2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）模拟试题五(附答案).pdf

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1、2021年银行从业 法律法规与综合能力（初级）模拟试题五（附答案）.第 1题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年 A.1 B.2 C.3 D.4正确答案：B,第 2题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 企业信息咨询业务不包括（）。A.项目评估 B.企业信用评估 C.验证企业的注册资金 D.税务服务正确答案：D,第 3题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过S W I F T （环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（

2、）A.信汇 B.票汇 C.现汇 D.电汇正确答案：D,第 4题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 民法通则规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任正确答案：B,第 5题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 资产负债管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.利用证券化剥离表内风险 D.表内表外合并正确答案：A,第 6题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得

3、超 过（）。A.7 5%B.5 0%C.2 5%D.1 0%正确答案:D,第7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 影响银行价值的主要变量是（）A.净现金流量 B.获取现金流量的时间 C.与现金流量相关的风险 D.净利息收益率正确答案：A,第8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让 B.买进 C.卖出 D.卖断正确答案：B,第9题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款 B.分

4、别从利弊两个方面介绍产品 C .客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息 D .根据客户需要推荐合适的产品正确答案：C,第1 0题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列关于大额可转让定期存单的叙述中正确的是（）A .有专门大额可转让存单二级市场供其流通 B .存款数额据存款人而定，无固定面额 C .可提前支取，支取利息低于原定利息 D .属于可记名凭证正确答案：A,第1 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平,加强业务经营引导和调控能力，实 现

5、（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A .净现金流量 B .经济利益 C .净利息收益率 D .经济资本回报率正确答案:D,第 1 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A .合同签订强调协议承诺原则 B .借款合同应明确借贷双方的权利和义务 C .借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节 D .对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同正确答案:D,第 1 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 2 0 1 2 年4 月 1 0 日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红

6、利，该措施可以（）。A .增加商业银行资产规模 B .增加商业银行盈利 C .增加商业银行核心资本 D .增加商业银行风险加权资产正确答案：C,第1 4题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A .本金 B .利率 C .负债 D .利息正确答案：D,第1 5题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。A .禁止权利滥用原则 B .公序良俗原则 C .守法原则 D .诚实信用原则正确答案：A,第1 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择

7、题 商店里的货品有标价，如一支笔标价为7元，在这里，货币执行的职能是（）A .价值尺度 B .流通手段 C .贮藏手段 D .支付手段正确答案：A,第1 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A .董事会 B .高级管理层 C .监事会 D .股东会正确答案：B,第1 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）是指因利率水平，期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体利益和经济价值遭受损失的风险。A .流动性风险管理 B .资金管理风险 C .银行账户利率风险管理 D .定价管理正确答案：C,第1 9题（单项选择题）（

8、每 题0.5 0分）单项选择题 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。A .利息都会受到损失 B .利息都不会受到损失 C .提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D .提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金正确答案：C,第2 0题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列关于单位外汇存款的表述错误的是（）A .单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户 B .境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定 C .境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户 D .境内机

9、构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定正确答案：B,第2 1题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A .股东 B .董事、高级管理人员 C .普通工作人员 D .客户正确答案：B,第 2 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列不属于信用卡主要功能的是（）A .消费信贷 B .储蓄功能 C .存取现金 D .支付结算正确答案：B,第 2 3 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于中央银行说法错误的是（）A .中央银行对法定货币发行权的垄断，决定

10、了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担 B .中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 C .中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持 D .作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持正确答案：B,第2 4题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 中国人民银行的职能不包括（）A .制定和执行货币政策 B .通过审慎有效的监管，增强市场信心 C .防范和化解金融风险 D .维护金融稳定正确答案：B,第2 5题（单项选择题）（每 题0.5

11、0分）单项选择题 根据保险的实施方式，保险可以分为（）A .社会保险和普通保险 B .原保险和再保险 C .财产保险和人身保险 D .自愿保险和强制保险正确答案：D,第2 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 电话银行 是 通 过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A .自助终端 B .电话自动语音 C .互联网技术 D .多媒体技术正确答案：B,第2 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A .减少 B .增加 C .不受影响 D .不确定正确答案：B,第2 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单

12、项选择题 下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）o A .现金支票 B .转账支票 C .普通支票 D .划线支票正确答案：C,第 2 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A .存款账户 B .基本存款账户 C .专用存款账户 D .临时存款账户正确答案:B,第 3 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A .融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B .金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C .金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D

13、 .金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能正确答案：B,第 3 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪 B.违规出具金融票证罪 C.伪造票据罪 D.盗窃罪正确答案：A,第 3 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A.两者都可以是观念上的货币 B.两者都必须是现实货币 C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币 D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币正确答案：C,第 3 3 题（单项选择题）（每 题 0

14、.5 0 分）单项选择题 衡量短期资产负债效率的核心指标是（）A.净现金流量 B.净资产利息 C.净资产产出 D.净利息收益率正确答案：D,第 3 4 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务正确答案：B,第3 5题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，

15、并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C,第3 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票 B.期权 C.期货 D.票据正确答案：A,第 3 7 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位正确答案：A,第 3

16、 8 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 （）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A.法定代理 B.直接代理 C.委托代理 D.指定代理正确答案:D,第 3 9 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B.开证行负首要付款责任 C .信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D .信用证是一种无条件的支付承诺正确答案：D,第 4 0 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A .国家重点建设项目

17、融资 B .支持进出口贸易 C .农业政策性贷款 D .支持国家开发项目融资正确答案：C,第 4 1 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）.A .保本浮动收益理财计划 B .固定收益理财计划 C .保证收益理财计划 D .非保本浮动收益理财计划正确答案：D,第 4 2 题（单项选择题）（每 题 0.5 0 分）单项选择题 下列因素可能影响汇率变动，使得本币贬值的是（）A .本国出现大幅国际收支顺差 B .本国利率水平上升 C .国家出现较大幅度通货膨胀 D .国家经济发展稳定，拥有较强

18、的经济实力正确答案：C,第4 3题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A .中国人民银行 B .中国银行业监督管理委员会 C .金融资产管理公司 D .中国银行业协会正确答案：A,第4 4题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 银行的市场风险不包括（）o A .流动风险 B .汇率风险 C .商品价格风险 D .股票价格风险正确答案：A,第4 5题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 （）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A .接管 B .合并 C .分立 D

19、 .解散正确答案：A,第4 6题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A .高管层需要全行风险轮廓的报告 B .金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告 C .监事会需要全行的风险报告 D .风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告正确答案：C,第4 7题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 下列符合金融创新原则的是（）。A .银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露 B .银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息 C .银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争 D.银行在创新过程中以银行自身利

20、益为中心正确答案：A,第4 8题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 以下不属于收益率曲线的作用的是（）A .计算相似期限不同债券相对价值 B .用于债务市场工具的定价 C .反映远期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益正确答案：B,第4 9题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 国家统计 局 于（）制定公布了新国家标准 国民经济行业分类。A .2 0 0 9 年 7 月 B .2 0 1 0 年 1 0 月 C .2 0 1 1 年 8 月 D.2 0 1 2 年 9 月正确答案：C,第5 0题（单项选择题）（每 题0.5 0分）单项选择题 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。A .合同成立主要是事实问题 B .合同生效主要是法律评价问题 C .合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实正确答案：C,