农村商业银行客户经理等级管理办法(试行).docx

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1、农村商业银行客户经理等级管理办法（试行）为加快建立面向市场、主动服务、积极进取的客户经理队伍，构建客户经理职业生涯发展通道，健全激励约束机制，建立以价值创造为核心的绩效考核和评价体系，充分调动并激发客户经理工作积极性、主动性和创造性，结合本行实际，特制定本管理办法。第一条 客户经理准入基本条件（一）客户经理基本职责客户经理是指从事市场营销工作，能为客户提供资产、负债、电子银行、中间业务等金融服务，承担风险管理和客户维护，具备一定资格、技能的专业化、复合型营销人员。其基本职责：1.客户开发。收集和提供市场信息，研究客户需求，与其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户群体。2.产品销售

2、。按照客户需求设计市场营销方案，销售产品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新。3.客户服务。负责本行资产、负债、电子银行业务及中间业务的受理，为客户提供日常服务。（二）客户经理准入标准1.热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬业，乐于奉献。2.具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历。3.熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗位相适应的专业知识和业务技能。4.具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、文字组织和语言表达能力。5.能有效捕捉市场信息和客户信息,勤于调查分析，善于研究思考，及时反馈和提供有价值的

3、服务方案和创新建议。第二条 客户经理聘用与考核客户经理按年聘用，按季考核，按照“资格评定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，实现能上能下的用人机制。各级客户经理每年按照评比标准进行一次全面业绩考核，对达到年度考评规定的业绩标准，考核合格的予以聘用。第三条 客户经理等级管理客户经理等级级别分为：助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理五个等级。其基本定义如下。（一）助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未独立分管客户及开展业务营销的客户经理。（二）初级客户经理，是指处在再学习、提升、力求从量变到质变发展的阶段，开始独立分管客户，并以客户维护为基础积极向客户拓

4、展方向发展的客户经理。需具备的条件：1.从事银行岗位两年以上（含），且前两个年度考评均在称职以上（含）；2.已通过银行从业资格两门以上课程的考试（含，下同）；3.具有金融基础知识和专业技能，能办理存款和结算业务、独立开展信贷营销和中间业务等。（三）中级客户经理，是指掌握较为扎实的专业知识、能够独立开拓客户和给予客户评级授信，承担各项任务的客户经理。需具备的条件：1.要求从事银行岗位四年以上（含）或从事初级客户经理工作二年以上（含），且前两个年度考核均在优良以上（含）； 2.已通过银行从业资格三门以上课程的考试，具有一定的市场拓展能力，能组织实施综合营销方案。（四）高级客户经理，是指业务知识全面

5、、能够完全独立应对各种问题，在市场开拓、业务学习中可以为其他客户经理树立榜样，能够担负起一定管理职责的客户经理。需具备的条件：1.要求从事银行岗位六年以上（含）或从事中级客户经理工作二年以上（含），且前两个年度考核均在优良以上（含）； 2.已通过银行从业资格四门以上课程的考试，熟悉金融政策，善于思考问题、发现问题，并具有解决问题的能力，能独立设计营销方案并组织落实；3.综合考评成绩进入应试人员综合考评成绩排名前30%(含）以内。（五）资深客户经理，是指具有相对成熟的客户资源及维护能力，熟悉本行的资产、负债、电子银行、中间业务办理，且具有综合服务方案设计和营销能力的高级客户经理，资深客户经理总数

6、不高于在职客户经理总数5%且不得超过总行高管副职总数，聘任前须向省联社报备。需具备的条件：1.要求从事银行岗位八年以上（含）或从事高级客户经理工作二年以上（含），且前两个年度考核均在优良以上（含）； 2.其他条件应符合高级客户经理等级标准。第四条 因综合能力、身体或年龄等原因，不适合从事营销工作的，但在营销部门的从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。第五条 客户经理等级管理（一）客户经理等级确定，按考核评分标准（见附件1、2）实行百分制考核。得分在90分（含）以上的为资深客户经理；得分在80分（含）至90分以下的为高级客户经理；得分在70分（含）以上80分以下的为中级客户经

7、理；得分在60分（含）以上70分以下的为初级客户经理；低于60分的不予评定，原则上取消客户经理任职资格，另行转岗或回原岗位工作。（二） 实行上岗资格管理。客户经理上岗前，需通过专业知识考试和公开竞聘，取得上岗资格，并根据客户经理等级标准，确立其不同的等级，授予相应业务权限。（三）实行动态管理。已取得等级的客户经理，实行年度业绩考核，并根据考核结果，结合客户经理等级标准规定，动态调整其等级。（四）实行等级岗位工资系数管理。不同级别的客户经理，享受不同的岗位工资系数。第六条 客户经理经办或管户的贷款出现不良（含逾期贷款）且金额超过50万元的或新增贷款不良贷款率超过1%的，客户经理等级相应下调一级；

8、连续二年被评为初级客户经理的，原则上应进行转岗。第七条 客户经理日常管理由所在支行（部）负责。在日常工作中，凡有以下情形之一者的，由所在单位负责人提出诫勉谈话。 （一）连续两个季度主要业务指标完成情况达不到计划的80的；（二）德、能、勤、绩等方面至少有一项达不到要求的；（三）经办的贷款本息逾期1个月以上或银行承兑汇票形成垫款的；（四）其他需要约谈的事项。第八条 成立客户经理等级评定领导小组（简称：领导小组）。组长由总行行长担任，副组长由分管副行长、监事长担任；成员由人力资源部、信贷管理部、计划财务部、公司银行部、零售银行部、电子银行部等部门负责人组成。领导小组下设办公室，办公室设在人力资源部，

9、人力资源部负责人为领导小组办公室主任。其主要职责有：（一） 制定和完善客户经理等级管理制度和考核办法；（二） 根据业务需求，制定本行客户经理总量和结构规划；（三） 负责组织客户经理资格申报、测试、考评等工作，初步确定客户经理等级，提交客户经理等级评定小组审批；（四） 根据客户经理等级评定结果，调整客户经理岗位工资系数，并负责本行客户经理岗位调整和退出管理；（五） 负责客户经理的等级管理和人事档案管理。第九条 客户经理等级评定程序（一）本人填写客户经理等级申报表（见附件3）进行申报，各支行(部）对申报人进行业绩考核打分，并以支行（部）为单位报领导小组办公室；（二）领导小组办公室将申报表中提交相关

10、业务部门，对涉及业绩考核指标的内容进行审核；（三）相关业务部门对各支行申报的申报人员的业绩考核得分情况进行复审并出具审核意见，按时提交领导办公室；（四）领导小组办公室根据综合考评结果，提出客户经理等级评定初评意见后上报领导小组，由领导小组最终确定客户经理等级级别；（五）领导小组办公室对客户经理等级评定结果进行公示；（六）高级客户经理和资深客户经理实行聘任制，对考评合格的由等级评定领导小组进行聘任，聘期两年。未聘任的不享受其岗位系数。第十条 等级解除。有下列情形之一者，除按照本行有关规定给予处罚外，还应给予降低或解除等级处理。（一）具有违法、违规行为的；（二）因玩忽职守造成本行资产出现重大风险或

11、损失的，或影响本行信誉的；（三）经办或管理的授信业务发生逾期、欠息、垫付且属于客户经理责任的； （四）其他违法、违规行为。第十一条 特别条款（一)对当年由其他岗位调整或从系统外调入本行从事客户经理的，已取得本行客户经理等级资格的，享受相应的工资待遇；未取得等级资格的，应具备初级客户经理以上基本条件的，享受初级客户经理岗位工资系数；不具备初级客户经理（含）以上基本条件的，按助理客户经理确定岗位工资系数。（二）临近二年退休的客户经理可以不参加综合考评，其等级按上年度评定客户经理等级执行；如果参加综合考评，则按综合考评成绩评定等级。（三）男满45周岁以上（含）、女满40周岁以上（含）未取得等级标准设

12、定相应从业资格的，给予2年宽限期，宽限期内其他条件达到的可予以相应等级聘任，宽限期满仍未达到以上的要求的，按规定下调到相应等级。（四）客户经理年度考核为基本称职以下（含）的，等级下调一级，工资待遇自下调次月份起执行新标准；连续两个年度考核为基本称职以下（含）的，取消客户经理任职资格。（五）如客户经理由于个人原因自愿退出客户经理岗位的应书面提交申请，经离任审计后按程序退出；发生重大业务差错并造成资金和信誉损失的，或工作中出现违法和重大违纪行为的，以及业务条线部门检查发现存在重大风险隐患的，经审计确认后由领导小组审定后按程序退出。第十二条 客户经理从业期间实行首问负责制，严格遵守限时办结制度，坚持廉洁办贷，阳光操作。办贷过程中如存在吃、拿、卡、要或故意压卷、推诿扯皮、刁难客户等行为的，除追究相关责任外，取消其客户经理任职资格。第十三条 建立定岗定责、失职问责、尽职免责的信贷管理机制，具体参照安徽农村商业银行系统信贷责任认定办法执行。