有一句经典台词：“风险投资，就是越有风险越投资，没有风险决不投资。”中青宝 2013 年以来的疯狂走势，恰好是这句台词的最好演绎。材料从一个侧面

15、说明()A风险投资是最佳的理财方式 B风险是推动股价上涨的诱因 C投资理财风险越高，收益就越大 D要正确处理风险与收益的关系 4.旅途中的安全问题越来越受到重视，绝大多数跟团旅游的市民会欣然接受旅行合同中提及的“旅行社责任险”，而对另外购买一份旅游意外险认为是“多此一举”，这种看法表明旅游者 规避风险意识还比较淡薄 对自己资金的保值增值需求弱 没有意识到风险转移的必要性 缺失积极进行稳健投资的观念 A B C D 5.长达近两年的股民诉国美电器前主席、昔日中国首富黄光裕内幕交易民事赔偿案2012 年12 月20 日宣判。法院认为原告诉讼请求缺乏事实和法律依据，故驳回其诉讼请求。股民的权益日益受

16、到有关各方的关注。关于股民权益，下列说法正确的是()股票价格越高股民权益越大依照其所持有的股份份额行使表决权只要是股民就能参加股东大会 对公司的经营行为进行监督、提出建议或质询 A B C D 6.2013 目前我国小型微型企业发展遭到困难，国家决定扶持小型微型企业，采取多种方式拓宽小型微型企业的融资渠道。小型微型企业可以采用的融资方式是()A申请政府补贴 B向银行贷款 C发行股票 D 发行金融债券 7、小刘 2012 年 7 月 10 日在中国建设银行存款 20 000 元，定期两年。因急需用钱，小刘于 2013 年 4 月 10 日，从银行里把该存款全部取出。根据相关规定，小刘在取款时应得

17、利息为()(从 2011 年 7 月 7 日实施，单位%)存期 活期 三个月 六个月 一年 二年 利率 0.50 3.1 3.3 3.5 4.4 A.45 元 B75 元 C116 元 D125 元 8、中国人民银行决定，自 2012 年 6 月 8 日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中一年期存款基准利率由 3.25%降为 3%。小王按现有的商业银行存款利率把 10 000 元人民币定期储蓄一年，如果在到期前一天提前支取全部本金(提前支取，银行将以活期储蓄利率 0.35%支付利息)，他的利息损失大约为()A265 元 B290 元 C295 元 D300 国的商业银行以银行为主体是我国金融体系中最重要的组成部分商业银行的主要业务这项业务是商业银行的基础业务它是商业银行利润的从贷款对象看主要有和贷款时银行要评估借款人的据此决定是否发放贷款注意银行利润贷款利面的三大主要业务之外商业银行还提供债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱等其他服务我国的商业银行体系及其主要业务例题信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证近年银行利用新技术不断发展信用卡服务完成融产品推荐这一举措有利于降低银行的经营成本降低银行的经营风险某童装生产企业主通过作用卡透支解决了在购买布料时资金钱足的问题这表明信用卡具有消费功能融资功能支付功能扩展银行的业务范围提高银行的服务品质储蓄