2023年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(九).docx

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1、2023年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（九）一、单选题（本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备 选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由（）来担当。A.托付人B.受托人C.管理人D.资金托管方【正确答案】：A第2题关于债券的流淌性，下面推断错误的是（）。A.债券的流淌性好于股票B.国债的流淌性好于公司债券C.短期国债的流淌性好于长期国债D.债券的流淌性弱于货币基金【正确答案】：A答案解析一般而言，债券市场交易不活跃，因此债券的流淌性小于股票，也小于货 币市场的货币基

2、金。第3题反映风险客观上对客户影响的概念是（）。A.风险认知度B.风险偏好C.实际风险承受实力D.风险水平【正确答案】：C第4题经济放缓阶段时，资产配置上应当（）。A.买入对周期波动敏感的行业资产B.增持成长性股票C.增持房地产D.增持防卫性资产，如储蓄产品，固定收益产品【正确答案】：D第5题假设将来经济有四种可能状态：旺盛、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、 0.4. 0.3. 0. 1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%,则该理财产 品的期望收益率是（）。A. 8. 5%B. 9. 1%C. 9. 8%D. 10. 1%【正确答案】：D第6题以金融衍生

3、工具为交易对象的市场是（）。的价格是给定的，并且由市场确定，不能用于保值。这道题答案很明显，假如即期交易就能 保值的话，就没有价值损失的风险，也就不会有远期交易的产生了。第42题关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A利率风险是市场风险B利率上升，债券价格下降C持有债券到期，则无任何损失D债券到期时间越长，利率风险越大【正确答案】：C答案解析市场利率是投资者持有债券的机会成本，持有债券到期，假如期间的市场 利率上升，投资者损失了获利更高的投资机会。第43题陈君投资100元，酬劳率为10%,累计10年可积累多少钱？（）A复利终值为229. 37元B复利终值为239. 37元C复利终值为249

4、. 37元D复利终值为259. 37元【正确答案】：D答案解析依据复利计算，终值=100X（1+10%） 10。第44题证券法的基本原则不包括（）。A公开、公允、公正原则B混业经营、混业监管原则C自愿、有偿、诚恳信用原则D爱护投资者合法权益【正确答案】：B答案解析B项是对银行业务监管的原则。第45题经济环境的改变会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致削减储蓄、 增加基金股票配置。A预期将来通货紧缩B预期将来本币贬值C预期将来利率上升D预期将来经济景气【正确答案】：D答案解析预期将来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高 的金融产品上。而且经济景气可能带来通货膨胀

5、，股票、基金的收益会随经济周期调整，具 有保值性；储蓄的利率变动一般较小，在通胀状况下可能导致实际收益下降。第46题我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为（）。A 20%B 30%C 40%D 45%【正确答案】：A第47题当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（）。A马上向上级机构或监管部门通报B依据正常渠道反映和申诉C对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D具体调查、收集对自己有利的证据【正确答案】：B答案解析这种题目确定要选最标准的答案，所谓标准就是挑不出什么毛病，几个错 误的选项都是一种具体的做法。我们可以想，无论通过什么具体渠道反映，这个渠道都应当 是正常渠道。依据正常

6、渠道反映和申诉，可能大家会觉得太过模糊，有点像官方说法，但我 们要选得恰恰就是这种官方说法，因为它的确挑不出错来。第48题为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制， 下列论述中错误的是（）。A商业银行不得向关系人发放信用贷款B商业银行向关系人发放贷款一律采纳担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好 的状况下，发放贷款的条件可以比一般贷款人更实惠C关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D商业银行管理人员投资或担当高级管理职务的公司也属于关系人范围【正确答案】：B答案解析向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。第49题下列

7、行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备运用的规定。A利用工作空闲时间上网阅读财经信息、股市行情等与工作无关的内容B利用本机构的电子信息技术阅读不健康的网页、闲聊嬉戏、收发私人电子邮件C在电子设备上安装运用各类平安防护系统D安装下载盗版和有合法许可的软件【正确答案】：C第50题依据理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A依据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知实力和风险 承受实力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客 户供应理财顾问服务的通道C

8、商业银行在充分相识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风 险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估 分析，避开不当销售【正确答案】：D答案解析本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前三项是 教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度 改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定 期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估状况。第51题客户的开户资料、托付记录、交易记录和内部

9、业务经营的各项资料，证券公司应当至少）年。5101520保存（ A B C D【正确答案】：D答案解析证券法中关于客户交易结算账户管理的内容。第52题商业银行按有关规定，未要求理财人员的（）。A年龄B职业操守C行业阅历D管理实力【正确答案】：A答案解析银行业对于从业人员的年龄没有特殊要求。第53题银行开展关系营销是指（）。A建立客户关系B吸引客户，维持关系C留住客户，增进关系D以上都对【正确答案】：D答案解析这个题好选，拉关系都是这个流程。第54题许先生准备10年后积累15. 2万元用于子女教化，下列哪个组合在投资酬劳率为5%的 状况下无法实现这个目标？（）A整笔投资5万元，再定期定额每年投资

10、6000元B整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元【正确答案】：C答案解析依据复利和先付年金终值的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。以 C项为例，整笔投资4万元，10年后变为40000X（l+5%）ni,每年投资6000元，10年后的本 利和二E6000X （1+5%）T ,利1, 2, 3,，10,将二者相加，比较结果与15. 2万元的大小 即可。第55题以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A银行承兑汇票B 3年期国债C可转让大额定期存单D回购协议【正确答案】：B答案解析货币市场

11、工具是指期限在1年以内的金融工具。留意回购协议一般是隔夜 的。第56题下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）。A应留意银行间客户基本信息的沟通B无论是环境信息还是客户个人信息都应妥当地保存与保密C客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存【正确答案】：A答案解析应保守客户信息，不能在银行间相互沟通。银行间竞争最激烈的就是争取 客户，客户信息是最珍贵的资源，当然不能和竞争对手沟通。第57题金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A财务功能B风险管理功能C聚敛功能D流淌性

12、功能【正确答案】：C答案解析题干已经描述得特别清晰了，汇聚分散资金即聚敛功能。第58题证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A 5%B 10%C 15%D 20%【正确答案】：A第59题假定张先生2023年年初投资一个项目，该项目预料从2023年年初起先投产运营，从投 产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营 下去，那么该项目将来全部收益在2023年年初的总现值为（）元。A 826446B 1000000C 909091D 1210000【正确答案】：A答案解析本题考查永续年金和递延年金的综合计算。首先分析题中的条件

13、，2023年 年初投资，2023年年末起先支付，属于递延年金；起先支付后该项目永续经营，又属于永 续年金。依据永续年金的计算公式，我们可以计算出该项目在2023年年初的现值=100000 10%=1000000（元）。再将2023年的现值折算成2023年年初的现值：1000000+（1+10%）2 合 826446（元）。第60题在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于运用、长久性的功能 而被广泛运用。A图像语言B电子邮件C书面语言D多媒体【正确答案】：C答案解析这道题假如不知道前半句，可以从后面的形容词上揣测答案。便于运用， 确定不是电子邮件和多媒体，因为这是近几年才发展起

14、来的，有许多人尤其是年龄稍长的人 都不会用，所以不选B、D；图像语言是什么可能大家不太清晰，但论长久性，是图像长久 还是书信长久呢?答案当然是书信，因为图像传输过程中可能会有丢失，而且不具有广泛适 用性，所以这道题选C。第61题依据银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。A未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的 研发等重大的商业机密B未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、探讨报 告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部全部同事沟通C从业人员应妥当保管所持有的涉密资料，不得擅自带离

15、或复印涉密资料D未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构 资料【正确答案】：B答案解析不能与机构内部的全部同事沟通。第62题商业银行应依据（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会【正确答案】：B答案解析制订存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一;银监会是监督管理机构, 主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成 的社会团体，没有权利规定利率上下限。第63题商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，或银 行依据约定条件向客户承诺支付

16、最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户依据 合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财支配是（）。A非保证收益型理财支配B保证收益型理财支配C保本浮动收益理财支配D非保本浮动收益理财支配【正确答案】：B答案解析保证收益型理财支配的定义，其中包含了两种支配，即固定收益理财支配 和最低收益理财支配。第64题买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的 标准化协议是（）。A远期B期货C期权D互换【正确答案】：B答案解析留意，题中说的是在交易所进行的标准化协议，期货合约是标准化的远期 合约。第65题张君5年后须要还清100000元债务，从现在起每年年末等额存入

17、银行一笔款项。假设 银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元？（）A 16350 元B 16360 元C 16370 元D 16380 元【正确答案】：D答案解析依据一般年金的计算公式，设每年存入X元，代入终值100000元，期限为5年，利率 为 10%,100000=XE （1+10%）T-l, T=l, 2, 3, 4, 5,计算可得。第66题依据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）。A理财寻求稳定，不情愿担当太大风险B情愿担当一些风险投资，加大投资比例C情愿担当一些风险，积累资产D保证本金平安，风险承受实力差，投资流淌性较强【正确答案】：C答案解析A项是中年稳健期，D项是退养息

18、 老期，B项迷惑性较大，是出题人有 意拼凑的相像选项。但事实上，风险投资和个人理财中的投资概念是不同的，风险投资一般 都是由资金实力较雄厚的金融家或大企业作出。止匕外，加大投资比例之说过于笼统，语义含 混不清。C项是教材上的标准说法。第67题下列行为中，（）违反了爱护商业机密与客户隐私的规定。A与同业工作人员沟通对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B避开向同事打听客户的个人信息和交易信息C 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【正确答案】：A答案解析保守客户隐私要求不能与同业人员沟通相关的客户信息。A项虽然未透露 具体数据，但对客户的

19、评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不行与同业人员沟通；B项 符合规定；C项调查贷款申请者的相关状况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险 限制的必定要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。第68题银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务学问水平，熟知向客户举荐的金融产品的 特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。A忠于职守B勤勉尽责C客户至上D熟知业务【正确答案】：D答案解析本题属于概念描述题。题干中已经对要选的答案内容进行了具体描述，通 过语义分析或者关键字对应，即可得出正确答案。找对应的关键字：“熟知”。第69题行为人有（）情形之一的，导致后果严峻，将被追

20、究刑事责任。非法汲取、变相汲取 公众存款；伪造、变造商业银行许可证；借款人骗取贷款；从业人员玩忽职守，泄 露商业机密。ABCI）【正确答案】：D答案解析商业银行法的有关规定。留意，以上各种行为，构成犯罪的，追究刑 事责任；不构成犯罪的，处以纪律处分。第70题下列理财产品不能用来保本的是（）。A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据【正确答案】：B答案解析股票市场基金可能遭遇很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益 是取决于整个股市的运行状况，波动性比较大；而其他三类都是流淌性很好、收益率偏低但 很稳定的。第71题投资组合决策的基本原则是（）。A收益率最大化B风险最小化C期望收益最大化D

21、给定期望收益条件下最小化投资风险【正确答案】：D答案解析或者是给定投资风险条件下的期望收益最大化。第72题在与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B沟通在产品开发中遇到的技术难题C询问对方的产品开发支配D询问对方对央行近期政策的看法【正确答案】：D答案解析A属于内幕消息，B、C属于各机构的商业隐私，都是须要保密的。第73题理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A中国人民银行B银行监督管理委员会C中国银行业协会D证券监督委员会【正确答案】：B答案解析目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使，商业银 行个人理财业务暂行管理方法第六条明确规定：中国

22、银行业监督管理委员会依照本法及有 关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。第74题在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）。A升水B贴水C平价D不变【正确答案】：B答案解析在两国利率存在差异的状况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利 润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅要考虑两种资产利率所供应的收益率，还要 考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险。大量掉期外汇交易的结果是, 低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下 浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率 国货币则会出现远

23、期贴水。这道题分析起来比较困难，大家可以这样理解：外汇市场上的套利活动最终会消退各种 投资的收益差异，使全部的货币收益趋于一样。所以当前利率较高的货币，在将来汇率会贬 值，从而使该货币的收益有所下降；而当前利率较低的货币，将来会升值，以弥补其在利率 上的劣势。第75题市场按交割时间分类，可以划分为（）。A货币市场与资本市场B 一级市场与二级市场C现货市场与期货市场D股票市场与债券市场【正确答案】：C答案解析A是依据交易标的物期限的不同划分的，B是依据金融工具发行和流通特征 划分的，D是依据交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。第76题股票价格指数期货是为了适应人们管理

24、股票投资风险，尤其是管理（）的须要而产生的。A系统风险B非系统风险C信用风险D财务风险【正确答案】：A答案解析通过多样化投资可以降低非系统性风险，但却不能降低系统性风险，因为 系统性风险是影响整个市场的风险。股指是一个综合性的指标，反映整个市场价格的波动, 股指期货以股指为基础资产，通过套期保值、掉期等方法，可以管理整个股票市场的系统风 险。第77题启迪金融意识是（）的重要内容。A学问维护B顾问业务C询问维护D交叉销售【正确答案】：A答案解析学问维护的核心就是普及金融学问、启迪金融意识。第78题金融市场的融资方式是（）。A干脆融资B间接融资C干脆融资与间接融资并存D自由融资【正确答案】：C答案

25、解析干脆融资是指资金供求双方干脆进行交易，实现资金融通，如资金盈余者 在金融市场上购买资金短缺者发行的证券等；间接融资是指资金通过金融中介在供求双方之 间进行间接融通，如银行汲取盈余者的存款，再以自身的名义发放贷款给资金短缺者，供求 双方都是与银行进行交易。二者各有特点，互为补充，不能相互替代。第79题关于债券的特征，以下说法错误的是（）。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高【正确答案】：B答案解析债券也有许多种，垃圾债券的风险就很大，因此债券的风险不是总低于股 票的风险。第80题日常经营活动中，商业银行未

26、经批准不得（），以逃脱中心银行监管。A发行金融债B到境外借款C买卖政府债券D以上都正确【正确答案】：D答案解析商业银行法第七十四条、第七十六条。第81题（）开办须要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请, 由中国银行业监督管理委员会审批。A中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）B城市商业银行C农村商业银行D外资独资银行【正确答案】：A答案解析商业银行个人理财业务暂行管理方法第五十条：外资独资银行开办须 要批准的个人理财业务，应依据有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银行业监督管理 委员会报批。本题考查中资商业银行个人理财业务报批程序，大家应当留意中资银行与

27、外资银行报批 程序上的差异，有可能成为出题的考点。第82题CPI上涨了，则债券投资者担当的风险是（）。A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险【正确答案】：C答案解析CPI上涨，意味着通货膨胀水平提高了。债券的实际收益率二名义收益率一 通货膨胀率，通胀率上涨导致实际收益率下降，投资者遭遇损失。此外，通货膨胀会使市场 利率上升，债券价格下降，也会给投资者带来损失。本题可以用关键字对应，干脆在选项中 找答案。题干中的CPI上涨相当于提示我们有通货膨胀的危急，投资者面临的自然就是通货 膨胀风险。第83题没有或仅有较低的理财需求和理财实力，这样的理财特征属于（）。A少年成长期B青年成长期C中年稳

28、健期D退养息 老期【正确答案】：A答案解析少年人没有或仅有较少收入，能够满足支出或削减负债就不错了，剩余的 一点钱存到银行就可以了，基本不进行理财。第84题商业银行开展保证收益型理财支配等个人理财业务，应向（）申请批准。A中国人民银行B中国证监会C中国银监会D中国银行业协会【正确答案】：C答案解析商业银行个人理财业务暂行管理方法第四十六条，其他须要申请批准 的个人理财业务还包括：为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产 品；需经证监会批准的其他个人理财业务。本题可以用解除法。商业银行的个人理财业务应 当向干脆管理商业银行的部门报批。证监会是监管证券行业的，银行业协会是银行业的民

29、间 组织，没有法律约束力，二者可解除。中国人民银行是我国的中心银行，负责发行货币制订A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.金融衍生品市场【正确答案】：D第7题作为活期存款的替代品的是（）。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.贷款类银行信托理财产品D.结构性理财产品【正确答案】：A第8题具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是（）。A.退休规划B.目前消费C.购房规划D.教化金规划【正确答案】：C第9题结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起的新型理财产品。A.固定收益产品与股票等金融工具B.货币市场基金与股票、债券等金融工具C.固定收益产品与金融衍生

30、品D.股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具【正确答案】：C第10题属于基金托管人职责的是（）。A.依法募集基金B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告C.依据投资指令，刚好办理清算和交割手续D.保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料【正确答案】：C第11题债券收益的衡量指标不包括（）。A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率【正确答案】：C答案解析信用等级是用来衡量风险的，信用等级越高，风险越小。第12题我国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定的除外。不 动产投资；信托业务；股票业务；非银行金融机构和企业投资。宏观经济政策，并不是干脆管理各商

31、业银行具体运营业务的。银监会是国务院设立的干脆监 督管理商业银行的部门。第85题假设将来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态 下的收益率分别是14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别 是9%、16%、40%、%,则理财产品X和Y的收益率协方差是（）。A 4. 256%B 3. 7%C 0.8266%D 0.9488%【正确答案】：D答案解析先算出每种产品收益率的均值，再算出每种状况下的离差，离差为每一种 状态下收益率偏离均值即期望收益的那部分，协方差二概率XX在该概率下的离差XY在该 概率下的离差。第86题证券公司客户的交易结算

32、资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。A登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司【正确答案】：B答案解析关于客户交易结算账户管理的内容，见证券法第一百三十九条。目的 是防止证券公司将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产。第87题对违反本职业操守的从业人员，情节严峻者的惩罚措施是（）。A经济惩罚B通报同业C道义劝导D指责教化【正确答案】：B答案解析本题可以理解性选择。道义劝导和指责教化对于情节严峻的违规行为明显 不够严厉；经济惩罚首先涉及额度的问题，没有具体的规范，轻重不易驾驭，再则仅仅处以 罚款可能不足以起到警示作用；相比较之下，通报同业最有可能是答案。对于情节严峻的违 规处以通

33、报同业，就相当于断绝了从业人员在银行业的发展，因为没有一个机构情愿雇用有 过严峻违纪记录的职员，可以起到威慑作用。第88题商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A汲取公众存款B发放短期、中期和长期贷款C发行股权证券D发行金融债券【正确答案】：C答案解析我国商业银行不得买卖股票。第89题与客户沟通时的非语言技巧不包括（）。A面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B交谈时眼睛要凝视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C在表达自己的看法时，不应当运用手势，以给客户一个专业、肃穆的形象，使其信服D保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的用心和敬业精神【正确答案】：D答

34、案解析不是沟通时的技巧。第90题对银行业从业人员职业操守准则存在怀疑，得不到满足的答复时，可向（）寻求答案。A银行业协会B银行监管委员会C中国人民银行D人民法院【正确答案】：A答案解析该准则是由银行业协会制订的。二、多选题（本大题40小题.每题L0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备 选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂 黑。）第1题下列选项中，（）符合期货交易的基本原则。A期货公司经客户托付或依据托付内容，进行期货交易B期货公司向客户作出获利保证C期货公司在经纪业务中与客户共担风险、共享利益D期货公司不隐瞒重要事项或运用不正值的手段诱骗客户发出交

35、易指令E期货公司对外发布价格预料信息【正确答案】：A,D答案解析期货交易只能确定将来的交易价格，不能保证获利；经纪业务中期货公司 只是代进行交易，自己不参加交易，因而不担当风险获得收益；期货公司发布价格预料可能 会误导投资者或者泄露信息。第2题银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（）。A满足客户的全部需求B公允对待不同国籍、民族、年龄的客户C供应理财建议，帮助规避监管D为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E尽可能地对残障者供应便利【正确答案】：B,E答案解析A应为满足客户的合理要求；C中不应当帮助监管规避；D中在帮助执行的 时候.可以供应相关信息。这道题应当留意D项。该项简单被误

36、认为是正确的，但通过分析 我们可以发觉它与保守客户隐私的要求还是有区分的。第3题依据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合基金E对冲基金【正确答案】：A, B, C, D答案解析对冲基金是依据基金的投资特点划分的。对冲基金主要通过在金融衍生产 品市场进行对冲交易投机获利。第4题下列关于合理销售理财支配（产品）的表述，正确的有（）。A商业银行在向客户说明有关投资风险时，应运用通俗易懂的语言，配以必要的示例， 说明最不利的投资情形和投资结果B对于市场风险较大的投资产品，特殊是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主 动向无相关交易阅历或评估不相宜购买该

37、产品的客户推介或销售该产品C客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风 险管理的基本学问，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品或支配，但客户仍旧要求购买的，商 业银行应制订特地的文件，列明商业银行的看法、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方 签字认可E商业银行向客户供应理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资阅历、投资目的 以及相关风险的认知和承受实力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看法告知客 户双方签字【正确答案】：A, B, C, D, E答案解析以上各项都是个人理财业务风险管理的要求。第5题依

38、据监管要求，从业人员在举荐产品时应充分提示的风险包括（）。A法律风险B操作风险C政策风险D市场风险E道德风险【正确答案】：A, C,D答案解析B、E是非系统性风险，须要充分提示的都是系统性风险。第6题依据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人供应的信托业务分 为（）。A担保信托B资金信托C财产信托D权力信托E特定目的信托【正确答案】：B, C, D, E答案解析参见信托法中对信托业务的分类。第7题下列关于现值的说法中正确的是（）。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算将来现金流的现值C现值与时间成正比例关系D由终值求解现值的过程称为贴现E现值和终值成

39、正比例关系【正确答案】：A, B, D, E答案解析在终值公式中，时间为分子，终值和时间正相关；现值公式中时间为分母, 现值和时间反相关。其他条件（利率，期限）给定的条件下，终值和现值成正比。第8题从业人员在向客户举荐本机构代理的产品时，应对（）进行披露。A产品所涉及的法律、政策、市场风险B产品的性质C产品的设计过程D产品的最终责任担当者E银行在销售过程中的责任和义务【正确答案】：A, B, D, E答案解析产品的设计过程不须要进行披露。第9题关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）。A货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C货币

40、时间价值是持有现金的机会成本D复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E年度化利率与年利率总是不一样的【正确答案】：A, C,D答案解析计算终值时，按复利计算的结果大于按单利计算的结果，因为每期的利息 会加入下一期的本金作为计算利息的基础。第10题葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4肌下列说法正确 的是（）。A以单利计算，3年后的本利和是5600元B以复利计算，3年后的本利和是5624. 32元C年连续复利是3. 87%D若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630. 8元E若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634. 1元【正确答案】：A, B,

41、D, E答案解析依据单利和复利计算公式分别计算各项结果。第11题银行从业人员应调查了解（），以实现银行风险限制的要求。A客户的财务状况B客户的业务状况、业务单据C客户家庭地址、婚姻状况D客户风险承受实力E客户隐私、不愿被人知的隐私【正确答案】：A, B,D答案解析C、E不属于应了解的客户状况，而是客户隐私。第12题下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（）A CPI上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D股票分割E央行在公开市场大量售出政府债券【正确答案】：B, C,D答案解析A、E两项会影响整个市场上全部的投资产品，属于系统风险，B、C、D只 是特定公司的行为，只会影响该公

42、司的风险。第13题货币市场上的金融工具有（）。ABCI)E商业票据 股票 支票 汇票 期货【正确答案】：A, C,D答案解析货币市场上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是资本市场金融工具, 期货是衍生品市场金融工具。第14题下列是关于市场利率和汇率改变对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）oABCDE市场利率下降, 市场利率上升, 市场利率上升, 市场利率上升, 市场利率下降,则股票的收益率也下降，从而股价下降发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 部分投资者的资金成本降低，增加对

43、股票的需求，股价上涨【正确答案】：B, D,E答案解析市场利率下降，依据现金流贴现，股票的价格上升了。市场利率上升，投 资者的机会成本上升，对股票的需求削减，股价下降。第15题投资型保险产品的种类包括（）。A出口信用保险B万能保险C投资联结型保险D分红保险E收入补偿保险【正确答案】：B, C,D答案解析投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，AE仅具有保障功能。本题假如对保险种类不是很熟识，可以从保险的名称上来推想。投资联结型保险和分红 保险，顾名思义，是有投资获利的性质的。万能保险从名字上推想应当是功能比较全面的险 种，因此也应当具备投资性。第16题年金现值系数表的作用是（）。A已知年金求

44、现值B已知现值求年金C已知终值求现值D已知现值、年金、利率求期数E已知年金、现值、期数求利率【正确答案】：A, B, D, E答案解析年金现值系数表只能用来求现值或者现值计算公式中的变量，不能用来求 终值。第17题下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）。A 一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%,出票日期是8月25日，10月24 日到期（共60天）,则到期时的本利和是10083元B本金的现值为2000元，年利率为6%,期限为2年，假如每季度复利一次，则2年后 本金的终值是2480元C年利率为8%,按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元D以年单利率6%贴现一张6个月后到期

45、、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63 元E年利率为8%,复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元【正确答案】：A, C,E答案解析A 项，本利和二10000X （1+5%X6O4-360）=10083；B项,本金的终值二2000义（1+6%+4）8=2253（元）；C 项，PV= 1000+（1+8%） 3=793.83（元）；D项，贴现利息二票面金额义利率X贴现时间+ 12=1000X6%X6+12=30（元）；E 项，PV=10004- （1+8%+4） 12=788. 49（元）。第18题作为理财产品，证券投资基金的特征是（）。A小额投资，费用低廉B多元化投资，分散风险C专业化管理，规范化操作D变现实力强