个人理财题资格考试理财规划师资格考试理财规划师.pdf

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1、 个人理财模拟题(1)1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 2.货币政策工具不包括()。A.存款准备金率 B.财政支出 D.公开市场操作 3.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则()A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B.该银行根据约定条件保证客户的收益 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4.在通货膨胀条件下，()。A.名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B.实际利率高于名义利率 D.固定

2、利率资产贬值 5.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。A.规避通货膨胀风险 B.降低非系统风险 c.降低系统风险 D.降低不可分散风险 6.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%。协议利率为 5.36%。利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1 千万元，则现金结算额为()元。A.246.7 B.308.6 C.123.5 D.403.3 7.以下关于债券的分类不正确的是()。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、

3、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转 8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A.集聚功能，资源配置功能 B.财富功能，资源配置功能 c.集聚功能，反映功能 D.财富功能，反映功能 9.已知某债券折价发行，票面利率 8%。则实际的到期收益率可能为()。A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均不可能 10.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只()。A.开放式基金 B.公募基金 D.成长型基金 11.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。A.目前，外汇市场交易以远期外汇

4、交易占主要地位 B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出 外汇 C.远期外汇交易的交割期一般按周计算 D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月 12.一般情况下，可转换债券的风险()。A.高于股票 B.低于普通债券 D.低于储蓄产品 13.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A.价值升值效应 B.财务杠杆效应 D.风险效应 14.金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 D.金融工具发行和流

5、通特征 15.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是()。A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 c.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 16.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金 17.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按.360 天计算)，该理财产 品与

6、IIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%一 2.75%区间时。给予高收益率 6%;若任 何一天 LIBOR 超出 2%一 2.75%区间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 IIBOR 在 2%。2.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为 ()美元。资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限

7、度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 A.750 B.1500 C.2500 D.3000 18.下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 所募集到的资金可全部用于投资 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机

8、构申购这一种渠道.A.3.3 B.3.2 C.2.4 D.2.3 19.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 c.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关 20.下列不属于人身保险的是()。A.人寿保险 B.意外伤害保险 c.健康保险 D.责任保险 21.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A.投资功能 B.套利功能 c.保障功能 D.储蓄功能 22.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种。在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16

9、元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为 ()A.138 B.128.4 C.140 D.142.6 23.()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权 B.平价期权 D.货币期权 24.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根

10、据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 净资产额的 ()。A.30%B.40%C.50%D.60%25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 D.有价证券承

11、销人 26.下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 c.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 27.一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人 在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%28.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相

12、结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A.结构类投资工具 B.浮动收益类产品 C.实盘外汇买卖 D.期权类产品 29.若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%。协议规定的利率区间为 假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 0 3%之间，60 天的利率在 3%一 其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为()0 3%，4%之间。A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%30.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是 ()。A.普通债券，普通股票，国债 B.国债，普通债券，普通股票 c.普通股票，国债，普通债券 D.普通股票，普通债券，国债 31.下列属

13、于金融市场客体的是 ()。A.居民个人 B.金融机构 C.货币头寸 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支

14、付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 D.会计师事务所 32.下列不是现货期权的是()。A.外汇期权 B.利率期权 D.股指期货期权 33.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出 灵活选择的投资者 34.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来 的 5 年内每年末存入银行()元。(不考

15、虑利息税。)A.10000 B.12210 C.1l100 D.7582 35.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。A.总资产都不变 B.净资产都不变 c.资产负债率都不变 D.都不改变资产负债表中的项目 36.一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同 时获得有保障的收益。A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 37.张先生打算分 5 年偿还银行贷款。每年末偿还 于在第一年年初一次性偿还()元。100000 元，贷款利率为 10%，则等价 A.500000 B.454545 C.410000 D.379079

16、 38.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万 元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业速动比率为()。A.0.33 B.0.67 C.1.0 D.1.33 39.企业经营活动现金流出不包括()。A.支付供应商的货款 B.支付雇员的工资 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值

17、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 c.支付的股利 D.支付的税款 40.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会 B.不会，会 D.会，会 参考答案：ABADB ACCCD DCBDD CBBDD CDABD CCACB CDCAB DDCCB 个人理财模拟题(2)1.李先生

18、投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则 该投资项目有效年利率为()A.2.0l%B.12.5%C.10.38%D.10.20%2.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述。正确的是()。A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 c.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等 3.某项目初始投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则 其 1 年后本息和为()。A.1047.86 B.1036.05 C.1082

19、.43 D.1080.00 4.下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是()。A.股票 B.房地产 c.保险费 D.定期存款 5.下列不属于客户财务信息的是()。A.投资风险偏好 B.当期财务安排 D.财务状况未来发展趋势 6.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产 的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。A.实际风险承受能力 B.风险偏好 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根

20、据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 c.风险分散 D.风险认知 7.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。A.信用卡账户 B.扣款账户 D.交易账户 8.下列关于客户信息收集的说法

21、，不正确的是()。A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑 的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 来源：考试大 D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 9.下列关于退休规划说法正确的是()。A.计划开始不宜太迟 B.规划期应当在五年左右 c.投资应当极其保守 考试大论坛 D.对投资和风险应当相当乐观 10.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

22、 B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 11.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。A.您的未来职业发展情况如何 B.您选择股票的标准是什么 c.您曾经投资于成长型股票吗 D.您通常怎样安排自己的富余资金 12.孔子日：“信则人任焉 ”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中()原则的 要求相似。A.诚实信用 B.守法合规 c.专业胜任 D.勤勉尽职

23、 13.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原 则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 c.某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率 14.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保

24、本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 员不得()A.与本行专家讨论股票走势 B.利用本行电脑操作股票买卖 c.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D.在本行上网查看股票信息 15

25、.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是()。A.为朋友提供担保 B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款 c.利用客户名义为自己买卖证券 D.将自己的账户与客户账户合并 16.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当 地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 17.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是()A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证 券 B.与他人串

26、通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 18.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是()。A.管理人对基金财产具有经营管理权 B.管理人对基金运营收益承担投资风险 c.托管人对基金财产具有保管权 D.投资人对基金运营收益享有收益权 19.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 c.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D.期货公

27、司向客户收取的保证金，属于客户所有 20.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构 销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A.12 B.24 C.48 D.72 参考答案：CB CDA AAA A A CACC A BD B CA 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过

28、有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 个人理财模拟题(3)单选题(共 80 题,每题 0.5 分共计 40 分)在以下各题所给出的 题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。4 个选项中，只有 1 个选项符合 1宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是 A 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B 某地区贫富差距变大，

29、私人银行业务不易开展 C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 2货币政策工具不包括()。A 存款准备金率 B 财政支出 C再贴现率 D 公开市场操作 ()。3客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则 ()A 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B 该银行根据约定条件保证客户的收益 C该银行根据约定条件保证客户的收益率 D该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4在通货膨胀条件下，()。A 名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B 实际利率高于名义利率 D 固定利率资产贬值 5证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()

30、。A 规避通货膨胀风险 B 降低非系统风险 c降低系统风险 D 降低不可分散风险 6远期利率协议交易中，若参照利率为 537。协议利率为 5 36。利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1 千万元，则现金结算额为()元。A 246 7 B3086 C 123 5 D 403 3 7以下关于债券的分类不正确的是()。A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8

31、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A 集聚功能，资源配置功能 B 财富功能，资源配置功能 c集聚功能，反映功能 D 财富功能，反映功能 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公

32、司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 9已知某债券折价发行，票面利率 8。则实际的到期收益率可能为()。A 75 B 8 D 以上均不可能 10已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只()。A 开放式基金 B 公募基金 D 成长型基金 hide11 以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出

33、外汇 c远期外汇交易的交割期一般按周计算 D 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月 12一般情况下，可转换债券的风险()。A 高于股票 B 低于普通债券 C高于国债 D 低于储蓄产品 13房地产投资者以所购买的房地产为抵押，称为房地产投资的()。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被 A 价值升值效应 B 财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D 风险效应 14金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A 金融市场的重要性 B 金融产品的期限 D 金融工具发行和流通特征 15将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的

34、是()。A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 16?注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A 收入型基金 B 指数型基金 D 平衡型基金 17某投资者购买了 50 000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理 财产品与 IIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2一 275区间时。给予高收益率 6；资

35、增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可

36、分为 若任何一天 LIBOR 超出 在 2。2 75区间为 2一 275区间，则按低收益率 90 天，则该产品投资者的收益为(2计算。若实际一年中 )美元。IIBOR A 750 B1 500 C 2 500 D 3 000 18下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。基金的资金规模具有可变性 在证券交易所按市价买卖 所募集到的资金可全部用于投资 受益凭证可赎回 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道 A 3 3 B 3 2 C 2 4 D 2 3 19下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是

37、()。A 抗系统风险的能力强 B 具有内在价值和实用性 c存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益正相关 20下列不属于人身保险的是()。A 人寿保险 B 意外伤害保险 c健康保险 D 责任保险 2l.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A 投资功能 B 套利功能 c保障功能 D 储蓄功能 22假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种。在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为

38、100)计算的 该市场股价指数为 ()A 138 B1284 C 140 D 142 6 23()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A 溢价期权 B 平价期权 C折价期权 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率

39、协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 D 货币期权 24我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。A 30 B 40 D 60 25金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A 会计师事务所 B 投资顾问咨询公司 D 有价证券承销人 26下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。A 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B 附有赎回权的

40、债券的潜在资本增值有限 c在保护期内，发行人可以行使赎回权 D 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 27一张 5 年期，票面利率 lO，市场价格 950 元，面值 l 000 元的债券，若债券发行人在 发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1 100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A 10 B 12 3 D 20 28在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A 结构类投资工具 B 浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D 期权类产品 29若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收

41、益率为 5。协议规定的利率区间为 假设一年按 360 天计算。有 240 天中挂钩利率在 0 3之间，60 天的利率在 3一 其他时间利率则高于 4，则该产品的实际收益率为()0 3，4之间。A O83 B4 17 C 3 33 D 5 30一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是 ()。A 普通债券，普通股票，国债 B 国债，普通债券，普通股票 c普通股票，国债，普通债券 D 普通股票，普通债券，国债 31下列属于金融市场客体的是 ()。A 居民个人 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和

42、某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 B 金融机构 D 会计师事务所 32下列不是现货期权的是()。A 外汇期权 B 利率期权 D 股指期货期权 33下列关于可转换债券收

43、益的说法，不正确的是()。A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B 可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者 34假定年利率为 lO，某投资者欲在 5 年后获得本利和 5 年内每年末存入银行(）元。(不考虑利息税。)A 10 000 B12 210 C 1l 100 D 7 582 61 051 元，则他需要在接下来的 35用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是 ()。A 总资产都不变 B 净资产都不变 c资产负债率都不变 D 都不改变资产负债表中的项目 36一般来说，

44、处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A 少年成长期 B 青年成长期 C中年稳健期 D 退休养老期 37张先生打算分 5 年偿还银行贷款。每年末偿还 在第一年年初一次性偿还()元。100 000 元，贷款利率为 10，则等价于 A 500 000 B 454 545 C 410 000 D 379 079 38某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业速动比率为 60 万元，有价证券 ()。40 万元，A 0 33 B0 67 C 1 D 1 33 39企业经营活动现金流出不

45、包括()。资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等

46、按债券性质可分为 A 支付供应商的货款 B 支付雇员的工资 c支付的股利 D 支付的税款 40各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A 居民个人 B 金融机构 c货币头寸 A 不会，不会 B 不会，会 D 会，会 答案：ABADB ACCCD DCBDD CBBDD CDABD CCACB CDCAB DDCCB 个人理财模拟题(4)单选题(共 80 题,每题 0.5 分,总计 40 分)1关于保证收益理财计划的说法，不正确的是()。A 可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 B 可用于回避利率管制，导致不正当竞争 C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储

47、蓄存款利率的保证收益率 D 相关投资风险一定要由银行承担 2下列关于税收政策的说法，不正确的是()。A 税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 B 税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 D 房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用 3综合反映一国物价水平的是 ()A 失业率 B 汇率 C通货膨胀率 D 利率 4某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收 益的投资风险，于到期日或自动终止日向投资者支付 100本金。则据此推断该理财计划属于(但银行保证 )。A 保证收益理财计划 B 固定收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计

48、划 5下列关于开放式基金的说法，不正确的是()。A 在我国，开放式基金一般采用网下发行方式 B 投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以全部用于长期投资 资增长某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹货币政策工具不包括存款准备金率财政支出公开市场操作客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则该银行根据约定条件和实户的本金安全名义利率才能真实反映资产的投资收益率实际利率高于名义利率固定利率资产贬值证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地规避通货膨风险降低非系统风险降低系统风险降低不可分散风险远期利率协议交易中券金融债券公司债券和国际债

49、券等协议利率为利息支付天数为元千万元则现金结算额为按债券期限可分为短期债券中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券一次还本付息债券贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为 D 基金的资金总额不断变化 6假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，用综合股价平均法计算 的该市场股价指数为()。A 138 B125 C 140 D 150 7.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是().A 保费中的投资保费进入储蓄账户 B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

50、C投资保费的投资收益归客户所有 D 保单持有人无法获得分红 8国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A 大额可转让存单 国库券 定期存款 B 国库券 大额可转让存单 定期存款 c定期存款 国库券 大额可转让存单 D 国库券 定期存款 大额可转让存单 9个人投资者 A 想将自己一笔数额为 2 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资于()。A 厌 A 股票市场 B 商业票据市场 C货币市场基金 D 大额可转让定期存单市场 10 某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，个月后以某一价格交割一定数量