我国商业银行供应链金融业务竞争力提升举措建议获奖科研报告.docx

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1、我国商业银行供应链金融业务竞争力提升举措建议获奖科研报告 摘 要：我国商业银行开展供应链金融发展的态势良好，供应链金融有着广阔市场，国家相关法律法规与政策为其作保障，还有金融科技的赋能。为进一步提升其自身市场竞争力，要加强模式与产品的创新，强化培养专业人才培养，提高风险管控能力，加强金融科技运用能力。 关键词：商业银行;供应链金融;SWOT;举措 我国供应链金融的开展基于供应链的变迁，源于生产分工模式的改变，用于解决中小企业融资问题。要促使商业银行产业链链条上的资金流、信息流、商流得以统一，在业务运转中把控供应链链条上以商业银行为主要代的金融机构资金流主体是非常重要的。 一、商业银行供应链金融

2、 SWOT 分析 1、商业银行开展供应链金融的优势 第一，有先进的经验可供借鉴。国外商业银行供应链金融开展与实践的时间早于我国，其现阶段的商业银行供应链金融在各方面的发展和建设都比我国要完善，故我国商业银行可以从国外商业银行开展供应链金融的实践中吸取养分。第二，市场前景广阔。“应收账款”是我国商业银行供应链金融融资方式之一的抵质押物。依据我国统计局近期报告的数据可知，我国应收账款的基数较大，增长较快。“应收账款”巨大的款额在商业银行与中小企业的融资关系中搭建了“抵质押”的桥梁，使得中小企业有抵质押物去抵质押，也使得商业银行有充足的流动资产去盘活。 2、商业银行开展供应链金融的劣势 第一，产品与

3、模式单一且趋于同质。商业银行供应链金融业务一直以来并没有在融资模式上取得进一步的突破与开拓;尽管有新的商业银行持续加入到商业银行供应链金融的业务运转中，但是各个商业银行推出的产品大同小异，并没有什么实质性区别，难以满足中小企业多元化的融资需求。第二，缺乏专业部门与专业团队。我国的商业银行在招聘人员方面门槛不低，对员工培训的频率也不低，但是对“商业银行供应链金融”相关业务人员专业技能的培训却比较匮乏。同时，在商业银行的众多部门中，并没有“商业银行供应链金融”相关业务部门的一席之地。第三，金融科技运用待深化。金融科技不仅在我国发展得还不是很成熟，不能对金融科技进行充分合理地使用;金融科技不能与商业

4、银行的发展相契合，致使金融科技不能完全赋能于商业银行供应链金融的开展。 3、商业银行开展供应链金融的机会 第一，有政策为其做后盾。国家高度关注供应链金融的开展，国务院及其相关部门出台的诸多政策，有利于供应链金融开展的一系列意见与举措，促使商业银行与各类供应链金融的相关主体积极响应与践行国家的支持政策。第二，有法律为其作支撑。在我国商业银行供应链金融的萌芽时期，相关部门并没有迅速发布与商业银行供应链金融相关的法律制度，这不便于商业银行供应链金融业务的运转以及操作。 4、商业银行开展供应链金融的威胁 第一，竞争激烈。在供应链金融良好发展前景诱惑下，相关主体都想加入其中，这在一定程度上瓜分了商业银行

5、开展供应链金融的资源。商业银行在开展供应链金融时不仅有国内国有商业银行、股份制商业银行等诸多银行间的竞争，亦有与国外商业银行间竞争。不仅有同行业，亦有不同行业。第二，风险管控力度不够。商业银行在选择链条上的相关企业时并非充分了解这些相关企业，这些相关企业可能天生资质就一般;同时，这些相关企业操作的不规范性也会引发相关的风险。商业银行供应链金融业务的开展过程漫长、操作复杂，在银行向中小融资企业贷前、贷中、贷后都存在着一定的风险。 二、我国商业银行开展供应链金融的措施建议 1、加强产品与模式的创新 商业银行需要加强对商业银行供应链金融运转方式与产品层次的创新。一方面各个商业银行应该对主要的融资模式

6、进行衍生与优化，不断开拓新的业务运转方式;另一方面各个商业银行应该加大其供应链金融产品的差异化竞争。一是商业银行应充分了解其所提供的融资行业及其供应链链条上相关企业的具体融资需求，对产品进行精准的开发;二是商业银行供应链金融不能仅仅局限于某一生产阶段的融资需求，而是提供“一条龙”式的、全面的融资服务。 2、加强专业人才建设与培养 商业银行应该加大对专业人员的引进力度。即商业银行在招聘的过程中，要善于发现相关的专业人员。商业银行应该加强对相关人员的专业培训。即商业银行要为相关专业人员提供更多的学习专业知识的机会，如对这些人员进行在职培训、学习实践等。我国的商业银行应该在银行内部设立能够与供应链金

7、融完美对接的部门，组织专业的人员研究、实践银行供应链金融。 3、提高風险管控能力 商业银行开展供应链金融业务最重要的是要能够有效地管控供应链金融业务运行中的风险。提高商业银行供应链金融风险管控的能力需要从两个方面入手：首先，商业银行要对供应链金融相关主体进行准入管理、风险评估。商业银行要对链条上核心企业的经济实力、信誉状况进行全方位的调查与剖析。商业银行不能忽视对中小融资企业的分析与审查。针对第三方监管方，商业银行应该逐渐建立能够对物流企业进行调查、剖析、监管与评价的专门体系，严控质押物的接收和转让风险。其次，商业银行要对供应链金融业务运转过程中的风险进行管控，要严加管控供应链金融运转过程贷前、贷中、贷后环节，减小风险发生概率。 4、加强金融科技运用能力 金融科技的运用可以在一定程度上缓解商业银行供应链金融存在着的信誉数据缺失、风险控制难度大和相关主体不易协调等问题，所以商业银行要加强对金融科技的运用能力。商业银行要对典型的金融科技有所了解，同时要培育能够真正掌握金融科技的专业人员。商业银行应该寻找供应链金融与金融科技相契合的方面，利用金融科技化解供应链金融在实践中的问题。商业银行应该运用金融科技建设供应链金融信息的网链结构，使其信息网络系统全面覆盖与其相关的主体，加强金融科技、网络信息技术对供应链金融链条上相关资源的有机整合。