2023年银行从业资格考试《个人理财》上机预测试题(第五部分).docx

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1、第1题（单项选择题）（每题0. 50分）若预料我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的正确的理财决策是（）A.增加外汇配置B.削减国内股票配置C.增加国内基金配置D.削减国内房产配置正确答案：C,第2题（单项选择题）（每题0. 50分）下列不属于财政政策工具的是（）A.税收B.再贴现率C.预算D.财政补贴正确答案：B,第3题（单项选择题）（每题0. 50分）假定期初本金为100 000元，单利计息，6年后终值为130 000元，则年利率为（）A. 1% B. 3%C. 5% D. 10%正确答案：C,第4题（单项选择题）（每题0. 50分）正确答案:D,第26题（单项选择题）（每题0.

2、50分）下列属于理财顾问服务流程最终一步的是（）A.实施安排B.基础规划C.建立投资组合D.绩效评估正确答案:D,第27题（单项选择题）（每题0. 50分）理财规划师在收集客户信息的时候，不应做的是（）A.对客户的财务信息要充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要充分了解C.要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私正确答案:D,第28题（单项选择题）（每题0. 50分）在通货膨胀的状况下，下列说法中正确的是（）A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.固定利率资产贬值正确答案:D,第29题（单项选择题）（每题0. 50

3、分）在出售证券时与购买者约定到期购回证券的方式是（）A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案:D,第30题（单项选择题）（每题0. 50分）下列四种投资工具中，风险最高的是（）A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金正确答案：C,第31题（单项选择题）（每题0. 50分）在证券市场中，假如同价位申报，依据申报时序确定优先依次是遵循竞价交易的（）原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先正确答案：B,第32题（单项选择题）（每题0. 50分）下列关于股票和债券特征的说法中，不正确的是（）A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B. 一般股票全部者可

4、以参加公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必需偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券正确答案：D,第33题（单项选择题）（每题0. 50分）某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1 000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）的方案分派了现金红利，那么，该投资者 该年度的持有期收益率是多少（）A. 10% B. 20%C. 30% D. 40%正确答案:B,第34题（单项选择题）（每题0. 50分）理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）A.资产增值B.实现人生目标中的经济目标C.财宝保值D.利润最大化正确答案:

5、B,第35题（单项选择题）（每题0. 50分）在下列各项中，属于人生事务规划的是（）A.教化规划B.现金管理C.投资规划D.税收规划正确答案:A,第36题（单项选择题）（每题0. 50分）客户的风险特征不包括（）A.风险偏好B.所处年龄阶段C.风险认知度D.实际风险承受实力正确答案:B,第37题（单项选择题）（每题0. 50分）收益递增理财安排属于（）A.保本浮动收益理财安排B.最低收益理财安排C.固定收益理财安排D.非保本浮动收益理财安排正确答案:A,第38题（单项选择题）（每题0. 50分）制定保险规划的首要任务是（）A.明确保险期限B.选定保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的正确答案

6、:D,第39题（单项选择题）（每题0. 50分）下列属于金融资产的是（）A收据B.股票C.购物券D,货物提单正确答案：B,第40题（单项选择题）（每题0. 50分）下列关于期货合约和远期合约的说法中，错误的是（）A.期货合约是标准化的远期合约B.期货合约的流淌性要比远期合约高C.期货合约不具有远期合约的套期保值功能D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时确定正确答案：C,第41题（单项选择题）（每题0. 50分）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风 险就可以通过分 散化的投资完全消退B.风

7、险补偿是指事前（损失发生以前）以风险担当的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避正确答案：B,第42题（单项选择题）（每题0. 50分）证券投资基金反映的关系是（）A.产权B.全部权C.债权债务D.托付代理正确答案：D,下列不属于税收规划主要特征的是（）A.非违法性B.有规则性C.后期规划性D.后期低风险性正确答案：C,第44题（单项选择题）（每题0. 50分）客户在与银行业从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。其中属于中期目标的是（）A.购置新车B.按揭买房C.退休D.遗产正确答案：B,第45题（单项选择题）（每题0. 50分）商业银行风险管理

8、的主要策略不包括（）A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险隐藏正确答案:D,第46题（单项选择题）（每题0. 50分）下列指标中，运用一张财务报表计算不出来的是（）A.资产负债率B.销售净利率C.销售毛利率D.存货周转率正确答案:D,第47题（单项选择题）（每题0. 50分）下列指标中，反映企业应收账款周转速度的指标是（）A.固定资产周转率B.应收账款周转率C.股东权益周转率I）.总资产周转率正确答案：B,第48题（单项选择题）（每题0. 50分）下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，属于开发客户首要环节的是（）A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户举荐产品D.选择目标客户正确答案

9、:D,第49题（单项选择题）（每题0. 50分）下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）A.基金资产净值B.基金市场供求关系C.股票市场走势D.政府有关基金政策正确答案:A,第50题（单项选择题）（每题0. 50分）下列选项中，初次接触客户的步骤不包括（）A.不必约定下次探望时间B.主动、热忱、自信地介绍银行C.自我介绍，语气和缓，留意礼貌D.递送名片正确答案：A,假定某投资者当前以75. 13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为1096,按复利计算，须要（）年的 时间该投资者可以获得100元。A. 1 B. 2C. 3 D. 4正确答案：C,第5题（单项选择题）（每题0. 5

10、0分）下列指标中，（）用来描述投资人对投资回报的预期。A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均正确答案：C,第6题（单项选择题）（每题0. 50分）张小姐2023年年初以每股18元的价格购买了 100股某公司股票，2023年每股得到0. 30元的红利。若持有 期收益率为35%,则年底时该公司的股票价格应为每股（）A. 18 元 B. 21 元C. 24 元 D. 27 元正确答案：C,房地产的投资方式不包括（）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款正确答案：D,第8题（单项选择题）（每题0. 50分）下列关于艺术品投资的说法中，不正确的是（

11、）A.流通性好B.保管难C.价格波动大D. 一般是中长期投资正确答案:A,第9题（单项选择题）（每题0. 50分）在肯定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定 的回报率的是（）A.一触即付期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.单向不触发期权最低标准的失业保障月数是（）个月。A. 1 B. 2C. 3 D. 6正确答案：C,第11题（单项选择题）（每题0. 50分）下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）A.总负债一般不要超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为4C.在出现债务危机时，债务重组是实现财务状况改善的重要方式D.偿还贷款的期限不要

12、超过退休的年龄正确答案:B,第12题（单项选择题）（每题0. 50分）在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A.利息税B.营业税C.增值税D.个人所得税正确答案:D,下列关于银行业监管措施中，不正确的是（）A.要求某银行向社会披露董事会成员的变更状况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明正确答案：C,第14题（单项选择题）（每题0. 50分）依据信托法，下列关于受益人的说法中，不正确的是（）A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.托付人可以是受益人，也可以是同一信托的唯

13、一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之口起享有信托受益权正确答案：C,第15题（单项选择题）（每题0. 50分）境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原 兑换水单的兑回 有效期为自兑换口起（）个月。A. 6 B. 12C. 18 D. 24正确答案:D,第16题（单项选择题）（每题0. 50分）某基金公司在宣扬该公司发行的基金时，对于宣扬推介材料登载的该基金的基金管理人管理的其他基金的 过往业绩，基金管理人应当特殊声明（）A.基金的过往业绩可以说明其有很好的投资实力B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C.本

14、基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D.基金的过往业绩并不预示其将来表现，其管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证正确答案:D,第17题（单项选择题）（每题0. 50分）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，给他人造成损害 的（）A.行为人不担当民事责任，第三人担当民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任正确答案:B,第18题（单项选择题）（每题0. 50分）下列个人理财业务人员的行为中，没有违反中国银行业从业人员职业操守中有关规定的是（）A.免费向客户供应国际市场理财产品信息B.向客户反

15、复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而削减流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖正确答案:A,第19题（单项选择题）（每题0. 50分）下列行为中，不属于公允竞争行为的是（）A.某银行为了提高为客户供应服务的质量，定期对从业人员进行培训I,讲授金融产品和服 务的特点和技巧, 经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在供应产品和服务的过程中，为客户供应增值 服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡运用过程中，消费达到肯定金额后，可以获 得某些奖品

16、D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以赐予一定比例的提成正确答案：D,第20题（单项选择题）（每题0. 50分）下列理财业务从业人员的行为中，不符合从业人员限制性条款的规定的是（）A.客户询问与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其具体介绍B.向客户说明有关投资风险时，从业人员应说明最不利的投资情形和投资结果C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请正确答案：C,第21题（单项选择题）（每题0. 50分）下列不属于货币市场工具的是（）A.股票B.短期国库券C.商也票据D.大额可转让定期存单正确答案:A,第22

17、题（单项选择题）（每题0. 50分）下列关于债券市场功能的说法中，不正确的是。A.是债券流通和变现的志向场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企也经营实力和财务状况D.是进行套期保值、规避风险的重要场所正确答案:D,第23题（单项选择题）（每题0. 50分）下列保藏品中，最适合一般投资者进行投资的是（）A.唐宋古董B.名家字画C.古代玉器D.邮票正确答案：D,第24题（单项选择题）（每题0. 50分）下列关于某家长对子女的教化目标的设定中，不符合子女教化规划重要原则的是（）A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.尽早给孩子打算教化金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教化基金的储蓄D.投资时可以实行主动策略以获得更多收入，来筹集教化金正确答案：D,第25题（单项选择题）（每题0. 50分）经批准，下列可以减征个人所得税的项目是（）A.福利费B.金融债券利息