农村商业银行现金支付管理实施细则模版.docx
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1、农村商业银行现金支付管理实施细则第一章 总 则第一条 为维护正常的金融秩序和存款人的合法权益,规范现金支付行为,防范和打击利用现金交易进行诈骗、洗钱、逃税等经济犯罪活动,根据中华人民共和国中国人民银行法、现金管理暂行条例、储蓄管理条例、银行账户管理办法和广东省现金支付管理实施办法等有关法律法规,结合农村商业银行的实际情况,特制定本细则。第二条 本细则适用于农村商业银行股份有限公司(以下简称农村商业银行)所有营业机构,以及在上述机构办理人民币支付及相关业务的存款人。第二章 开户单位账户现金支付的管理第三条 开户单位可通过基本存款账户办理日常转账结算和现金收付业务;开户单位的工资、奖金等现金支取只
2、能通过基本账户办理。第四条 开户单位开立的一般存款账户和财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、收入汇缴资金专用存款账户可以办理转账结算和现金缴存业务,但不能办理现金支取业务。第五条 开户单位开立的临时存款账户(验资开立的临时存款账户除外)和粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金、业务支出和党、团、工会经费专用存款账户需要办理现金支取业务,需经开户行和总行运营管理部审批同意。审批流程如下:一、单位应向开户行提交相关资料,开户行审核资料无误,在审批表上填写审批意见后,登录综合柜面系统操作“单位活期账户日常维护申请”交易,提交申请并将资料扫描发送到总行运营管理部集中作业中心
3、审核。相关提现资料如下:(一)临时存款账户现金支取业务审批表(一式三联,见附件2)或专用存款账户现金支取业务审批表(第二、三、四联,见附件3)。(二)单位法定代表人或负责人签署的临时存款账户或专用存款账户现金支取书面申请,书面申请必须包含存款人名称、账号、专用存款账户资金性质、支取现金理由、提现期间,每月提现金额或账户有效期内提现总金额等内容。(三)开户网点签署的临时存款账户或专用存款账户现金支取书面申请(加盖网点业务公章),书面申请须包含存款人名称、账号、专用存款账户资金性质、支取现金理由、提现期间、每月提现金额或账户有效期内提现总金额等内容。(四)单位开立账户资料的复印件,如是核准类账户,
4、还需提交该专用存款账户或临时存款账户的开户许可证复印件。(所有资料均须加盖“与原件核对相符”章、经办人和复核人签章以及单位公章)二、总行运营管理部集中作业中心审核通过后,开户行应将审核资料寄送到总行运营管理部集中作业中心,总行运营管理部审批通过后,留存审批表一联备案,其他两联退回开户行。开户行留存一联放入账户档案资料,一联退还存款人。第六条 开户单位开立的基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金、其他按规定需专项管理和使用资金的专用存款账户需要办理现金支取业务的,需经开户行、总行运营管理部和中国人民银行市中心支行审批同意。审批流程如下:一、单位应向开户行提交相关资
5、料,开户行审核资料无误,在审批表上填写审批意见后,登录综合柜面系统操作“单位活期账户日常维护申请”交易,提交申请并将资料扫描发送到总行运营管理部集中作业中心审核。相关提现资料如下:(一)专用存款账户现金支取业务审批表(一至四联)。(二)单位法定代表人或负责人签署的专用存款账户现金支取书面申请,书面申请须包含存款人名称、账号、专用存款账户资金性质、支取现金理由、提现期间、每月提现金额或账户有效期内提现总金额等内容。(三)开户网点签署的专用存款账户现金支取书面申请(加盖网点业务公章),书面申请须包含存款人名称、账号、专用存款账户资金性质、支取现金理由、提现期间、每月提现金额或账户有效期内提现总金额
6、等内容。(四)单位开立专用存款账户资料的复印件,如是核准类账户,还需提交该专用存款账户的开户许可证复印件。(所有资料均须加盖“与原件核对相符”章、经办人和复核人签章以及单位公章)二、总行运营管理部集中作业中心审核通过后,开户行应将审核资料寄送到总行运营管理部集中作业中心,总行运营管理部审批通过后,将申请资料提交中国人民银行市中心支行审批。三、中国人民银行中心支行审批后,审批表一联由人民银行市中心支行备案,一联由总行运营管理部集中作业中心留存,一联由开户行放入账户档案资料留存,一联退还存款人。第七条 经审批后可以办理现金支取业务的临时存款账户和专用存款账户,其现金支取的金额和范围应按照审批申请办
7、理,不能超范围办理现金支取业务。第三章 大额现金支取审批与登记备案的管理第八条 本细则所称大额现金支取,是指开户单位单笔或当日累计超过(含)10万元的现金支付(工资支付除外)以及对个人单笔或当日累计超过(含)5万元的现金支付。第九条 开户单位提现范围必须符合现金管理暂行条例规定,不能超出范围为客户办理材料款或货款等现金支取业务。可以为单位办理提现业务的范围包括:一、职工工资、津贴、奖金。如国家或其他企事业单位支付给个人的工资和工资性津贴、补贴、各种奖金等现金支出。二、个人劳务报酬。三、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。四、农副产品采购。指国有企事业单位、集体企事业单位、外资企业
8、等(包括饮食店、饭店及单位招待所)采购农、林、牧、副、渔产品的现金支出。五、工矿及其他产品采购。指国有企事业单位、集体企事业单位、外资企业等单位采购的工矿产品、手工业产品及砖、瓦、沙、石、废纸等。六、备用金。指企事业单位用于日常的零星采购所需的现金支出。七、补偿款。如国家或其他企事业单位支付给个人的拆迁补偿款、青苗补偿款、保险理赔款等。第十条 开户单位的大额现金支取,应提交大额提现的依据证明材料(依据证明材料上需注明单位名称、账号、提现日期、提现总金额),其中提现用途为分红的,需提供各分红人和分红金额清单;提现用途为退保证金的,笔数较少的,需提供缴纳保证金的现金存入凭证,笔数较多的,可提供退款
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