2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）预测试题一(附答案).pdf

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1、2021年银行从业 法律法规与综合能力（初级）预测试题一（附答案）.第1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 持票人转让票据权利予他人的行为是0。A.背书 B .承兑 C .保证 D .保付正确答案：A,第2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 （）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A.预期损失 B .平均损失 C .非预期损失 D .极端损失正确答案：D,第3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立 B .双方当事人订立合同必须是依法进行的 C .当事人必须就合同的主要条款协商一

2、致 D .合同的成立不必须具备要约和承诺阶段正确答案：D,第 4题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年 B .每 6 个月 C .每季度 D .每月正确答案：A,第 5题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 E|3 制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处。万元以下罚款。A.5 B .1 0 C .2 0 D .3 0正确答案：C,第 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的

3、是（）。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 B .商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C .在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 D .商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性正确答案：D,第 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于留置权的说法，错误的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中 B .留置权发生两次效力 C .留置权具有可分性 D .留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期正确答案：C,第 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋

4、势而与其（）进行的谈话。A.股东 B .董事、高级管理人员 C .普通工作人员 D .客户正确答案：B,第 9题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A.整存整取定期存款的起存金额为5 元 B .整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C .零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D .存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取正确答案：C,第 1 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()o A .60%B .7 0%C .8 0%D .9 0%

5、正确答案：B,第 1 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 以下各项中,有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（）。A .合法有效的身份证件 B .借款人开办企业的工商营业执照 C .明确的用款计划以及与之相关的资料 D .贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料正确答案：C,第 1 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A .公司名称 B .公司注册资本 C .法人资格 D .贷款资格正确答案：C,第 1 3 题（单项选择题）（每 题 0

6、.5 0 分）单选题 根 据 担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A .由保证人选择使用何种保证方式 B .按照连带责任保证承担保证责任 C .保证合同无效 D .由债权人选择使用何种保证方式正确答案：B,第 1 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A .换手率 B .成交额 C .买手与卖手 D .市盈率正确答案：D,第 1 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A .六个月以内 B .一年以内

7、C .一年以上 D .二年以上正确答案：B,第 1 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列农村金融机构中，属于2 0 0 7 年批准新设立的机构是（）。A .农村合作银行 B .农村资金互助社 C .农村信用社 D .农村商业银行正确答案：B,第 1 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币5 0万余元,并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A .以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚 B .以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚 C .以金融机构工作人员购

8、买假币罪处罚 D .以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚正确答案：A,第1 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 关于债券发行方式的说法，错误的是0。A .债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种 B .选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司 C .直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务 D .现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式正确答案：C,第1 9题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A .互相信任 B .协议承诺 C .诚实告知 D .双方自愿正确答案:B,第2 0题

9、（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 负责监管企业集团财务公司的机构是（）。A .中国银行业协会 B .中国银监会 C .中国人民银行 D .地方财政部正确答案：B,第2 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A .国家开发银行 B .中国农业发展银行 C .中国进出口银行 D .中国银行正确答案：C,第 2 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（）起施行。A .2 0 0 1 年 3 月 1 日 B .2 0 0 3 年 3 月 1 日 C .2 0 0 5 年 3 月 1

10、 日 D .2 0 0 7 年 3 月 1 日正确答案：D,第 2 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 银行业从业人员对客户提出的问题应当本着（）的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。A .诚实信用 B .公开公正 C .风险提示 D .了解客户正确答案：A,第2 4题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A .主体不合法 B .方式不合法 C .客体不合法 D .形式不合法正确答案：A,第2 5题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 通常说的“挤兑”是指银行面

11、临的0。A .信用风险 B .市场风险 C .操作风险 D .流动性风险正确答案：D,第2 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。A .商业银行的监事 B .商业银行的管理人员 C .商业银行董事投资的公司 D .保险公司正确答案:D,第 2 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是（）。A .设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B .我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

12、 C .我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D .1 9 9 9 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：C,第 2 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起。个月内作出批准或者不批准的书面决定。A .1 B .3 C .6 D .9正确答案：C,第 2 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A .货币贮存量 B .货币供应量

13、C .货币发行量 D .现金发行量正确答案：B,第 3 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 某公司发行某种债券，该债券面额为1 0 0 元，发行价格为9 7 元，这种发行方式属于0发行。A .折价 B .等价 C .平价 D .溢价正确答案：A,第3 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 （）是中央银行为实现将定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用等的方针、政策、措施的总称。A .国际收支 B .货币政策 C .货币政策工具 D .信贷政策正确答案：B,第3 2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 （）是商业银行的最高风险管理和决策机构。A .董

14、事会 B .专门委员会 C .监事会 D .风险管理部门正确答案：A,第3 3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A .现金缴存 B .借款相关的业务 C .转账结算 D .现金支取正确答案：D,第3 4题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 下列机构从业人员中，不属于 银行业从业人员职业操守 必须遵守的内容是（）。A .村镇银行工作人员 B .基金管理公司工作人员 C .政策性银行工作人员 D .农村信用社工作人员正确答案：B,第3 5题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。A .中国

15、人民银行 B .中国银行 C .中国农业银行 D .中国建设银行正确答案：D,第3 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 （）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A .进口押汇 B .出口押汇 C.保理 D.福费廷正确答案：A,第3 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 下列银行业从业人员的行为中，不 符 合“信息保密”准则要求的是（）。A .将客户资料存放在保险柜 B .在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保

16、管客户交易信息档案正确答案：C,第 3 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A .勤勉尽职 B .礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行正确答案：C,第 3 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。A .信托业务中的信托财产 B .委托理财业务中的客户资产 C.非公开发售募集的客户资金 D.证券投资业务中的客户交易资金正确答案：C,第4 0题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A .金融机构

17、将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构 B .金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构 C.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行 D.金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人正确答案：B,第4 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 我 国 商业银行资本充足率管理办法，规定银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A .1 0 0%B .7 5%C.5 0%D.2 5%正确答案：A,第4 2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 某商业银行共有存款1 0亿元，其中在央行的存款为L 5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为1 0%,那么该商业银行的

18、超额存款准备金为（）亿元。A .2 B .1.5 C.1 D.0.5正确答案：D,第4 3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 下列关于个人存款业务的说法，不正确的是（）。A .我国个人存款实行实名制 B .按存款期限可分为活期与定期存款 C.定期存款以单利计息 D.活期存款通常1 0元起存正确答案：D,第4 4题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A .不同国别的两家银行间 B .两家不同的国内银行间 C .同一家银行的不同部门间 D .同一家银行的总行、分行、支行间正确答案：D,第4 5题（单项选择题）（每

19、 题0.5 0分）单选题 下列属于固定收益证券的金融工具是（）。A .货币市场基金 B .普通股票 C .优先股票 D .国债正确答案：D,第4 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单选题 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过（）o A .7 5%B .5 0%C .2 5%D .1 0%正确答案：D,第 4 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 货币供应量是指（）。A .处于流通中的现金量 B .处于流通中的存款量 C .货币需要量 D .处于流通中的现金量和存款量之和正确答案：D,第 4 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A .需求拉上型 B .成本推进型 C .结构型 D .隐蔽型正确答案：A,第 4 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 银行资产结构主要指的是各0占总资产的比重。A .生息资产 B .流动资产 C .固定资产 D .存款业务正确答案：A,第 5 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单选题 我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A .核心一级资本 B .一级资本 C .二级资本 D .附属资本正确答案：A,