2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）模拟试题三(附答案).pdf

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1、2021年银行从业 法律法规与综合能力（初级）模拟试题三（附答案）.第1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 中国人民银行法修正案于（）通过。A .20 0 5 年 B .20 0 3 年 C .20 0 1 年 D .1 995 年正确答案：B,第2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A .资金业务 B .代理业务 C .存款业务 D .结算业务正确答案：A,第3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。A .20 0 0 年

2、 B .1 999 年 C .20 0 3 年 D .20 0 4 年正确答案：D,第 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。A .个人消费额度贷款 B .个人权利质押贷款 C .个人经营贷款 D .个人住房最高额抵押贷款正确答案：B,第 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于银行业金融机构的是（）。A .中国进出口银行 B .村镇银行 C .资产管理公司 D .交通银行正确答案：C,第 6 题

3、（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 票据贴现属于（）A .票据延伸业务 B .票据一级市场业务 C .票据二级市场业务 D .票据发行业务正确答案：C,第 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 利率变化直接带来的风险是（）。A .市场风险 B .信角风险 C .流动性风险 D .操作风险正确答案：A,第 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 （）是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A .承销市场 B .证券发行市场 C .证券筹集市场 D .证券交易市场正确答案：B,第9题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单

4、项选择题 福费廷一般只适用于（）经有关银行承兑或保付后办理。A .信用证项 B .非证业务 C .代理业务 D .委托正确答案：A,第1 0题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分 别 是（）。A .70%；50%B .80%；70%C .50%；70%D .70%；80%正确答案：A,第1 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A .进口托收 B .跟单托收 C .出口托收 D .光票托收正确答案：D,第 1 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0

5、分）单项选择题 下面关于 银行业从业人员职业操守的说法错误的是（）。A .银行业从业人员职业操守于 20 0 7年 2 月 9 日颁布实施 B .银行业从业人员职业操守是强制性的法律法规 C .银行业从业人员职业操守是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过 D .当银行从业人员违反 银行业从业人员职业操守时，其所在机构应当采取一定惩戒措施正确答案：B,第 1 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 中央银行票据的流动性次于（）。A .现金 B.企业债券 C .金融债 D.普通股票正确答案：A,第1 4题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 现行的 票据法于（）年

6、8月2 8通过修正并开始施行。A .2 006 B.2 002 C .2 004 D.2 000正确答案：C,第1 5题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申 请（）。A .借款保函 B.开立信贷证明 C .履约保函 D.项目贷款承诺正确答案：C,第1 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A .中国人民银行 B.国务院 C .中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会正确答案：C,第

7、1 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 按照 商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A .次级债务 B.盈余公积 C .资本公积 D.少数股权正确答案：A,第 1 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 中央银行通常采用的货币政策不包括（）。A .存款准备金制度 B.增发国债 C .再贴现政策 D.公开市场业务正确答案：B,第 1 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 发行市场和流通市场的主要区别是（）。A .交易工具类型不同 B.融资方式不同 C .交易的阶段不同 D.金融工具交割日期不同正确答案：C,第 2 0 题（单项选择题）（

8、每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A .个人住房贷款 B.房地产开发贷款 C .个人消费额度贷款 D.个人助学贷款正确答案：B,第 2 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A .期货交易保证金 B.信托基金 C .政策性房地产开发资金 D.注册验资正确答案：D,第2 2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。A .监管规避 B .

9、协助执行 C .内幕交易 D .反洗钱正确答案：B,第2 3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列行为错误的是（）。A .理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 B .理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托 C .在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息 D .理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺正确答案：D,第 2 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 以下指标中，（）用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。A .核心

10、资本 B .监管资本 C .会计资本 D .经济资本正确答案：D,第 2 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A .有奖储蓄 B .放松现金管理 C .对其他金融机构采取压票或退票 D .降低利率吸收储蓄正确答案：D,第 2 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 在贷款合同中，撤销权的行使范围（）A .以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B .以债务人能够承担的债务为限 C ,以债权人的债权为限 D .以债务人的所有债务为限正确答案：C,第 2 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 合法代理行为

11、的法律后果直接归属于（）。A .代理人和被代理人 B .代理人 C .第三人 D .被代理人正确答案:D,第 2 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A .张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B .张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D .张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说正确答案：A,第2 9题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项

12、选择题 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是（）。A .公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D .公开市场业务、存款准备金率和利率政策正确答案：A,第3 0题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险 是（）。A .市场风险 B.信由风险 C.声誉风险 D .操作风险正确答案：B,第3 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 2 0世纪7 0年代，布雷顿森林体系瓦

13、解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变,在这种情况下银行风险管理进入Oo A .资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D .全面风险管理阶段正确答案：C,第 3 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 活期存款中，银行使用年利率除以3 6 0 天折算出的日利率，比年利率除以3 6 5 天（实际计息天数）折算出的日利率（）。A .不一定 B.低 C.一样 D .高正确答案：D,第 3 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 根据 商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是（）。A .商业银行可以任意降低利率来发放贷款 B

14、.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C.商业银行办理结算业务不得压单 D .商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间正确答案：C,第 3 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A .审贷分离、集中审批 B .审贷结合、分级审批 C .审贷结合、集中审批 D .审贷分离、分级审批正确答案：D,第 3 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A

15、.安排行 B .代理行 C .参加行 D .牵头行正确答案：C,第 3 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A .伪造、撰改 B .伪造、变造 C .伪造、造假 D .造假、变造正确答案：B,第3 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 现行的 破产法自（）年6月1日起施行，原1 9 8 6年通过的 破产法（试行）同时废止。A .2 007 B .1 9 9

16、 5 C .2 005 D .1 9 9 0正确答案：A,第3 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A .张某与王某均不承担民事责任 B .王某承担民事责任 C .张某与王某共同承担民事责任 D .张某承担民事责任正确答案：B,第 3 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 （）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A .2 001 B .2 002 C .2 003 D .2 004正确答案：C,第 4 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单

17、项选择题 按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。A .集团贷款和个人贷款 B .短期贷款和银团贷款 C .短期贷款和中长期贷款 D .商业贷款和个人贷款正确答案：C,第 4 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 货币经纪公司的服务对象是（）。A .境内外自然人和法人 B .境外金融机构 C .境内外上市公司 D .境内外金融机构正确答案：D,第 4 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A .定期存款 B .外币存款 C .对公存款 D .储蓄存款正确答案：C,第 4 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0

18、分）单项选择题 而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。A .商业承兑汇票 B .银行本票 C .银行承兑汇票 D .银行汇票正确答案：C,第 4 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 银行从业人员的以下做法合理的是（）。A .客户送给其贵重的钻石项链 B .节日客户送来贺卡 C .在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D ,接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠正确答案：B,第 4 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A .应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B .应当耐心听取客户投诉，事后若

19、经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C .若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D .不应当理会客户错误的投诉和建议正确答案：A,第 4 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M o 指（）。A .居民活期存款 B .在银行体系以外流通的现金 C .居民定期存款 D .居民金融资产投资正确答案：B,第 4 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 经国务院银行业监督管理机构或者0 负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A .其市一

20、级派出机构 B .其省一级派出机构 C .银行业协会 D .银行业金融机构正确答案：B,第 4 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是（）。A .由国务院银行业监督管理机构责令改正 B .处以2 0万元以上5 0万元以下罚款 C .尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D .情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证正确答案：C,第 4 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 项目贷款一般为（）O A .中长期贷款 B .短期贷款 C .贸易融资贷款 D .流动资金贷款正确答案：A,第 5 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列选项中不属于银监会的监管职责的是（）。A .对银行业自律组织的活动进行指导和监督 B .对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C .负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理正确答案：C,