《金融学》试卷及答案 共6套.docx
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1、本科金融学(第七版)试卷A(考试时间120分钟,共100分)一、名词解释(每题3分,共18分)1.信用2.商业信用3.浮动汇率4.同业拆借市场5.政策性金融6.货币政策中介目标二、填空题(每空1分,共16分)1 .马克思依据 的理论,运用 分析法和 分析法阐述货币的起源。2 .货币量层次划分的依据是 o3 .金融市场按融资方式分类,可分为 市场和 市场;按融资期限分类,可分为 市场和 市场;按交易场所分类,可 分 为 市 场 和 市 场。4 .中央银行产生的经济背景:一是; 二是; 三是。5 .现阶段中国的金融监管主体统称为“一行一局一会”,具体说“一行”是指, “一局”是指、一 会”是指;以
2、及与相关的行业协会和自律组织组成的“联席 会”形式。三、选择题(前2题为单项选择题,每题2分;后2题为多项选择题,每题3分。共10分。)1 .现阶段人民币按兑换程度,属于以下哪种类型:。A.不兑换的货币。B.经常项目可兑换。C.资本项目可兑换。2 .请鉴定通货膨胀中以下哪个观点正确:。3 .安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的 可靠程度。安全性的反面就是风险性,商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免 和减少风险。通常情况下,衡量商业银行安全性的指标主要有:贷款对存款的比率、 资产对资本的比率、有问题贷款占全部贷款的比率等。4 .盈利性、流动性、安全性三原则的相
3、互关系如下:(1)商业银行盈利性、流动性和安全性原则,既有相互统一的一面,又有相互 矛盾的一面,作为经营管理者,协调商业银行的三原则关系,既达到利润最大化,又 照顾到银行的流动性和安全性,是极为重要的。(2)商业银行的安全性与流动性呈正相关关系。流动性较大的资产,风险较小, 安全性也就高。(3)而盈利性较高的资产,由于时间一般较长,风险相对较高,因此流动性和 安全性就比较差。因此,盈利性与安全性和流动性之间的关系,往往呈反方向变动。(4)流动性是商业银行正常经营的前提条件,是商业银行资产安全性的重要保 证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性,商业银行的盈利性也就无 从谈起。盈利性原
4、则是商业银行的最终目标,保持盈利是维持商业银行流动性和保证 银行安全的重要基础。(5)作为商业银行的经营者,要依据商业银行自身条件,从实际出发,统筹兼 顾,通过多种金融资产的组合,寻求“三性”的最优化。本科金融学(第七版)试卷C(考试时间120分钟,共100分)一、名词解释(每题3分,共18分)1.信用风险2.复利3.中间业务4.原始存款5.公开市场业务6.互联网金融二、填空题(每空1分,共16分)1 .货币制度自产生以来,从其存在的形态看,经历过、和 等类型。2 .资本市场主要包括 和 两个市场。3 .国际货币基金(IMF)的资金来源主要由、和 三方面组成。4 .商业银行的资产业务主要有 和
5、 两项组成。5 .按贷款风险度划分,商业银行的贷款可分为(1) 、(2) 、(3) (4) 、 (5) 五类。三、选择题(前2题为单项选择题,每题2分;后2题为多项选择题,每题3分。共10分。)1 .货币量层次划分的依据主要是:oA.按货币周转速度。B.按货币变现率高低。C.按货币流动性快慢。D.按货币当局操作能力。2 .在各种信用形式下,商业信用的内涵是指:oA.商业企业之间相互提供与商品交易直接联系的信用形式。B.工商企业之间相互提供与商品交易直接联系的信用形式。C.工商企业之间相互提供与各种交易直接联系的信用形式。3.货币在金币本位制下:oA.它是典型的金本位制。B.金币可以自由铸造。C
6、.金币不可以自由熔化。D.价值符号包括辅币和银行券不可以自由兑换为金币。E.黄金可以自由输出入国境。4.所谓货币市场主要包括以下市场:oA.短期借贷市场。B.同业拆借市场。C.股票市场。D.回购市场。E.长期债券市场。四、判断题(对的打,错的打“X”,并简短回答其理由。4小题,共12分)1 .基准利率指的是在市场存在多种利率的条件下起决定作用的利率。()2 .直接标价法就是用外国货币来表示本国货币的价格。()3 .流通中的人民币是有国务院委托财政部门和银行部门共同发行的。()4 .提高法定存款准备率是中央银行实行货币紧缩政策的手段之一。( )五、简答题(3小题,每题8分,共24分)1 .试述百
7、年金融变革主要表现在哪些方面。2 .试分析影响场内股价波动的诸因素。3 .什么是通货膨胀?简述通货膨胀对收入和社会财富的再分配效应。六、论述题(1小题,共20分)试论中国金融市场改革的成效及其启示。本科金融学(第七版)试卷C答案(考试时间120分钟,共100分)一、名词解释(每题3分,共18分)1 .信用风险:用风险是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收 益与实际收益发生偏离的可能性,它是金融风险的主要类型,是经济风险的集中体现。 (3分)2 .复利:复利是指计算利息时按照一定的期限,将利息加入本金,再计算利息, 逐期滚算,俗称“利滚利”。(3分)3 .中间业务:狭义的中间业务指那
8、些没有列入资产负债表,但同表内资产业务和 负债业务关系密切,并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。广 义的中间业务则除了狭义的中间业务外,还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活 动,所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。(3 分)4 .原始存款:所谓原始存款,是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷 款所形成的存款。(3分)5 .公开市场业务:公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券 的方法,向金融系统投入或撤走准备金,用来调节信用规模、货币供给量和利率以实 现其金融控制和调节的活动。 (3分)6 .互联网金融:互联网金融是利用现
9、代互联网技术和移动通讯技术等一系列现代 信息科学技术实现货币、资金的融通的一种新型的金融服务业态。(3分)二、填空题(每空1分,共16分)1 .银本位制,金银复本位制,金本位制,不兑现的信用货币制度2 .股票,长期债券3 .基金份额,借款和信托基金4 .贷款业务,投资业务5 .正常贷款,关注贷款,次级贷款,可疑贷款,损失贷款三、选择题(前2题为单项选择题,每题2分;后2题为多项选择题,每题3分。共10分。)l.C 2.B3. A B E4. A B D四、判断题(对的打“J”,错的打“X”,并简短回答其理由。4小题,共12分)1. V 2. X 3. X 4. V五、简答题(3小题,每题8分,
10、共24分)1 .试述百年金融变革主要表现在哪些方面。答:百年金融变革主要表现在以下几个方面:(1)现代金融的战略地位得到极大提升。(2)金融与经济相互渗透,互为因果。(3)金融创新层出不穷,金融监管难度加大。(4)金融体系日趋庞大复杂。2 .试分析影响场内股价波动的诸因素。答:场内市场股票价格波动受多种因素影响,主要有:政治因素。从国际范围来看,区域性或世界性的战争,国与国之间外交关系的 突变,甚至某些重要国家执政党的更迭等都有可能对各国股票价格的变动产生影响。 从国内情况来看,政府的某些政策措施,如税制、环保政策、产业政策等,都会影响 股票价格的波动。经济周期。在正常情况下,经济从萧条到景气
11、的周期性循环将带动股票价格作 周期性变动,并且,股价的变动要先于经济周期的变动。利率。当市场利率上升时,股价往往下跌;反之,股价则会上涨。货币供给量。当货币供应量增加时,用于购买股票的资金相应增多,因而股价 会上涨;反之,则会产生相反的结果。公司的赢利状况。当公司赢利增加时,公司会增加派息或者增加公积金,会提 高投资者对该股票的需求量,从而推动股票价格上升。公司收购与兼并。有时候兼并与反兼并同时进行,股票价格会上涨到惊人的程 度。股票的供求。当求大于供时,股票价格上升;反之,则股票价格下跌。操纵。在股票市场上,一些资金实力很强的投机者往往可以凭借自己的资金实 力,以人为的力量掀起股价的波动。市
12、盈率。通常,市盈率越高,股价上涨空间越小,市盈率越低,股价上涨空间 越大。公众心理。投资者的过度自信、羊群效应等的心理也会对股票价格产生影响。3.什么是通货膨胀?简述通货膨胀对收入和社会财富的再分配效应。答:(1)通货膨胀是指流通中的货币供给量过多造成单位货币贬值,以及总体物价(包括显性及隐性)水平持续上涨的经济现象。(2)通货膨胀的收入及社会财富再分配效应是指通货膨胀发生时人们的实际收 入和实际占有财富的价值会发生不同变化,有些人的收入与财富会提高和增加, 有些人则会下降和减少,其主要包括:债务人受益,债权人受损;不利固定收入者,有利可变收入者;债券和票据等固定收益的金融资产,其实际价值会随
13、着物价的上涨而下跌; 而股票和房地产等非固定收益的金融资产和实物资产,其价值往往会随物价的上 涨而增大。因此,不同形式资产的持有者往往会随着通货膨胀而发生实际财富的 不同变化;在累进所得税制度下,名义收入的增长会使纳税人所适用的边际税率提高, 应纳税额的增长高于名义收入增长。从这个角度上说,政府也是通货膨胀的受惠 者。六、论述题(1小题,共20分)试论中国金融市场改革的成效及其启示。答:(一)中国金融市场改革的成效如下:1 .金融市场体系日趋完善(1)不断完善资本市场体系。经过30多年的不懈努力,中国已建立起了较完 善的股票、债券、期货、货币、外汇、黄金、保险等各类金融要素市场,特别是建立 起
14、了包括主板、创业板、科创板、新三板、区域性股权转让市场和产权交易市场在内 的多层次资本市场体系。(2)不断提高直接融资市场的融资比例。针对间接融资比重长期居高不下的问 题,近年来,管理层采取了一系列改革措施。截至2020年9月底,直接融资存量 占社会融资存量的比例接近30%o o(3)不断搭建各类金融资产交易平台。除积极建设中国外汇交易中心暨全国银 行间同业拆借中心、黄金交易所、金融期货交易所、票据交易所这样的金融交易平台 以外,我国还组建了服务于保险市场的保险交易所、资产托管中心、资产交易平台、 再保险交易所、防灾防损中心等基础平台,逐步形成了原保险、再保险、资产管理和 保险中介共同发展的市
15、场格局。2 .金融市场参与主体明显增加(1)不断增加传统金融机构的数量。(2)不断引入互联网金融业态。3 .金融市场交易工具愈加丰富。4 .金融市场价格机制逐步形成(1)不断改革利率形成机制,实现我国利率市场化。(2)不断改革汇率形成机制,完善人民币汇率的决定基础,矫正汇率形成机制 的扭曲,健全和完善外汇市场,增加人民币汇率的灵活性,改进人民币汇率调节机制。(3)不断完善金融产品定价的基准指标体系,为人民币基础类和衍生类金融产 品定价估值提供了强有力的支持。5 .金融市场国际化的程度不断提高(1)不断提高货币市场国际化的程度(2)不断提高资本市场国际化的程度(3)不断提高黄金市场国际化的程度(
16、4)不断提高保险市场国际化的程度6 .防范金融市场风险的堤坝不断加固(1)金融市场监管体系不断完善(2)防范金融市场风险生成的措施不断推出(3)金融市场乱象查处与整治力度不断加大(二)中国金融市场改革的启示:略,由学生自由发挥。本科金融学(第七版)试卷D(考试时间120分钟,共100分)名词解释(每题3分,共18分)2.外汇储备4.人民币国际化6.金融压抑理论1.货币制度3.股票发行注册制5.法定存款准备率二、填空题(每空1分,共16分)1 .信用所体现的是以 为基础,并受 保护的产权契约关系。2 .金融市场的构成要素有、 和 四种。3 .凯恩斯对货币需求理论的贡献是他把决定人的货币需求的动机
17、归结为、和 O4 .对货币通胀的度量一般用物价指数代替,测量物价指数的主要指标有(1)、(2) 、(3) 三类。5.货币供求失衡,以货币供给量大于货币需要量为考察对象,主要应采取的调 节对此有四种类型:(1) 、(2) 、(3) 、 (4) o三、选择题(前2题为单项选择题,每题2分;后2题为多项选择题,每题3分。共10分。)1 .某种股票,当其预期股息收入每股为20元,市场利率为10%,则其价格 为:OA. 100 元。B. 200 元。 C. 400 元。2 .货币从何而来? oA.由国务院直接发行。B.在现行信用货币制度下,信用货币都是出自银行。C.不管现金和存款,都是由财政发行的。D.
18、企业和个人也参与货币的发行。3 .所谓本位币,它是:oA. 一国的基本通货。B. 一国作为价格标准的基本通货。C.不可以自由铸造。D.无限法偿。4 .商业银行的中间业务:A.不列入资产负债表内。B.不影响银行资产负债总额。C.不影响商业银行当期损益。D.不改变商业银行资产报酬率。四、判断题(对的打“,错的打“X,并简短回答其理由。4小题,共12分)1 .信用是以借贷为特征,以偿还为条件,不发生所有权变化的价值单方面暂时让渡或转移。()2 .马克思认为,利息来源于利润,是利润的一部分。()3 .真实货币需求是指不考虑价格变动下的货币需要量。()4 .降低法定存款准备率是中央银行实行货币紧缩政策的
19、手段之一。()五、简答题(3小题,每题8分,共24分)1 .国际金融市场的形成必须具备哪些条件。2 .试述中央银行独立性的内涵,主要表现在哪里。3 .什么是法定存款准备金政策,其效果和局限性如何。六、论述题(1小题,共20分)试论在开放经济下中国如何应对金融风险。本科金融学(第七版)试卷D答案(考试时间120分钟,共100分)一、名词解释(每题3分,共18分)1 .货币制度:货币制度简称“币制”,是一个国家以法律形式确定的该国货币流通 的结构、体系与组织形式,以便从不同程度和角度实行对货币的操纵和控制,实现各 国政府共同追求的目标一个有秩序的、稳定的、有利于经济发展的货币制度的存 在。(3分)
20、2 .外汇储备:外汇储备”是货币行政当局(中央银行、货币机构、外汇平准基金 组织及财政部)以银行存款、财政部库券、长短期政府债券等形式所保存的,在国际 收支逆差时可以使用的债权”。(3分)3 .股票发行注册制:即发行人在准备发行证券时,必须将依法公开的各种资料 完全、准确地向证券主管机关呈报并申请注册。证券主管机关的权力仅在于要求发行 人提供的资料不包含任何不真实的陈述和事项,如果发行人未违反上述原则,证券主 管机关应准予注册。(3分)4 .人民币国际化:所谓人民币国际化是指人民币在世界范围内可以自由兑换、成 为国际上普遍认可的计价结算、交易媒介及储备货币的过程。简言之,就是人民币走 出国门,
21、成为跨境贸易计价结算货币、投融资货币和国际储备货币而发挥其独特的作 用。(3分)5 .法定存款准备率:法定存款准备金是商业银行及某些金融机构为应付客户提 取存款和资金清算,并根据中央银行规定必须存于中央银行的货币资金。法定存款准 备金占存款或负债总额的比例就是法定存款准备金率。(3分)6 .金融压抑理论:金融压抑理论是由美国著名经济学家麦金农首创,麦金农指出, 正是政府对金融的过度管制才抑制了储蓄的增长并导致资源配置的低效率,并提出了 废除金融管制和实现金融自由化的政策建议。(3分)二、填空题(每空1分,共16分)L借贷,法律7 .交易主体,交易对象,交易工具,交易价格8 .交易动机,预防动机
22、,投机动机9 .居民消费物价指数,工业生产者物价指数,国内生产总值平减指数10 供应型调节,需求型调节,混合型调节,逆向型调节 三、选择题(前2题为单项选择题,每题2分;后2题为多项选择题,每题3分。A.通货膨胀可以与货币发行过多划等号。B.通货膨胀可与货币发行过多划等号。C.通货膨胀与国家财政赤字可划等号。D.通货膨胀主要是因货币发行过多造成物价持续上涨的一种经济病态。3 .所谓非银行金融机构主要包括:A.保险公司B.证券公司C.投资基金公司D.商业银行E.信托投资公司F.专业银行G.租赁公司4 .离岸金融市场的特点:A.范围广阔,规模巨大,资金实力雄厚。B.借贷关系为非居民借贷双方之间的关
23、系。C.要受所在国政府当局金融法规的管辖和外汇管制的约束。D.相对独立的利率体系。四、判断题(对的打,错的打“X” ,并简短回答其理由。4小题,共12分)1 .货币需要量(或称必要量)和货币流通量是同一概念。()2 .信用是仅属于流通领域的一个经济范畴。()3 .无论是理论上还是在现实生活中,“资金紧”和“货币紧”两者就是一回事。()4 .根据汇率波动的程度不同,可分为固定汇率和浮动汇率。()五、简答题(3小题,每题8分,共24分)1 .为什么说现代金融业是先导性产业?2 .简述金融市场的主要功能。3 .简述金融深化的正效应和负效应。六、论述题(1小题,共20分)论利率市场化以及中国利率市场化
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