2023年银行从业资格证考试《公司信贷》第十一章试题预测及答案.docx

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1、本章预料试题一、单选题（在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括争内。） 1.下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是【AA.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）当年起计算.B. 一般短期贷款结清后原则上再保管5年C. 一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D.经风险管理部及业务经办部门认定有特别保存价值的项目可列为永久保存【答案解析工贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的其次年起计算。其中包括：（1）5年期：一般适用 于短期贷款，结清后原则上再保管5年；（2）20年期：一般适用于中长期贷款，结清后原则上再保管20年； （3）永久:经风险管理部及业务

2、经办部门认定有特别保存价值的项目可列为永久保存。故A选项说法不正确, B、C、D选项说法正确。2,依法收贷的对象是【D】。A.展期贷款B.到期贷款C.正常贷款D.不良贷款【答案解析依法收贷的对象，是不良贷款。故D选项符合题意。3 .下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是【D】。A. “脱钩”方式指依据与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷B. “挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的状况下，依据不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。 C.采纳“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的D.采纳“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应

3、按逾期贷款 处理【答案解析凡利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期问题，应按“挂钩“和“脱钩”两种方式区分处理。 挂钩，方式指依据与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷；“脱钩”方式指在借款人接受和总行同 意的状况下，依据不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷。故A、B选项说法不正确。凡采纳”挂钩 ，方式转贷的，一般不允许展期。借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按 逾期贷款处理。故C选项说法不正确，D选项说法正确。4 .红色预警法重视【CLA.定量分析B.定性分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析【答案解析红色预警法重视定量分析与定性分析相

4、结合，故C选项符合题意。5 . B监控的特点是对“人及其行为”的调查。A.经营状况B.管理状况C.财务状况D.与银行往来状况【答案解析管理状况监控是对企业整体运营的系统状况调查，尤其是对不利变更状况的调查。此部分调 查的特点是对“人及其行为”的调查。故8选项符合题意。6.采纳“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过【D】。A. 3个月B. 6个月17 .执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各业务经办人员设专柜分别保管存放。 18.由于抵押人的行为而使得抵押物价值削减，而抵押人又无法完全复原的，银行应当要求抵押人供应与 削减价值相当的担保。【】19 .借款人希望提前还款的，必需向银

5、行申请并在被批准后才能进行。【】20 .只是基于财务动机，而不是与核心业务有亲密关系的收购，会给收购企业造成经营风险。【】 推断题答案1. x【答案解析工保存到期的20年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别供应拟销毁清 单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管 理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行 长办公室负责人审批签字。2. x【答案解析工信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的 信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。

6、3. x【答案解析工由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金支配，借款人应提前向银行递交提前还款支配, 在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。4. x【答案解析扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0. 5时, 表示警兆指数中有半数处于上升，即风险正在上升；假如小于0.5,则表示半数以上警兆指数下降，即风 险正在下降。5. x【答案解析抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应存入商业银行指定的账户， 并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。6. x【答案解析：贷款保证人应是具有代为清偿实力的企业法人或自

7、然人。7. 4【答案解析管理状况监控是对企业整体运营的系统状况调查，尤其是对不利变更状况的调查。此部分调 查的特点是对“人及其行为”的调查。8. 【答案解析工贷款展期指借款人不能依据贷款协议规定的还款支配按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人 提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。同提前还款一样，贷款展期也打乱了银行 原有的资金支配，因此借款人必需提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。9. N【答案解析贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计 复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷

8、 款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。10. X【答案解析】：对客户档案，业务经办部门应设置特地的档案柜（与贷款文件、档案分开存放）、集中存放档 案。11. X【答案解析法律是维护债权人的最有力的工具，依法收贷是保证信贷资金平安的有力措施。为此，银行 在贷款经营中要充分利用法律工具，依法放贷、依法管贷、依法收贷，将信贷工作的全过程纳入依法管理 轨道，才可使信贷工作处于法律的爱护和约束之下，充分维护自身权益。12. d【答案解析工贷款经批准展期后，银行应依据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等 状况重新确定每一笔贷款的风险度八13. 4【答案解析保证人管理中，银行在分析保

9、证人的保证明力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方 法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等状况的变更干脆影响其担保实力。银行 应以同样的管理措施对待借款人和保证人。14. X【答案解析担保品关系到银行贷款的平安，只有手续齐备、措施严密，才能在发生贷款纠纷时确保银行 权益实现。因而在追加担保时，对于追加的担保品，也应依据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登 记等手续，落实抵押权益。15. x【答案解析风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化 的风险预警系统，都应逐级、依次完成信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置及后评价程序。1

10、6. 4【答案解析工债权人恳求债务人偿付贷款本息的，可不通过诉讼程序，而干脆向有管辖权的基层，人民法 院申请支付令，但必需符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人。 17. 4【答案解析依据银行信贷档案分段管理原则，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷执行状态划分 为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。信贷文件由风险管理部门和各业务经 办部门设专柜分别保管存放。18. ，【答案解析由于抵押人的行为而使得抵押物价值削减，而抵押人又无法完全复原的，银行应当要求抵押 人供应与削减价值相当的担保。19. d【答案解析工由于借款人的提前还款会打乱银行

11、原有的资金支配，借款人应提前向银行递交提前还款支配, 在征得银行的同意后，才可以提前还款。因提前还款而产生的费用应由借款人负担。20. 【答案解析 企业的经营风险主要体现在：(13)收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营 有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有亲密关系C.1年D. 2年【答案解析凡采纳“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其 详细状况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计 还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期 日不得迟

12、于国外贷款协议规定的最终到期日。7 . D预警法侧重定量分析。A.黑色8 .红色C.黄色D.蓝色【答案解析工蓝色预警法侧重定量分析，依据风险征兆等级预报整体风险的严峻程度，详细分为两种模式: 指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。统计预警法，是对警兆与警素之间的相关关 系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再依据警兆变动状况，确定各警兆的警级，结合警兆的重 要性进行警级综合，最终预报警度。8 .关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是D oA.抵押合同期限自动顺延B.银行可不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D.应要求借款人刚好到有关部门办理

13、抵押续期登记【答案解析对于抵押贷款的展期，银行为削减贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：核查抵押物的 账面净值或托付有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否 限制在肯定标准内；假如抵押物价值不足，抵押人应依据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物， 重新签订抵押合同；抵押贷款展期后，银行应要求借款人刚好到有关部门办理续期登记手续，使抵押合 同保持合法性和有效性；切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的 占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。9 .在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式

14、称为【A】。 A.挂钩B.脱钩C.补充D.间接还款【答案解析】：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还 款，通常有“挂钩“和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前 还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者 不同步。10 .对于出现【B】状况的，应刚好报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和 授信方案。A.客户将来2个月内无法变更的较大风险B.客户无法在3个月内自行限制和化解的较大风险C.客户无法在将来3个月内在银行协助下化解的较大风险D.客户

15、无法在将来6个月内在银行协助下化解的较大风险【答案解析工在风险预警处置流程中，对于出现的较大风险，客户部门无法自行在3个月内限制和化解处 置的，应视贷款金额的大小及风险状况刚好报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，由授信审 批部门调整客户分类和授信方案，介入风险认定和处置。page11 .风险预警系统进行风险分析的过程是【A】。A.信用信息处理输入预料系统或预警指标体系预料系统对将来内外部环境预料或预警指标经过 运算估计将来风险状况输出结果与预警参数比较做出警报决策B.输入预料系统或预警指标体系存储信用信息处理输出结果与预警参数比较预料系统 对将来内外部环境预料或预警指标经过运算估计将

16、来风险状况做出警报决策C.输入预料系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预料系统 对将来内外部环境预料或预警指标经过运算估计将来风险状况做出警报决策D.信用信息处理输入预料系统或预警指标体系输出结果与预警参数比较预料系统对将 来内外部环境预料或预警指标经过运算估计将来风险状况做出警报决策【答案解析在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：收集到的信息经过适当的分 层处理、甄别和推断；进入预料系统或预警指标体系中；预料系统运用预料方法对将来内外部环境进 行预料；预警指标经过运算估计出将来市场和客户的风险状况；将输出结果与预警参数比较，以便作 出是否发出警报，以及发出

17、何种程度警报的推断。12 .关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是【A】。A.企业供应的财务报表如为复印件，须要公司盖章B.企业供应的财务报表如经会计师事务所审计，须要完整的审计报告（不包括附注）C.财务报表应含有资金运用表D.对于关键数据，主要进行纵向比较【答案解析银行对借款人进行贷后财务监控时，应核实企业供应的财务报表：报表如为复印件，需公 司盖章；报表如经会计师事务所审计，需有完整的审计报告（包括附注说明）；报表应含有资产负债表、 损益表。同时，银行还应对应收账款、存货、对外投资等关键性数据进行抽样核实，并进行横向（同类客户 之间）与纵向（同一客户不同时间）的比较，以推断其财务数据

18、是否合理，企业经营有无异样。13 .某食品企业经营状况最近发生如下变更，银行应重点监控的是【B】。A.企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件B.企业主业务由零售业转向餐饮服务业C.企业利润率再次居行业首位D.企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店【答案解析在信贷经营中，银行对企业监控的重点是一些可能导致经营风险的异样状况：如企业的经营 状况发生了显著的变更，处于停产、半停产或经营停止状,5；企业的业务性质发生变更；主要数据在行业 统计中呈现不利变更或趋势；兼营不熟识的业务或在不熟识的地区开展业务。A项属于企业生产的正常波 动，不属于显著的变更；8项企业的业务性质发生

19、变更，如转型不胜利，将会给企业带来较大影响，银行应 重点监控；C项企业的利润率在行业中呈现出了有利的变更；D项企业在熟识的地区开展熟识的业务，一 般也不会导致经营风险。14 .对于拒不履行生效的法律判决书的，银行向人民法院申请强制执行的期限为【A】年。A. 2B. 3C. 5D. 8【答案解析】：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人 民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为2年。15.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变更，其中可能为企业带来经营风险的是【D】。A.接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户B.厂房设备快速、大量更新C.产品、质

20、量稳中有升D.受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%【答案解析工ABC三项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险实力；D项企业未实现预定的盈利目标, 表明企业的经营存在困难和问题，可能为企业带来经营风险。16.不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变更规律来预警风险的方法称为【B】。A.橙色预警法8.黑色预警法C.蓝色预警法D.红色预警法【答案解析】：目前，在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，风险预警方法按运行机制划 分主要有3种：黑色预警法，不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变更规律，即循环波动人生; 蓝色预警法，侧重定量分析，依据风险征兆等级预报整体风险的严峻程度

21、；红色预警法，重视定量分 析与定性分析相结合。17 .贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是【C】。A.应亲密留意保证人的保证意愿是否出现变更迹象B.如保证人与借款人的关系发生变更，要亲密留意保证人是否情愿接着担保C.主要关注保证人与借款人关系变更后的结果，不关注变更的缘由D.保证人与借款人关系发生变更后，应推断贷款的平安性是否受到实质影响【答案解析贷款发放后，银行应亲密关注保证人的保证意愿是否出现变更的迹象：如保证人和借款人的 关系出现变更，保证人是否出现试图撤销和更改担保的状况。同时还应分析其中的缘由，推断贷款的平安 性是否受到实质性影响，并实行相关措施。18 .关于展期贷款

22、的偿还，下列说法错误的是【B】。A.银行信贷部门应按展期后的还款支配，向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利【答案解析工对于设立了保证或抵（质）押的展期贷款，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人 追索或行使抵（质）押权，以弥补贷款损失。19 .下列不属于银行应重点监控的管理状况风险的是【D】。A.管理层的品位、修养B.中层管理层薄弱C.借款人的关联企业倒闭D.借款人在银行存款大幅下降【答案解析管理状况监控主要关注借款人的管理水平、管理结构、人员变更、员工士气变

23、更及企业内部 道德风险，管理层的品位和修养、中层管理层的管理水平、主要股东或管理企业的状况变更均属于企业管 理状况范畴，借款人在银行存款状况反映的是企业与银行的往来状况。20.在抵押品管理中，银行要加强对【D】的监控和管理。A.抵押人资格B.抵押人的实力C.抵押人担保意愿D.抵押物和质押凭证【答案解析工对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品耍 定期检查其完整性和价值变更状况，防止全部权人在未经银行同意的状况下擅自处理抵押品。page 二、多选题（在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号 内。）1 .下列情形中

24、，可以借阅一级档案的有【ABCDE】。A.贷款展期办理抵押物续期登记B.变更质押物品C.审计部门查阅D.提交法院进行债权债务重组E.补办房产证【答案解析工一级档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特别状况下，确需借阅一级档案的，必需提 交申请书，经部门负责人签批同意后，方可办理借阅手续：贷款展期办理抵押物续期登记的；变更抵押物 权证、变更质押物品的；供应应审计，稽核部门查阅的；提交法院进行法律诉讼、债权债务重组或呆账核 销的；须补办房产证、他项权益证书或备案登记的。故A、B、C、D、E选项均符合题意。2 .贷款总结评价的内容包括【ABCDELA.贷款客户选择评价B.贷款综合效益评价C.贷款方式

25、选择评价D.贷款管理中出现问题的缘由E.贷款管理中出现问题的解决措施【答案解析】：贷款总结评价的内容主要包括：（1）贷款基本评价。就贷款的基本状况进行分析和评价，重 点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结。（2）贷款管理中出现的问题及解决措施。 分析出现问题的缘由，说明针对问题实行的措施及最终结果，从中总结阅历，防范同类问题重复发生，对 发生后的妥当处理提出建议。（3）其他有益阅历。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的阅历、心得 和处理方法进行总结。故A、B、C、D、E选项均符合题意。3 .借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括【ABCDE】。A.展期理由B

26、.展期期限C.展期后还本支配D.展期后付息支配E.拟实行的补救措施【答案解析借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，以及展 期后的还本、付息、付费支配、拟实行的补救措施。故A、B、C、D、E选项均符合题意。4 .还本付息通知单应包括的内容有【ABCDELA.还本付息的日期B.当前贷款余额C.本次还本金额D.本次付息金额E.计息天数【答案解析工还本付息通知单应包括的内容有：贷款项目名称或其他标记、还本付息的日期、当前贷款余 额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。故A、B、C、 D、E选项均符合题意。5 .下列属于黑色预警

27、法应用的有【ABDELA.商情指数B.预期合成指数C.扩散指数D.经济扩散指数E.经济波动图【答案解析各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是 黑色预警法的应用。故A、B、D、E选项符合题意。扩散指数属于蓝色预警法的应用，故C选项不符合题 忌、O6 .企业的经营风险主要体现在【ACDE】。A.业务性质变更B.财务报表造假C.企业未实现预定的盈利目标D.设备更新缓慢E.基建项目工期延长【答案解析企业的经营风险主要体现在：业务性质、经营目标或习惯做法变更(15)厂房和设 备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；(16)建设项目的可行性存在偏差，

28、或支配执 行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整(20)企业未实现预定的盈利 目标。故A、C、D、E选项符合题意。财务报表造假属于企业的财务风险，故8选项不符合题意。7 .广义的依法收贷方式包括【ABCDE】。A.处理变卖抵押物8 .催收C.提前收回违约运用的贷款D.仲裁E.诉讼【答案解析广义的依法收贷指银行按规定或约定，通过催收、扣收、处理变卖抵押物，提前收回违约运 用的贷款，加罚利息等措施，以及通过仲裁、诉讼等途径依法收贷。狭义的依法收贷指依据法律、法规的 规定，采纳仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。8 .公司信贷风险预警的理论和方法主要包括【ACDE】。A.

29、评级方法B.统计理论C.统计模型D.专家推断法E.信用评分方法【答案解析风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术，很多金融机构 将非结构化的逻辑回来分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预料危机发生 的可能性。主要方法有：专家推断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。9 .客户档案主要包括(ABCDE)。A.借款及担保企业的营业执照、法人代码本、税务登记证B.借款及担保企业的信用评级资料C.借款及担保企业的验资报告D.借款及担保企业近3年主要的财务报表E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件【答案解析】：客户档案主要包括：借款企业及担保企业的

30、“三证”，即营业执照、法人代码本、税务登记 证；借款企业及担保企业的信用评级资料；借款企业及担保企业的开户状况；借款企业及担保企业 的验资报告；借款企业及担保企业近3年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上 市公司、“三资”企业需供应经审计的年报；企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；反映该企 业经营、资信(如是“三资”企业，还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款状况的其他资料。10.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有【ABC】。 A.展期申请B.董事会关于申请贷款展期的决议文件C.抵押人同意展期的书面证明D.法人资格证明E.

31、经会计师审计的财务报表【答案解析一般借款人中请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件有：展期申请；假如是合资企 业和股份制企业，还应供应董事会关于申请贷款展期的八决议文件或其他有效授权文书；借款人中请保证 贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。page 11.下列状况，银行可要求借款人追加担保品的是【ABCDE】A.贷后检查中发觉借款人供应的担保物的担保权尚未落实B.担保品因市场价格降低贬值C.保证人的保证实力下降D.借款人财务状况恶化E.追加新贷款【答案解析银行若在贷后检查中发觉借款人供应的抵押品或质押物的质押权益尚未落实，或担保品的价 值由于市场价

32、格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或实力发生不利 变更，均可要求借款人落实抵押权益或追加担保品。另外，假如由于借款人财务状况恶化、或由于贷款展 期使得贷款风险增大，或追加新贷款，银行也会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的平安。12 .下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异样现象的是【BE】。A.在银行的存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营须要、C.既依靠短期贷款，亦依靠长期贷款D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外【答案解析企业与银行往来的异样现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户 （数量明显

33、超过公司经营须要）；对短期贷款依靠较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金 为非销售回款；贷款超过借款人的合理支付实力；借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款；借款人 在资金回笼后，在还款期限来到的状况下挪作他用，增加贷款风险。A项企业在银行的存款大幅上升，表 明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的限制，不会为银行带来风险；C项企业对长短期贷款均依靠, 并未过多依靠短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常；D项企业还款资金为销售回款，表明企业 经营正常、与银行往来正常。13 .下列状况，银行信贷人员应进行调查和分析的有【ABCDE】。A.购货商削减选购B.企业因地震而不得不迁往条件较差的

34、地区C.企业的分支机构分布不合理D.基于财务动机收购其他企业和新销售网点E.出售主要生产设备【答案解析工对于银行信贷来说，企业的经营风险还体现在：购货商削减选购；企业地点发生不利的变更或分支机构分布不合理；收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有亲密关系；出售、变卖主要的生产性、经营性固 定资产，等等。在信贷经营中，银行对这些异样状况肯定要进行调查和分析，找出问题根源。14 .下列状况中，可能给企业带来经营风险的有【ACDE】。A.客户需求为便携性PC,企业仍生产台式机B.持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C.企业只生产

35、台式机D.以前产品的产、供、销都由本企业自行供应，最近企业转型，只负责产品的生产E.只依靠于一家供应商【答案解析】对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变更或客户需求的变更；持 有一笔大额订单却不能较好地履行合约；产品结构单一；对存货、生产和销售的限制力下降；对一些客户 或供应商过分依靠，可能引起巨大的损失等方面。A项企业生产不能适应客户需求变更；C项企业的产品 结构过于单一；D项企业对存货、销售的限制力下降；E项企业对供应商过分依靠，这些都可能为企业带 来经营风险。8项企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。15.下列属于经营状况预警信号的有【

36、CDE】。A.销售额下降B.销售上升、利润削减C.丢失多个财力雄厚的大客户D.关系到企业生产实力的某一客户的订货变更无常E.投机于存货，使存货超出正常水平【答案解析在贷款风险预警信号系统中，有关经营状况的信号有：丢失一个或多个客户，而这些客户 财力雄厚；关系到企业生产实力的某一客户的订货变更无常；投机于存货，使存货超出正常水平； 工厂或设备修理不善，推迟更新过时的无效益的设备等。A、B两项属于财务状况的预警信号。16 .企业的管理状况风险主要体现在【BCDE】。A.企业员工的正常流淌B.企业董事会成员变动C.企业领导层不团结D.企业管理层极端保守E.企业高管均为理工科背景，缺乏管理和经营学问【

37、答案解析企业管理状况风险部分体现为：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变 动；领导层不团结、高级管理层之间出现严峻的争辩和分歧；管理层对环境和行业中的变更反应迟缓 或管理层经营思想变更，表现为极端冒进或保守；管理层对企业发展缺乏战略性支配，缺乏足够的行也 阅历和管理实力（如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合实力）， 导致经营支配没有实施及无法实施。企业人员更新过快或员工不足。A项企业员工的正常流淌不会为企 业带来管理状况风险。17 .在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应【ABD】。A.定期检查抵押物的存续状况、占有、运用、转让、出租等处置行为

38、B.发觉抵押物价值削减，应刚好查明缘由并实行有效措施C.如发觉抵押人的行为将造成抵押物价值削减，应要求抵押人停止担保D.如抵押人行为已造成抵押物价值削减，应要求抵押人复原抵押物价值E.如抵押人无法完全复原抵押物的价值，应要求抵押人停止担保【答案解析在抵押期间对抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、运用、转 让、出租及其他处置行为。如发觉抵押物价值非正常削减的，应刚好查明缘由，实行有效措施。如发觉抵 押人的行为将造成抵押物价值的削减，应要求抵押人复原抵押物的价值；如抵押物无法完全复原，应要求 抵押人供应与削减的价值相当的担保，包括另行供应抵押物、权利质押或保证。18 .下列

39、属于财务状况预警信号的有【ABCDE】。A.存货周转速度放慢B.现金状况恶化C.应收账款余额或比例激增D.流淌资产状况恶化E.固定资产快速变更【答案解析 1在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：存货激增或存货周转速度 放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流淌资产状况恶化、占总资产比例下降；固定 资产快速变更；除固定资产外的非流淌资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本 与债务比例低；销售额下降；成本上升，收益削减；销售上升、利润削减；相对于销售额（利润） 而言，总资产增加过快等。19 .贷款总结评价的内容包括【ABCDE】。A.贷款客户选择评价B.贷款综合效

40、益评价C.贷款方式选择评价D.贷款管理中出现问题的缘由E.贷款管理中出现问题的解决措施【答案解析工贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价。就贷款的基本状况进行分析和评价，重点从客启选择、贷款综合效益分析、贷款方式选 择等方面进行总结。贷款管理中出现的问题及解决措施。分析出现问题的缘由，说明针对问题实行的措施及最终结果，从中 总结阅历，防范同类问题重复发生，对发生后的妥当处理提出建议。其他有益阅历。对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的阅历、心得和处理方法进行总结。20 .对借款人的贷后监控包括【ABCD】。A.对管理状况的监控B.对经营状况的监控C.对财务管理状况的监控D.对借款人与银行往

41、来状况的监控E.对借款人关联企业和关联关系人的监控【答案解析对借款人的贷后监控包括：经营状况监控；管理状况监控；财务状况监控；与银行往来状况 监控。page三、推断题（请推断以下各题的对错，正确的用“2表示，错误的用？x”表示。）1 .对于保存到期的20年期贷款档案，由档案部门自动销毁。【】2 .信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限（短期贷款和中长期贷款）实施分别管理。 3 .因提前还款而产生的费用，一般由贷款行担当。【】4 .指数预警法应用中，假如扩散指数大于0,表明风险正在上升。【】5 .抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。【】6 .贷款保证人不行以是自然

42、人。【】7 .在对借款人的贷后监控中，管理状况监控的特点是对“人及其行为”的调查。【】8 .借款人必需提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。【】9 .在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。【】10 .业务部门应按客户将客户档案，贷款文件、档案一起存放。【】11 .为确保信贷资金平安，银行应将依法收贷与敏捷放贷、管贷结合起来。【】12 .贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。【】13 .在分析保证人的保证明力时银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。【】14 .对于追加的担保品，可简化手续办理。【】15 .如有动态化、系统化、精确化的风险预警系统依托，可不必再进行信用信息收集、传递、风险分析等 程序。16 .债权人可不通过诉讼程序而干脆向有管辖权的基层人民法院申请支付令。【】