银行个人经营保证贷款管理办法模版.doc

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1、银行个人经营保证贷款管理办法（年5月修订）第一章 总则第一条 为满足各经营行市区居民创业经营的需要，开拓个人融资新渠道，规范贷款管理，根据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国担保法、个人贷款管理实施细则等有关规定，制定本办法。 第二条 个人经营保证贷款（以下简称贷款）是指自然人（以下简称借款人）为缓解创业、经营资金不足，由第三人或企业法人为其提供保证担保，我行向其发放的贷款。 第三条 严禁办理任何形式的关联保证贷款，即借款人与保证人之间存在关联关系一律不得办理；严禁借款人及担保人之间相互担保，同时各经营机构应严格按我行授信授权管理办法的相关规定执行，不准擅自拆分逃避监管。第四条 本办法适用

2、于银行所辖机构办理个人经营保证贷款。第二章 贷款的对象和条件第五条贷款对象：具有完全民事行为能力的自然人。第六条 借款人应符合的条件：（一）资信状况良好，无重大不良信用记录；（二）所从事的经营活动合法合规，所投资的经营实体持续经营时间必须在3年（含）以上；（三）具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，第一还款来源充足；（四）借款人或所投资的经营实体在我行开立存款帐户1年以上（含），有正常的结算往来；（五）我行要求的其他条件。第七条 保证人应符合的条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）资信状况良好，无重大不良信用记录；（三）原则上保证人在经营行当地具有一定的知名度，原则上为当地知名

3、企业或企业主；（四）保证人净资产必须大于或等于此次申请贷款金额的1.5倍；（五）保证人或所投资的经营实体在我行开立存款帐户1年以上（含），有正常的结算往来；（六）我行规定的其他条件。 第八条 借款人申请贷款应如实向我行提供下列资料：（一）借款人及配偶的身份证、户口本原件及复印件；（二）借款人的婚姻状况证明：借款人婚姻状况为已婚的，要求提供结婚证或户籍所在地的有权机关出具的婚姻证明原件；婚姻状况为未婚的，需提供由户籍所在地民政部门出具的未婚证明原件，无法提供未婚证明的，应要求其提供有权部门出具的未婚声明；婚姻状况为离婚的，需提供离婚证原件；婚姻状况为丧偶的，需核实其婚姻状态：未再婚的需提供由户籍

4、所在地民政部门出具的未婚证明原件，再婚的需提供结婚证原件；（三）借款人所投资实体的营业执照、购销合同、租赁合同、银行对帐单、税单证明、有关资产证明等能证明其经营情况和财务状况的材料。公司制企业还应提供公司章程和财务报表；（四）保证人的主体资格证明，如保证人为自然人的，应提供身份证、户口本等，保证人为企业法人的，应提供企业法人融资材料一套；（五）证明保证人实力及盈利能力的资料，包括但不限于房产证、土地证、购销合同、银行对帐单、税单证明、财务报表等；（六）我行要求提供的其他资料。第三章 贷款额度、期限和利率第九条 我行发放贷款额度及期限，按以下标准执行：贷款期限一般为6个月，最长不超过1年，且不超

5、过借款人法定退休年龄；个人经营保证贷款额度应根据借款人经营规模的大小、上一年度经营状况、个人资产及资产积累、信用状况等确定，在我行已发生业务关系的，原则上最高额度按借款申请人上年度在我行日均存款额度（不含全额或差额承兑保证金）的3倍来确定，且保证人必须符合第七条相关规定。已办理“个人经营保证贷款”的客户，不得再办理“亲帮贷”个人保证经营性贷款。第十条 贷款利率按照中国人民银行规定的贷款利率执行。第四章 贷款程序第十一条 借款人办理贷款需填写个人经营性贷款申请书，并按本办法第八条要求提供贷款材料。第十二条 经营行应指定专人在三个工作日内完成对借款人提交的全部证明、资料的真实性、合法性、借款人的资

6、信程度和贷款的可行性的调查、评估。授信业务经办人员依据调查、审查结果，按我行审批权限及程序报批，根据审批结果进行业务操作，对不能贷款的应告知申请人否决的原因。 第十三条 经审批同意发放贷款后，授信业务经办人员通知借款人签订借款合同和最高额保证合同等相关合同文本。第十四条 合同签订后，采用委托扣款还款的，应签订委托转帐付款授权书。第十五条 合同生效后，经营行发放贷款。第五章 贷后管理及贷款偿还第十六条 经营行应按照银行授信后管理办法及银行授信后管理实施细则等有关要求对借款人进行授信后管理。第十七条 借款人应按借款合同约定的还款计划和还款方式偿还贷款本息。 第六章 附则第十八条 本办法由银行制定，由总行授信审批部负责解释、修订和维护。第十九条 本办法自下发之日起施行，同时原银行个人经营保证贷款管理办法（九银办2012265号）予以废止。