银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案.pdf

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1、一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题 目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题 0.5分，共45分)1.中国银监会有权对行严重违法经营、经营管理不善的银行业 金融机构予以()。A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产2.证券交易所属于0。A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先 约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要 风险?()A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险D.收益风险4.受托人以()为目的管理信托财产。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利

2、益D.社会利益5.保险的基本职能包括经济给付职能和()cA.补偿损失职能B.资金积累职能C.风险管理职能D.社 会管理职能6.在利息不断资本化的条件卜，资金时间价值的计算基础应采 用()。A.单利B.复利C.年金D.普通年金7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。A.保险代理人 B.保险经纪人C.保险人 D.被保险人8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户 风险厌恶系数9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行 岗位职责，维护所在机构商业信誉是0准则的内容。A.

3、诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.岗位职责10.下列关了个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不 同点，表述错误的是()。A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的 运用是按照银行需要的B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共 同承担的；储蓄的风险是商、小银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人 本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分 相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。A.收入型基金B.成长型基金C.平衡型基金D.稳健型

4、基金12.如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()。A.12%B.5%C.2%D.-2%13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？()A.国民收入B.个人可支配收入C.人均国民收入D.消费者物价指数14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期 存款。A.30万元B.50万元C.100万元D.200万兀15.卜列有关期货的说法，错误的是()。A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判 交易被视为违法B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统 的

5、规定，是标准化合约16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般 的排序，下列选项不正确的是()。A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场 基金、国债C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存 款D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况 进行分析，下列哪项属于流动负

6、债？()A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户 承担的是()。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保木浮动收益理财订划D.非保证收益理财计划20.决定信托产品收益和风险的士要因素是()。A.国家宏观经济状况B.市场投资者的信心C.信托公司的资产规模D.投资项目的方向21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担 任()。A.基金监管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人22.以下市场不属于资本市场的是6A.债券回购市场B.中长期借贷市场C.股票市场D.公司债券市场23.下列不属于基金管理人应当履行的

7、职责的是()。A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权24.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。A.增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25.以下债券中风险最高的是()。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券26.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是0。A.股票基金政府债券股票储蓄B.政府债券股票股票基金储蓄C.股票股票基金.政府

8、债券储蓄D.股票政府债券股票基金储蓄27.期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。A.行业规则B.法律制度C.保证金制度D.市场制度28.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过 快上涨，发布国务院关坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知 简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素29.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券 投资者承担的风险是()。A.价格风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.违约风险30.下列不属于影响理财计划的经济因素是()。A.符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇入寿

9、保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的41.某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市 场利率为7%,其理论价格为()元。A.85.71B.90.24C.96.51D.10042.不属于中国人民银行职能的是()cA.批准商业银行设立分支机构B.发行货币C.组织全国资金清算D.向商业银行发放贷款43.张先生买入一张10年期，年利率8%,市场价格为920元,面值1000元的债券，则他的即期收益率是()cA.8%B.8.4%C.8.7%D.9.2%44.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财 从业人员可以建议该客户开立()。A.证

10、券投资卡B.活期储蓄卡C.定期存款账户D.信用卡45.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与 认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年 的培训时间不少()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时46.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托 和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理 的业务活动是()。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务47.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是(),A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格48.对基金宣

11、传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B.基金合同生效6个月以匕 但不满1年的，应当登载从合同 生效之日起计算的业绩C.基金合同生效1年以上，但不满10年的.应当登载自合同 生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应 登记当年上半年度的业绩D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所 有会计年度的业绩49.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。A.得到一笔财产赠与B.分期付款买房C.自费出国旅游D.年终奖金增加50.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要 而产生的。A.系统风险

12、B.非系统风险C.信用风险D.财务风险51.近年来，国际黄金价格路走高，投资黄金看起来是个非 常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具行保值增值的作用B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资 黄金理财产品C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格 和国际金融市场的重大事件等D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52.下列关于保险相关要素的说法，错误的是6A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和

13、被保险人不能是同一人53.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标 和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()二A.债务负担最小化B.投资股票市场C.控制开支预算D.筹集资金购买汽车54.根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。A.70%B.60%C.50%D.40%55.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管 理的目的，说法错误的是()。A.满足应急资金的需求B.满足未来消费的需求C.保障家庭生活的安全、稳定D.满足财富积累的需求56.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(卜A.储蓄B.国债C.保本型理财产

14、品D.期货57.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是0。A.现金、债务管理B.投资规划C.税收规划D.教育规划58.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债59.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。A.预期收益率B.货币时间价值C.通货膨胀率D.必要收益率60.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()cA.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况 的评估和分析.都应包含应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭 示D.客

15、户不必抄录本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚 知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名61.与个人理财业务相关的行政法规有()。A.商业银行法B.信托法C.个人外汇管理办法D.外资银行管理条例62.我国境内的股票价格指数不包括()。A.沪深300指数B.恒生指数C.上证综合指数D.深证综合指数63.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%,期限 为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。A.11000B.11038C.11214D.1464164.影响货币时间价值的首要因素是()cA.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利与复利65.一般在繁荣

16、期之后出现经济活动放缓，国民牛产总值增长率 递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产牛忧 虑，逐步减少消费支出。这一阶段属经济周期中的()。A.萧条期B.衰退期C.萎缩期D.调整期66.个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。A.委托代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是67.下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。A.个人出租住房取得的收入B.个人发表文学作品所得的收入C.个人中体育彩票获得的收入D.个人担任董事职务取得的董事费收入68.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实 守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间 的关系

17、。A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象69.对口)，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划 是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您 应充分认识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划B.并保本浮动收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划上70.积极配合监管人员的现场检查JL作不包括()。A.及时、如实、全面地提供资料信息B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D.建立重大事项报告制度71.新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()cA.受托人B.发行理财产品的银行C.投资

18、者D.投资对象72.商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险力()。A.合规性风险B.战略风险C.法律风险和声誉风险D.操作风险和信用风险73.个人理财业务是经()批准的项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C,中国银行业协会D.证券监督委员会74.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员75.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科 目?()A.货币市场基金B.短期国库券C.六个月定期存款D.股票76.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规

19、定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调杳申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据77.以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是(),A.股票价格与公司盈利能力成正比B.股息与股价的变化成反比C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动D.股票分割不影响股票的总市值78.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。A.持仓限额和大户持仓报告制度B.涨跌停板制度C.全额交割制度D.风险准备金制度79.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。A.5%50%B.5%45%C.5%40%

20、D.5%35%80.经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言,()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期81.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。A.金字塔型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型82.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。A.基金管理人对基金财产具有经营管理权B.基金托管人有权利决定资金投向C.投资人对基金运营收益享有收益权D.投资人需要承担基金运营风险83.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%,期限 为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年

21、利率为()。A.10%B.12%C.12.55%D.14%84.关于保险代埋人和保险经纪人的定义，错误的是0A.保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代 为办理保险业务B.保险代理人向保险人收取代理手续费C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险 合同提供中介服务D.保险经纪人向保险人收取代理手续费85.卜列不属证券投资基金特点的是()。A.由专家运作、管理B.风险小，与证券市场没有任何关系C.投资小、费用低D.组合投资、分散风险86.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提

22、示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定87.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票 价格为每股30元，则其持有期收益率为()cA.20%B.10%C.20.8%D.30%88.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提 示，并根据情况向()报告。A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D.所在机构、司法机关、监管部门89.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以 上一A.3万元B.4万

23、元C.5万元D.6万元90.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()cA.没收违法所得，并处3万元罚款B.没收违法所得，并处10万元罚款C.吊销其相关从业资格D.将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以 上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)1.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。A.股票价格指数B.农产品C.黄金D.利率E.汇率2.根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.抚恤金C.保险赔偿

24、D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金E.军人的转业费3.下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基 金销售B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代俏机构的基金销售业务负有检查、监督的义 务D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容 负责E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开 立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监 督4.某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可 以建议客户选择的投资方式行()。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.“纸黄金”E.

25、黄金期货5.个人税收规划的基本内容包括()。A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.目的性规划E.合法性规划6.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现 在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%,下 列说法正确的有()。A.以小利计算，第三年年底的木利和是162000元B.以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于短期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标7.银行代理理财产品销售的基本原则有()cA.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则8.下列商业

26、银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。A.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特 点和服务的技巧B.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C.为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息9.银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下 符合信息披露的行为有()。a.销售人员为r利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产 品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承 担者B.银行职员以明确

27、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品 合约、被代理人信息C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风 险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明 确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披 露10.用于保障家庭基本开支费用的现金储备般可以选择()。A.银行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外汇保证金交易E.货币基金11-商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系 的运行情况进行检查。A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系0.销售管理和

28、审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系12.理财产品的销售管理的内容包括()。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以 及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产 品，将评估意见告知客户双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户 坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意 见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销 售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资 风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情

29、形13.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押14.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名 义收益率为5%,协议规定的利率区间为04%；8产品的名义收益 率为6%,协议规定的利率区间为0-3%,其他条件相同。假设一年 中有240天中挂钩利率在03%之间,60天的利率在3%4%之间,其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法止确的是()。A.A产品的实际收益率为4.17%B.A产品的实际收益率为3.33

30、%C.B产品的实际收益率为4%D.B产品的实际收益率为5%E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率15.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪叱因素 导致?()A.市场利率和外汇市场汇率波动B.提前终止权掌握在银行手里C.债券市场投资者信心不足D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数波动.16.下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是0。A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机 构和受益人按信托协议分配E.优先

31、股的收益固定，普通股收益波动大17.下列各项中，属理财顾问服务特点的是0,A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性18.按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会 申请批准。A.保证固定收益性理财让划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品19.商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用E.效益20.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现侑C.现值与时间成

32、正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系21.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人 理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法 规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法 律法规可以采取()措施。A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人22.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()cA.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财

33、计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划23.货币之所以具有时间价值，是因为()。A.货币占用具有机会成本B.货币可以满足当前的消费C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险24.商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监 会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 的C.挪用单,独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品

34、作为理财计划销售并违反国家利率管理 政策，进行变相高息揽储的25.下列符合监管、与局对个人埋财业务的规定有()。A.商业银行不得从事证券信托业务B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的JL 作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财 计划和产品E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品俏售和服 务人员应将客户移交理财业务人员26.公募基金与私募基金的区别表现在()。A.公募基金的期望收益率高私募基金的期望收益率B.公募基金募集的对象通常是不固定的.而私

35、募基金募集的对 象是确定的C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金 额D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息27.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规 定?()A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩28.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规

36、章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力29.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率30.商业银行()，应包含相应的风险提示内容。A.向客户提供可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资情况的评估和分析D.提供个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金31.制定保险规划的风险主要体现在()。A.理赔的风险B.保险市场风险C.未充分保险的风险D.过分保险的风险E.不必要保险的风险32.理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期 性的特点，以下关于这些特点

37、，说法正确的是()cA.商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎 实的金融基础知识C.理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售,能够提高业绩D.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务 的各个方面需求E.商业银行在理财顾问服务中秃供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担33.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。A.建立数据库，平时多注意收集和积累B.和客户交谈C.采用数据调查表D.收集政府部门公布的信息E.收集金融机构公布的信息34.下列机构的JL作人员适用银行业从

38、业人员职业操守准则的为()。A.信托公司B.邮政储蓄银行C.基金管理公司D.花旗银行E.汽车金融公司35.制定保险规划的原则包括以下哪些内容？()A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要D.合法性原则E.目的性原则36.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于 内部控制制度的说法，错误的:仃()。A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需 要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和亩核部门对个人理财 业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由 第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户

39、的相关资料和服务与 交易记录提供给第二方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同37.证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害 客户利益的行为属于欺许行为。A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖38.回购协议市场的交易特点有()。A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.回购协议中所交易的证券主要是金融债39.()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则A.从业人员热情地为客

40、户提供理财咨询方案，包括向客户提供 规避监管的意见B.从业人员基内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在 机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户 可以经由第二人代其申请，以规避法律约束。D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利 提交审核40.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的 材料包括（）。A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正

41、确的为A,错误的为Bo（共15题。每题1分，共15分）1.投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保 险金额。（）2.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情 况下可以不告诉被代理人自行决定。（）3.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）4.保证收益理财产品（计划）中高同期储蓄存款利率的保证收 益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（）5.一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企 业发行可转债券有助于降低其筹资成本。（）6.证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）7.商业银行可承受的风险程

42、度应当是可定性化指标，可以与商 业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相 联系。（）8.某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主 动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险 管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客 户主动要求了解和购买的。（）9.银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承 担责任，银行以其全部资产对外承担责任。（）10o商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总 行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行 派出机构报告。（）11.期货交易所向会员收取的保证金，可以用于

43、会员的交易结算 和期货公司的经营周转。（）12.根据物权法规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。013.理财产品（计划）的监督管理采取审批制和报告制，报告制度 就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。014.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办埋黄 金的实物交割。（）15.只要负债总资产比例不低于0.4,客户的财务状况就不会出现资产流动性不足的情况。（）2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试 个人理财真题专家解析,、单项选择题1.解析答案为Co根据银行业监督管理法第二十九条规 定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将 严重危害金融秩

44、序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权 予以撤销。2.解析答案为Ao有形ij场是指有固定的交易场所、有专门 的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的 有形市场。3.解析答案为C。银行理财产品的流动性风险是指产品通常 无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性 理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。4.解析答案为C。根据信托法第二十五条规定可知，受 托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托 资产。5.解析答案为A。保险的职能包括基本职能和派生职能，基 木职能包括经济给付职能和补偿损失职能。6.解析答案为B。利息资本化以后，资

45、本化的利息就成了本 金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基金应采用复利。7.解析答案为B。我国保险法第百三十条规定，因 保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失 的，由保险经纪人承担赔偿责任。8.解析答案为D。客户的资产和负债、收入与支出属于财务 信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。9.解析答案为C。根据中国银行业从业人员职业操守第 七条规定可知，C选项符合题意。10.解析答案为C。根据信托法第四十三条规定，信托业 务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。11.解析答案为C。根据投

46、资目标的不同，可以将基金分为成 长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金以追求资本增值为 基本目标，主要以其有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金 以追求稳定的经常性收入为基本目标。主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未 来长期增值，因此C选项正确。12.L解析答案为D。实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%o13.解析答案为D。个人金融业务以消费者收入为基础，但是 消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度 衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标 主要有：国民收入、人均国民收入、个人收

47、入、个人可支配收入，不 包括D选项的消费者物价指数。14.解析答案为C。根据外资银行管理条例笫二十一条规 定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔 业务不得少于100万元。15.解析答案为Bo新公布的期货交易管理条例规定期货 交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项 说法错误。16.解析答案为B。个人理财业务。是指商业银行为个人客户 提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和蓉产。17.解析答案为D。回购利率一般是参照同业拆借市场的利率 水平决定的。在期限相同的情况下，问购协议利率与货币市场

48、利率的 关系是：短期政府债券利率v回购协议利率v银行承兑汇票利率可转 让定期存单利率V同业拆借利率。18.解析答案为Do流动负债是指将在1年（含1年）或者超过 1年的一个营业周期内偿还的债务。包括短期借款、应付账款、应交 税金和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超 过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的 还教期限通常都超过1年，属于长期负债项Fh19.解析答案为A。根据商业银行个人理财业务管理暂行办 法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的 理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。20.解析答案为Do投资项目的方向决定了

49、该信托产品的收益 率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和 承受的风险也不同。21.解析答案为C。我国证券投资基金的监管人是中国证监会。基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。基金管理 人由依法设立的基金管理公司担任。基金托管人是投资人权益的代 表，是基金资产的名义持有人或管理机构。目前我国证券投资基金的 托管人是具有相应资格的商业银行。因此C项符合题意。22.解析答案为A。资本市场亦称长期金融市场”长期资金市 场”，期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上 的交易对象是1年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资 金期限长、风险大，具有长期较

50、稳定收入，类似于资本投入，故称之 为资本市场。包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。债券回购 市场属于货币市场。23.解析答案为B。根据证券投资基金法第十九条的规定,安全保管基金财产是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职 责。24.解析答案为A。股票分割对投资者持有股票的市值总额没 有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更 大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。25.解析答案为D。垃圾债券一词译自英文JunkBond。Junk 意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词,是因为这种投资利息高（一般较国债高4个百分点）、风险大，