2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）模拟试题二(附答案).pdf

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1、2021年银行从业 法律法规与综合能力（初级）模拟试题二（附答案）.第1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列不属于成长期特点的是（）。A .成长期是一个行业的黄金发展时期 B .成长期行业利润迅猛增加 C .新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加 D .这一时期的企业面临的竞争压力不大正确答案：D,第2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列关于票据取得的说法，错误的是（）。A .持票人善意取得的票据，应当享有票据权利 B .以欺诈手段取得票据的，不得享有票据权利 C .无偿取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利 D .不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利

2、正确答案：D,第3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 银行业从业人员忠于职守的最直接的体现不包括（）。A .遵守所在机构的各种规章制度 B .服从所在机构的管理 C .保守所在机构的商业秘密 D .符合岗位要求正确答案：C,第 4题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 （）是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。A .财务融资顾问服务 B .财务制度顾问服务 C .财务重组顾问服务 D .投资理财顾问服务正确答案：A,第 5 题（单项选择题）（每 题

3、0.5 0 分）单项选择题 下列可以作为保证人的是（）。A .学校 B .医院 C .经法人书面授权提供保证的企业法人的分支机构 D .经法人书面授权提供保证的企业法人的职能部门正确答案：C,第 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题个人外汇账户按账户性质可分为（）。A .境外个人外汇账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 B .外汇结算账户、资本项目账户及境内个人外汇账户 C .境外个人外汇账户、境内个人外汇账户及外汇储蓄账户 D .外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户正确答案：D,第 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题理财产品按照本金与收益关系的分类不

4、包括（）。A .非保本浮动收益理财产品 B .保本浮动收益理财产品 C .非保证收益理财产品 D .保证收益理财产品正确答案：C,第 8题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题定金合同的生效时点是（）。A .合同签订时 B .定金交付时 C .交易完成时 D .主合同标的交付时正确答案：B,第 9题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于政策性银行的金融服务职能的是（）。A .为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务 B .可以充当政府经济政策和产业政策的顾问 C .在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能 D .为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务正确

5、答案：C,第 1 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于我国货币市场的是（）A .银行间同业拆借市场 B .银行间债券回购市场 C .票据市场 D .股票市场正确答案：D,第 1 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 社会各阶层的货币需求不包括对（）的货币需求。A .价值尺度 B .流通手段 C .支付手段 D .贮藏手段正确答案：A,第 1 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八个主要类型，不 包 括（）A .国家风险 B .声誉风险 C .公司风险

6、 D .法律风险正确答案：C,第 1 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 （）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。A .国务院 B .中国人民银行 C .国家外汇管理局 D .证券监督管理委员会正确答案：C,第 1 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于活期存款计息方式的说法中，错误的是（）。A .活期存款计息有积数计息和逐笔计息两种方式 B .存款具体采用何种计息方式可以由各银行决定，也可以由储户自己选择 C .积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息 D .逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔

7、计算利息正确答案:B,第 1 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列有关国内联行清算的说法，不正确的是（）。A .跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。B .系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来 C .国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来 D .当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来正确答案：A,第 1 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于中央银行的表述中，错误的是（）。A .中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和

8、执行金融方针政策的机构B .中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构C.中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门D .中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和个人的干涉正确答案：D,第1 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。A .监管资本B .经济资本C.自有资本D .流动资本正确答案：B,第1 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、

9、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。这体现了商业银行内部控制应当遵循（）。A .全覆盖原则B .制衡性原则C.审慎性原则D .相匹配原则正确答案：B,第 1 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列有关商业银行风险控制的说法，有误的是（）。A .风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿B .风险是没有价值的C.商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域D .风险转移包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易等正确答案：B,第 2 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列对这三个层

10、次的描述中有误的是（）A .乂 0=流通中现金B .M 2 被称为广义货币C.M l 被称为狭义货币D .M 2=M 1 0+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款正确答案：D,第 2 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力最强的是（）。A .二级资本 B .资本扣除项 C .核心一级资本 D .其他一级资本正确答案：C,第 2 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于单位经常项目外汇账户的表述中，不正确的是（）。A .境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户 B

11、.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定 C .单位经常项目外汇账户是单位外汇存款中的一种 D .贷款专户属于单位经常项目外汇账户正确答案：D,第 2 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 我国银行业监管工作进入新阶段的标志是（）。A .建立中国人民银行 B .建立中国银行业监督管理委员会 C .建立财政部 D .建立银行业协会正确答案：B,第 2 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 （）是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。A .定价管理 B .资金管理 C .资本管理 D .资产负债组合管理正确答案：A,第 2 5 题（

12、单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于净利息收益率的表述中，不正确的是（）。A .是指净利息收入占生息资产的比率 B .反映了银行生息资产创造净利息收入的能力 C .年均概念：N I M=净利息收入/日均生息资产X 1 0 0%D .是对银行盈利影响最大的指标之一正确答案：C,第 2 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于外部事件表现形式的是（）o A .内部欺诈事件 B .信息科技系统事件 C .无形资产的损坏事件 D .执行、交割和流程管理事件正确答案：C,第 2 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于票据的说法

13、，不正确的是（）。A .票据包括汇票、本票、支票 B .票据的权利与票据可以分离 C .缺少必须记载事项的，票据无效 D .只要占有票据就可以行使票据权利正确答案：B,第 2 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平体现的职业操守是（）。A .岗位职责 B .熟知业务 C .了解客户 D .礼貌服务正确答案：B,第 2 9 题（单项选择题）（每 题 0.属于担保种类的是（）。A .人的担保 B .物的担保 C .机构担保 D .定金担保正确答案：C,第 3 0 题（单项选择题）（每 题 0.主要金融监管的体制不包括（）A .伞型监管型 B

14、 .统一监管型 C .多头监管型 D .“双峰”监管型正确答案：A,第 3 1 题（单项选择题）（每 题 0.款合同的内容不包括（）。A .金额 B .借款人信息 C .还款保障 D .风险处置5 05 05 0分）单项选择题 下列不分）单项选择题 国际上分）单项选择题 公司贷正确答案：B,第 3 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 承担违约责任时采取的补救措施不包括（）。A .修理 B.更换 C .退货 D .赔偿正确答案：D,第 3 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 理财产品按（）可以分为银行业法律法规与综合能力产品和对公理财产品。A .理财产

15、品风险 B.本金与收益关系 C .客户类型 D .理财产品形态正确答案：C,第 3 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 商业银行 的“三性”原则中最重要的是（）。A .安全性 B.效益性 C .流动性 D .三者同样重要正确答案：A,第 3 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不可以作为抵押物的是（）。A .建设用地使用权 B.以招标方式取得的荒地等土地承包经营权 C .学校的教育设施 D .交通运输工具正确答案：C,第 3 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 （）是各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金

16、往来业务。A .代理证券资金清算业务 B.证券清算业务 C .一级清算业务 D .二级清算业务正确答案：C,第 3 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 公司贷款基本流程除了基本的9 个环节外，一般还要进行（）。A .贷后管理 B.信贷档案管理 C .风险评价 D .贷款回收与处置正确答案：B,第 3 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括（）。A .匿名存储 B.利用银行贷款掩饰犯罪收益 C .伪造商业票据 D .控制银行正确答案：C,第 3 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 团队精神的基础不包

17、括（）A .相互理解 B.相互信任 C .相互合作 D .相互监督正确答案：D,第4 0题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是（）。A .应遵循公平、公开、公正原则 B.应充分揭示风险，保护客户合法权益 C .应向客户推荐高收益的产品 D .应当遵循风险匹配原则正确答案：C,第4 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列关于单位活期存款账户的说法中，不正确的是（）。A.单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户 B .基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户 C

18、.一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取 D .临时存款账户有效期最长不得超过2年正确答案：C,第4 2题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。A.3 B .5 C .6 D .9正确答案：C,第 4 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 国家通过政策性银行业务实现经济的协调发展，这是政策性银行的（）。A.经济调控职能 B .政策导向职能 C .补充性职能 D .金融服务职能正确答案：A,第 4 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 期货公司可以依法从事（）。A.远期期

19、货经纪 B .外汇期货经纪 C .境内期货经纪 D .资产管理业务正确答案：D,第 4 5 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 银行业从业人员的立身之本和基本要求是（）。A.品行正直 B .勤勉尽责 C .遵纪守法 D .爱岗敬业正确答案：A,第 4 6 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 我国对活期存款实行按季度结息。（）。A.每季度末月的2 0 日为结息日，次日付息 B .每季度末月的3 0 日为结息日，次日付息 C .每季度末月的2 0 日为结息日，当日付息 D .每季度末月的3 0 日为结息日，当日付息正确答案：A,第 4 7 题（单项选择题）（每

20、题 0.5 0 分）单项选择题 （）是金融市场最主要、最基本的功能。A.优化资源配置功能 B .交易及定价功能 C .货币资金融通功能 D .风险分散与风险管理功能正确答案：C,第 4 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。A.犯罪的客观方面不同 B .犯罪的主体不同 C .犯罪的对象不同 D .刑罚处罚幅度不同正确答案：A,第 4 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于费用报销的说法，不正确的是（）。A.银行业从业人员在外出工作时应当节检支出并诚实记录 B .个人额外支出与公务支出应当一起申报 C .金融机构公务卡的推广和使用，起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用 D .发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象正确答案：B,第 5 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是（）。A.强化资本充足率监管标准B.建立了资产风险的衡量体系 C .引入杠杆率监管标准 D .建立流动性风险量化监管标准正确答案：B,