银行授信档案管理暂行办法模版.doc
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1、银行授信档案管理暂行办法第一章 总则第一条 为进一步加强和规范我行授信档案管理,提高授信管理水平,保证授信业务的安全性和合法性,防范因档案管理不善引发授信法律风险,根据中华人民共和国档案法及其它相关规章制度规定,结合我行实际,特制定本暂行办法。第二条 授信档案管理遵循“集中统一、及时完整、真实有效、方便实用、安全保密及规范管理”的原则,初步实现原始材料账册化、必备资料标准化、管理责任制度化、档案管理信息影像化。第三条 本暂行办法所称授信档案,指我行在授信业务经营管理中所形成的,一切记录和反映授信业务申请、调查、审查、审批、发放、管理和收回全过程的纸质文本、电子文档等重要文件和凭据。第四条 授信
2、档案按客户建立,一户一档。授信相关部门及人员要按本办法办理档案的移交、立卷、归档、扫描、调阅、保管、销毁、人员交接等手续,做到科学管理、有效利用,严防毁损、散失,确保授信业务档案的完整与安全。第二章 授信档案管理组织机构、人员、职责第五条 总/分行风险管理部是全行授信档案管理工作的组织实施部门,负责总/分行授信档案管理工作的检查和评价。经办或管户行长助理、客户经理为授信业务经办人员,负责所管户授信档案材料的收集整理及装订。风险监控官为授信档案管理人员,负责分支行未结清的授信档案管理。对于总行直属县域支行及省内外分行,经营行负责人为本单位授信档案管理工作的第一责任人,总行风险管理部授权其外派风险
3、监控官负责档案管理工作。第六条 授信业务经办人员应认真履行以下职责:一、及时将管户客户授信档案进行整理、扫描及装订;二、对授信资料做到统一规范、真实有效、内容完整、要素齐全、盖章清晰;三、在规定的时限内将授信档案及时移交至风险监控官处保管。第七条 授信档案管理人员应认真履行以下职责:一、审核和接收授信业务经办人员上传、移交的电子及纸质授信档案资料,并审查授信档案材料的完整性、规范性和美观性;二、对授信档案进行登记、归档、保管。按规定对授信档案进行统一编号,原则上档案编号应与信贷系统的电子流程合同编号一致,以便电子与纸质档案关联,同时在以后查阅档案时可以从编号上清楚的看到此笔授信发放的大致时间;
4、三、及时将授信档案移交表、清单、登记簿等整理归档;四、为监管部门及总/分行各职能部门对授信档案资料查询、调阅及时进行登记;五、爱护经营行档案室的用具、设施,搞好档案室的环境卫生,确保档案资料的安全;六、在工作变动时,编制移交清册、办理档案移交手续;七、严密执行保密规定,做好档案保密工作。第三章 授信档案分类及立卷第八条 授信档案按法律重要属性主要分为四大类:一级档案、二级档案、三级档案和重要凭证。分类规定如下:一、一级档案:一级档案是授信档案中的核心部分,主要指银行调查和审核文件、授信业务合同文本等法律资料以及内控与风险评估资料等。主要包括:授信审批书(包含调查报告、审查报告)、主合同(借款合
5、同、保证合同、抵押合同、质押合同等)、主协议(银行承兑协议、保证金协议、开立保函协议等)、三方保管协议、授信业务放款通知书/下柜通知书、保证金下柜通知书、借款借据(或购销合同、票据查询书、贴现凭证等)、股东会(董事会)同意授信决议、股东会(董事会)同意担保决议、法定代表人授权委托书、不可撤销担保函、承诺书(承租人、建筑商等)、个人贷款/公司贷款补充协议、抵质押物权属、登记、止付、入库、出库证明、面签声明、抵押物未被查封、扣押确认书、逾期授信催收通知、担保人责任告知证明、法院判决、裁定、调解书、不良贷款核销置换申请、尽职调查报告、情况说明、(呆帐)核销置换审批表、批复文件。二、二级档案:二级档案
6、包括基础资料、授信业务资料和授信后管理资料等。基础资料主要包括:借款人(及配偶)/法定代表人身份证明、婚姻证明、借款人(及配偶)/法定代表人在职证明、收入证明、担保人/法定代表人身份证明、婚姻证明、借款人(担保人)已年检的营业执照(或事业单位法人证书)、特殊行业生产经营许可证、资质证书、组织机构代码证、国地税税务登记证、基本账户开户许可证、贷款卡复印件及密码、验资报告、经工商调阅的公司章程复印件、财务报表(资产负债表、利润表和现金流量表)、信用报告查询授权、信用报告、信用评级、公司发起人协议、母公司、上级主管部门相关情况、公司成立的有关批文、法人、自然人股东资料、实际控制资料。授信业务资料主要
7、包括:授信申请书、授信客户谈话记录、授信用途证明、抵质押物保险单及发票、抵押物租赁合同、质押反担保协议、质押反担保登记证明、保证金入账、手续费等收费凭证、立项批文、土地出让金及各项规费缴纳凭证、有关贷款或者项目的证明文件(房地产公司的土地证、用地规划许可证、建筑规划许可证、施工许可证、预售许可证复印件、建设规划红线图等)、项目资本金、出资方承诺出资的文书、建筑工程承包合同、项目合法管理程序、配套条件落实的证明文件、产品销售协议或意向、贴现凭证第一联、票据、签发的保函、信用证复印件、应收账款债权确认文件、货运及质检单据。授信后管理资料主要包括:提款申请书、提款申请审批表、支付委托书、贷款用途证明
8、、资金支付台账、购销合同、增值税发票、授信后检查报告、授信后收集财务报表、授信后须落实的条件、授信后收集其它资料、贷款风险分类审批表、贷款风险分类报告、贷款五级分类资料、不良授信跟踪材料、落实还款计划材料、申报减、免、停息的有关资料、诉讼材料、与法院往来的其他书面文件、企业破产或销注证明。三、三级档案三级档案是指授信业务的相关辅助性资料。主要包括:银行对账单、交易明细、与交易对手交易记录、资产证明等、其它关联人资料、财务报表审计报告、抵(质)押物评估报告、项目可行性报告、土地出让合同、资金筹措方案、项目设计概算、预算文件、项目前期准备工作完成情况。四、重要凭证重要凭证主要包括本外币存单、保险单
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