(3.2.6)--金融法金融法金融法金融法.doc

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1、1.中国银保监会关于公开征求意见的通知【发布单位】银保监会【发布时间】2022-11-11主要修改内容：（一）完善制度建设，实现监管全覆盖一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。三是增加域外适用条款。贯彻落实党中央关于健全涉外法治体系建设的决策部署，增加域外适用条款，明确跨境信息提供的基本规则。（二）健全处置机制，提升风险识控前瞻性完善风险处置机制，从日常监管、早期干预、接管和破产清算等方面作出制度安排，增强处置工作前瞻性、

2、及时性和有效性。一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施，提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定，增加早期干预措施，提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位，细化接管组的法定职责，增加具体接管措施，做好接管与破产程序的有序衔接。（三）加大监管力度，提高违法成本一是完善审慎监管规则，加强行为监管，覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则，解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法，明确罚没并举，强化震

3、慑效果。（四）提升监管能力，落实法治政府建设要求一是总结简政放权成果，明确许可条件、项目和时限等。二是完善监管体系建设。落实金融服务实体经济要求，增加“促进社会主义市场经济的发展”作为监管目标。增加监管机关委托专业机构开展审计、评估的规定，强化金融监管的专业化支持。三是加强履职保障，强化监管问责，树立依法履职、从严监管、精于监管的工作导向。2.商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法【发布单位】人民银行 银保监会【发文字号】中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会令2022第4号【发布时间】2022-11-18【生效日期】2023-01-01为规范商业汇票承兑、贴现与再贴现业务，促进票据市场健康发展

4、，近日，人民银行、银保监会联合修订发布了商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法（以下简称办法），主要内容如下：明确相关票据性质与分类。商业汇票包括纸质或电子形式的银行承兑汇票、财务公司承兑汇票、商业承兑汇票等。明确供应链票据属于电子商业汇票。强调真实交易关系。银行、农村信用合作社、财务公司承兑人开展承兑业务时，应当严格审查出票人的真实交易关系和债权债务关系。持票人申请贴现，应当与出票人或前手之间具有真实交易关系和债权债务关系。强化信息披露及信用约束机制。在前期商业承兑汇票信息披露相关公告基础上，将信息披露范围扩大至银行承兑汇票。要求承兑人按规定披露相关信息，并强化了对承兑人的信用约束机制。加强风险

5、控制。金融机构应当具备健全的票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展商业汇票承兑和贴现业务。承兑人应当做到经营和财务状况良好，具备到期付款能力。对银行承兑汇票和财务公司承兑汇票的最高承兑余额和保证金余额设置比例上限。为落实国务院常务会议要求，将商业汇票最长期限由1年调整至6个月。3.商业银行表外业务风险管理办法【发布单位】银保监会【发布时间】2022-12-02【发文字号】银保监规202220号主要内容：明确商业银行表外业务的定义与分类。要求商业银行开展表外业务应遵循管理全覆盖、分类管理和风险为本原则，确保表外业务风险可控、合规经营。提出表外业务治理框架。明确董事会、监事会和高管层职责，对业务

6、部门、合规管理职能部门、风险管理部门、会计部门以及内外部审计职责作出明确规定。细化明确表外业务风险管理要求。规定商业银行应将表外业务纳入全面风险管理体系，准确识别各类表外业务风险，并根据业务种类和风险特征实行差异化管理。提出信息披露要求。对披露内容、频率、形式，以及合作机构信息披露等方面作出规定，提升业务透明度。明确监督管理要求。监管机构对商业银行表外业务风险管理进行持续监管，对不能满足监管要求的银行采取监管措施和行政处罚。4.中国人民银行关于金融基础设施监督管理办法（征求意见稿）公开征求意见的通知【发布单位】中国人民银行【发布时间】2022-11-10为加强金融基础设施统筹监管与建设规划，保

7、障金融体系安全高效运行，推动构建现代中央银行制度，人民银行会同有关部门起草了金融基础设施监督管理办法(征求意见稿)（以下简称办法），旨在明确金融基础设施监督管理总体制度框架，健全金融基础设施准入管理，推动构建国内国际双循环的新发展格局，促进金融更好服务实体经济。办法分为六章，共四十六条，明确了六类金融基础设施准入与监督管理的细化安排，包括总则、设立和准入、运营要求、监督管理、法律责任、附则。办法主要内容如下：明确金融基础设施定义与统筹监管总体安排。办法明确了纳入我国金融基础设施统筹监管的是金融资产登记托管系统、清算结算系统、交易设施、交易报告库、重要支付系统、基础征信系统等六类设施及其运营机构

8、，适用范围为经国务院或国务院金融管理部门批准设立的金融基础设施。同时，办法从完善党建、加强国有金融资本管理、与国际规则标准衔接等方面对加强金融基础设施统筹监管作出总体安排。完善金融基础设施准入安排。办法对在境内设立金融基础设施的条件，包括股东及“董监高”资质、资本要求、系统建设等作出规定。同时，办法明确了国务院金融管理部门对各类金融基础设施实施准入管理的职责分工。强化金融基础设施运营要求及风险管理。办法明确了金融基础设施运营机构在关键业务岗位管理、技术规范、系统故障应急处理机制和灾难备份机制等方面的运营准则。同时，对金融基础设施及其运营机构面临的法律、信用、流动性、业务及运营风险等提出具体管理

9、规定，要求金融基础设施运营机构监测所在市场整体运行风险，维护市场秩序，强化风险管理。明确金融基础设施监督管理规则。按照“谁审批、谁监管、谁负责”的原则，办法规定了国务院金融管理部门对金融基础设施的监督管理要求，包括备案事项、报告事项、处置及退出事项，提出了系统重要性金融基础设施认定标准。其中，属于系统重要性金融基础设施的，由国务院金融管理部门按职责分工负责监管。国务院金融监管部门现有的机构监管职责不变。对金融基础设施相关主体法律责任作出规定。办法在现行法律法规框架下，规定了对金融基础设施的相关罚则，对未持牌经营、“董监高”人员不符合任职条件、行政许可申请存在虚假申报等情况的机构及相关人员，采取不同层级的行政处罚方式;同时，办法还明确了对金融基础设施监管者自身的责任追究机制。