2023年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷及答案解析(一).docx

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1、2023年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷及答案解析（一）一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备 选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题在现金管理中，开设信用卡账户的功能是（）。A强制储蓄的功能B便利还贷C弥补临时性资金的不足D便利购买投资产品【正确答案】：C第2题国内外商业银行从事个人理财业务的主要区分在于（）。A托付一代理关系B顾问C理财规划D是否可以从事证券和信托活动【正确答案】：D第3题下列期权中属于现货期权的是（）。A股指期货期权B利率期货期权C外汇期货期权D债券期权【正确答案】：D第4题一个人

2、越是有着困难的家庭结构，其所担当的社会责任也就越重，就不会从事有高风险 的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受实力的影响？（）A年龄B资金的投资期限C理财目标的弹性D投资者主观的风险偏好【正确答案】：C第5题张先生在将来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%,则这笔年金的现值是（）yL oA 6710. 08B 6710. 54C 14486.56D 15645. 49【正确答案】：A答案解析利用年金现值的公式为PV= （C/r） X l-l/（l+r）t第6题金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门 产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的（

3、）。答案解析明确沟通目标是沟通打算阶段的第一要务。第48题银监会对违法经营、经营管理不善造成严峻后果的银行业监督机构予以（）的行政强制 措施。A接管B撤销C重组D信息披露【正确答案】：B答案解析银监会应对违法经营、经营管理不善造成严峻后果的银行业监督机构予以 撤销的行政强制措施。第49题在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单 供应应不少于（）次，并且至少每（）供应1次。A 1,季度B 2,季度C 1,月D 2,月【正确答案】：D答案解析在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产 的账单，账单供应应不少于2次，并且至少每月供应1次。第5

4、0题本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年，假如每季度复利一次，则3年后本 金的终值是（）元。A 1240B 1256. 4C 1263. 5D 1268. 2【正确答案】：D第41题公开披露的基金信息不包括（）。A基金资产净值、基金份额净值B基金份额申购、赎回价格C基金募集状况D基金投资策略【正确答案】：D答案解析ABC三项都是应当公开披露的信息，D项基金投资策略不包括在公开披露的 基金信息当中。第42题下列（）指标数值越大说明偿债实力越弱。A资产负债率B流淌比率C速动比率D现金比率【正确答案】：A第43题尽力保全已积累的财宝，厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）。A退养息 老期B

5、中年稳健期C青年成长期D少年成长期【正确答案】：A第44题证券的发行市场又称为（）。A 一级市场B二级市场C交易所市场D场外交易市场【正确答案】：A答案解析证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一 级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或 流通市场，相当于零售市场；依据交易场所，二级市场又可分为交易所市场（场内市场）和场 外市场。第45题下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。A资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产二负债+全部者权益B资产负债表可以反映客户的动态财务特征C资产和负债的结构是报表分析的重点D当负债高于全部者权益

6、时，个人有可能出现财务危机【正确答案】：B第46题债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。A债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通【正确答案】：B答案解析本题考查回购买方的收益。证券回购交易过程是一个重要学问点，应当在 理解的基础上加深记忆。首先，投资方（买方）买入证券，确定是供应资金的一方，D项解除；再则，回购交易中 卖方卖出证券的同时承诺将来买回证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都归卖 方全部，A、C解除；事实上，回购交易相当于投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款, 贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。第47题在（）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什

7、么样的合作关系，是长期合作关系、 短期合作关系还是临时合作关系。A客户价值分析B与客户沟通前打算工作C引导新的金融产品消费D客户信息收集【正确答案】：B答案解析明确沟通目标是沟通打算阶段的第一要务。第48题银监会对违法经营、经营管理不善造成严峻后果的银行业监督机构予以（）的行政强制 措施。A接管B撤销C重组D信息披露【正确答案】：B答案解析银监会应对违法经营、经营管理不善造成严峻后果的银行业监督机构予以 撤销的行政强制措施。第49题在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单 供应应不少于（）次，并且至少每（）供应1次。A 1,季度B 2,季度C 1,月D 2,

8、月【正确答案】：D答案解析在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产 的账单，账单供应应不少于2次，并且至少每月供应1次。第50题本金的现值为1000元，年利率为8%,期限为3年，假如每季度复利一次，则3年后本 金的终值是（）元。A 1240B 1256.4C 1263. 5D 1268. 2【正确答案】：D第61题下列属于客户理财中期目标的是（）。A休假B按揭买房C退休D遗产【正确答案】：B第62题下列关于黄金的说法，不正确的是（）。A黄金不具有内在价值B黄金抗系统风险实力强C黄金可充当个人的储备资产D黄金理财产品存在市场流淌性风险【正确答案】：A答案解析黄金具有内在价

9、值。第63题托付代理的基础法律关系一般是（）。A自觉承诺关系B托付合同关系C强制指定关系D自由组合关系【正确答案】：B答案解析托付代理的基础法律关系一般是托付合同关系。第64题某人5年后须要还清10万元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项，假设银 行存款利率为10%,则需每年存入银行（）元。A 16350B 16360C 16370D 16380【正确答案】：D第65题下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A有担保的公司债券B国债C期货D平衡性基金【正确答案】：B第66题金融机构应当依据规定建立客户身份资料和交易保存制度,客户身份资料在业务关系结 束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少

10、保存（）年。A 5B 10C 15D 20【正确答案】：A答案解析金融机构应当依据规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料 在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。第67题按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）A因重大过失造成对方财产损失的B因重大误会订立的C在订立合同时显失公允的D以上都正确【正确答案】：D答案解析合同无效的条件是合同中免责条款的无效：造成对方人身损害的；因有意 或者重大过失造成对方财产损失的。第68题理财客户的（）信息可以定量化衡量。A收入与支出B投资偏好C理财学问水平D风险特征【正确答案】：A第69题商业银行供应信用证服务和担保，

11、这属于（）。A资产业务B负债业务C中间业务D市场业务【正确答案】：B答案解析资产业务是指商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务， 所以商业银行供应信用证服务和担保属于负债业务。第70题下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是（）。A保险代理人是依据保险人的托付，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代 为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中介服务，并 依法收取佣金的单位C保险代理人依据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人担当责任D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经 纪

12、人担当赔偿责任【正确答案】：B答案解析保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中 介服务，并依法收取佣金的单位。第71题商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权依据与客户事先 约定的投资安排和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A综合理财服务B理财顾问服务C财务顾问服务D投资顾问服务【正确答案】：A答案解析此为综合理财服务的定义。第72题某人10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，酬劳率为10%, 则每月应当投资（）元。A 11193B 12193C 13193D 14193【正确答案】：D第73题理财产品甲的收益率上升时

13、，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相 关系数可能是（）。A 0.5B 0. 65C -0.8D以上皆不行能【正确答案】：C第74题下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是（）。A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务【正确答案】：D答案解析商业银行外部营销人员可以兼任本行以外的其他任何职务。第75题下列不属于税收规划方法的是（）。A避税规划B节税规划C转嫁规划D漏税规划【正确答案】：D第76题在人的生命周期过程中，

14、通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A退养息 老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期【正确答案】：C第77题我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。A 5万元人民币B 10万元人民币C 5万美元D 10万美元【正确答案】：C答案解析我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人 每年等值5万美元。第78题依据民法通则的规定，代理人（），代理权终止。A不履行职责B串通第三人给被代理人造成损害C做出超越代理权的行为D法人终止【正确答案】：D答案解析本题考查的是代理终止的行为，当代理人法人终止时，代理权终止。第79题关于理财

15、产品的销售管理的内容，错误的是（）。A客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银 行应制订特地的文件，列明商业银行的看法、客户的意愿、其他说明事项B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本 常识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不 利的投资情形【正确答案】：B答案解析商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产 品。第80题以下关于金融衍生产品的说法错误的是（）。A按交易的场所分为场内交易类和场外交易类B按基础

16、工具的种类划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具C按交易方式分为远期、期货、期权和互换D金融衍生产品具有不行复制性【正确答案】：D第81题依据证券法规定，下列说法不正确的是（）。A证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务B证券公司不得从事商业银行业务C证券公司不得从事保险业务D证券公司不得从事信托业务【正确答案】：A答案解析证券公司可以同时从事证券自营、证券经纪业务。第82题资本市场的特征是（）。A风险性高，收益也高B收益高，平安性也高C流淌性低，风险性也低D风险性低，平安性也低【正确答案】：A第83题基金宣扬推介材料中可以登载的是（）。A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专

17、业机构的名称及评价日期B基金管理人管理的刚成立3个月的基金业绩C其他单位或个人的举荐性文字D预料该基金的投资业绩【正确答案】：A答案解析基金宣扬推介材料中可以登载的是第三方专业机构的评价结果，但应当列 明第三方专业机构的名称及评价日期。第84题对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以实行的措施不包括（）。A要求调整理财业务部门的负责人B要求调整风险管理和内审部门的负责人C禁止或取消理财业务D剥夺负责人政治权利【正确答案】：D第85题投资于面额为100元，期限为5年，票息率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率， 则应当以（）元的价格买入该债券。A 104. 65B 104.45

18、C 105.25D 98.5【正确答案】：B第86题资产负债率可以反映企业的（）oA短期偿债实力B长期偿债实力C盈利实力D资产运营实力【正确答案】：B第87题市场利率改变给债券价格带来的风险，是指债券投资的（）。A再投资风险B违约风险C价格风险D通货膨胀风险【正确答案】：C第88题对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数【正确答案】：D第89题商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（）。A平安性B流淌性C效益性D波动性【正确答案】：D答案解析“三性”原则，即平安性原则、流淌性原则和效益性原则。第90题在我国，商

19、业银行开展个人理财业务实行（）。A登记制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D审批制和报告制【正确答案】：D答案解析在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。二、多选题（本大题40小题.每题L0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备 选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂 黑。）第1题下列属于风险较大的行业、公司的有（）。A周期性明显、固定成本高的行业B周期性不明显、价格成本弹陛小的行业C激进型公司D保守型公司E业绩差且波动大的公司【正确答案】：A, C,E第2题目前银行代理的保险产品大多具有（）的特点。A设计比较简洁B设计比较困难C标准

20、化程度比较高D特性化程度比较高E在供应确定保障的同时兼有储存的投资功能【正确答案】：A, C,E第3题依据合同法规定，当事人任何一方有权恳求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同 的情形包括（）。A因重大误会而订立合同B在订立合同时显失公允C 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E以合法形式掩盖非法目的【正确答案】：A,B答案解析当事人任何一方有权恳求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包 括：因重大误会而订立合同、在订立合同时显失公允的。第4题货币市场的金融工具有（）。A商业票据B股票C支票D汇票E期货【正确答案】：A, C,D第5题商业银行在

21、中华人民共和国内，不得从事（）。A信托投资B股票经纪业务C向非自用不动产投资D股票承销业务E期货经纪业务【正确答案】：A, B, C, D, E答案解析ABCDE五项都是商业银行在中国人民共和国内不得从事的业务。第6题新股申购类理财产品的风险主要有（）。A系统性风险B非系统性风险C网下申购的流通性风险D信用风险E合规风险【正确答案】：A,C第7题下列基金中，往往情愿投资于高风险金融产品的基金是（）。A成长型基金B货币市场基金C公司型基金D私募基金E杠杆基金【正确答案】：A, D,E答案解析高风险往往伴随着高收益，所以成长型基金、私募基金和杠杆基金相对来 说收益较高，风险也就较大。第8题下列是理

22、财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（）oA理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%,则该产 品的价格是4629. 6元B理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付 本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4. 6%C理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品 承诺的收益率为5%,则为了打算20000元资金购买电脑，应当持有该产品32个月D理财产品W的年收益率为4%,承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应当是12. 500 元A交易功能B调整功能C资源配置功能D反映功能【正确答案

23、】：B第7题（）是国务院银行业监督管理机构依法爱护银行业金融机构经营平安、合法性的一项预 防性挽救措施。A接管B撤销C重组D依法宣告破产【正确答案】：A答案解析接管是国务院银行业监督管理机构依法爱护银行业金融机构经营平安、合 法性的一项预防性挽救措施。第8题资本市场是交易期限在（）的金融市场。A半年以内B 1年以内C 1年以上D 5年以上【正确答案】：C第9题在其他条件相同的状况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风 险来自于（）。A信用风险B政策风险C汇率风险D系统性风险【正确答案】：C第10题下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是（）。A重点检查是否存

24、在错误销售和不当销售状况B可以亲自以客户的身份进行调查C不得托付他人以客户的身份进行调查D应采纳多样化的方式进行调查【正确答案】：C答案解析可以托付他人以客户的身份进行调查。第11题保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）。A最低金额B平均金额C最高金额D不确定E以上说法皆正确【正确答案】：B,C第9题从业人员在向客户大力举荐本机构的产品时，应对（）进行披露。A产品所涉及的法律、政策、市场风险B产品的性质C产品的设计过程D产品的最终责任担当者E银行在销售过程中的责任和义务【正确答案】：A, B, D, E第10题作为志向产品，证券投资基金的特征是（）。A小额投资，费用低廉B多

25、元化投资，分散风险C专业化管理，规范化操作D变现实力强E基金财产具有独立性，平安性高【正确答案】：A, B, C, D, E第11题基金产品的主要风险包括（）。A价格波动风险B市场波动风险C股市震荡风险D流淌性风险E汇率风险【正确答案】：A,D第12题银行个人理财业务人员为客户供应个人理财产品前，应当先了解客户的（）。A所在区域的信用环境B财务状况C信用记录D收入来源E风险承受实力【正确答案】：A, B, C, D, E答案解析以上五个选项都是银行个人理财业务人员应当了解的内容。第13题下列关于现值的说法中正确的是（）。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算将来现金流

26、的现值C现值与时间成正比关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成比例关系【正确答案】：A, B, D, E第14题下列是关于市场利率和汇率改变对股票交割的影响的描述，其中正确的是（）。ABCDE市场利率下降, 市场利率上升, 市场利率上升, 市场利率上升, 市场利率下降,则股票的收益率也下降，从而股票下降发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨【正确答案】：B, D,E第15题依据从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（

27、）。A遵守反洗钱有关规定，熟知银行担当的反洗钱义务B主动协作监管人员的现场检查C 了解客户账户开立，资金调拨的用途D刚好按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E对执法机关的要求尽量满意，对短暂不能解决的要求，应耐性说明状况【正确答案】：A,D第16题目前银行代理的主流保险产品是（）。A分红型B保障型C万能型D投资型E传统型【正确答案】：A,C第17题基金宣扬推介不应当（）。A登载基金发行人之外的个人的举荐性文字B违规承诺收益C预料该基金的证券投资业绩D诋毁其他基金管理人E登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩【正确答案】：A, B, C, D答案解析基金宣扬推介应当包括依据基金合同的已生效期

28、确定所登载基金的过往业 绩年度;应当依据有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据; 基金宣扬推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字。第18题结构性理财产品的主要类型大体有（）。A外汇挂钩类B指数挂钩类C气象挂钩类D股票挂钩类E商品挂钩类【正确答案】：A, B, D, E第19题依据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有（）。A中国银行上海分行B中国工商银行股份有限公司C渣打银行（中国）有限公司D中国邮政储蓄银行有限责任公司E中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所【正确答案】：B, C,D答案解析有限公司、商业银行总行都具有法人资格，而分行是不具有法人资格的。第2

29、0题下列做法符合银行业从业人员职业操守中“敬重同事”原则的有（）。A任何状况下均不得引用同事的工作成果B和同事共享专业学问和工作阅历C敬重同事的个人隐私D敬重同事的工作方式和工作成果E和同事共享和沟通客户信息【正确答案】：C,D答案解析敬重同事包括敬重同事的个人隐私、敬重同事的工作方式和工作成果，对 于商业银行的从业人员，工作内容属于商业隐私是不能够随意共享的，对于同事先进的工作 成果可以借鉴。第21题理财产品的销售管理的内容包括（）。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资阅历、投资目的以及对相关风险的认知和承 受实力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看法告知客户双方签字B客户评估报告

30、认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银 行应敬重客户意愿，无须列明商业银行的看法C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户举荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本 常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有 力的投资情形【正确答案】：A,D第22题下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有（）。A为了避开发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B即使离职后，也不能透露任何客户资料C可以依据内幕信息为客户供应理财建议D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的全部人员

31、E应当刚好向有关机构报告客户的大额和可疑交易【正确答案】：A, C,D答案解析本人和亲属可以购买所在机构俏售的金融产品，但应当区分机构利益和个 人利益；不行以依据内幕信息为客户供应理财建议；在业务活动中不行以将内幕消息告知机 构内的全部人员。第23题结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（）A市场利率波动B外汇市场汇率波动C提前终止权驾驭在银行手里D不能提前支取，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数波动【正确答案】：A, B, C, D第24题在我国证券投资基金的发行方式主要有（）。A网上发行方式B行政安排方式C招标拍卖发行方式D网下发行方式E私募定向发行方式【正确答

32、案】：A,D答案解析在我国，证券投资基金主要有网上和网下两种发行方式。第25题对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。A货币政策B消费者收入水平C通货膨胀D国际收支E失业保险制度【正确答案】：A, B, C, D第26题任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%,下列说 法正确的是（）。A以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B以复利计算，第三年年底的本利和是16232. 3元C年连续复利是3. 92%D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244. 97元E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251. 43元【正确答案】：A, B, C

33、, D, E第27题在适时拿出提议的过程中，应留意把握（）。A提议能够满意客户的主要需求或某种特别需求，引起对方的好感和重视B要擅长奇妙地表达本行的需求，使双方需求基本一样，找到共同利益C具体地提出建议，不要简洁明白，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部状 况D留意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见 机行 事E留意提议中的发盘和接盘问题，打算好为本行提出陈诉的理由【正确答案】：A, B, D, E答案解析C项应当学会清晰简要地提出提议。要使客户知道客户经理提出提议时已 经考虑并了解了他的状况，但并不是不要简洁明白，最佳方案是做一个简洁的背景材料。其 中应当包

34、括对客户的需求、本银行优势、金融产品的特性，双方合作的合作性及利益等。第28题按规定，商业银行最迟在销售安排前日，将（）资料依据有关业务报告的程序报送中国 银行监督委员或其派出机构。A理财安排拟销售的客户群，以及相关分析说明B理财安排拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C拟销售理财安排的对外介绍材料和宣扬材料D拟销售理财安排的负责人及工作人员档案材料E银监会要求的其他材料【正确答案】：A, B, C, E答案解析商业银行送交银监会审核的内容都是与理财安排的内容干脆相关的，不包 括人员档案资料。见商业银行个人理财业务管理暂行方法。第29题下列对不同理财产品的流淌性的论述正确的是（）。

35、A活期存款的流淌性强于现金B债券的流淌性一般会低于股票C房地产投资品的流淌性随着其价格的提高而提高D信托产品是为了满意特定投资者的要求而设计的，所以其流淌性比较差E外汇产品的流淌性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制状况等【正确答案】：B, D,E答案解析现金的流淌性是最强的，债券的二级市场不如股票活跃，因此流淌性低于 股票；房地产投资品的流淌性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流淌性 应当是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。第30题外汇理财产晶的风险表现为以下哪几种？（）A外汇资产的价值由于汇率变动而变动B外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响C信用

36、风险D操作风险E国家外汇政策变动【正确答案】：A, B, C, D, E答案解析外汇理财产品的风险主要有：汇率风险、利率风险、信用风险、操作风险 和国家风险。第31题以下契约方中，（）拥有在将来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出确定数 量的某种金融资产的义务。A看涨期权多头方B看跌期权多头方C远期合约多头方D期货合约多头方E期货合约空头方【正确答案】：C, D,E答案解析期权的多头方是买人期权的一方，期权买者只有权利没有义务，故A、B 解除。远期合约和期货合约的持有者，无论是多头或空头，都担当了将来买卖某种金融资产 的义务。第32题在我国目前的状况下，以下哪些金融机构通过干脆融资获得资

37、金（）。A证券公司B非银行金融机构C商业银行D保险公司E投资银行【正确答案】：A, B, C, D, E答案解析本题应当留意的是C项。间接融资是通过银行进行的，但不代表商业银行 不能干脆融资，银行筹集自己所需的资金时就是干脆融资。干脆融资是“间接融资”的对称, 是一种没有金融机构作为中介的融通资金的方式。须要融入资金的单位与融出资金的单位双 方通过干脆协议后进行货币资金的转移。干脆融资的形式有：买卖有价证券，预付定金和赊 销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。第33题Cs理论中的营销组合包括（）。A 关系（Connection）B 顾客（Customer）C 成本（Cost）D 沟通（Co

38、mmunication）E 便利（Convenience）【正确答案】：B, C, D, E答案解析关于市场营销组合策略，还应当驾驭4Ps和4Rs理论。第34题对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（）。A遵守行业规范，本机构的各项规章制度B爱护本机构的商业机密C不泄露机构的学问产权、专有技术D妥当处理本职工作与兼职岗位的关系E自觉维护本机构的形象和声誉【正确答案】：A, B, C, E答案解析这道题很简洁做错，题干中说了是对做好本职工作的要求，D项虽然也提 到了本职工作，但强调的重点是对兼职工作的要求，所以不能选，D项属于对于兼职的规定。第35题关于资本资产定价模型的以下解析，正确的是

39、（）。A资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B 一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C市场资产组合的贝塔值是1D某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E 一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽视【正确答案】：A, B, C, D答案解析两个充分分散化的资产组合的非系统风险是可以忽视的，但系统风险仍旧 存在。C项可以这样理解：贝塔值是用来衡量某种资产或组合对于市场风险的反应程度的指 标。市场组合是全部金融资产按其市场价值进行加权组合的结果。依据定义，每当市场变动 1%,那么全市场全部金融资产的组合，就是整个市场也会变动1%。第36题假设

40、一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，托付投资期限为 12个月，具体收益率规定如下：托付期限内，每三个月为一个周期，假如每一个周期任何 一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的3%区间，则该季度客户可以获得当季 2.00%的预期年收益率，假如突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率 可能为（）。A 2%B 4%C 0%D 3%E 5%【正确答案】：A,C答案解析预期年收益率二各季度预期年收益率加总+4,各季度预期年收益率的可能 值只有0或2%,所以预期年收益率只有可能取02%之间的数值。第37题某理财客户经理在向客户举荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述

41、，其中正确的 是（）。A投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B其他条件相同的状况下，到期收益率高，则债券的价格也高C债券的投资风险高于银行存款但低于股票D投资债券时，要想获得高收益，不行避开地要担当高风险E由于债券可以自由流通.所以债券的期限是无关紧要的因素【正确答案】：A, C,D答案解析 1依据债券到期收益率的计算公式，其他条件相同的状况下，到期收益率越 高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者须要考虑的因素，跟经济状况的预期和投资 者自身的资金需求有关。第38题理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。A理财产品的收益与风险特征通常是一样的，高收益

42、伴随着高风险B理财产品的流淌性对其收益率的影响可以忽视C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D公司债的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率E金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期 收益率【正确答案】：A,E答案解析理财产品既要考虑其流淌性，也要考虑变现实力和二级市场的活跃程度， 流淌 性较差的理财产品一般须要供应较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益 率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股 票，依据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。第39题嵌人期权的债券包括（）。A

43、可赎回债券B可转换债券C可提前退还债券D垃圾债券E房地产抵押债券【正确答案】：A, B,C答案解析A、B、C三项在债券中都嵌入了一项期权。垃圾债券是指信用较差的债券, 房地产抵押债券是抵押债券的一种，二者都没有嵌入期权。第40题下列对投资基金销售业务描述正确的有（）。A未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置,经批准可以托 付其他机构代为办理基金的销售C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D基金管理人应审查、检查代销机构运用的宣扬材料，并对材料内容负责E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商

44、业银行开立与基金销售有关的账 户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督【正确答案】：A, C,D答案解析本题考查证券投资基金销售管理方法中的内容。代销机构应将基金代 销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，不得托付其他机构代为办理基金的销售。 基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关 的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。三、推断题（本大题15小题.每题L 0分，共15. 0分。请对下列各题做出推断，“ J ” 表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）第1题某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区分，这属 于理财顾问服务。（）【正确答案】：V答案解析理财顾问是向客户介绍理财产品的人员而不是介绍储蓄产品的人员。第2题银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当马上向监管部门反映。（）【正确答案】：V答案解析银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当马上向上级部门反映。第3题